홍수 보험 시장 규모, 주식, 성장 및 산업 분석 유형 (생명 보험, 비 생명 보험), 응용 프로그램 (상업, 주거), 지역 통찰력 및 2025 년에서 2033 년까지 예측

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홍수 보험 시장 보고서 개요

전 세계 홍수 보험 시장은 2024 년에 207 억 달러로 평가되었으며 2025 년에 251 억 3 천 2 백만 달러에 달할 것으로 예상되며 2033 년까지 1,1777 억 달러로 2025 년에서 2033 년까지 21.42%의 CAGR이 진행될 것으로 예상됩니다.

홍수가 발생하기 쉬운 가구의 경우 홍수 보험은 중요한 보호입니다. 홍수는 영향을받는 가구에게 재정적으로 파멸 될 수 있으며 주택과 재산에 상당한 피해를 입 힙니다. 홍수의 경우, 주택 소유자는 홍수 보험에 의해 재정적으로 보호되며, 집과 소유물 수리 또는 교체 비용이 보장되도록 보장합니다. 연방 응급 관리 기관이 운영하는 프로젝트 인 NFIP (National Flood Insurance Program)는 FEMA (Flood Insurance)를 제공합니다. NFIP는 회원 보험 회사와 협력하여 홍수가 발생하기 쉬운 지역의 주택 보호를 제공합니다. 거주지가 FEMA가 지정된 고위험 홍수 지역에 위치한 경우, 주택 소유자는 홍수 보험을받을 자격이있을 수 있습니다.

홍수 보험 시장은 상당히 역동적이며 여러 가지 요인에 따라 다릅니다. 기후, 인구 밀도 및 토지 이용 또는 개발 패턴이 이들 중 일부입니다. 또한 홍수 보험의 가용성 및 비용은 정부 규칙 및 법률에 대한 수정의 결과로 변경 될 수 있습니다. 홍수 피해에 대한 보호에 대한 욕구와 홍수와 관련된 위험에 대한 지식 향상은 모두 홍수 보험 시장 규모의 성장에 기여하고 있습니다. 홍수 보험에 대한 수요는 해수면 상승, 더 큰 변수의 영향을받습니다.건설홍수가 발생하기 쉬운 지역에서, 치명적인 날씨 발생 빈도가 증가합니다. 또한, 더 저렴한 홍수 보험 계획의 가용성 덕분에 더 많은 개인이 그 어느 때보 다 더 많은 개인이이를 감당할 수 있으므로 홍수 보험 시장 규모가 확대되고 있습니다.

홍수 보험 시장 키 발견

• 시장 규모 및 성장 :전 세계 홍수 보험 시장은 2024 년에 207 억 달러의 가치가 있으며 2025 년에 251 억 3 천만 달러에 도달 할 것으로 예상되며 2033 년까지 1,177 억 달러로 진전되며 2025 년에서 2033 년까지 CAGR은 21.42%입니다.

• 주요 시장 드라이버 :미국은 지난 10 년 동안 10 억 달러 규모의 홍수 재해가 20% 증가하여 보험 적용 범위에 대한 수요가 증가했습니다.

• 주요 시장 구속 :고위험 홍수 구역의 주택의 30%만이 홍수 보험을 가지고 있으며, 경제성 및 인식 문제로 인해 시장 침투가 낮습니다.

• 신흥 트렌드 :개인 홍수 보험사들은 2018 년 3.6%에서 2022 년 7.1%로 시장 점유율을 두 배로 늘려 NFIP 이상의 관심을 끌고 있습니다.

• 지역 리더십 :플로리다는 2023 년에 170 만 명이 넘는 정책을 가진 미국에서 가장 많은 수의 홍수 보험 정책을 보유하고 있습니다.

• 경쟁 환경 :NFIP는 여전히 지배적이지만 140 명 이상의 개인 보험사가 홍수 정책을 제공하여 시장을 다각화합니다.

• 시장 세분화 :주거용 부동산은 모든 NFIP 정책의 80%를 차지하는 반면 상업용 구조물은 20%에 불과합니다.

• 최근 개발 :2021 년에 FEMA는 리스크 등급 2.0을 출시했는데, 이는 금리 인상 또는 감소가있는 보험 계약자의 96%에 영향을 미치는 새로운 가격 책정 방법론을 시작했습니다.

Covid-19 영향

Covid-19 Pandemic이 제기 한 경제적 불확실성은 많은 사람들과 회사가 홍수 보험 구매를 지연 시키거나 포기하게되었습니다.

전 세계 Covid-19 Pandemic은 전례가없고 비틀 거리며 홍수 보험 시장은 전염병 전 수준에 비해 모든 지역에서 예상보다 높은 수요를 겪고 있습니다.

홍수 보험 시장은 Covid-19 발병으로 크게 영향을 받았습니다.보험더 많은 고객이 보험료를 지불하는 데 어려움을 겪으면서 기업은 연체 및 취소가 증가하고 있습니다. 또한 소비자는 실업률 증가와 경제적 불확실성으로 인해 홍수 보험 구매를 완전히 지연 시키거나 포기하고 있습니다. 결과적으로 보험 회사가 더 많은 청구를 지불해야하기 때문에 요금이 증가했습니다. 또한 기업은 홍수의 위험을 더 잘 평가하고 보험 정책을 수정하기 위해 데이터 수집 및 기술에 더 큰 투자를해야합니다. 보험 회사는 전염병이 확산되면서 경제성과 보장 균형을 유지해야합니다. 더 많은 개인이 보험료를 지불하는 데 어려움을 겪으면서 일부 보험사는 소비자가 보장 범위를 계속 구매하도록 장려하기 위해 할인 또는 지불 지연을 제공하고 있습니다. 또한 보험사들은 고위험 지역의 적용 범위를 확장하여 재무 자산을 보호하기위한 전략을 찾고 있습니다. 이를 위해서는 해안 또는 고위험 지역에 대한 대안 적용 범위 선택을 제공하거나 위험을 더욱 분산시켜 보유를 다각화해야합니다. 전반적으로, 전염병은 홍수 보험 시장에 상당한 영향을 미쳤으며, 보험 회사는 가장 필요한 사람들에게 저렴한 보험을 계속 제공하려면 계속 조정해야합니다. 

최신 트렌드

시장 성장을 돕기 위해 홍수 매핑 및 기술 개발 향상

홍수 보험 적용 범위는 최근 몇 년 동안 빠른 속도로 더 널리 이용되었습니다. 기술의 수많은 개발, 더 나은 홍수 매핑 및 홍수 보험 보호 가치에 대한 대중의 인식 증가 가이 추세에 기여했습니다. 홍수지도의 정밀도는 기술과 함께 증가했습니다. 이지도는 특정 지역에서 홍수 가능성을 정확하게 묘사하여 부동산 소유자가 더 많은 지식으로 홍수 보험이 필요한지 결정할 수있게합니다. 또한 원격 감지 기술을 사용하면 홍수 보험 회사가 홍수를 유발할 수있는 환경 변화를 인식하고 추적하는 능력이 향상되었습니다.

보험 사업의 변화는 또한 홍수 보험 적용 범위의 가용성에 영향을 미쳤습니다. 보험사는 홍수와 관련된 잠재적 재정적 손실을 더 잘 알고 있기 때문에 홍수 보험 적용 범위를 제공하기를 간절히 원합니다. 또한 최근 몇 년 동안 홍수 보험 적용 범위의 가격이 감소하여 가장 필요한 사람들이 더 쉽게 접근 할 수 있습니다. 일반적으로, 최근 몇 년간 홍수 보험 적용 범위의 가용성이 증가하는 다양한 요인들이 기여했습니다. 이로 인해 더 많은 개인이 홍수로 인한 금전적 손해로부터 자산을 보호 할 수있게되었습니다.

• 미국 연방 응급 관리국 (FEMA)에 따르면 2023 년 현재 NFIP (National Flood Insurance Program)에 따라 470 만 명이 넘는 홍수 보험 정책이 활성화되었으며, 이는 더 빈번한 기후 유발 홍수 사건으로 인해 부동산 소유자 간의 홍수 위험에 대한 인식이 커지고 있음을 반영합니다.

• NAIC (National Association of Insurance Commissioners)에 따르면, 미국에서 홍수 보장을 제공하는 개인 보험사의 수는 2016 년에서 2022 년 사이에 51% 증가하여 정부 프로그램 이외의 다양한 홍수 보험 솔루션으로 전환되었습니다.

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홍수 보험 시장 세분화

유형별

주어진 홍수 보험에 따라 유형 : 생명 보험, 비 생명 보험. 생명 보험 유형은 2033 년까지 최대 시장 점유율을 차지할 것입니다.

응용 프로그램에 의해

시장은 응용 프로그램에 따라 상업용 주거로 나뉩니다. 커버 부문의 세계 홍수 보험 시장 플레이어는 2025-2033 년 동안 시장 점유율을 지배 할 것입니다.

운전 요인

홍수 보험 시장 성장에 대한 수요를 높이기위한 홍수 위험에 대한 인식 증가

사람들은 홍수가 제공 할 수있는 위협에 대해 더 잘 알게되면서 홍수 보험을 구매하는 경향이 있습니다. 이것은 해안 지역과 이미 상당한 홍수를 겪은 장소와 같은 홍수가 발생하기 쉬운 지역에서 특히 그렇습니다. 홍수 발생의 언론 보도가 증가하면 홍수의 위험에 대한 대중의 지식이 증가하는 데 기여했습니다. 홍수에 영향을받은 사람들을 포함한 뉴스 보고서와 영화의 양은 최근 몇 년 동안 크게 성장했습니다. 결과적으로, 더 많은 사람들이 홍수와 관련된 가능한 위험에 대해 잘 알고 있습니다. 지식이 증가함에 따라 홍수 보험이 증가하여 홍수 보험 시장 성장을 촉진했습니다.

지구 온난화로 인한 해수면 상승은 시장 성장을 가속화 할 것입니다

온도가 상승한 결과 해수면이 상승했으며 그 결과 전 세계 해안 도시가 어려움을 겪었습니다. 해수면의 증가로 인한 홍수의 위험이 증가함에 따라 이제는 홍수 보험이 더 크게 필요합니다. 일반적으로 정책은 홍수로 손상된 물체의 교체 비용과 건물의 구조 및 내용물의 손상을 충족시킵니다. 해수면 상승으로 인해 해안 도시의 홍수 보험 수요가 급격히 증가했습니다. 해수면이 상승함에 따라 홍수는 더욱 높아져 많은 주택과 기업의 홍수 보험이 필요합니다. 홍수 보험 시장 성장은 홍수 보험에 대한 수요가 증가한 결과로 증가했습니다. 홍수 보험에 대한 수요 증가를 충족시키기 위해 보험 회사는 이제보다 저렴한 요금과 더 넓은 범위의 보장 대안을 제공하고 있습니다. 홍수 보험에 대한 수요는 해수면이 증가함에 따라 강력하게 유지 될 것으로 예상됩니다. 홍수 보험에 대한 수요 증가를 충족시키기 위해 보험 회사는 이미 적용 범위 선택을 확대하고 경쟁력있는 가격을 제공함으로써 이러한 추세에 적응하고 있습니다.

• WMO (World Meteorological Organization)에 따르면 전 세계적으로 기록 된 홍수 재해의 수는 지난 20 년 동안 134% 증가하여 홍수 보험을 통해 금융 보호에 대한 수요를 주도했습니다.

• UNEP (United Nations Environment Program)의 데이터를 바탕으로 6 억 8 천만 명의 사람들이 현재 저지대 해안 지역에 살고 있으며 2050 년까지 10 억으로 증가 할 것으로 예상되어 전 세계 홍수 보험 고객 기반이 크게 증가했습니다.

구속 요인

홍수 보험 신청 절차는 복잡하고 이해하기 어려울 수 있으며, 이로 인해 시장 성장을 제한합니다.

홍수 보험 신청 절차는 복잡하고 이해하기 어려울 수 있으며, 이는 시장 확장을 제한합니다. 지역 위치에서 홍수 위험을 이해하는 것은 주택 소유자에게 홍수 보험 구매 여부를 결정하는 데 도움이 될 수 있기 때문에 주택 소유자에게 중요합니다. 주택 소유자는 먼저 홍수 위험과 적절한 견적을 받기 위해 제공되는 많은 유형의 적용 범위를 이해해야합니다. 또한, 보험의 비용과 보험료의 최종 비용에 영향을 줄 수있는 많은 제외 및 공제액을 알고 있어야합니다. 또한 여러 보험 회사가 다양한 대안과 보험 수준을 제공 할 수 있다는 사실은 홍수 보험을 인수하는 과정을 더욱 어렵게 만들 수 있습니다. 결과적으로 다양한 정책을 대조하고 판단을 내리는 것은 어려울 수 있습니다. 결과적으로 홍수 보험을받는 것은 복잡하고 혼란스러운 절차가 될 수 있으며, 이는 홍수 보험 시장 성장을 방해하고 있습니다.

• FEMA에 따르면, 특별한 홍수 위험 지역으로 지정 되었음에도 불구하고 고위험 구역의 부동산의 약 25%는 홍수에 대해 보험에 가입하지 않으므로 정책 범위의 지속적인 차이를 나타냅니다.

• 미국 정부 책임 사무소 (GAO) 가보고 한 바와 같이, 홍수가 많은 지역의 저소득 주택 소유자의 38%가 표준 NFIP 보험료를 저렴한 가격으로 발견하여 구매 능력을 제한합니다.

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홍수 보험 시장 지역 통찰력

홍수와 관련된 위험에 대한 더 큰 인식은 북미 시장의 확장을 주도하는 것입니다.

이러한 장애에도 불구하고, 더 많은 회사와 가족이 홍수 보험을 구매함에 따라 북미 홍수 보험 시장 점유율이 확대 될 것으로 예상됩니다. 적절한 보호와 홍수와 관련된 위험에 대한 이해가 필요하다는 것은이 확장의 주요 힘입니다. 더 많은 부동산 소유자가 홍수 보험의 가치를 인식함에 따라 북미 홍수 보험 시장은 보험 사업의 중요하고 유리한 부문으로 남아있을 것으로 예상됩니다. 북미의 홍수 보험 시장은 경쟁이 치열합니다. 보험 회사는 경쟁력있는 가격과 할인을 제공함으로써 고객을 위해 경쟁합니다. 또한 기업은 고객에게 홍수로부터 집을 보호 할 수 있도록 고객에게 가능한 가장 광범위한 보험을 제공하기 위해 노력합니다. 북미 홍수 보험 시장 점유율은 홍수 관련 부동산 피해로부터 회사와 가구를 보호하는 상당하고 활발한 시장입니다. 북아메리카의 홍수 보험 시장은 약 72 억 달러의 보험료로 여겨지고 지난 10 년간 점차 확장되었습니다. 

대륙 전체의 홍수 위험이 높아짐에 따라 유럽의 홍수 보험 시장 점유율은 경제의 상승 부문입니다. 시장은 현재 약 2 천억 유로의 가치가있을 것으로 예상되며, 유럽 전역의 홍수 빈도와 심각성이 증가하기 때문에 향후 몇 년 동안 증가 할 것으로 예상됩니다. 민간 보험사들은 유럽 홍수 보험 시장을 지배하는 반면, 유럽위원회와 같은 특정 정부 기관도 홍수 보험 적용 범위를 제공합니다. 시장의 주요 플레이어는 개인 보험사로, 주거 및 상업용 건물 모두에 적용을 제공합니다. 유료 보험료는 유럽에서 일반적인 관행입니다. 즉, 보험이 구현되기 전에 지불금을 전액 지불해야합니다. 보험사들이 홍수 위험을 더 잘 이해하고 관리하도록 돕기 위해 유럽 홍수 보험 시장은 이제 새로운 기술을 사용하기 시작했습니다. 이 기술의 예로는 홍수 매핑 및 예측 모델링이 있습니다. 또한 유럽위원회는 대륙 전체를 균일하게 포괄하고 다양한 국가 간의 위험 풀링을 허용하는 홍수 보험 시스템을 개발하는 것을 목표로하고 있습니다. 전반적으로 유럽의 홍수 위험이 증가하고 있으며, 결과적으로 유럽의 홍수 보험 시장 점유율은 계속 발전 할 것으로 예상됩니다.

주요 업계 플레이어

주요 플레이어는 파트너십에 중점을 두어 경쟁 우위를 확보합니다.

저명한 시장 플레이어는 다른 회사와 파트너십을 맺어 경쟁을 앞당기도록 협력 노력을 기울이고 있습니다. 많은 회사들이 또한 제품 포트폴리오를 확장하기 위해 신제품 출시에 투자하고 있습니다. 합병 및 인수는 또한 플레이어가 제품 포트폴리오를 확장하기 위해 사용하는 주요 전략 중 하나입니다.

• Progressive (미국) : NAIC의 데이터에 따르면, Progressive는 2022 년에 미국의 개인 홍수 보험 정책의 점유율을 12% 늘 렸으며, 디지털 정책 제안 및 간소화 된 클레임 프로세스에 의해 주도됩니다.

• PICC (China) : 중국 은행 및 보험 규제위원회 (CBIRC)가보고 한 바와 같이, PICC는 2021 년에만 35 억 RMB (약 5 억 5 천만 달러)의 홍수 관련 청구를 처리하여 국가 재해 보험에서 지배적 인 역할을 반영했습니다.

최고 홍수 보험 회사 목록

• Progressive (U.S)
• PICC (China)
• Chubb (U.S)
• Sunshine (U.S)
• PingAn (China)
• Tokio Marine (Japan)
• Assurant (U.S)
• Allstate (U.S)
• Berkshire Hathaway (U.S)
• Zurich (Switzerland)
• American Strategic (U.S)
• Sompo Japan Nipponkoa (Japan)
• Suncorp (Australia)
• CPIC (China)
• Allianz (Germany)
• ASI (U.S)

보고서 적용 범위

이 연구는 예측 기간에 영향을 미치는 시장에 존재하는 회사를 설명하는 광범위한 연구를 통해 보고서를 프로파일 링합니다. 자세한 연구를 통해 세분화, 기회, 산업 개발, 동향, 성장, 규모, 공유 및 제약과 같은 요소를 검사하여 포괄적 인 분석을 제공합니다. 이 분석은 주요 업체와 시장 역학에 대한 가능한 분석이 변경되면 변경 될 수 있습니다.