홍수 보험 시장 규모, 점유율, 성장 및 유형별(생명 보험, 손해 보험) 산업 분석(2026~2035년), 애플리케이션별(상업, 주거), 지역 통찰력 및 예측

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홍수 보험 시장 개요

세계 홍수 보험 시장 규모는 2026년 305억 2천만 달러로 추산되며, 2026~2035년 예측 기간 동안 연평균 성장률(CAGR) 21.42%로 성장하여 2035년에는 1,751억 달러에 이를 것으로 예상됩니다.

홍수가 발생하기 쉬운 지역에 있는 가구의 경우 홍수 보험은 중요한 보호 수단입니다. 홍수는 피해를 입은 가구에 재정적으로 큰 타격을 줄 수 있으며 주택과 재산에 심각한 피해를 입힐 수 있습니다. 홍수가 발생하는 경우 주택 소유자는 집과 소유물의 수리 또는 교체 비용을 보장하는 홍수 보험으로 재정적으로 보호됩니다. 연방재난관리청이 운영하는 프로젝트인 국가 홍수 보험 프로그램(NFIP)은 홍수 보험(FEMA)을 제공합니다. NFIP는 회원 보험 회사와 협력하여 홍수가 발생하기 쉬운 지역의 주택을 보호합니다. 거주지가 FEMA가 지정한 고위험 홍수 구역에 위치한 경우 주택 소유자는 홍수 보험에 가입할 자격이 있을 수 있습니다.

홍수 보험 시장은 매우 역동적이며 다양한 요인에 따라 달라집니다. 기후, 인구 밀도, 토지 이용 또는 개발 패턴 등이 이에 속합니다. 또한 홍수 보험의 가용성과 비용은 정부 규칙 및 법률의 수정으로 인해 변경될 수 있습니다. 홍수 피해로부터 보호하려는 욕구와 홍수와 관련된 위험에 대한 지식 향상은 모두 홍수 보험 시장 규모의 성장에 기여하고 있습니다. 홍수 보험에 대한 수요는 해수면 상승, 홍수 피해 증가 등 다양한 변수의 영향을 받습니다.건설홍수가 발생하기 쉬운 지역에서는 재앙적인 날씨 발생 빈도가 증가합니다. 또한, 더 저렴한 홍수 보험 상품이 출시되면서 이전보다 더 많은 개인이 보험을 감당할 수 있게 되면서 홍수 보험 시장 규모가 확대되고 있습니다.

주요 결과

코로나19 영향

코로나19 팬데믹으로 인한 경제적 불확실성으로 인해 많은 사람과 기업이 홍수 보험 가입을 연기하거나 포기하게 되었습니다.

글로벌 코로나19 팬데믹은 전례가 없고 충격적이었습니다. 홍수 보험 시장은 팬데믹 이전 수준에 비해 모든 지역에서 예상보다 높은 수요를 경험하고 있습니다.

홍수보험 시장은 코로나19 사태로 인해 큰 타격을 입었습니다.보험더 많은 고객이 보험료를 지불하는 데 어려움을 겪으면서 기업은 연체 및 취소가 증가하고 있습니다. 또한, 실업률 증가와 경제적 불확실성으로 인해 소비자들은 홍수 보험 가입을 연기하거나 완전히 포기하고 있습니다. 결과적으로 보험사는 이제 더 많은 청구에 대해 비용을 지불해야 하므로 요율이 인상되었습니다. 또한 기업은 홍수 위험을 더 잘 평가하고 보험 정책을 수정하기 위해 데이터 수집 및 기술에 더 많은 투자를 해야 합니다. 보험 회사는 팬데믹이 확산됨에 따라 경제성과 보장 범위의 균형을 맞춰야 합니다. 점점 더 많은 사람들이 보험 비용을 지불하는 데 어려움을 겪으면서 일부 보험사에서는 소비자가 계속해서 보장을 구매하도록 장려하기 위해 할인을 제공하거나 지불을 연기하고 있습니다. 또한 보험사는 고위험 지역에 대한 보장 범위를 확대하여 금융 자산을 보호하기 위한 전략을 찾고 있습니다. 이는 해안이나 고위험 지역에 대한 대체 보장 선택권을 제공하거나 위험을 더 잘 분산시키기 위해 보유 자산을 다양화하는 것을 수반할 수 있습니다. 전반적으로, 전염병은 홍수 보험 시장에 상당한 영향을 미쳤으며 보험사는 가장 필요한 사람들에게 저렴한 보험을 계속 제공하려면 계속해서 조정해야 합니다. 

최신 트렌드

시장 성장을 돕기 위한 향상된 홍수 매핑 및 기술 개발

홍수 보험 보장은 최근 몇 년간 빠른 속도로 더욱 광범위해졌습니다. 기술의 수많은 발전, 더 나은 홍수 매핑, 홍수 보험 보호의 가치에 대한 대중의 인식 제고 등이 모두 이러한 추세에 기여했습니다. 홍수 지도의 정밀도는 기술과 함께 향상되었습니다. 이 지도는 특정 지역의 홍수 가능성을 정확하게 묘사하므로 부동산 소유자가 더 많은 지식을 바탕으로 홍수 보험이 필요한지 결정할 수 있습니다. 또한, 원격 감지 기술을 사용하면 홍수 보험 회사가 홍수를 유발할 수 있는 환경 변화를 인식하고 추적하는 능력이 향상되었습니다.

보험 사업의 변화도 홍수 보험 적용 범위에 영향을 미쳤습니다. 보험사들은 홍수와 관련된 잠재적인 금전적 손실에 대해 더 잘 알고 있기 때문에 홍수 보험 보장을 제공하는 데 더 열심입니다. 또한 최근에는 홍수 보험 보장 가격이 인하되어 가장 필요한 사람들이 더 쉽게 보험을 이용할 수 있게 되었습니다. 일반적으로 최근 몇 년간 홍수 보험 보장 가용성이 높아지는 데는 다양한 요인이 작용해 왔습니다. 이를 통해 더 많은 개인이 홍수로 인해 발생할 수 있는 금전적 피해로부터 자산을 보호할 수 있게 되었습니다.

• 미국 연방재난관리청(FEMA)에 따르면 2023년 현재 NFIP(국가 홍수 보험 프로그램)에 따라 470만 개 이상의 홍수 보험이 활성화되어 있습니다. 이는 기후로 인한 홍수 사건이 더 빈번해짐에 따라 부동산 소유자 사이에서 홍수 위험에 대한 인식이 높아지고 있음을 반영합니다.

• NAIC(전국 보험 감독관 협회)에 따르면 미국에서 홍수 보장을 제공하는 민간 보험사의 수는 2016년부터 2022년 사이에 51% 증가하여 정부 프로그램을 넘어 다양한 홍수 보험 솔루션으로 전환하고 있음을 보여줍니다.

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홍수 보험 시장 세분화

유형별

홍수 보험에는 생명 보험, 손해 보험 등의 유형이 있습니다. 생명 보험 유형은 2033년까지 최대 시장 점유율을 차지할 것입니다.

애플리케이션별

시장은 용도에 따라 상업용, 주거용으로 구분됩니다. 상업용과 같은 보장 부문의 글로벌 홍수 보험 시장 플레이어는 2025~2033년 동안 시장 점유율을 지배할 것입니다.

추진 요인

홍수 위험에 대한 인식 증가로 홍수 보험 시장 성장에 대한 수요 증가

사람들은 홍수가 가져올 수 있는 위협에 대해 더 많이 인식하게 되면서 자신의 소유물을 보호하기 위해 홍수 보험에 가입하려는 경향이 점점 더 커지고 있습니다. 이는 해안 지역이나 이미 상당한 홍수를 겪은 장소와 같이 홍수가 발생하기 쉬운 지역에서 특히 그렇습니다. 홍수 발생에 대한 언론 보도의 증가는 홍수 위험에 대한 대중의 지식을 높이는 데 기여했습니다. 최근 몇 년간 홍수로 피해를 입은 사람들을 다룬 뉴스 보도와 영화의 양이 크게 늘어났습니다. 결과적으로 더 많은 사람들이 홍수와 관련된 위험 가능성에 대해 알게 되었습니다. 지식이 증가함에 따라 홍수 보험에 대한 필요성이 대두되어 홍수 보험 시장 성장이 촉진되었습니다.

지구 온난화로 인한 해수면 상승으로 시장 성장이 가속화될 것

기온 상승으로 인해 해수면이 상승했고, 그 결과 전 세계 해안 마을이 피해를 입었습니다. 해수면 상승으로 인한 홍수 위험이 증가함에 따라 홍수 보험에 대한 필요성이 더욱 커지고 있습니다. 일반적으로 보험 상품은 홍수로 인해 손상된 물체에 대한 교체 비용은 물론 건물 구조와 내용물에 대한 손상까지 보장합니다. 해수면 상승으로 인해 해안 마을의 홍수 보험에 대한 수요가 급격히 증가했습니다. 해수면이 상승하면 홍수 가능성이 높아져 많은 주택과 기업에 홍수 보험이 필요합니다. 홍수 보험에 대한 수요 증가로 인해 홍수 보험 시장 성장이 가속화되었습니다. 홍수 보험에 대한 증가하는 수요를 충족시키기 위해 보험 회사는 이제 더 저렴한 요율과 더 넓은 범위의 보장 대안을 제공하고 있습니다. 해수면이 더욱 상승함에 따라 홍수 보험에 대한 수요는 계속해서 강세를 보일 것으로 예상됩니다. 홍수 보험에 대한 증가하는 수요를 충족시키기 위해 보험 회사는 이미 보장 범위를 확대하고 경쟁력 있는 가격을 제공함으로써 이러한 추세에 적응하고 있습니다.

• 세계기상기구(WMO)에 따르면 전 세계적으로 기록된 홍수 재해 건수는 지난 20년 동안 134% 증가했으며, 이로 인해 홍수 보험을 통한 재정적 보호에 대한 수요가 증가했습니다.

• UNEP(유엔 환경 프로그램)의 데이터에 따르면 현재 저지대 해안 지역에 거주하는 인구는 6억 8천만 명이며, 2050년까지 10억 명으로 증가하여 전 세계 홍수 보험 고객 기반이 크게 늘어날 것으로 예상됩니다.

제한 요인

홍수 보험 신청 절차는 복잡하고 이해하기 어려울 수 있어 시장 성장을 억제합니다.

홍수 보험 신청 절차는 복잡하고 이해하기 어려울 수 있어 시장 확장이 제한됩니다. 홍수 보험 구입 여부를 결정하는 데 도움이 될 수 있으므로 해당 지역의 홍수 위험을 이해하는 것은 주택 소유자에게 매우 중요합니다. 주택 소유자는 적절한 견적을 받으려면 먼저 홍수 위험과 제공되는 다양한 보장 유형을 이해해야 합니다. 또한, 그들은 보험 비용뿐만 아니라 보험의 최종 비용에 영향을 미칠 수 있는 많은 제외 사항 및 공제 금액도 알고 있어야 합니다. 또한 여러 보험 제공자가 다양한 대안과 보장 수준을 제공할 수 있다는 사실로 인해 홍수 보험 가입 과정이 더욱 어려워질 수 있습니다. 결과적으로 다양한 정책을 대조하고 판단하는 것이 어려울 수 있습니다. 결과적으로 홍수 보험에 가입하는 것은 복잡하고 혼란스러운 절차가 될 수 있으며, 이는 홍수 보험 시장 성장을 방해하고 있습니다.

• FEMA에 따르면 특별 홍수 위험 지역으로 지정되었음에도 불구하고 고위험 지역에 있는 부동산의 약 25%가 홍수에 대한 보험에 가입되어 있지 않으며 이는 정책 적용 범위에 지속적인 격차가 있음을 나타냅니다.

• 미국 정부회계감사원(GAO)의 보고에 따르면, 홍수가 자주 발생하는 지역의 저소득 주택 소유자 중 38%는 표준 NFIP 보험료를 감당할 수 없어 보험 구입 능력이 제한됩니다.

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홍수 보험 시장 지역별 통찰력

홍수와 관련된 위험에 대한 더 큰 인식이 북미 시장의 확장을 주도하고 있습니다.

이러한 장애물에도 불구하고 더 많은 기업과 가족이 홍수 보험에 가입함에 따라 북미 홍수 보험 시장 점유율이 확대될 것으로 예상됩니다. 적절한 보호의 필요성과 홍수와 관련된 위험에 대한 더 큰 이해가 이러한 확장의 주요 원동력입니다. 더 많은 부동산 소유자가 홍수 보험의 가치를 인식함에 따라 북미 홍수 보험 시장은 보험 사업에서 중요하고 수익성이 높은 부문으로 남을 것으로 예상됩니다. 북미 지역의 홍수 보험 시장은 경쟁이 매우 치열합니다. 보험회사는 경쟁력 있는 가격과 정책 할인을 제공함으로써 고객을 확보하기 위해 경쟁합니다. 또한 기업은 고객이 홍수로부터 주택을 보호할 수 있도록 가능한 가장 광범위한 범위를 제공하기 위해 노력합니다. 북미 홍수 보험 시장 점유율은 홍수 관련 재산 피해로부터 기업과 가구를 보호하는 규모가 크고 활동적인 시장입니다. 북미 홍수 보험 시장은 보험료 기준 약 72억 달러 규모로 추정되며 지난 10년 동안 점차 확대되어 왔습니다. 

대륙 전체에 걸쳐 홍수 위험이 높아짐에 따라 유럽의 홍수 보험 시장 점유율은 경제 부문에서 상승하고 있습니다. 현재 시장 규모는 약 2,000억 유로에 달할 것으로 예상되며, 유럽 전역에서 홍수의 빈도와 심각성이 증가함에 따라 향후 몇 년 동안 시장 규모도 증가할 것으로 예상됩니다. 민간 보험사가 유럽 홍수 보험 시장을 장악하고 있는 반면, 유럽 위원회와 같은 특정 정부 기관도 홍수 보험 보장을 제공합니다. 시장의 주요 참가자는 주거용 건물과 상업용 건물 모두에 대한 보장을 제공하는 민간 보험사입니다. 종량제(pay-as-you-go) 보험은 유럽에서 일반적인 관행입니다. 즉, 보험이 적용되기 전에 지불금을 전액 지불해야 합니다. 보험사가 홍수 위험을 더 잘 이해하고 관리할 수 있도록 지원하기 위해 유럽 홍수 보험 시장은 이제 새로운 기술을 사용하기 시작했습니다. 이 기술의 예로는 홍수 매핑 및 예측 모델링이 있습니다. 또한 유럽연합 집행위원회는 대륙 전체를 균일하게 보장하고 다양한 국가 간 위험 공동 관리를 허용하는 홍수 보험 시스템을 개발하는 것을 목표로 하고 있습니다. 전반적으로 유럽의 홍수 위험이 높아지고 있으며, 이에 따라 유럽의 홍수 보험 시장 점유율은 지속적으로 발전할 것으로 예상됩니다.

주요 산업 플레이어

주요 플레이어는 경쟁 우위를 확보하기 위해 파트너십에 중점을 둡니다.

저명한 시장 참가자들은 경쟁 우위를 유지하기 위해 다른 회사와 협력하여 공동 노력을 기울이고 있습니다. 또한 많은 기업들이 제품 포트폴리오를 확장하기 위해 신제품 출시에 투자하고 있습니다. 인수합병도 플레이어가 제품 포트폴리오를 확장하기 위해 사용하는 주요 전략 중 하나입니다.

• 프로그레시브(미국): NAIC의 데이터에 따르면 프로그레시브는 디지털 보험 상품과 간소화된 청구 절차를 통해 2022년 미국 내 민간 홍수 보험 점유율을 12% 늘렸습니다.

• PICC(중국): 중국 은행보험감독관리위원회(CBIRC)의 보고에 따르면 PICC는 2021년 한 해에만 35억 위안(약 5억 1천만 달러) 상당의 홍수 관련 청구를 처리했는데 이는 국가 재해 보험에서 지배적인 역할을 반영한 것입니다.

최고의 홍수 보험 회사 목록

• Progressive (U.S)
• PICC (China)
• Chubb (U.S)
• Sunshine (U.S)
• PingAn (China)
• Tokio Marine (Japan)
• Assurant (U.S)
• Allstate (U.S)
• Berkshire Hathaway (U.S)
• Zurich (Switzerland)
• American Strategic (U.S)
• Sompo Japan Nipponkoa (Japan)
• Suncorp (Australia)
• CPIC (China)
• Allianz (Germany)
• ASI (U.S)

보고서 범위

이 연구는 예측 기간에 영향을 미치는 시장에 존재하는 회사를 설명하는 광범위한 연구를 통해 보고서를 소개합니다. 상세한 연구가 완료되면 세분화, 기회, 산업 발전, 추세, 성장, 규모, 점유율 및 제한 사항과 같은 요소를 검사하여 포괄적인 분석을 제공합니다. 이 분석은 주요 플레이어와 시장 역학에 대한 가능한 분석이 변경되는 경우 변경될 수 있습니다.