가맹점 현금 사전 시장 규모, 주식, 성장 및 산업 분석, 유형별 (온라인 현금 사전 및 오프라인 현금 사전), 애플리케이션 (은행, 신용 카드 회사 및 기타) 및 지역 통찰력 및 2033 년 예측.

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가맹점 현금 사전 시장 개요

가맹점 현금 사전 시장 규모는 2024 년에 약 300 억 달러로 평가되었으며 2033 년까지 65.12 억 달러에 달할 것으로 예상되며, 2025 년에서 2033 년 사이에 연간 연간 성장률 (CAGR)이 약 9% 증가 할 것으로 예상됩니다.  

MCA (Merchant Cash Advance)는 기업이 운명 소득의 비율을 대가로 조기에 일시불로 지불하는 자금 조달 형태입니다. 이 계약은 일반적으로 신용 점수 등급이 낮거나 담보 상실로 인해 기존 은행 대출을받을 자격이없는 소기업이 사용합니다. 가맹점 현금 발전은 소매점과 식당을 포함하여 신용 점수 카드 판매가 높은 기업에서 자주 사용하며, 담보로 단기간 자금 조달을 추구합니다.

많은 소규모 기업들은 신용 점수 순위가 높고 문서가 엄청난 필수품으로 인해 기존 금융 기관 대출 자격을 갖추기 위해 노력하고 있습니다. MCAS는 신용 점수 필수품 감소와 빠른 승인을 통해 기회 금융 선택을 제공하여 빠른 자본에 입장하는 기업들에게 매우 매력적입니다. 기술에 몇 주가 걸릴 수있는 전통적인 대출과 달리 MCAS는 며칠 내에 자금을 제공하여 대행사의 즉각적인 현금 요구를 조립합니다. 유연한 상환 문구 (판매 백분율 기준)는 소매 및 식품 운송 업체 부문과 함께 가변 현금 흐름을 가진 대행사에 추가로 마법을 부여합니다.

Covid-19 영향

가맹점 현금 사전 산업

전 세계 Covid-19 Pandemic은 전례가없고 비틀 거리며, 시장은 전염병 전 수준에 비해 모든 지역에서 예상보다 높은 수요를 겪었습니다. CAGR의 증가에 의해 반영된 갑작스런 시장 성장은 시장의 성장에 기인하며, 전염병 전 수준으로의 수요가 필요합니다. 

많은 소규모 대행사는 폐쇄, 후원자 지출 감소 및 운영 제한으로 인해 흐름 부족으로 놀라운 현금에 직면했습니다. 임대, 급여 및 유틸리티와 같은 가격을 충당하기 위해 빠른 현금의 필요성으로 인해 MCA에 대한 수요가 높아졌습니다.

최신 트렌드

시장 성장을 주도하기위한 혜택 패키지와의 통합

MCA 공급 업체는 인공 지능 (AI) 및 정보 분석을 활용하여 지원자의 재무 건강 및 위험 프로파일을 추가로 평가하고 있습니다. MCA 제공 업체는 거래 사실, 동전 부동산 또는 라인 평가를 연구함으로써 더 빠르고 신뢰할 수있는 선택을 할 수있어 위협을 다루는 동안 고객이 더 크고 더 큰 기본을 만들 수 있습니다.

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가맹점 현금 사전 시장 세분화

유형별

유형에 따라 글로벌 시장은 온라인 현금 사전 및 오프라인 현금 사전으로 분류 할 수 있습니다.

• 온라인 현금 사전 : 온라인 현금 사전이 온라인으로 수행되고 온라인으로 관리되어 편안함과 속도를 제시합니다. 이러한 종류의 동전 증가는 특히 단기 가격으로 빠른 가격 범위를 원하는 소규모 조직과 개인으로 유명합니다.

• 오프라인 현금 사전 : 오프라인 현금 사전에는 정기적으로 물리적 대출 기관 또는 은행 부서를 통해보다 전통적인 개체 내 소프트웨어 방식이 포함됩니다. 이 접근법은 더 오래 걸릴 수 있지만보다 맞춤형 즐거움을 제공 할 수 있습니다.

응용 프로그램에 의해

애플리케이션을 기반으로 글로벌 시장은 은행, 신용 카드 회사 및 기타로 분류 할 수 있습니다.

• 은행 : 은행은 전통적인 대출 자격이없는 소규모 대행사를 수용 할 수있는 기회 금융 옵션으로 MCA를 제공하기 시작했습니다. 이를 통해 은행은 제품 포트폴리오를 다각화하고 광범위한 고객에게 서비스를 제공 할 수 있습니다.

• 신용 카드 회사 : 신용 카드 회사는 가격 처리 오퍼링으로 MCA를 포장 할 수 있으므로 거래자가 주로 신용 카드 판매를 기반으로 가격 범위에 액세스 할 수 있습니다.

시장 역학

시장 역학에는 운전 및 제한 요인, 기회 및 시장 상황을 진술하는 과제가 포함됩니다.

운전 요인

시장을 향상시키기 위해 자본에 대한 빠른 접근

가맹점 현금 사전 시장 성장의 요소는 자본에 대한 빠른 접근입니다. 많은 소규모 조직은 계절성, 갑작스런 수수료 또는 고객의 청구서 지연으로 인해 낮은 현금 글라이드의 지속 시간에 직면합니다. MCA는 운영 가격, 급여, 재고 또는 기타 즉각적인 경제적 희망을 충당하는 데 사용될 수있는 재정에 대한 신속한 입장을 제공합니다. 24 ~ 70 시간 내에 자금을 확보 할 수있는 능력은 대행사가 긴급한 현금 흐름 격차에 대처하여 운영 중단을 막을 수 있습니다. 정기적으로 담보를 요구하는 전통적인 대출과 달리 MCA는 안전하지 않습니다. 이로 인해 광범위한 자산이 부족한 조직이나 소중한 소지품을 소중히 여기지 않을 조직에 특히 호소력이 있습니다. 담보의 필요성으로 자본에 빠르게 입국 할 수있는 잠재력은 자금을 확보하는 데 장애가 줄어들어 MCAS에 더 많은 회사를 선보입니다.

시장 확장을 위해 중소기업 (SMB)의 수요 증가

많은 SMBS는 엄격한 신용 필요성, 담보 부족 또는 부적절한 재무 기록으로 인해 전통적인 은행을 통해 안정적인 금융과의 전쟁을합니다. MCA는 신용 점수 또는 담보 대신 미래의 판매 수익에 대한 의식으로 전통적인 대출을받을 자격이없는 중소기업의 자금 조달 욕구를 조립하기 때문에 편리한 선택을 제공합니다. 중소기업은 종종 일상적인 운영, 카울 급여, 재고 인벤토리를 관리하거나 기회 증가 기회를 관리하기 위해 자본으로 간단히 입장 할 수 있습니다. 장기간의 승인 전술이 포함 된 기존 대출과 달리 MCA는 해당 기업의 시간에 민감한 현금 플로트 요구를 조립하는 며칠 내의 재정을 제공합니다. Destiny 판매의 백분율로 설립 된 Bendy 상환 조건은 현금 흐름이 변동하는 중소기업에게도 매력적입니다. 많은 중소기업이 계절 산업에서 기능합니다 (예 :소매, 관광 또는 식사 제공) YR 과정의 판매 범위. MCA 지불은 판매와 관련이 있으며, SMB는 높은 수익 기간 동안 추가로 추가로 지불 할 수 있으며 지속 시간이 느리게 진행됩니다. 이것은 SMB의 동전 Waft 사이클과 올바르게 일치하여 MCAS를 매력적인 자금 조달 옵션으로 만듭니다.

구속 요인

잠재적으로 시장 성장을 방해하기위한 높은 비용과 금리

MCA는 전통적인 대출에 비해 높은 비용으로 인식되며,이자 청구 대신 문제 요금의 사용을 자주 계산했습니다. 이로 인해 강력한 연간 비율 (APR)이 특히 50% 이상을 초과 할 수 있습니다. 높은 가치는 몇몇 그룹, 특히 마진이 감소한 그룹을 MCA를 선택함으로써 권장하지 않습니다.

기회

시장에서 제품을위한 기회를 창출하기위한 자동 상환 모델

MCA 회사는 디지털 수수료 프로세서 (Square, PayPal 및 Shopify 등)와 파트너 관계를 맺음으로써 Enterprise의 판매 거래와 즉시 연결된 전산화 된 보상 구조를 발효시킬 수 있습니다. 이를 통해 각 공급 업체와 채무자에 대해이 방법이 더 효율적이고 생각할 수있게되므로 추적 지불의 행정 부담이 줄어 듭니다.

도전

금리 및 수수료 규제는 소비자에게 잠재적 인 도전이 될 수 있습니다.

많은 정부와 금전적 규제 우리 기관은 MCA와 관련된 가격 및이자 인용문에 대한보다 엄격한 지침을 고려하거나 집행하고 있습니다. MCA의 높은 비용은 취미 비용보다는 요인 비용의 사용을 자주 계산했으며, 그룹, 특히 마진이 빡빡한 작은 그룹에 대해 너무 비싸다고 불만을 제기했습니다. 이로 인해 CAP의 부과 또는 엄격한 공개 필요성이 발생하여 MCA 오퍼링의 수익성과 구조에 영향을 미칩니다.

가맹점 현금 사전 시장 지역 통찰력

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• 북아메리카

북미는이 시장에서 가장 빠르게 성장하는 지역이며 최대 상인 현금 사전 시장 점유율을 보유하고 있습니다. 북미 경제 환경은 눈에 띄게 발전하고 있으며, 고급 뱅킹 및 가격 시스템은 깨끗한 투자 입학을 촉진합니다. 금융 기관과 핀 테크 그룹은 튼튼하고 안정적인 거래를 안내하기 위해 튼튼한 인프라를 연결하여 MCA 회사가 위험을 평가하고 대행사에 가격 범위를 빠르게 배포하는 것이 어렵습니다. 미국 상인 Cash Advance Market은 Fintech Innovation의 허브로, MCAS와 같은 대체 대출을 전문으로하는 많은 주요 핀 테크 기관이 있습니다. 이러한 비즈니스는 생성, 정보 분석 및 AI를 활용하여 위험을 평가하고 소프트웨어 시스템을 간소화하며 금융 신속하게 제공합니다. 신용 순위에 의존하기보다는 거래 기록을 통해 비즈니스 성과를 평가할 수있는 능력으로 인해 소규모 기업의 MCAS에 더 많은 입장을 취득했습니다.

• 유럽

유럽에는 경제 시스템에 중요 할 수있는 광범위한 중소 기업이 있습니다. 이러한 사업은 종종 엄격한 대출 기준으로 인해 기존 금융 기관 대출에 접근 할 수있는 까다로운 상황에 직면하여 MCAS와 같은 기회 금융 솔루션에 가장 적합한 지원자가됩니다. SMB의 개발량은 MCA 기업들에게 크고 증가하는 시장을 만듭니다. 유럽의 상인 현금 사전 시장은 증가하는 SMB 부문, 대체 자금 조달에 대한 수요, 긍정적 인 규제 환경, 디지털 지불 채택 및 핀 테크 환경의 상향 추력에 의해 주도되고 있습니다. 이러한 요소는 유럽을 MCA 항공사의 매력적이고 확장하는 시장으로 만들기 위해 결합하고 있습니다.

• 아시아

아시아는 특히 중국, 인도, 일본 및 동남아시아와 같은 국제 지역에서 광범위한 SMB에 국내이며, 소기업은 금융 시스템에 실질적으로 기여합니다. 이 회사들은 종종 기존의 자금 조달에 접근하는 데 어려움을 겪고있어 MCA와 같은 대안 자금 조달 대안이 점점 더 유명합니다. 아시아에서 SMB의 SMB가 증가하면 MCA 기업들에게 거대한 시장을 만듭니다. 아시아의 상인 Cash Advance Marketplace는 점점 더 많은 SMB의 범위, 전통적인 금융에 대한 접근이 제한적, 전자 상거래 및 핀 테크 시스템의 상향 추력, 짧고 벤디 된 자본 솔루션을 요구하는 것을 통해 주도됩니다. 이러한 요소가 혼합 된이 지역 내 비즈니스가 고유 한 요구와 일치하는 대체 금전적 상품을 찾고 있기 때문에 Asia는 MCA 시장의 성장을위한 핵심 장소로 만듭니다.

주요 업계 플레이어

제품 다각화 및 시장 확장을 통해 시장을 형성하는 주요 업계 플레이어

가맹점 현금 발전은 주요 제품이지만, 많은 공급 업체는 신용 부담, 단기 대출 및 비즈니스 대출로 구성된 다양한 대안 금융을 포함하도록 자신의 제품을 다양 화하고 있습니다. 이를 통해 여러 수준의 성장에서 비즈니스의 독특한 금융 요구를 충족시킬 수 있습니다. 주요 게이머는 또한 다양한 산업 (예 : 소매, 환대, 건강 관리) 또는 엔터프라이즈 규모의 특정 욕구를 형성하기 위해 상품을 조정하고 있습니다. 예를 들어, 일부 MCA 제공 업체는 온라인 플랫폼을 통해 청구서를 획득하는 전자 상거래 그룹을위한 특수 상품을 제공합니다. MCA 공급 업체는 비 재정 기관 채권자이지만 많은 사람들이 전통적인 통화 시설과 파트너십을 맺어 광범위한 구매자 기반에 도달했습니다. 이러한 협력은 MCA 제품 서비스를 더 크게 만들 수 있으며 공동 브랜드를 포함 할 수 있으며, 이는 은행이 다양한 서비스를 따라 MCA 상품을 제공 할 수 있습니다. 미리 인용 한 바와 같이, PayPal, Square 및 Shopify Assist MCA 항공사는 실제 판매 사실을 획득하고 상업 기업의 경제 체력을 확인하며 원활한 상환을 용이하게하는 결제 프로세서와의 파트너십. 이러한 통합은 또한 비즈니스가 긴 응용 프로그램 기술을 겪을 필요없이 자금 조달에 진입 할 수있는 것을 덜 복잡하게 만듭니다.

상인 현금 사전 회사 목록

• Fundbox(U.S.)
• Credibly(U.S.)
• American Express(U.S.)
• Fora Financial(U.S.)
• PayPal Working Capital(U.S.)

주요 산업 개발

2022 년 5 월 :전세계의 주요 가상 청구 회사 중 하나 인 Visa는 소기업을위한 운영 자본 플랫폼 인 Fundbox와 파트너십을 발표하여 가상 지불 에너지를 갖춘 Fundbox의 플랫폼을 아름답게했습니다. N.A.의 Pathward의 도움으로 발행 된 Fundbox Flex 비자 직불 카드는이 데이트의 1 차 학위이며 소규모 회사 고객이 동전 유출을 더 잘 관리 할 수 ​​있도록합니다. 

보고서 적용 범위

이 연구는 포괄적 인 SWOT 분석을 포함하고 시장 내에서 향후 개발에 대한 통찰력을 제공합니다. 그것은 시장의 성장에 기여하는 다양한 요소를 조사하고, 향후 몇 년 동안 궤적에 영향을 줄 수있는 광범위한 시장 범주와 잠재적 응용 프로그램을 탐색합니다. 이 분석은 현재 동향과 역사적 전환점을 모두 고려하여 시장의 구성 요소에 대한 전체적인 이해를 제공하고 성장의 잠재적 영역을 식별합니다.

MCA (Merchant Cash Advance) 시장은 주요 중소 규모 조직 (SMBS)의 회사가 주로 미래의 소득에 따라 자본에 접근 할 수있는 대체 금융 답변입니다. 기업들이 기존의 금융 기관 대출의 문에서 짧고 유연한 자금 대안을 찾고있는이 시장이 점차 성장하고 있으며, 이는 종종 엄격한 필수품을 가지고 있습니다. MCA 마켓 플레이스는 본질적으로 전통적인 대출 자격이없는 중소기업에서 빠르고 무담보 금융을 요구하는 것을 통해 강화됩니다. MCA 시장은 더 많은 중소기업이 기회 투자 자산을 찾으면서 성장을 유지할 것으로 예상되며 금융 서비스의 디지털화는 계속 확대 될 것으로 예상됩니다. 그러나 고발 요금, 규제 문제 및 상환 문제와 관련된 문제는 지속적인 붐에 대한 해결을 원합니다.