가맹점 현금 서비스 시장 규모, 점유율, 성장 및 산업 분석, 유형별(온라인 현금 서비스 및 오프라인 현금 서비스), 애플리케이션별(은행, 신용 카드 회사 및 기타), 지역 통찰력 및 2035년 예측

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가맹점 현금 선지급 시장 개요

전 세계 가맹점 현금 서비스 시장 규모는 2025년 327억 달러, 2026년에는 356억 달러에 이를 것으로 예상되며, 2026년부터 2035년까지 연평균 성장률(CAGR) 9%로 성장해 2035년에는 773억 9천만 달러로 더욱 성장할 것으로 예상됩니다.

MCA(Merchant Cash Advance)는 기업이 운명 소득의 일정 비율을 대가로 조기에 일시불을 받는 금융 형태입니다. 이 방식은 일반적으로 신용 점수가 낮거나 담보 손실로 인해 일반 은행 대출을 받을 수 없는 소규모 회사에서 활용됩니다. 가맹점 현금 선지급은 소매점 및 소매점을 포함하여 신용 카드 판매가 높은 기업에서 자주 활용됩니다.레스토랑, 무담보로 단기간 자금조달을 추구합니다.

많은 소규모 회사는 높은 신용 점수 순위와 방대한 문서로 인해 엄격한 요구 사항으로 인해 기존 금융 기관 대출 자격을 갖추기 위해 노력하고 있습니다. MCA는 낮은 신용 점수 요구 사항과 더 빠른 승인을 통해 기회 자금 조달 옵션을 제공하므로 빠른 자본 조달을 원하는 기업에 매우 매력적입니다. 기술하는 데 몇 주가 걸릴 수 있는 기존 대출과 달리 MCA는 며칠 내에 자금을 제공하여 기관의 즉각적인 현금 요구 사항을 충족합니다. 유연한 상환 문구(매출 비율 기준)는 소매 및 식품 운송 부문과 함께 현금 흐름이 가변적인 기관에 추가로 매력을 더해줍니다.

주요 결과

코로나19 영향

가맹점 현금서비스 산업은 코로나19 팬데믹 기간 중 단기 자금조달 수요 증가로 긍정적인 영향을 미쳤다.

글로벌 코로나19 팬데믹은 전례가 없고 충격적이었습니다. 시장은 팬데믹 이전 수준에 비해 모든 지역에서 예상보다 높은 수요를 경험하고 있습니다. CAGR 증가로 인한 급격한 시장 성장은 시장 성장과 수요가 팬데믹 이전 수준으로 복귀했기 때문입니다. 

많은 소규모 기관은 봉쇄, 고객 지출 감소, 운영 제한으로 인한 흐름 부족으로 인해 예상치 못한 현금 흐름에 직면했습니다. 임대와 같은 가격을 충당하기 위해 빠른 현금이 필요합니다.급여, 유틸리티는 장기간의 승인 방법 없이 빠르고 편리한 투자를 제공하기 때문에 MCA에 대한 수요가 증가했습니다.

최신 트렌드

시장 성장을 촉진하기 위한 혜택 패키지와의 통합

MCA 공급업체는 인공 지능(AI) 및 정보 분석을 활용하여 지원자의 재정 상태 및 위험 프로필을 더욱 적절하게 평가하고 있습니다. 거래 사실, 코인 플로트 또는 온라인 평가를 연구함으로써 MCA 제공업체는 더 빠르고 더 신뢰할 수 있는 선택을 할 수 있으며 위협에 대처하는 동안 고객 기반을 더 확대할 수 있도록 지원합니다.

• 정부가 인정한 주요 금융 협회에 따르면, 가맹점 사이에서 빠르고 유연한 비즈니스 자금 조달 옵션에 대한 선호가 높아지면서 글로벌 MCA 시장이 15% 이상 성장했습니다.
• 업계 데이터에 따르면 현재 중소 가맹점의 약 60%가 더 빠른 승인 및 자금 지불 프로세스를 위해 디지털 MCA 플랫폼을 선호하며 이는 대출 공간의 급속한 디지털화를 나타냅니다.

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가맹점 현금 서비스 시장 세분화

유형별

유형에 따라 글로벌 시장은 온라인 현금 서비스와 오프라인 현금 서비스로 분류할 수 있습니다.

• 온라인 현금 선지급: 온라인 현금 선지급은 완전히 온라인으로 수행 및 관리되어 편안함과 속도를 제공합니다. 이러한 종류의 코인 증가는 특히 단기 가격으로 빠른 가격 범위를 원하는 소규모 조직 및 개인에게 유명합니다.

• 오프라인 현금 선지급: 오프라인 현금 선지급에는 물리적 대출 기관이나 은행 부서를 통해 정기적으로 이루어지는 보다 전통적인 개별 소프트웨어 방식이 포함됩니다. 이 접근 방식은 시간이 더 오래 걸릴 수 있지만 보다 맞춤화된 즐거움을 제공할 수 있습니다.

애플리케이션 별

응용 분야에 따라 글로벌 시장은 은행,신용카드회사 및 기타.

• 은행: 은행은 전통적인 대출 자격이 없는 소규모 기관을 대상으로 기회 자금 조달 옵션으로 MCA를 제공하기 시작했습니다. 이를 통해 은행은 상품 포트폴리오를 다양화하고 더 넓은 범위의 고객에게 서비스를 제공할 수 있습니다.

• 신용 카드 회사: 신용 카드 회사는 MCA를 가격 처리 서비스와 함께 패키지화하여 거래자가 주로 신용 카드 판매를 기반으로 가격대에 쉽게 액세스할 수 있도록 합니다.

시장 역학

시장 역학에는 시장 상황을 나타내는 추진 및 제한 요인, 기회 및 과제가 포함됩니다.

추진 요인

시장 활성화를 위한 자본에 대한 빠른 접근

Merchant Cash Advance 시장 성장의 한 요인은 자본에 대한 빠른 접근입니다. 많은 소규모 조직은 계절성, 갑작스러운 수수료 또는 고객의 청구서 지연으로 인해 현금 흐름이 낮은 기간에 직면합니다. MCA는 운영 가격, 급여, 재고 또는 기타 즉각적인 경제적 희망을 충당하는 데 사용될 수 있는 재정에 대한 신속한 승인을 제공합니다. 24~72시간 내에 자금을 확보할 수 있는 능력을 통해 기관은 긴급한 현금 흐름 격차에 대처하고 운영 중단을 막을 수 있습니다. 정기적으로 담보가 필요한 기존 대출과 달리 MCA는 무담보입니다. 이는 광범위한 자산이 부족한 조직이나 소중한 소지품을 갖고 싶어하지 않는 조직에 특히 매력적입니다. 담보 없이 자본에 빠르게 진입할 수 있는 가능성은 자금 조달에 대한 장애물을 줄여 MCA에 더 많은 회사를 보여줄 수 있게 해줍니다.

• 공식 중소기업청 소식통에 따르면 기업의 99.9%가 중소기업으로, MCA 제공업체가 목표로 삼을 만한 상당한 고객 기반을 형성하고 있습니다.
• 주요 비즈니스 설문 조사에 따르면 비즈니스 소유자의 44%가 현금 흐름 문제를 주요 운영 과제로 꼽았으며 단기 유동성을 위해 판매자 현금 서비스에 대한 의존도가 높아졌습니다.

시장 확대를 위한 중소기업(SMB)의 수요 증가

많은 중소기업은 엄격한 신용 요건, 담보 부족 또는 부적절한 재무 기록으로 인해 기존 은행을 통해 안정적인 자금 조달을 위해 노력하고 있습니다. MCA는 신용 점수나 담보 대신 미래 판매 수익을 고려하여 기존 대출 자격이 없는 중소기업의 자금 조달 요구 사항을 충족하므로 더욱 편리한 선택을 제공합니다. 중소기업은 일상적인 운영, 급여, 재고 재고 관리 또는 증가 기회 포착을 위해 자본에 대한 간단한 진입권을 요구하는 경우가 많습니다. 장기간의 승인 전략이 필요한 기존 대출과 달리 MCA는 며칠 내에 자금을 제공하여 해당 기업의 시간에 민감한 현금 흐름 요구 사항을 충족합니다. 운명 판매의 백분율로 설정된 유연한 환급 조건은 현금 흐름이 변동하는 중소기업에게도 매력적입니다. 많은 중소기업이 계절 산업(예:소매, 관광 또는 식사 제공) 판매 범위는 연중입니다. MCA 지불은 매출과 연결되어 있어 중소기업이 수익이 높은 기간에는 추가 비용을 지불하고, 기간이 느린 경우에는 적은 비용을 지불할 수 있습니다. 이는 SMB의 코인 유통 주기와 적절하게 일치하므로 MCA는 매력적인 금융 옵션이 됩니다.

억제 요인

잠재적으로 시장 성장을 방해하는 높은 비용과 이자율

MCA는 기존 대출에 비해 높은 비용으로 인식되며, 이자 대신 발행 수수료를 사용하는 경우가 많습니다. 이로 인해 강력한 연이율(APR)이 눈에 띄게 향상될 수 있으며 때로는 50% 이상을 초과할 수도 있습니다. 높은 값은 일부 그룹, 특히 마진이 감소한 그룹이 MCA를 선택하는 것을 방해합니다.

• 금융 규제 조사에 따르면 MCA 신청의 거의 35%가 상환 조건의 투명성 문제로 인해 조사를 받고 있으며 이는 전체 시장 신뢰성에 영향을 미칩니다.
• 업계 규정 준수 데이터에 따르면 약 28%의 판매자가 높은 일일 상환 공제를 관리하는 데 어려움을 겪고 있으며 이로 인해 소규모 소매업체의 MCA 채택이 제한되고 있습니다.

시장에서 제품에 대한 기회를 창출하기 위한 자동 상환 모델

기회

MCA 회사는 디지털 수수료 처리업체(Square, PayPal, Shopify 등)와 제휴함으로써 기업의 판매 거래와 즉시 연결된 전산화된 보상 구조를 시행할 수 있습니다. 이를 통해 각 공급업체와 채무자에 대한 방법이 더욱 효율적이고 생각 가능해지며 지불 추적에 대한 관리 부담이 줄어듭니다.

• 전자상거래 개발 협의회에 따르면, 디지털 가맹점은 수익 연계 상환에 적합한 카드 기반 거래량이 증가함에 따라 전체 MCA 수요의 40% 이상을 차지합니다.
• 핀테크 협회 보고서에 따르면 대출 기관과 디지털 플랫폼 간의 전략적 파트너십을 통해 MCA 접근성이 30% 향상되어 소규모 가맹점의 금융 포용성이 향상될 것으로 예상됩니다.

 

이자율 및 수수료 규제는 소비자에게 잠재적인 문제가 될 수 있습니다.

도전

많은 정부와 통화 규제 기관에서는 MCA와 관련된 가격 및 이자 견적에 대해 보다 엄격한 지침을 고려하거나 시행하고 있습니다. 취미 수수료보다는 요소 비용을 사용하여 자주 계산되는 MCA의 높은 비용은 그룹, 특히 마진이 부족한 소규모 그룹에 비해 가격이 너무 비싸다는 불만을 불러일으켰습니다. 이로 인해 한도가 부과되거나 더 엄격한 공개 의무가 부과되어 MCA 제품의 수익성과 구조에 영향을 미칠 것입니다.

• 중소기업 재무 데이터에 따르면 MCA 사용자의 약 50%가 은행 신용에 비해 상환 비용이 더 높다고 보고하여 지속 가능한 사용에 어려움을 겪고 있습니다.
• 시장 위험 평가에 따르면 MCA 제공업체의 약 32%가 낮은 판매 주기 동안 잠재적인 채무 불이행 위험에 직면하여 포트폴리오 관리에 대한 부담이 커지고 있습니다.

 

가맹점 현금 서비스 시장 지역 통찰력

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• 북아메리카

북미는 이 시장에서 가장 빠르게 성장하는 지역이며 최대 Merchant Cash Advance 시장 점유율을 보유하고 있습니다. 북미 경제 환경은 깨끗한 투자 승인을 촉진하는 고급 은행 및 가격 시스템을 통해 눈에 띄게 발전했습니다. 금융기관 및핀테크그룹은 빠르고 안정적인 거래를 안내하기 위해 견고한 인프라를 연결하여 MCA 회사가 위험을 평가하고 가격 범위를 대행사에 빠르게 분배하는 것을 덜 어렵게 만듭니다. 미국 Merchant Cash Advance 시장은 MCA와 같은 대체 대출을 전문으로 하는 많은 주요 핀테크 기관이 있는 핀테크 혁신의 허브입니다. 이러한 기업은 생성, 정보 분석 및 AI를 활용하여 위험을 평가하고 소프트웨어 시스템을 간소화하며 신속한 자금 조달을 제공합니다. 전적으로 신용등급에만 의존하지 않고 거래기록을 통해 사업성과를 평가할 수 있는 능력으로 인해 중소기업의 MCA 진출권이 더 많이 확보되었습니다.

• 유럽

유럽에는 경제 시스템에 중요할 수 있는 다양한 중소기업이 있습니다. 이러한 기업은 엄격한 대출 기준으로 인해 기존 금융 기관 대출을 이용해야 하는 까다로운 상황에 직면하는 경우가 많으므로 MCA와 같은 기회 금융 솔루션에 가장 적합한 지원자입니다. 중소기업의 수가 증가함에 따라 MCA 기업을 위한 크고 증가하는 시장이 만들어졌습니다. 유럽의 발전 중인 Merchant Cash Advance 시장은 중소기업 부문의 증가, 대체 금융에 대한 수요 확대, 긍정적인 규제 환경, 디지털 결제 채택, 핀테크 환경의 상승 추진을 통해 주도되고 있습니다. 이러한 요소들이 결합되어 유럽은 MCA 항공사에게 매력적이고 확장되는 시장이 됩니다.

• 아시아

아시아는 다양한 SMB의 본거지이며, 특히 소규모 기업이 금융 시스템에 상당한 기여를 하고 있는 중국, 인도, 일본, 동남아시아와 같은 해외 지역에서는 더욱 그렇습니다. 이러한 회사는 종종 기존 금융에 접근하는 데 어려움을 겪습니다. 이로 인해 MCA와 같은 대체 금융 대안이 점점 더 유명해졌습니다. 아시아에서 중소기업의 수가 증가함에 따라 MCA 기업을 위한 거대한 시장이 형성되었습니다. 아시아의 발전 중인 Merchant Cash Advance 시장은 중소기업의 범위 확대, 전통적인 금융에 대한 제한된 접근, 전자 상거래 및 핀테크 시스템의 상승세, 단기적이고 유연한 자본 솔루션에 대한 요구에 의해 주도되고 있습니다. 이러한 요소들이 혼합되어 아시아는 MCA 시장 성장의 핵심 장소가 되었습니다. 이 지역 내 기업들이 고유한 요구 사항에 맞는 대체 통화 상품을 찾고 있기 때문입니다.

주요 산업 플레이어

제품 다양화 및 시장 확장을 통해 시장을 형성하는 주요 산업 플레이어

가맹점 현금 선지급이 핵심 상품이지만, 많은 제공업체는 신용 부담, 단기 대출 및 대출로 구성된 다양한 대체 금융을 포함하도록 상품을 다양화하고 있습니다.사업 대출. 이를 통해 다양한 성장 수준에서 기업의 독특한 자금 조달 요구를 충족할 수 있습니다. 주요 게이머들은 또한 다양한 산업(예: 소매, 숙박업, 의료) 또는 기업 규모의 구체적인 요구 사항에 맞게 상품을 맞춤화하고 있습니다. 예를 들어, 일부 MCA 제공업체는 온라인 플랫폼을 통해 청구서를 받는 전자상거래 그룹을 위한 전문 상품을 제공합니다. MCA 공급업체는 비금융 기관 채권자이지만 많은 업체가 더 광범위한 구매자 기반에 도달하기 위해 전통적인 금융 기관과 파트너십을 구축했습니다. 이러한 협력은 MCA 제품 서비스를 더 크게 만드는 데 도움이 되며 은행이 다양한 서비스에 따라 MCA 상품을 제공할 수 있는 공동 브랜딩도 포함할 수 있습니다. 앞서 언급한 바와 같이 PayPal, Square 및 Shopify를 포함한 결제 처리업체와의 파트너십은 MCA 통신업체가 실시간 판매 정보를 획득하고 영리 기업의 경제적 가치를 검증하는 데 도움이 됩니다.적합, 원활한 상환을 촉진합니다. 또한 이러한 통합을 통해 기업은 오랜 신청 기술을 거치지 않고도 자금 조달에 대한 진입권을 얻는 것이 덜 복잡해졌습니다.

• Fundbox: 회사 운영 데이터에 따르면 Fundbox는 500,000개 이상의 중소기업에 자금 조달을 확대했으며 승인률은 70%가 넘으며 디지털 대출 분야에서 강력한 시장 입지를 자랑합니다.
• American Express: 판매자 서비스 통계에 따르면 American Express는 전 세계적으로 1,200만 명 이상의 비즈니스 고객을 지원하고 있으며, 55% 이상이 운전 자본 요구에 대해 단기 신용 및 MCA 유형 솔루션을 사용하고 있습니다.

최고의 판매자 현금 서비스 회사 목록

• Fundbox(U.S.)
• Credibly(U.S.)
• American Express(U.S.)
• Fora Financial(U.S.)
• PayPal Working Capital(U.S.)

주요 산업 발전

2022년 5월:전 세계 주요 가상 충전 기업 중 하나인 Visa는 가상 결제의 에너지로 Fundbox의 플랫폼을 아름답게 하기 위해 중소기업을 위한 통합 운영 자본 플랫폼인 Fundbox와 파트너십을 도입했습니다. N.A. Pathward의 도움으로 발행된 Fundbox Flex Visa 직불 카드는 이 데이트의 기본 학위이며 소규모 회사 고객이 코인 유출을 더 잘 관리할 수 있도록 도와줍니다. 

보고서 범위

이 연구는 포괄적인 SWOT 분석을 포함하고 시장 내 향후 개발에 대한 통찰력을 제공합니다. 시장 성장에 기여하는 다양한 요소를 조사하고, 향후 시장 궤도에 영향을 미칠 수 있는 광범위한 시장 범주와 잠재적 응용 프로그램을 탐색합니다. 분석에서는 현재 추세와 역사적 전환점을 모두 고려하여 시장 구성 요소에 대한 전체적인 이해를 제공하고 잠재적인 성장 영역을 식별합니다.

MCA(Merchant Cash Advance) 시장은 주요 중소기업(SMB)의 기업이 주로 미래 소득을 기반으로 자본에 접근할 수 있도록 허용하는 대체 금융 솔루션입니다. 기업들이 종종 엄격한 요건을 충족해야 하는 기존 금융 기관 대출에서 벗어나 짧고 유연한 자금 조달 대안을 모색함에 따라 이 시장은 점차 성장해 왔습니다. MCA 시장은 본질적으로 전통적인 대출 자격을 갖추지 못한 중소기업을 중심으로 신속하고 무담보 자금 조달에 대한 요구가 증가함에 따라 추진되고 있습니다. MCA 시장은 기회투자자산을 모색하는 중소기업이 늘어나고, 금융서비스의 디지털화가 지속적으로 확대됨에 따라 지속적으로 성장할 것으로 예상됩니다. 그러나 지속적인 호황을 위해서는 높은 취미 비용, 규제 문제 및 상환 문제와 관련된 문제를 해결해야 합니다.