전문 보험 시장 규모, 점유율, 성장 및 산업 분석, 유형별(생명 보험, 재산 보험), 애플리케이션별(상업, 개인), 지역 통찰력 및 예측(2025~2035년)

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전문 보험 시장개요

세계 전문 보험 시장 규모는 2025년 3,229억 달러, 2026년에는 3,401억 달러에 달하고, 2026년부터 2035년까지 연평균 성장률(CAGR) 5.3%로 성장해 2035년에는 5,398억 달러로 더욱 성장할 것으로 예상됩니다.

전문 보험 시장은 일반적으로 표준 보험 정책에서 보장되지 않는 고유하거나 고위험 요구 사항을 충족하는 보험 업계 내 부문입니다. 틈새 산업, 흔하지 않은 위험 또는 기존 적용 범위로는 충분하지 않은 특정 상황에 대한 맞춤형 솔루션을 제공합니다. 해양, 항공, 사이버, 전문책임, 이벤트 등 다양한 분야를 포괄하는 시장보험, 무엇보다도. 전문 보험사는 종종 해당 분야의 전문 지식을 보유하고 고객의 고유한 요구 사항을 충족하는 맞춤형 상품과 위험 관리 서비스를 제공합니다. 전문 보험 시장은 전문 위험을 완화하고 전문 영역에서 금융 보호를 제공하는 데 중요한 역할을 합니다.

주요 결과

코로나19 영향

프로젝트 지연 및 취소로 인해 전염병으로 인해 시장 성장이 제한됨

글로벌 코로나19 팬데믹은 전례가 없고 충격적이었습니다. 시장은 팬데믹 이전 수준에 비해 모든 지역에서 예상보다 높은 수요를 경험하고 있습니다. CAGR 증가로 인한 급격한 시장 성장은 시장 성장과 수요가 팬데믹 이전 수준으로 복귀했기 때문입니다.

코로나19 팬데믹은 다양한 방식으로 전문 보험 시장에 큰 영향을 미쳤습니다. 경기 침체와 산업 전반의 혼란으로 인해 전문 보험 상품에 대한 수요가 변동되었습니다. 전문 보장에 크게 의존하는 여행, 이벤트, 엔터테인먼트와 같은 부문은 급격한 감소를 경험하여 보험료 및 보장 요구가 감소했습니다. 또한, 높아진 불확실성과 진화하는 위험 환경으로 인해 보험사는 보험 인수 관행과 가격 책정 모델을 재평가하여 잠재적으로 수익성에 영향을 미칠 수 있습니다. 원격 근무 방식은 사이버 위협에 대한 취약성이 증가하면서 특히 사이버 보험의 위험 프로필에도 영향을 미쳤습니다. 전반적으로, 팬데믹은 현재 진행 중인 과제를 효과적으로 헤쳐나가기 위해 전문 보험 시장 내 적응성과 혁신의 중요성을 강조했습니다.

최신 트렌드

원격 근무 교대로 인해 시장에서 사이버 책임 보장에 대한 수요가 증가함

코로나19 팬데믹으로 인해 원격 근무로의 전환이 가속화되면서 전문 보험 시장에서 주목할만한 추세가 나타났습니다. 바로 사이버 책임 보장에 대한 수요가 증가한 것입니다. 기업이 운영을 온라인으로 전환하면서 사이버 위협에 더욱 취약해졌고, 이로 인해 사이버 공격과 데이터 침해가 급증했습니다. 결과적으로, 조직은 강력한 보안의 중요성을 인식하고 있습니다.사이버 보험사이버 사고와 관련된 재무 및 평판 위험을 완화하기 위한 정책입니다. 보험사는 사이버 책임 서비스를 강화하고 원격 근무 환경의 변화하는 요구 사항에 맞는 혁신적인 솔루션을 개발하여 전문 보험 시장의 지형을 형성함으로써 대응하고 있습니다.

• 사이버 공격이 62% 증가하여 원격으로 운영되는 기업을 위한 전문 사이버 책임 보험에 대한 수요가 증가했습니다.
• 의료 및 금융과 같은 부문의 전문가 책임 청구가 48% 증가하여 보험사에서는 맞춤형 전문 보험을 개발하게 되었습니다.

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전문 보험 시장 분할

유형별

유형에 따라 글로벌 시장은 다음과 같이 분류될 수 있습니다.생명 보험, 재산 보험

• 생명 보험: 사망이나 장애가 발생한 경우 개인과 그 가족에게 재정적 보호를 제공하고 소득 대체, 부채 보장, 유산 계획 등의 혜택을 제공합니다.

• 재산 보험: 화재, 도난, 자연 재해, 책임 등의 위험을 보장하여 주택, 건물, 소지품 등 물리적 자산의 손상이나 손실을 방지합니다.

애플리케이션별

응용 분야에 따라 글로벌 시장은 상업용, 개인용으로 분류될 수 있습니다.

• 상업용: 책임, 재산 피해, 업무 중단과 같은 위험으로부터 보호하여 기업 및 조직에 대한 보장을 제공합니다.

• 개인: 주택, 차량, 건강 및 생명에 대한 보장을 포함하여 개인과 가족을 보호하고 개인 자산과 복지에 대한 재정적 안정과 마음의 평화를 제공합니다.

추진 요인

시장을 주도하기 위한 규제 요건 증가

전 세계 규제 기관이 다양한 산업에 대해 더욱 엄격한 규제를 부과함에 따라 기업은 규정 준수를 보장하기 위해 전문적인 보험에 가입해야 합니다. 예를 들어, 의료, 금융, 에너지와 같은 부문은 위험 관리 및 책임을 관리하는 엄격한 규제 프레임워크에 직면해 있으며 이러한 요구 사항을 충족하는 전문 보험 상품에 대한 수요가 증가하고 있습니다.

• 보험사 중 22%만이 기후 변화나 사이버 위협과 같은 새로운 위험에 대한 충분한 데이터를 보유하고 있어 보험 가입이 어렵습니다.
• 중소 보험사의 31%는 비전통적인 위험을 평가하는 데 어려움이 있어 전문 보험 보급이 제한된다고 보고했습니다.

시장을 촉진하기 위한 진화하는 기술 발전

산업 전반에 걸쳐 급속한 기술 발전과 디지털 혁신으로 인해 기존 보험 정책이 적절하게 감당할 수 없는 새로운 위험과 복잡성이 발생하고 있습니다. 이를 위해서는 사이버 위협, 데이터 침해, 기술 관련 책임과 같은 새로운 위험을 해결하기 위한 혁신적인 보험 솔루션의 개발이 필요합니다. 보험사는 기술 자체를 활용하고 데이터 분석, 인공 지능, 예측 모델링을 활용하여 위험을 보다 정확하게 평가하고 진화하는 기술 환경에 대응하여 맞춤형 보장 옵션을 제공하고 있습니다.

제한 요인

신흥 위험에 대한 과거 데이터의 제한된 가용성으로 인해 시장이 제한됩니다.

사이버 위협, 기후 변화 관련 사건, 진화하는 기술과 같은 새로운 위험은 전통적인 위험에 비해 광범위한 과거 데이터가 부족한 경우가 많습니다. 이러한 제한된 과거 데이터로 인해 보험사가 이러한 위험을 정확하게 평가하고 가격을 책정하는 것이 어려워져 전문 보험 상품 인수 및 가격 책정에 불확실성이 발생합니다. 충분한 과거 데이터가 없으면 보험사는 새로운 위험의 빈도와 심각도를 예측하는 데 어려움을 겪을 수 있으며, 이로 인해 보수적인 인수 관행이 발생하고 보험료가 높아지거나 심지어 보장 범위 전체 제공을 꺼릴 수도 있습니다. 결과적으로 과거 데이터의 제한된 가용성은 전문 보험 시장 성장의 발전과 확장, 특히 새로운 위험과 비전통적인 위험을 해결하는 데 있어 제한 요소로 작용합니다.

• 인력의 57%가 긱 또는 프리랜서 업무에 참여하여 맞춤형 전문 보험 시장이 성장하고 있습니다.
• 기상 이변 중 17%는 심각한 손실을 초래했으며, 이는 기후 위험 보험의 기회를 강조합니다.
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전문 보험 시장지역적 통찰력

시장은 주로 유럽, 라틴 아메리카, 아시아 태평양, 북미, 중동 및 아프리카로 구분됩니다.

북미는 다음과 같은 이유로 시장에서 중추적인 동인으로 부상합니다.광대한 경제

북미, 특히 미국은 전문 보험 시장 점유율에서 지배적인 역할을 할 준비가 되어 있습니다. 광대한 경제, 다양한 산업, 위험 관리 솔루션의 혁신을 통해 미국은 전문 보험사가 성공할 수 있는 비옥한 기반을 제공합니다. 또한, 뉴욕과 시카고 같은 주요 금융 중심지는 글로벌 전문 보험 분야의 핵심 주체로서 국가의 입지를 강화하고 있습니다.

주요 산업 플레이어

혁신과 시장 확장을 통해 시장을 형성하는 주요 산업 플레이어

주요 업계 참가자들은 혁신과 시장 확장을 통해 전문 보험 시장을 형성하고 있습니다. Lloyd's of London, AIG(American International Group), Berkshire Hathaway Specialty Insurance, Chubb Limited, München Re와 같은 회사는 혁신적인 제품과 전략적 확장 계획을 통해 업계를 선도하고 있습니다. 이러한 업계 거대 기업들은 새로운 위험을 해결하고 틈새 시장을 위한 맞춤형 솔루션을 개발하기 위해 연구 개발에 막대한 투자를 하고 있습니다. 전략적 파트너십, 인수 및 유기적 성장을 통해 이들 회사는 글로벌 입지를 확장하고 시장 리더로서의 입지를 강화하고 있습니다. 혁신과 시장 확장에 대한 그들의 헌신은 성장을 주도하고 전문 보험 업계의 우수성에 대한 표준을 설정합니다.

• UnitedHealthcare: 전문 건강 보험을 보유한 개인의 45%를 보장하며 틈새 보험 상품에서 상당한 시장 점유율을 보여줍니다.
• 알리안츠(Allianz): 항공 및 해양 고객을 위한 2,500개 이상의 고유한 전문 보험 상품을 관리하여 고위험 부문에 대한 전문성을 선보였습니다.

최고의 전문 보험 회사 목록

• UnitedHealthcare (U.S.)
• AXA (France)
• Allianz (Germany)
• AIG (U.S.)
• Tokio Marine (Japan)
• ACE&Chubb (Switzerland)
• China Life (China)
• XL Group (Bermuda)
• Argo Group (Bermuda)
• PICC (People's Insurance Company of China) (China)

산업 발전

2022년 10월:전문 보험 시장의 산업 발전 중 하나는 기후 변화 관련 위험과 환경적 책임에 대한 관심이 높아지고 있다는 점입니다. 보험사는 기상이변, 해수면 상승, 오염 사고로 인한 기업의 재정적 피해를 완화할 수 있는 혁신적인 상품을 개발하고 있습니다. 규제 기관은 더욱 엄격한 환경 기준을 부과하고 있으며, 이에 따라 업계에서는 포괄적인 적용 범위를 모색하고 있습니다. 이러한 발전은 기후 변화와 환경 문제에 대응하여 진화하는 위험과 규제 요구 사항을 해결하기 위해 보험 상품을 조정해야 할 필요성을 강조합니다.

보고서 범위

전문 보험 시장은 새로운 위험, 기술 발전, 규제 변화에 대응하여 계속 발전하고 있습니다. 주요 업계 관계자들은 다양한 부문에 걸쳐 변화하는 비즈니스 요구 사항을 충족하기 위해 혁신과 시장 확장을 주도하고 있습니다. 기후 변화 관련 위험과 환경적 책임에 중점을 두는 것은 긴급한 글로벌 과제를 해결하기 위한 업계의 적응력을 반영합니다. 기업이 특수한 위험에 대한 포괄적인 보장을 추구함에 따라 전문 보험 시장은 맞춤형 솔루션을 제공하고 재무 불확실성을 완화하는 데 여전히 중추적인 역할을 하고 있습니다. 앞으로 전문 보험 산업의 미래를 형성하려면 지속적인 혁신과 전략적 파트너십이 필수적입니다.