Takaful(이슬람 보험) 시장 규모, 점유율, 성장 및 산업 분석, 유형별(가족 Takaful 및 일반 Takaful), 애플리케이션별(가족, 정부 및 기업), 판매 채널별(직접 채널 및 유통 채널) 및 2035년 지역 예측

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Takaful(이슬람 보험) 시장 개요

글로벌 타카풀(이슬람 보험) 시장은 2025년 5억 달러에서 2026년 5억 달러로 성장하고, 2035년에는 1억 6천만 달러에 도달해 2025년에서 2035년 사이 연평균 성장률(CAGR) 14.3%로 성장할 것으로 예상됩니다.

이슬람 금융 시스템은 여러 사람들의 협력과 지원을 기반으로 하는 이슬람 보험으로도 알려진 Takaful입니다. 작동 방식은 참가자 그룹의 기부금을 공유 기금으로 모으는 것입니다. 또한 재정 지원을 제공하여 회원의 손실(예: 사고, 질병 또는 재산 피해 등)을 지원하는 데에도 사용됩니다. Takaful은 기존 보험과 달리 참가자가 먼저 책임 공유에 관심을 갖고 둘째로 잉여 자금을 참가자에게 다시 분배하기 때문에 보험사가 간접적인 이익 이익을 추구한다는 점에서 다릅니다. 이는 이자(riba), 도박(maysir), 불확실성(gharar)과 같은 금지된 활동에 대한 이슬람 원칙과 일치합니다. Takaful의 운영을 지시하는 Shariah 보드가 있습니다.

주요 결과

코로나19 영향

건강 위험에 대한 인식으로 시장 성장 가속화

글로벌 코로나19 팬데믹은 전례가 없고 충격적이었습니다. 시장은 팬데믹 이전 수준에 비해 모든 지역에서 예상보다 높은 수요를 경험하고 있습니다. CAGR 증가로 인한 급격한 시장 성장은 시장 성장과 수요가 팬데믹 이전 수준으로 복귀했기 때문입니다.

Takaful 시장은 코로나19 팬데믹으로 인해 엄청난 성장을 이루었습니다. 전염병으로 인한 건강 위험과 재정적 불안에 대한 인식으로 인해 건강 및 생활 Takaful 제품에 대한 수요가 급증했습니다. 이는 가족과 개인에게 예상치 못한 의료 비용, 질병으로 인한 소득 손실, 바이러스가 생계에 영향을 미칠 가능성으로부터 보호받을 수 있는 기회를 제공하기 위한 것입니다. 그 성장은 부분적으로 보험 적용 범위가 얼마나 중요한지와 Takaful 원칙의 기반(예: 지역 사회 지원 및 위험 완화의 가치를 기반으로 함)에 대한 인식 증가에 기인할 수 있습니다. 또한, 팬데믹으로 인해 Takaful 업계의 디지털 기술 채택이 가속화되어 고객은 높은 편의성과 접근성을 누릴 수 있게 되었습니다.

최신 트렌드

시장 성장을 촉진하는 제품 혁신

이 시장에는 많은 새로운 트렌드가 일어나고 있습니다. 특정 고객 부문의 요구 사항을 충족하고 증가하는 새로운 요구 사항에 대응하기 위한 혁신의 필요성이 더욱 강조되면서 보험사에서는 상품 혁신을 확산시키고 있습니다. 둘째, 기술 발전은 Insurtech, 인공 지능, 블록체인 등의 등장으로 업계를 변화시키고 있으며, 이를 통해 보다 효율적인 운영, 더 나은 고객 경험 및 더 나은 제품 제공을 제공하고 있습니다. 셋째, 시장은 지리적 범위를 확대하고 신흥 시장으로의 침투를 확대했으며 지역 및 글로벌 파트너십에 대한 초점을 확대했습니다. 마지막으로 Takaful 플레이어가 투자 결정과 제품 제공에 환경, 사회 및 거버넌스(ESG) 고려 사항을 통합하기 시작하면서 지속 가능성과 윤리적 투자에 중점을 두고 있습니다.

• 이슬람협력기구(OIC)의 2024년 통계 전망에 따르면 회원국의 Takaful 운영자 중 약 63%가 온라인 정책 발행 및 디지털 청구 처리 플랫폼을 채택했습니다. 이슬람 금융 서비스 위원회(IFSB)는 모바일 기반 Takaful 구독이 2021년에서 2023년 사이에 28% 증가했다고 보고했는데, 이는 주로 말레이시아, 사우디아라비아, UAE의 핀테크 통합 증가에 힘입은 것입니다.

• 말레이시아 중앙은행(Bank Negara Malaysia)은 가족 및 건강 Takaful 기여가 2020년 70%에서 2023년 총 Takaful 참여의 77%를 차지했다고 밝혔습니다. 한편, 걸프협력회의(GCC) 보험위원회는 사우디아라비아에서만 건강 관련 Takaful 침투가 22% 증가한 것을 발견하여 팬데믹 이후 위험 보장에서 제품의 매력이 커지고 있음을 강조했습니다.

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Takaful(이슬람 보험) 시장 세분화

유형별

유형에 따라 시장은 가족 타카풀과 일반 타카풀로 분류될 수 있습니다.

• 가족 타카풀:구성원의 가족과 같은 비공개 가족 그룹에 대한 재정적 보호 제공을 다룹니다. 생활, 건강, 교육 및 은퇴에 필요한 사항을 제공합니다. 생명보험, 의료보험, 저축보험, 교육자금 등의 상품이 모두 포함됩니다.

• 타카풀 장군:재산, 자동차, 여행, 해상 등 비생명 위험 타카풀 장군이라고 합니다. 사고나 자연적 손실, 도난으로 인해 발생하는 손실에 대해 재정적 보호를 제공합니다. 자동차보험, 주택보험 등을 제공하고 있습니다.여행 보험, 비즈니스 보험 상품.

애플리케이션 별 

응용 프로그램에 따라 시장은 가족, 정부 및 비즈니스로 분류될 수 있습니다.

• 가족:가족 Takaful을 위한 보험 및 재정적 필요는 개인과 그 가족을 대상으로 합니다. 인명 구조,건강 보험, 교육계획, 퇴직저축제도, 투자연계상품 등이 포함되어 있습니다.

• 정부:공무원 및 그 가족에게 Takaful 제품을 제공합니다. 공무원 특정 집단이 포함될 수 있음생명 보험, 건강 보험 및 은퇴 계획.

• 사업:모든 규모의 기업을 위한 보험 및 위험 관리 솔루션을 제공합니다. 여기에는 재산 보험, 사업 중단 보험 및 사업 운영에 적용되는 기타 보험 상품이 포함됩니다.

판매 채널별

애플리케이션에 따라 시장은 직접 채널과 유통 채널로 분류될 수 있습니다.

• 직접 채널:Takaful 운영자는 자체 영업 인력, 콜센터 또는 온라인 플랫폼을 통해 직접 제품을 판매합니다. 다이렉트 채널이라고 합니다. 따라서 고객은 운영자의 웹사이트나 모바일 앱을 통해 Takaful 제품을 직접 구매할 수 있으며 고객 경험을 제어하고 비용을 절감할 수 있는 기회를 갖게 됩니다.

• 유통 채널:고객을 Takaful 운영자와 연결하는 중개자 역할을 하는 중개자(독립 에이전트 및 브로커 역할)로 구성됩니다. Takaful 제품의 유통은 은행 및 기타 금융 기관을 통해 이루어집니다. 고용주나 소매업체 등 다른 기업의 고객에게 Takaful 제품을 제공합니다. 새로운 장소와 도달하는 모든 곳에서 파트너를 만나고, 기존 네트워크와 고객 관계를 활용하여 도달 범위를 확장하고 공통 전문 지식에 대한 액세스를 생성할 수 있습니다.

시장 역학

시장 역학에는 시장 상황을 명시하는 추진 및 제한 요인, 기회 및 과제가 포함됩니다.

추진 요인

글로벌 무슬림 인구로 시장 확대

Takaful(이슬람 보험) 시장 성장의 주요 원동력 중 하나는 전 세계 무슬림 인구입니다. 전 세계 무슬림 인구는 Takaful 시장 성장의 큰 원동력입니다. 무슬림 인구가 증가함에 따라 보험을 포함한 이슬람 금융상품에 대한 수요도 증가하고 있습니다. 이는 Takaful 서비스에 상당한 고객 기반을 제공합니다.

• AAOIFI(회계감사기구)는 2018년 29개 관할권에 비해 2024년 현재 42개 관할권이 샤리아 준수 보험 표준을 채택했다고 보고했습니다. 이슬람 개발 은행(IsDB)에 따르면 인도네시아, 파키스탄, 바레인과 같은 국가의 정부 지원 Takaful 규정은 규정 준수 수준을 34% 향상시켜 이슬람 보험 부문의 신규 진입을 장려했습니다.

• 퓨리서치센터는 2024년 전 세계 무슬림 인구가 19억 명을 넘어 세계 전체 인구의 24%를 차지할 것으로 추산했다. IRTI(이슬람 연구 및 훈련 연구소)에 따르면 OIC 국가의 무슬림 성인 중 약 40%가 은행 계좌가 없는 상태로 남아 있으며 Takaful 기관이 샤리아 준수 보호 제도를 통해 포용을 촉진할 수 있는 막대한 잠재력을 제공합니다.

시장 발전을 위한 우호적인 정부 정책 및 규제 체계

Takaful 시장의 성장을 촉진하려면 유리한 정부 정책과 규제 체계가 중요합니다. 무슬림 인구가 많은 많은 국가와 정부는 지원 규정, 개발 촉진 및 대중 인식 제고를 통해 자발적으로 타카풀을 홍보하고 있습니다. 이러한 규제 지원은 Takaful 산업의 성장에 도움이 되는 환경을 조성합니다.

억제 요인

 이 시장에 잠재적인 장애가 될 수 있는 낮은 인식

일반 대중 사이에서 Takaful에 대한 인식과 이해가 낮으며 이는 Takaful(이슬람 보험) 시장 점유율의 주요 제한 요소 중 하나입니다. Takaful의 원칙은 일반적으로 많은 무슬림의 열망과 일치하지만 잠재 고객의 상당 부분은 아직 그 존재, 즉 장점을 알지 못합니다. 그리고 그것이 제공하는 단점. Takaful에 대한 인식 부족은 시장 침투를 방해하고 Takaful 산업의 성장을 억제할 수 있습니다. 그렇기 때문에 사람들을 설득하고 더 많은 고객을 유치하는 데 사용할 수 있는 사려 깊고 효과적인 인식 캠페인, 교육 계획 및 명확한 커뮤니케이션 전략을 갖는 것이 매우 중요합니다.

• 이슬람금융서비스위원회(IFSB)에 따르면 글로벌 Takaful 침투율은 핵심 이슬람 금융 시장을 제외하면 2% 미만으로 유지되고 있습니다. 파키스탄 Takaful 당국은 기존 보험의 경우 67%가 Takaful 제품을 알고 있는 데 비해 적격 가구의 11%만이 Takaful 제품을 알고 있다고 강조했습니다. 이러한 지식 격차로 인해 계속해서 글로벌 확장이 제한되고 있습니다.

• Bahrain Institute of Banking and Finance(BIBF)는 Takaful 감사를 전문으로 하는 자격을 갖춘 샤리아 학자가 25% 부족하다고 보고했습니다. 마찬가지로 UAE 중앙은행은 이슬람 보험사의 증가하는 규제 및 운영 요구를 충족하기 위해 2026년까지 Takaful 업계에 약 1,800명의 숙련된 전문가가 필요하다고 밝혔습니다.

이 시장에서 기회를 창출하기 위한 윤리적 책임 투자 옵션

기회

이 시장의 중요한 기회 요인은 윤리적이고 사회적으로 책임 있는 투자 옵션에 대한 투자자의 수요가 증가하고 있다는 것입니다. 최근 전통적인 투자 관행이 환경 및 사회에 미치는 영향에 대한 인식으로 인해 투자자들은 자신의 가치에 따라 금융 상품을 요구하게 되었습니다. 사회와 환경에 대한 긍정적인 기여로서 위험 공유, 지역 사회 지원 및 종종 윤리적 투자에 중점을 두는 Takaful은 매력적인 투자 접근 방식입니다. 윤리적 투자에 대한 이러한 증가하는 수요는 Takaful 운영자가 전통적인 무슬림 대상 인구통계 이외의 더 넓은 고객 기반을 유치하여 시장 점유율을 향상시키려는 자극을 제공합니다.

• IFSB(이슬람 금융 서비스 위원회)에 따르면 Takaful 회사의 약 37%가 이익 공유 모델의 투명성을 높이기 위해 블록체인 기반 스마트 계약을 모색하고 있습니다. 두바이 이슬람 경제 개발 센터(DIEDC)는 블록체인 통합으로 2025년까지 Takaful 정책 관리에서 관리 비용을 18~22% 줄일 수 있을 것으로 예상합니다.

• 영국 금융행위감독청(FCA)은 Takaful을 포함한 윤리적, 사회적 책임 보험 상품이 2022년 이후 비무슬림 보험 가입자를 15% 더 많이 유치했다고 보고했습니다. 한편, 영국 은행의 이슬람 금융 실무 그룹은 영국에서 관리되는 Takaful 자산이 31% 증가하여 더 폭넓은 윤리적 금융 관련성을 강조했다고 밝혔습니다.

 

이 시장에 잠재적인 도전을 제기하는 제품의 복잡성

도전

제품의 복잡성과 소비자의 오해 위험은 이 시장의 주요 도전 요소 중 하나입니다. 상호 협력과 위험 공유라는 이론적인 개념은 실제로는 훌륭한 아이디어이지만 일부 사람들에게는 이해하기 쉽지 않습니다. 타카풀 제품은 관심부재, 윤리적 투자 등 독특한 특징을 갖고 있어 잠재 고객이 될 수 있는 모든 사람이 완전히 이해하지 못할 수도 있습니다. 이는 상호 이해의 명확성이 부족하여 Takaful 제품의 채택을 방해합니다. 효과적인 커뮤니케이션 전략에서 Takaful의 이점과 기능을 전달하는 문제를 해결하려면 고객이 제품을 더 잘 이해하고 수용할 수 있도록 하는 간단한 제품 제공이 필수적입니다.

• 이슬람 개발 은행(IsDB)은 Takaful 규정이 25개 활성 시장에 따라 다양하여 국경 간 불일치가 발생한다는 사실을 확인했습니다. AAOIFI는 Takaful 운영자의 60%가 회계 및 보고 표준을 조화시키는 데 어려움을 겪고 있어 글로벌 상호 운용성과 투자자 신뢰가 제한된다고 덧붙였습니다.

• 런던 이슬람 보험 협회(IIAL)는 전 세계적으로 허가를 받은 Retakaful 사업자가 8명뿐이어서 주요 Takaful 공급자가 보장 범위의 45% 이상을 기존 재보험에 의존해야 한다고 보고합니다. 말레이시아 타카풀 협회(MTA)는 기존 재보험에 대한 의존도가 운영 비용을 매년 12~15% 증가시키는 것으로 추정합니다.

 

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TAKAFUL(이슬람 보험) 시장 지역 통찰력

•  북아메리카

북미 지역의 무슬림 인구는 매우 적지만, 이는 전 세계의 기술 및 금융 혁신을 통해 Takaful 산업 발전에 큰 영향을 미칩니다. 북미의 Takaful 산업은 정교한 보험 기술, 인공 지능(AI) 및 블록체인의 개발을 조정하고 통합하여 효율성을 높이고 고객 경험을 향상시킬 수 있는 잠재력을 가지고 있습니다. 또한 북미에는 Takaful 부문의 발전과 성장을 위한 모범 사례와 유용한 정보 소스를 제공할 수 있는 발달된 금융 시장이 있습니다. 미국 Takaful(이슬람 보험) 시장에서 Takaful 시장이 발전하면 다양한 인구와 전 세계 최고의 금융 인프라 측면에서 미국을 모방할 수 있게 됩니다. 보험 규제, 제품 혁신 및 고객 관리의 역할과 같은 분야에 대한 미국의 경험에서 얻은 교훈은 다른 분야의 Takaful 운영자에게 도움이 될 것입니다.

• 유럽

Takaful 시장은 유럽의 오랜 보험 및 금융 서비스 역사에 대한 풍부한 경험으로부터 이익을 얻을 수 있습니다. 위험 관리와 같은 영역; 제품 개발 및 규제 준수는 유럽의 경험을 바탕으로 Takaful 산업의 성장과 발전에도 활용될 수 있습니다. 유럽 ​​인구의 다양성 증가와 그 중에서도 무슬림 공동체의 성장 증가는 샤리아를 준수하는 금융 상품에 대한 수요 증가를 의미하며 이는 곧 유럽 지역 내에서 Takaful을 형성합니다.

• 아시아

글로벌 타카풀 시장은 무슬림 인구가 많고 경제가 발전하는 아시아의 진원지입니다. 이 지역에는 전통적인 플레이어부터 신흥 핀테크 기업에 이르기까지 다양한 Takaful 운영업체가 존재하여 업계가 새로운 혁신적이고 경쟁적인 경로를 택하는 데 기여하고 있습니다. 그러나 타카풀 시장의 확대는 아시아 국가들의 높은 경제성장, 가처분소득 증가, 금융안정의 중요성에 대한 인식 등이 제공하는 우호적인 환경에 힘입어 이루어지고 있다. 또한 Takaful 산업의 발전은 아시아 경제와 글로벌 금융 시스템의 통합 증가, 지식 교환 및 모범 사례를 통해 촉진됩니다.

주요 산업 플레이어

새로운 창의성을 통해 Takaful(이슬람 보험) 시장을 변화시키는 주요 플레이어

Takaful 시장은 주요 산업 플레이어의 다양한 수단에 의해 영향을 받습니다. 시장 성장은 새로운 창의성으로 시장에 진입하고 지리적 확장과 기술을 시스템에 주입함으로써 제품, 재정 자원 및 브랜드 이름에 대한 광범위한 경험을 갖춘 기존 플레이어에 의해 수행됩니다. 그러나 그들은 또한 업계 표준을 개발하고 최선을 다해 비즈니스 행동 윤리를 실천함으로써 업계를 확장하는 데 도움을 줍니다. 또한 경쟁 환경에서 이러한 플레이어의 존재는 기존 Takaful 산업에 대한 혁신을 촉진하고 궁극적으로 다양한 고품질 제품 및 서비스의 소비자에게 혜택을 제공할 지속적인 개선을 추진합니다.

• 이슬람 보험 회사(Islamic Insurance Company): 요르단 보험 연맹(Jordan Insurance Federation)에 따르면 이슬람 보험 회사는 요르단의 샤리아 준수 보험 부문에서 14%의 시장 점유율을 보유하고 있으며 220,000명이 넘는 활성 보험 계약자를 보유하고 있습니다. 회사는 요르단 보험청이 지원하는 디지털 온보딩 이니셔티브에 힘입어 2023년 Takaful 가족 등록이 19% 증가했다고 보고했습니다.

• JamaPunji(파키스탄): 파키스탄 증권거래위원회(SECP)는 JamaPunji 금융 지식 프로그램에 따라 2021년부터 2023년까지 260만 명 이상의 개인이 Takaful 및 이슬람 금융에 대한 교육을 받았다고 확인했습니다. 인식 캠페인을 통해 가족 Takaful 제품에 대한 참여가 27% 증가하여 소외 계층의 금융 포용을 촉진했습니다.

상위 Takaful(이슬람 보험)회사 목록

• Islamic Insurance Company (UAE)
• JamaPunji (India)
• AMAN (Switzerland)
• SALAMA (UAE)
• Standard Chartered (U.K.)

산업 발전

2025년 1월:Etiqa Insurance Pte Ltd.는 2025년 1월에 10년 만에 싱가포르 최초의 타카풀 보험 상품을 출시했습니다. 이 상품의 개발은 샤리아 준수 보험을 싱가포르로 확장하는 데 있어 큰 발전을 의미하며, 추종자들은 그러한 상품을 원합니다.

보고서 범위 

이 보고서는 독자가 글로벌 Takaful(이슬람 보험) 시장을 여러 각도에서 포괄적으로 이해할 수 있도록 돕는 것을 목표로 하는 과거 분석 및 예측 계산을 기반으로 하며 독자의 전략 및 의사 결정에 충분한 지원을 제공합니다. 또한 이 연구는 SWOT에 대한 포괄적인 분석으로 구성되며 시장 내 향후 개발에 대한 통찰력을 제공합니다. 향후 몇 년 동안 응용 프로그램이 궤적에 영향을 미칠 수 있는 동적 범주와 잠재적인 혁신 영역을 발견하여 시장 성장에 기여하는 다양한 요소를 조사합니다. 이 분석은 최근 추세와 역사적 전환점을 모두 포함하여 시장 경쟁자에 대한 전체적인 이해를 제공하고 성장 가능한 영역을 식별합니다. 이 연구 보고서는 정량적 방법과 질적 방법을 모두 사용하여 시장 세분화를 조사하여 전략적 및 재정적 관점이 시장에 미치는 영향도 평가하는 철저한 분석을 제공합니다. 또한 보고서의 지역 평가에서는 시장 성장에 영향을 미치는 지배적인 공급 및 수요 요인을 고려합니다. 주요 시장 경쟁업체의 점유율을 포함하여 경쟁 환경이 꼼꼼하게 자세히 설명되어 있습니다. 이 보고서에는 예상되는 기간에 맞춰진 독특한 연구 기술, 방법론 및 핵심 전략이 포함되어 있습니다. 전반적으로 이는 전문적이고 이해하기 쉽게 시장 역학에 대한 귀중하고 포괄적인 통찰력을 제공합니다.