Agregadores de contas Tamanho do mercado, participação, crescimento e análise da indústria, por tipo (software, serviço), por aplicação (banco, instituição de financiamento, outros) e insight regional e previsão para 2033

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Visão geral do mercado dos agregadores de contas

O mercado dos agregadores de contas, no valor de aproximadamente US $ 2,08 bilhões em 2024, está previsto para aumentar para US $ 2,4 bilhões em 2025 e superar US $ 7,39 bilhões em 2033, expandindo-se em um CAGR de cerca de 15,4% durante o período 2025-2033.

Os agregadores de contas (AAS) referem -se a entidades aprovadas pelo Reserve Bank of India para atuar como intermediários para permitir a transferência segura de informações financeiras. Isso permite que as pessoas colete informações de várias organizações, como bancos, empresas de seguros e empresas de investimentos mútuos em um portal. As funções do AAS incluem a promoção de um maior nível de inclusão financeira, melhores resultados de crédito eeducaçãodos envolvidos no processo de microcrédito.

Note -se que o mercado de agregador de contas é relativamente jovem e há muitos AAs funcionando na Índia. São esses AAs que estão liderando a aprovação de serviços financeiros digitais, sem mencionar a questão da alfabetização financeira. Embora o modelo AAS seja novo internacionalmente, mais interesse está sendo colocado em programas semelhantes em outros países. Nessa extensão, está sendo usado para considerar as oportunidades de estender o AAS para intensificar os processos financeiros, aumentar a proteção de dados e otimizar as experiências do consumidor em alguns países. Dito isto, à medida que o mundo digital evolui, o AAS deve formar o futuro das finanças.

Impacto covid-19

O setor de mercado dos agregadores de contas teve um efeito negativo devido ao bloqueio completo durante a pandemia Covid-19

A pandemia global da Covid-19 tem sido sem precedentes e impressionantes, com o mercado experimentando uma demanda inferior do que antecipada em todas as regiões em comparação com os níveis pré-pandêmicos. O crescimento repentino refletido pelo aumento do CAGR é atribuído ao crescimento e à demanda do mercado que retornam aos níveis pré-pandêmicos.

O agregador de contas chegou à luz do limão devido à pandemia covid-19 que afeta o mundo que expôs métodos nos quais as pessoas estavam envolvidas no lidar com suas questões financeiras. Restrições pandêmicas, como bloqueios e distanciamento social, abanaram o aumento nas negociações on-line e no setor bancário remoto. Os agregadores de contas, ajudando o cliente a consolidar as informações financeiras necessárias em formato digital, tornou -se um método seguro e eficiente de gerenciar as finanças remotamente. O aumento da demanda e da conscientização ajudaram especificamente o mercado de agregador de contas a crescer durante a pandemia. Além disso, a pandemia revelou a importância de realizar a inclusão financeira e explicar a relevância de trabalhar nela nos Estados Unidos. Os agregadores de contas eram, portanto, consistentes com essa necessidade e contribuíram para melhorar os processos financeiros e o acesso ao crédito.

Última tendência

Inovação em casos de uso Para impulsionar o crescimento do mercado

Entre as principais tendências do mercado identificadas para o mercado de agregador de contas, pode -se distinguir uma grande mudança da única utilização das pontuações de crédito. Os AAs estão sendo usados ​​em soluções criativas em áreas como fundos mútuos, portfólios, apólices de seguro e economia para o futuro. Através da preparação de uma imagem completa da situação financeira de um consumidor, o AAS permite que os consumidores tomem boas decisões e adquiram produtos e serviços financeiros adequados. Essa mudança de caso de uso está abrindo mais áreas de agregar valor a todo o ambiente financeiro e promover o desenvolvimento de mercado para a AAS.

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Agregadores de contaSegmentação de mercado

Por tipo

Com base no tipo, o mercado global pode ser categorizado em software, serviço.

• Software: Essas soluções constituem a tecnologia de habilitação para aquisição, proteção e apresentação de dados em um ambiente baseado na Web. Essas soluções são necessárias para facilitar a interoperabilidade entre as respectivas empresas financeiras e os consumidores.

• Serviço: Os provedores de TI incluem serviços de análise de dados, informações financeiras e consultoria de crédito para seus clientes. Esses serviços usam os dados acumulados para criar específicosconsultoriaserviços para várias pessoas e empresas.

Por aplicação

Com base no aplicativo, o mercado global pode ser categorizado no banco, instituição de financiamento, outros.

• Banco: AAS também pode ser usado pelos bancos para garantir a eficiência na integração dos clientes, avaliação de crédito e entrega de empréstimos. Através de informações sobre a credibilidade do cliente, os bancos podem estar em uma posição melhor para tomar decisões informadas e fornecer um plano financeiro adequado.

• Instituição de financiamento: AAS pode ser valioso para os NBFCs até a avaliação de riscos, minimização de fraude e categorização do cliente. Os NBFCs podem se beneficiar da capacidade da AAS de tomar melhores decisões de crédito e fornecer aos clientes melhores produtos financeiros de valor agregado.

• Outros: Alguns dos outros beneficiários da AAS incluem organizações mecânicas de impacto e inovação, fundações financeiras e companhias de seguros e organizações de gerenciamento de patrimônio. Por exemplo, tipos completamente novos de plataformas, comoFintechAs empresas podem aproveitar o AAS para criar novos instrumentos e serviços financeiros; Os setores financeiros mais tradicionais, como o seguro, podem usar o AAS para avaliação ou redimensionamento de reivindicações.

Dinâmica de mercado

A dinâmica do mercado inclui fatores de direção e restrição, oportunidades e desafios declarando as condições do mercado.

Fatores determinantes

Transformação digital para aumentar o mercado

Um fator no O crescimento do mercado dos agregadores de contas é a transformação digital. Com o mundo tendendo a adotar soluções on -line em bancos e operações, o AAS é um facilitador crucial para o intercâmbio seguro e rápido e o processamento de informações financeiras. A transformação digital permite que o AAS incorpore tecnologias avançadas, como inteligência artificial, aprendizado de máquina eBlockchainpara garantirsegurança de dadose obter uma melhor análise de dados, oferecendo serviços financeiros personalizados. Essa revolução digital está realmente ajudando a criar o mercado de AA, aprimorando a produtividade e a eficiência e procurando possibilidades de participar de inovações relacionadas.

Suporte regulatório para expandir o mercado

O apoio do governo continua sendo um dos maiores impulsionadores do crescimento do mercado de agregador de contas. Vários governos e autoridades regulatórias estão identificando cada vez mais as perspectivas de uso do AAS para aumentar o acesso a fundos, proteger os consumidores e acelerar o crescimento econômico. Os mecanismos que incluem guia claro, requisito de proteção de dados padrão e interoperabilidade estreita estrutura baixa a estrutura permanece imperativa para promover o desenvolvimento do AAS. Assim, ao estabelecer uma estrutura legal sólida, os governos podem abrir o caminho para o desenvolvimento adicional, TPM e Trust Consumer and Financial Institution contribuem para o crescimento do mercado agregado de contas.

Fator de restrição

Preocupações com privacidade de dados impedem o crescimento do mercado

Incidentes históricos ou atuais, como guerras comerciais, instabilidades políticas e ameaças terroristas, podem diminuir substancialmente o mercado de agregadores de contas. Esses fatores fazem com que os viajantes limitem suas viagens, tenham sua segurança aprimorada ou até evitam viajar por completo. Consequentemente, as indústrias possivelmente diminuiriam a quantidade de gastos em viagens e, em vez disso, usariamvideoconferênciaou coloque viagens sem importância. No entanto, mudanças nas taxas de câmbio e sanções econômicas, juntamente com outros fatores, como instabilidades políticas, podem complicar as viagens internacionais e, portanto, diminuir o crescimento do mercado.

Oportunidade

Expandindo casos de uso para o produto no mercado

O número crescente de agregadores de conta para expandir seu escopo além da verificação de crédito é um dos fatores que impulsionam o crescimento do mercado. Usando os grandes volumes de dados financeiros acumulados para centenas de milhares de pequenas empresas, a AAS pode gerar novas oportunidades em muitas outras formas de serviços financeiros. Por exemplo, o AAS pode ser aplicado para tomada de decisão financeira individual, avaliação de risco de seguro e melhoria do gerenciamento de patrimônio. Assim, o AAS pode fornecer uma perspectiva de 360 ​​graus para aqueles com quem os intermediários trabalham, permitindo que este último resolva os problemas do cliente mais adequadamente e direcionam seus produtos e serviços em termos de satisfação e lealdade do cliente.

Desafio

Complexidade e barreiras técnicas podem ser um desafio potencial para os consumidores

Assim, enquanto os agregadores da conta têm o objetivo nobre de aliviar as transações e os processos relacionados financeiros do outro lado da moeda, o consumidor se encontra lutando com a compreensão da plataforma tecnológica, bem como os problemas relacionados ao controle do compartilhamento de dados e gerenciamento de consentimento. A OSCE só pode ser eficaz se essas barreiras forem removidas e, para removê -las, etapas distintas precisam ser tomadas em termos de fatores humanos em que os usuários estiverem envolvidos e precisam receber interfaces amigáveis ​​e, o mais importante, comunicação clara. Além disso, como os AAs são sistemas bastante complexos, vários fatores técnicos ou sinergias fracas entre as organizações financeiras envolvidas também podem afetar negativamente o desempenho adequado de AA.

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Agregadores de contaMercado Insights Regionais

• América do Norte

A América do Norte, especialmente os Estados Unidos, é um mercado maduro em que os agregadores de contas têm uma enorme oportunidade de penetrar. O ecossistema digital bem desenvolvido, um ambiente jurídico robusto e a conscientização dos consumidores sobre seus direitos à proteção e segurança de dados são os facilitadores de crescimento para um mercado de agregadores de contas dos Estados Unidos. Esses são fatores como a crescente demanda dos clientes por produtos e serviços financeiros, a necessidade de determinar classificações de crédito credíveis e confiáveis ​​e a liberalização financeira contínua. Ainda assim, os altos padrões regulatórios de dados e a relutância dos consumidores em compartilhar seus dados podem atuar como problemas.

• Europa

É importante entender os países únicos que operam na Europa e no engajamento e nas políticas médios. O Reino Unido e a Alemanha são os principais adotantes globais do AA, o último devido em parte a um forte mercado financeiro e ênfase na importância da proteção de dados. No entanto, a relutância em compartilhar dados e compartilhar dados através das fronteiras provavelmente representa um desafio para o crescimento do mercado em algumas regiões. Os avanços do GDPR para a UE devem ser reconhecidos como apresentando vários desafios para o AAS: uso extensivo de medidas de segurança e processamento de dados transparentes.

• Ásia

A Ásia é um mercado em rápido crescimento para os agregadores de contas, impulsionada pelo aumento da alfabetização digital, crescente renda disponível e iniciativas governamentais de apoio. Países como Índia e Cingapura estão na vanguarda da adoção de AA, com fortes estruturas regulatórias e foco na inclusão financeira. No entanto, desafios como limitações de infraestrutura, lacunas de alfabetização digital e níveis variados de confiança do consumidor podem dificultar o crescimento do mercado em algumas regiões.

Principais participantes do setor

Principais participantes do setor que moldam o mercado através da inovação e expansão do mercado

Através da inovação de estratégias e desenvolvimento de mercado, os participantes do mercado no campo da empresa estão moldando o mercado de agregadores de contas. Alguns deles podem ser vistos como avanços nos projetos, tipos de materiais e controles, além do uso de tecnologias mais inteligentes para aprimoramento da funcionalidade e flexibilidade operacional. Os gerentes estão cientes de sua responsabilidade de gastar dinheiro no desenvolvimento de novos produtos e processos e expandir o escopo da fabricação. Essa expansão do mercado também auxilia a diversificar as perspectivas de crescimento do mercado e atingir maior demanda de mercado pelo produto em vários setores.

Lista das principais empresas de agregadores de contas

• MX Technologies Inc (U.S)
• Finicity (U.S)
• Fiserv (U.S)
• Envestnet (Yodlee Finsoft Private Limited) (U.S/India)
• Visa (Plaid) (U.S)
• Cookiejar Technologies (Finvu) (India)
• Fintech Products and Solutions India Pvt Ltd (onemoney) (India)
• CAMS Financial Information Services Pvt Ltd (India)
• NESL Asset Data Limited (India)
• Perfios Account Aggregation Services Pvt. Ltd (India)

Principais desenvolvimentos da indústria

2023:O aumento da adoção de agregadores de contas pelos consumidores é um desenvolvimento significativo no setor. À medida que os indivíduos se tornam mais conscientes dos benefícios das informações financeiras consolidadas e do controle aprimorado da privacidade, estão cada vez mais optando por usar o AAS. Essa crescente base de usuários está impulsionando a expansão do ecossistema AA e incentivando as instituições financeiras a investir em tecnologias e serviços relacionados à AA. O aumento da adoção da AAS é uma prova de seu potencial de revolucionar a maneira como os indivíduos gerenciam suas finanças e acessarão os serviços financeiros.

Cobertura do relatório

O estudo compreende uma análise completa do SWOT e fornece informações sobre desenvolvimentos futuros no mercado. Ele examina vários fatores que contribuem para o crescimento do mercado, explorando uma ampla gama de categorias de mercado e possíveis aplicações que podem afetar sua trajetória nos próximos anos. A análise leva em consideração as tendências atuais e os pontos de virada histórica, fornecendo uma compreensão holística dos componentes do mercado e identificando possíveis áreas de crescimento.

O mercado de agregadores de contas está pronto para um boom contínuo pressionado pelo aumento do reconhecimento de saúde, pela crescente popularidade das dietas à base de plantas e à inovação nos serviços de produtos. Apesar dos desafios, que incluem disponibilidade confinada de tecidos não cozidos e melhores custos, a demanda por alternativas sem glúten e densas em nutrientes apóia a expansão do mercado. Os principais participantes do setor estão avançando por meio de atualizações tecnológicas e crescimento estratégico do mercado, aumentando o fornecimento e a atração da reciclagem de materiais baseados em tungstênio. À medida que as escolhas dos clientes mudam para opções de refeições mais saudáveis ​​e numerosas, espera -se que o mercado de agregadores de contas prospere, com inovação persistente e uma reputação mais ampla alimentando suas perspectivas de destino.