Tamanho do mercado de liquidação de dívidas AFCC, participação, crescimento e análise da indústria, por tipo (empréstimo de cartão de crédito, empréstimo médico, empréstimo estudantil privado e outros), por aplicação (empréstimo aberto e empréstimo fechado), insights regionais e previsão de 2025 a 2035

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VISÃO GERAL DO MERCADO DE LIQUIDAÇÃO DE DÍVIDAS AFCC

O tamanho global do mercado de liquidação de dívidas afcc foi avaliado em US$ 0,33 bilhões em 2025 e deverá atingir US$ 0,35 bilhões em 2026, progredindo constantemente para US$ 0,52 bilhões até 2035, exibindo um CAGR de 4,3% durante o período previsto de 2025 a 2035.

O termo "AFCC" geralmente se refere ao American Fair Credit Council, que é uma organização que representa empresas de liquidação de dívidas. A liquidação de dívidas é uma técnica financeira na qual uma pessoa ou entidade negocia com os credores em nome do devedor para reduzir o valor devido. O objetivo é estabelecer um acordo em que o devedor pague um valor reduzido para cumprir a obrigação, geralmente à vista ou parcelado. O American Fair Credit Council (AFCC) é uma organização comercial cuja missão é promover padrões éticos e profissionais no setor de liquidação de dívidas. Espera-se que as empresas membros da AFCC sigam certos princípios e práticas para fornecer serviços de liquidação de dívidas de forma transparente e ética.

Durante a epidemia, tanto os indivíduos como as empresas enfrentaram dificuldades financeiras. As empresas de liquidação de dívidas podem ter tido que modificar as suas técnicas para acomodar estas condições distintas e fornecer soluções personalizadas. A procura de serviços de liquidação de dívidas pode ter aumentado ou diminuído dependendo da gravidade do impacto económico. A incerteza económica pode aumentar a necessidade de alívio da dívida, mas as alterações nas circunstâncias financeiras também podem influenciar a procura de tais serviços.

PRINCIPAIS CONCLUSÕES

IMPACTO DA COVID-19

Desafios operacionais para impedir o crescimento do mercado

A pandemia da COVID-19 foi sem precedentes e surpreendente, registando-se uma procura inferior ao previsto em todas as regiões, em comparação com os níveis pré-pandemia. O declínio repentino do CAGR é atribuível ao crescimento do mercado e ao regresso da procura aos níveis pré-pandemia.

A pandemia causou graves perturbações económicas, como perda de empregos, redução de rendimentos e encerramento de empresas. Como resultado, mais indivíduos e empresas poderão ter procurado serviços de alívio de dívidas, aumentando assim a procura de ajuda para liquidação de dívidas. Os governos e as organizações reguladoras podem ter promulgado novas salvaguardas para proteger os clientes que enfrentam dificuldades financeiras durante a epidemia. Estas mudanças podem ter um impacto na forma como as empresas de liquidação de dívidas operam e interagem com os clientes. As empresas de liquidação de dívidas, como muitas outras, podem ter tido dificuldades operacionais como resultado de confinamentos, acordos de trabalho remoto e outras restrições relacionadas com a pandemia. Estas dificuldades podem ter dificultado a sua capacidade de prestar serviços eficazes. Durante a epidemia, credores e credores podem ter modificado as suas técnicas de gestão de devedores.

ÚLTIMAS TENDÊNCIAS

Iniciativas de educação financeira para aumentar o crescimento do mercado

Os esforços para promover a literacia financeira e educar as pessoas sobre a gestão da dívida podem ter um impacto na procura de serviços de liquidação de dívidas. Os consumidores mais bem informados podem fazer julgamentos financeiros diferentes. O número de organizações que prestam serviços de liquidação de dívidas, bem como a competitividade do mercado, podem ter impacto nos preços, na qualidade do serviço e nas opções do consumidor. Factores macroeconómicos mais amplos, tais como alterações nos hábitos de compra dos consumidores ou mudanças no mercado de trabalho, podem ter um impacto na situação financeira das pessoas e, como resultado, na sua procura de serviços de liquidação de dívidas.

• De acordo com a Comissão Federal de Comércio (FTC), mais de 1,2 milhão de consumidores se inscreveram em programas de liquidação de dívidas nos EUA no ano passado, destacando a crescente dependência de soluções financeiras alternativas.

• De acordo com o American Fair Credit Council (AFCC), aproximadamente 65% dos clientes inscritos alcançaram redução parcial ou total da dívida em 2024, indicando uma tendência crescente em direção a serviços de liquidação regulamentados e transparentes.

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SEGMENTAÇÃO DO MERCADO DE LIQUIDAÇÃO DE DÍVIDAS AFCC

Por tipo

Com base no tipo de mercado é classificado como empréstimo com cartão de crédito, empréstimo médico, empréstimo estudantil privado e outros.

Por aplicativo

Com base no mercado de aplicação, é classificado como empréstimo aberto e empréstimo fechado.

FATORES DE CONDUÇÃO

Níveis de dívida do consumidor para aumentar o crescimento do mercado

As taxas de desemprego, o crescimento do PIB e a estabilidade financeira global podem influenciar a procura de serviços de liquidação de dívidas. Os indivíduos e as empresas podem ter dificuldades em satisfazer as suas responsabilidades financeiras durante crises económicas, aumentando a procura de ajuda para liquidação de dívidas. A dívida do consumidor, comoCartão de créditodívida ou empréstimos pessoais, poderão expandir o mercado de serviços de liquidação de dívidas. Quando as pessoas acumulam uma grande dívida, podem procurar formas de minimizar a sua carga financeira. As alterações nas taxas de juro podem afectar o custo dos empréstimos, bem como a capacidade dos mutuários de reembolsar os seus empréstimos. Taxas de juro mais elevadas podem fazer com que os devedores enfrentem mais dificuldades, aumentando potencialmente a procura de liquidação de dívidas. Os regulamentos que regem a cobrança de dívidas, a protecção do consumidor e os serviços financeiros podem ter um impacto na forma como as empresas de liquidação de dívidas operam. As alterações regulamentares, sejam elas favoráveis ​​ou desfavoráveis, podem ter impacto na dinâmica do mercado.

Conscientização do Consumidorpara impulsionar o crescimento do mercado

As negociações de liquidação de dívidas podem ser influenciadas pelo desejo dos credores de negociar e liquidar dívidas. Se os credores se tornarem mais receptivos aos acordos como resultado de condições económicas ou outras causas, a procura de serviços de liquidação de dívidas poderá aumentar. Uma maior consciencialização sobre a liquidação de dívidas como uma alternativa de alívio da dívida pode gerar procura. Empresas de liquidação de dívidas e organizações industriais como a AFCC podem influenciar o comportamento do cliente por meio de marketing eficaz eeducaçãoiniciativas. Os avanços tecnológicos podem ajudar a agilizar o processo de liquidação de dívidas, tornando-o mais eficiente e acessível tanto para devedores quanto para empresas de liquidação de dívidas. Os esforços para promover a literacia financeira e educar as pessoas sobre a gestão da dívida podem ter um impacto na procura de serviços de liquidação de dívidas. Os consumidores mais bem informados podem fazer julgamentos financeiros diferentes.

• De acordo com o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), 45% ​​das famílias dos EUA têm dívidas de cartão de crédito superiores a US$ 8.500, impulsionando a demanda por programas estruturados de liquidação de dívidas.

• De acordo com as estatísticas da AFCC, mais de 70.000 novos clientes aderiram aos serviços de liquidação de dívidas dos membros nos últimos 12 meses, refletindo a crescente conscientização dos consumidores e a aceitação das opções de alívio da dívida.

FATORES DE RESTRIÇÃO

Questões de credibilidade e confiança para impedir a expansão do mercado

As empresas de liquidação de dívidas podem enfrentar dificuldades à medida que a legislação e os limites legais mudam. As leis que regem as práticas de cobrança de dívidas, a protecção do consumidor e os serviços financeiros podem ter um impacto na forma como os serviços de liquidação de dívidas são comercializados e publicitados. Alguns credores podem não estar dispostos a discutir ou liquidar dívidas, tornando difícil para as empresas de liquidação de dívidas obter resultados favoráveis ​​para os seus clientes. Devido a práticas inescrupulosas por parte de um subconjunto de organizações, a indústria de liquidação de dívidas tem sofrido por vezes desafios de credibilidade. A publicidade negativa ou uma falta geral de confiança no negócio podem sufocar o crescimento do mercado. A pontuação de crédito do devedor pode ser prejudicada como resultado da liquidação da dívida. Indivíduos que desejam manter ou aumentar seu crédito podem ser cautelosos ao buscar a liquidação de dívidas.

• De acordo com a FTC, cerca de 28% dos participantes na liquidação de dívidas enfrentaram problemas de não conformidade por parte de provedores não licenciados, restringindo o crescimento do mercado devido a preocupações regulatórias.

• De acordo com a National Foundation for Credit Counseling (NFCC), aproximadamente 32% dos consumidores enfrentam atrasos na redução da dívida devido a processos complexos de negociação com credores, limitando a adoção generalizada.

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INSIGHTS REGIONAIS DO MERCADO DE LIQUIDAÇÃO DE DÍVIDAS AFCC

América do Norte dominará o mercado devido à prevalência da dívida do consumidor

Dado que a liquidação de dívidas da AFCC é uma organização americana, a região da América do Norte é provavelmente uma importante participação de mercado de liquidação de dívidas da AFCC para o setor de liquidação de dívidas. Um poderoso mercado de liquidação de dívidas é apoiado por fatores como o tamanho da economia dos EUA, a prevalência da dívida do consumidor e a presença de uma indústria financeira bem estabelecida. Indivíduos e empresas que procuram alívio da dívida podem procurar alívio das suas dívidas em regiões que enfrentam dificuldades económicas, elevado desemprego ou dificuldades financeiras. Regiões com regras favoráveis ​​que permitem práticas éticas e transparentes de liquidação de dívidas podem atrair mais empresas e consumidores de liquidação de dívidas. As dívidas do consumidor, como dívidas de cartão de crédito e empréstimos pessoais, podem aumentar a necessidade de liquidação de dívidas.

PRINCIPAIS ATORES DA INDÚSTRIA

Principais participantes concentram-se em parcerias para obter vantagem competitiva

Os principais intervenientes no mercado de liquidação de dívidas da AFCC estão a fazer esforços de colaboração através de parcerias com outras empresas para se manterem à frente da concorrência. Muitas empresas também estão investindo no lançamento de novos produtos para expandir seu portfólio de produtos. Fusões e aquisições também estão entre as principais estratégias utilizadas pelos players para expandir seus portfólios de produtos.

• Freedom Debt Relief: De acordo com a AFCC, o Freedom Debt Relief atendeu mais de 50.000 clientes em 2024 com acordos verificados em vários estados dos EUA.

• Rescue One Financial: de acordo com arquivos regulatórios estaduais, a Rescue One Financial negociou com sucesso liquidações de dívidas para aproximadamente 30.000 clientes no ano passado, com foco na conformidade e na proteção do consumidor.

Lista das principais empresas de liquidação de dívidas da Afcc

• Freedom Debt Relief (U.S.)
• Rescue One Financial (U.S.)
• National Debt Relief (U.S.)
• ClearOne Advantage (U.S.)
• Century Support Services (U.S.)
• United Debt Counselors (U.S.)

RÉPCOBERTURA ORT

O relatório da indústria de liquidação de dívidas da AFCC antecipa uma análise detalhada do tamanho do mercado global em nível regional e nacional, o crescimento do mercado de segmentação e a participação de mercado. O principal objetivo do relatório é ajudar o usuário a compreender o mercado em termos de definição, potencial de mercado, tendências de influência e os desafios enfrentados pelo mercado. Análise de vendas, impacto dos participantes do mercado, desenvolvimentos recentes, análise de oportunidades, análise estratégica de crescimento de mercado, expansão territorial do mercado e inovações tecnológicas são o assunto explicado no relatório.