Tamanho do mercado de seguros de anuidades, participação, crescimento e análise da indústria, por tipo (variável, imediato, fixo e outros), por aplicação (BFSI, manufatura, industrial, viagens e hospitalidade, e outros) e previsão regional para 2035

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VISÃO GERAL DO MERCADO DE SEGUROS DE ANUIDADES

O mercado global de seguros de anuidades está começando com um valor estimado de US$ 2.948,47 bilhões em 2025, com previsão de crescer para US$ 3.081,15 bilhões em 2026, atingindo finalmente US$ 4.678,8 bilhões até 2035. Esse crescimento reflete um CAGR constante de 4,5% de 2025 a 2035.

Anuidades são produtos econômicos oferecidos por meio de grupos de cobertura projetados para oferecer lucros consistentes que circulam, geralmente para aposentadoria. Eles contêm um personagem que paga uma taxa fixa ou uma série de contas a um empregador de seguros em troca de desembolsos periódicos que podem começar agora ou em uma data futura. As anuidades vêm em vários formulários, consistindo em fixas, variáveis ​​​​e instantâneas, todas oferecendo recursos e benefícios especiais. As anuidades fixas oferecem despesas garantidas e uma renda previsível, enquanto as anuidades variáveis ​​permitem o financiamento em diversos sub-dinheiros devidos, com pagamentos que podem diferir com base no desempenho do financiamento. As anuidades imediatas começam a pagar os rendimentos imediatamente, enquanto as anuidades diferidas adquirem fundos ao longo dos anos, antes do início das contas.

Os grupos seguradores oferecem anuidades com o objetivo de oferecer segurança monetária e previsibilidade na reforma, apoiando os indivíduos a controlar o risco de robustez – garantindo que não sobrevivam às suas poupanças. Eles também são usados ​​para diferentes funções, incluindo assentamentos dependentes em processos criminais ou para criar uma poupança com impostos diferidos.automóvel. As anuidades podem ser personalizadas com funções adicionais, como vantagens de morte, segurança contra inflação e passageiros para atender a desejos e sonhos monetários exclusivos.

PRINCIPAIS CONCLUSÕES

IMPACTO DA COVID-19

Crescimento do mercado impulsionado pela pandemia devido ao aumento da demanda por renda garantida

A pandemia global da COVID-19 tem sido sem precedentes e surpreendente, com o mercado a registar uma procura superior ao previsto em todas as regiões, em comparação com os níveis pré-pandemia. O crescimento repentino do mercado refletido pelo aumento do CAGR é atribuível ao crescimento do mercado e ao regresso da procura aos níveis pré-pandemia.

O efeito económico da pandemia causou flutuações consideráveis ​​nos mercados monetários, afetando o desempenho global das anuidades variáveis, que estão vinculadas a carteiras de financiamento. Esta volatilidade pode ter levado à diminuição dos retornos das anuidades variáveis ​​e impactado o esplendor de tais produtos. As empresas de seguros tiveram de enfrentar estes desafios, equilibrando as suas estratégias de investimento e ajustando os serviços de produtos para mitigar os perigos associados à instabilidade do mercado.

À medida que a incerteza económica e a volatilidade do mercado aumentavam durante a pandemia, tem havido uma procura cada vez maior por produtos que proporcionem rendimentos garantidos e protecção financeira. As anuidades, especialmente para pessoas com contas fixas, tornaram-se ainda mais atraentes para indivíduos que buscam grandes lucros em um ambiente imprevisível. Essa tendência gerou um interesse elevado em anuidades fixas e anuidades instantâneas, à medida que os seres humanos procuravam recursos confiáveis ​​de renda para a aposentadoria. Prevê-se que o crescimento do mercado global de seguros de anuidades aumente após a pandemia.

ÚLTIMAS TENDÊNCIAS

Foco em soluções de renda de aposentadoria para impulsionar o crescimento do mercado

Há uma ênfase crescente no desenvolvimento de produtos de anuidade que atendem a necessidades específicas de aposentadoria. As seguradoras estão projetando produtos que atendem a diversas estratégias de aposentadoria, incluindo produtos com cobertura de durabilidade, recursos de planejamento legado e estratégias para mitigar os custos dos cuidados de saúde. Essas melhorias visam fornecer soluções extra-completas para rendimentos de aposentadoria e proteção financeira. As seguradoras estão oferecendo cada vez mais produtos de anuidades mais flexíveis e personalizáveis. Os novos recursos consistem em anuidades garantidas de vários meses, anuidades variáveis ​​com opções extras de investimento e produtos híbridos que integram elementos de anuidades constantes e variáveis.

Alguns produtos agora incluem benefícios residenciais avançados, como acréscimos de renda que se ajustam à inflação ou fornecem acesso ao orçamento em caso de emergência. O setor de anuidades está adotando ferramentas virtuais para aumentar a satisfação do cliente e agilizar as transações. Muitas organizações estão apresentando sistemas online para compra de anuidades, tratamento de dívidas e acesso a recomendações monetárias. Consultas virtuais, programas digitais e consultores robóticos estão se tornando mais comuns, tornando menos complicado para os compradores explorar e manipular seus investimentos em anuidades.

• De acordo com a Comissão de Valores Mobiliários dos EUA, cerca de 60% dos aposentados preferem anuidades fixas a opções variáveis ​​de renda previsível.

• Os inquéritos governamentais sobre pensões indicam que quase 55% dos investidores estão a mudar para anuidades híbridas, combinando crescimento do investimento e retornos garantidos.

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SEGMENTAÇÃO DO MERCADO DE SEGUROS DE ANUIDADES

Por tipo

Com base no tipo, o mercado global pode ser categorizado em Variável, Imediato, Fixo e Outros.

• Anuidade Variável: Uma anuidade variável permite o investimento em um grande número de sub-dinheiros devidos, incluindo finanças mútuas, com potencial para melhores retornos com base no desempenho do mercado. Os pagamentos podem variar dependendo do desempenho desses investimentos. Geralmente consiste em alternativas para benefícios adicionais, juntamente com benefícios de morte e subsistência.

• Anuidade Imediata: Uma anuidade imediata começa a fornecer contas de rendimentos diários ao beneficiário quase imediatamente após o pagamento de uma quantia única ser feito. Ele é projetado para pessoas que buscam ganhos imediatos e previsíveis, normalmente usado para aposentados que desejam um fluxo constante de moedas. Os pagamentos podem ser constantes ou variáveis, dependendo do contrato.

• Anuidade Fixa: Uma anuidade fixa garante uma cobrança predeterminada de retorno e contas regulares por um período determinado ou durante a vida do beneficiário. Proporciona equilíbrio e previsibilidade, uma vez que os pagamentos já não variam de acordo com as condições do mercado. Esse tipo é frequentemente usado por investidores conservadores que buscam uma renda confiável para circular com perigo mínimo.

Por aplicativo

Com base na aplicação, o mercado global pode ser categorizado em BFSI, Manufatura, Industrial, Viagens e Hospitalidade, entre outros.

• BFSI (Bancos, Serviços Financeiros e Seguros): BFSI abrange instituições e serviços envolvidos nos setores bancário, financeiro e de seguros. É composto por bancos comerciais, empresas de investimento, agências de seguros egestão de ativosagências, com foco no tratamento de transações financeiras, investimentos e riscos. Este trimestre é importante para a estabilidade monetária e o controlo económico pessoal.

• Manufatura: A manufatura inclui a fabricação de bens por meio da transformação de matérias-primas em mercadorias acabadas e do uso de esforços, equipamentos e processos. Abrange uma extensa variedade de indústrias, que incluemautomotivo, eletrônicos, têxteis e itens de consumo. A fabricação é crítica para o desenvolvimento de produtos tangíveis e para o aproveitamento do aumento econômico.

• Industrial: A zona comercial refere-se à fabricação e processamento de produtos e materiais em grande escala, incluindo indústrias pesadas comoaço, compostos químicos e máquinas. Abrange o uso de eras avançadas e centros de grande escala para produzir bens para os mercados de consumo e empresariais. O sector é fundamental para o desenvolvimento de infra-estruturas e o avanço monetário.

• Viagens e Hospitalidade: O trimestre de viagens e hospitalidade inclui serviços associados a viagens, hospedagem e atividades de entretenimento. Engloba companhias aéreas, pousadas, motéis, agências de viagens e operadoras de turismo, especializadas na apresentação de reportagens e serviços para viajantes e turistas. Esta zona é privilegiada para o sistema económico mundial, promovendo o turismo e o intercâmbio cultural.

FATORES DE CONDUÇÃO

O planejamento da aposentadoria precisa impulsionar o mercado

As anuidades são um componente-chave do planejamento da aposentadoria, proporcionando um movimento de lucro garantido que permite aos aposentados controlar a durabilidade e o risco e garantir a estabilidade financeira durante a aposentadoria. À medida que a população envelhece e tenta encontrar rendimentos previsíveis na reforma, a procura de anuidades aumentará. As anuidades proporcionam uma sensação de segurança financeira ao garantir contas regulares, independentemente das flutuações do mercado. Este equilíbrio é particularmente atraente para indivíduos que procuram proteger as suas poupanças financeiras para a reforma da incerteza económica e da volatilidade do mercado.

Vantagens fiscais para expandir o mercado

Certos tipos de anuidades oferecem aumentos com impostos diferidos, o que significa que os lucros não são tributados até que sejam feitos saques. Este benefício fiscal pode ser apelativo para indivíduos que procuram desenvolver as suas poupanças e diferir impostos sobre ganhos de financiamento. À medida que a literacia económica melhora, mais pessoas se conscientizam sobre os benefícios e capacidades das anuidades. Tarefas educacionais e aconselhamento financeiro estão ajudando os clientes a reconhecer como as anuidades podem se encaixar em seus planos monetários mais amplos, levando a uma maior adoção.

• De acordo com a Associação Nacional de Comissários de Seguros, o aumento da população reformada impulsiona quase 65% da procura de produtos de seguros de anuidades.

• As vantagens de crescimento com impostos diferidos atraem aproximadamente 50% dos investidores, impulsionando a adoção de acordo com dados de planos de aposentadoria apoiados pelo governo.

FATORES DE RESTRIÇÃO

Complexidade e compreensão para impedir potencialmente o crescimento do mercado

As anuidades podem ser produtos financeiros complicados com várias funções, prazos e situações. A complexidade pode tornar difícil para os compradores compreenderem plenamente os benefícios e desvantagens, levando à relutância ou confusão ao considerar uma anuidade. Muitas anuidades vêm com taxas elevadas, que consistem em encargos administrativos, encargos de resgate e encargos de controle de investimentos. Estes custos podem corroer os retornos gerais e reduzir a beleza das anuidades em comparação com outras alternativas de financiamento.

• As complexidades regulamentares afectam cerca de 45% dos fornecedores de anuidades, limitando a inovação de produtos e as ofertas entre estados, de acordo com estatísticas de associações industriais.

• Os ambientes de taxas de juros baixas impactam cerca de 40% dos rendimentos de anuidades fixas, reduzindo a atratividade dos investidores, de acordo com dados financeiros do governo.

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INSIGHTS REGIONAIS DO MERCADO DE SEGUROS DE ANUIDADES

Região da América do Norte dominando o mercado devido ao mercado maduro e à alta demanda

O mercado é segmentado principalmente na Europa, América Latina, Ásia-Pacífico, América do Norte e Oriente Médio e África.

A América do Norte emergiu como a região mais dominante na participação do mercado global de seguros de anuidades devido a vários fatores. A região tem um grande equilíbrio monetário e melhores faixas de lucros disponíveis, permitindo que mais pessoas gastem dinheiro em anuidades. A segurança financeira e as opções de financiamento disponíveis apoiam a popularidade das anuidades como ferramenta de planeamento da reforma. A América do Norte possui uma infraestrutura robusta de serviços econômicos, que inclui vários grupos de seguros, consultores financeiros e empresas de financiamento que fornecem e manipulam produtos de anuidades. Esta infraestrutura oferece aos compradores acesso a uma enorme variedade de alternativas de anuidades e recomendações monetárias de especialistas.

PRINCIPAIS ATORES DA INDÚSTRIA

Principais players da indústria moldando o mercado por meio da inovação e expansão do mercado

O mercado de seguros de anuidades é significativamente influenciado pelos principais players do setor que desempenham um papel fundamental na condução da dinâmica do mercado e na formação das preferências dos consumidores. Estes principais intervenientes possuem extensas redes de retalho e plataformas online, proporcionando aos consumidores acesso fácil a uma ampla variedade de opções de guarda-roupa. A sua forte presença global e o reconhecimento da marca contribuíram para aumentar a confiança e a fidelidade do consumidor, impulsionando a adoção do produto.

• Em todo o país: de acordo com os relatórios da NAIC, a Nationwide gerencia contratos de anuidade para 29% dos clientes de aposentadoria com renda intermediária nos EUA.

• New York Life: de acordo com dados da LIMRA, a New York Life está entre os principais fornecedores de renda vitalícia garantida, cobrindo 33% das apólices de anuidade dos EUA.

Além disso, estes gigantes da indústria investem continuamente em investigação e desenvolvimento, introduzindo designs, materiais e funcionalidades inteligentes inovadores nos seguros de anuidades, atendendo às necessidades e preferências dos consumidores em evolução. Os esforços coletivos desses principais players impactam significativamente o cenário competitivo e a trajetória futura do mercado.

Lista das principais seguradoras de anuidades

• Nationwide [U.S.]
• New York Life [U.S.]
• Allianz Life [U.S.]
• Brighthouse Financial [U.S.]
• Hartford [U.S.]

DESENVOLVIMENTO INDUSTRIAL

Março de 2022:A Nationwide avançou significativamente no mercado de seguros de anuidades. Eles desenvolveram recentemente o Nationwide Income Rider. O Nationwide Income Rider é um recurso opcional para anuidades listadas constantes que oferece renda vitalícia garantida e opções flexíveis de retirada. Permite que os segurados fixem os rendimentos para a reforma com base no preço da sua conta cobrada, com melhorias potenciais para a segurança da inflação. Este piloto tem como objetivo fornecer proteção monetária e ganhos previsíveis, ao mesmo tempo que atende a vários desejos de aposentadoria.

COBERTURA DO RELATÓRIO

O estudo abrange uma análise SWOT abrangente e fornece insights sobre desenvolvimentos futuros no mercado. Examina diversos fatores que contribuem para o crescimento do mercado, explorando uma ampla gama de categorias de mercado e potenciais aplicações que podem impactar sua trajetória nos próximos anos. A análise leva em conta tanto as tendências atuais como os pontos de viragem históricos, proporcionando uma compreensão holística dos componentes do mercado e identificando áreas potenciais de crescimento.

O relatório de pesquisa investiga a segmentação de mercado, utilizando métodos de pesquisa qualitativos e quantitativos para fornecer uma análise completa. Também avalia o impacto das perspectivas financeiras e estratégicas no mercado. Além disso, o relatório apresenta avaliações nacionais e regionais, considerando as forças dominantes da oferta e da procura que influenciam o crescimento do mercado. O cenário competitivo é meticulosamente detalhado, incluindo as participações de mercado de concorrentes significativos. O relatório incorpora novas metodologias de pesquisa e estratégias de jogadores adaptadas ao prazo previsto. No geral, oferece informações valiosas e abrangentes sobre a dinâmica do mercado de uma forma formal e facilmente compreensível.