Tamanho do mercado de seguros epidêmicos, participação, crescimento e análise da indústria, por tipo (seguro de vida e seguro não vida) por aplicação (educação física, empresarial, pessoal e outros) Insight regional e previsão para 2035

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VISÃO GERAL DO MERCADO DE SEGUROS EPIDEMICOS 

O mercado global de seguros contra epidemias vale US$ 3,77 bilhões em 2026 e eventualmente atingirá US$ 8,43 bilhões em 2035, expandindo-se a um CAGR de 10,8% de 2026 a 2035.

O seguro contra epidemias é um tipo especializado de cobertura projetado para fornecer segurança financeira a empresas, grupos ou humanos em caso de vírus ou pandemia. Este tipo de cobertura geralmente cobre perdas associadas a interrupções devido a surtos gigantescos de doenças infecciosas. 

O mundo tem visto um aumento na frequência de epidemias e pandemias, o que leva a uma maior procura por produtos de políticas que possam mitigar os riscos económicos. Além disso, as seguradoras estão a desenvolver produtos mais modernos e adaptados para lidar com os riscos específicos relacionados com epidemias. 

PRINCIPAIS CONCLUSÕES

IMPACTO DA COVID-19

O mercado enfrentou um aumento na demanda devido ao aumento da demanda por seguro contra epidemias durante a pandemia

A pandemia global de COVID-19 tem sido sem precedentes e surpreendente, com o mercado de Processadores de Alimentos Multifuncionais Domésticos experimentando uma demanda maior do que o previsto em todas as regiões em comparação com os níveis pré-pandêmicos. A queda repentina no CAGR é atribuível ao crescimento do mercado e ao regresso da procura aos níveis pré-pandemia assim que a pandemia acabar.

As empresas aprenderam a necessidade de se protegerem da competição para evitar futuras pandemias e evitar perdas econômicas como as sofridas durante o COVID-19.

ÚLTIMAS TENDÊNCIAS

Integração de cláusulas pandêmicas em políticas tradicionais para tornar o mercado mais eficiente

O mercado de seguros contra epidemias é tão dinâmico quanto alguns mercados específicos. As seguradoras estão cada vez mais integrando seguros associados à pandemia nas sugestões convencionais de interrupção de negócios e cancelamento de eventos. Estas cláusulas destinam-se a fornecer um seguro extra abrangente, atendendo aos desejos específicos de agências que sofrem de epidemias ou pandemias.

• De acordo com o Data Insights Market, as apólices paramétricas de seguro contra epidemias – acionadas por métricas epidemiológicas predefinidas – são responsáveis ​​por mais de 35% das novas apólices introduzidas em 2023, permitindo pagamentos quase instantâneos e reduzindo os prazos de liquidação em até 70%
• A Associação Nacional de Comissários de Seguros (NAIC) exigiu testes de estresse específicos da pandemia para mais de 50 seguradoras licenciadas em nível estadual em 2023, com quase 92% concluindo revisões de capital baseadas em risco adaptadas a cenários epidêmicos

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SEGURO DE EPIDEMIASEGMENTAÇÃO DE MERCADO 

Por tipo

De acordo com o tipo, o mercado pode ser segmentado em seguros de vida eseguro não vida.

• Seguro de vida: As seguradoras desenvolveram produtos de seguro de existência exclusivos que são projetados para cobrir os riscos aumentados associados a epidemias. Esses produtos podem oferecer métodos de subscrição mais rápidos ou mais benefícios em caso de praga.

• Seguro Não Vida: O seguro não vida consiste na cobertura de interrupções de empreendimentos comerciais causadas por epidemias. Este aspecto do seguro contra epidemias é crítico para agências que enfrentam perdas de receitas devido a encerramentos obrigatórios, interrupções na cadeia de abastecimento ou diminuição das chamadas dos clientes.

Por aplicativo

Com base na aplicação, o mercado pode ser dividido em educação física, empresarial, pessoal, entre outros.

• Educação Física: A cobertura epidêmica pode cobrir perdas monetárias associadas ao cancelamento ou adiamento de atividades esportivas, torneios e outros programas de educação física devido a uma pandemia. Escolas, faculdades e empresas esportivas podem proteger seus investimentos nessas ocasiões.

• Empresa: As empresas podem usar seguro contra epidemias para cobrir perdas decorrentes de interrupções de negócios devido a epidemias. Isto é especialmente importante para setores como a indústria transformadora, o retalho e a hotelaria, onde as operações podem ser interrompidas ou significativamente afetadas por medidas de saúde pública.

• Pessoal: A nível pessoal, a cobertura epidémica pode cobrir despesas clínicas relacionadas com tratamento, hospitalização e recuperação de uma doença pandémica. Isto inclui custos de experimentação, medicamentos e cuidados especializados.

FATORES DE CONDUÇÃO

O aumento da frequência de epidemias e pandemias aumentou a demanda no mercado

O aumento da frequência e gravidade das epidemias e pandemias, que incluem a COVID-19, o Ébola e o Zika, destacou as vulnerabilidades das empresas e das pessoas. Isto tem causado uma procura crescente por produtos de seguros que lidam principalmente com os riscos económicos relacionados com taisfitnesscrises. Fatores como mudanças climáticas, urbanização e viagens globais multiplicadas contribuem para a propagação de doenças infecciosas, aproveitando também a necessidade de cobertura epidêmica. Eventos como a pandemia da COVID-19 provaram que as epidemias terão influências de longo alcance na saúde pública, nas economias e na vida quotidiana. A consciência de que as pandemias podem perturbar vidas e empresas em grande escala resulta numa procura crescente de seguros contra epidemias como método de garantir protecção monetária contra crises inesperadas de saúde. A elevada frequência de epidemias e pandemias impulsiona o mercado de seguros contra epidemias, aumentando o conhecimento dos perigos associados, levando a uma maior procura por produtos de cobertura especializados, projetos de gestão de perigos empresariais e governamentais e inovação no setor de coberturas. É provável que esta tendência continue à medida que o mundo enfrenta crises de saúde contínuas e potencialmente mais comuns, tornando a cobertura epidémica uma questão importante das estratégias mundiais de controlo de ameaças.

• As despesas nacionais com saúde dos EUA atingiram 4,87 biliões de dólares em 2023 (~17,6% do PIB), ilustrando tanto o aumento da exposição aos cuidados de saúde como um apetite crescente pela cobertura do risco epidémico
• Vários países, incluindo a China, subsidiaram custos de tratamento para além dos limites das políticas privadas durante a COVID-19, cobrindo mais de 96% dos grupos afetados em Wuhan, sinalizando um forte apoio do setor público ao seguro contra epidemias

A inovação em produtos de seguros influenciou a demanda do mercado

As seguradoras fornecem cada vez mais produtos especializados de cobertura contra epidemias que atendem às necessidades específicas de vários setores e grupos demográficos. Essas inovações abrangem seguros paramétricos, que oferecem pagamentos mais rápidos com base em gatilhos predefinidos, e produtos agrupados que combinam mais de um estilo de cobertura. Há uma tendência crescente de aproximação com regras de seguro personalizadas que abordem os perigos únicos enfrentados por empresas e pessoas durante uma doença mortal. Isso inclui seguro contra interrupção de negócios, cancelamento de eventos e interrupções na cadeia de entrega. Uma das principais inovações é o advento do seguro paramétrico, que oferece pagamentos curtos com base em gatilhos predefinidos, que incluem o número de casos confirmados ou o anúncio de um vírus pela Organização Mundial da Saúde (OMS). Isto permite que empresas e indivíduos obtenham apoio económico imediato, tornando a cobertura epidémica mais atractiva e disponível. O seguro tradicional de interrupção empresarial exclui regularmente pandemias. No entanto, os produtos inovadores agora abrangem políticas relacionadas à epidemia, garantindo que as empresas possam recuperar lucros perdidos devido a fechamentos forçados ou operações reduzidas durante um flagelo. A inovação em produtos de seguros impulsiona o mercado de seguros contra epidemias por meio da criação de soluções personalizadas, flexíveis e responsivas que atendem às necessidades crescentes de grupos e indivíduos diante de frequentes crises de saúde. Estas melhorias tornam o seguro contra epidemias mais acessível, menos dispendioso e aplicável, alimentando o aumento do mercado à medida que a consciencialização sobre os riscos epidémicos continua a aumentar. Dessa forma, esse fator culminou no crescimento do mercado de Seguros Epidêmicos. 

FATOR DE RESTRIÇÃO

Altos custos premium levam a uma tendência de declínio no mercado 

O seguro contra epidemias pode ter um preço elevado devido ao elevado nível de risco envolvido. Os custos dessas regulamentações são muitas vezes mais elevados do que os dos produtos de seguros mais tradicionais, tornando-os muito menos acessíveis a pequenas empresas e indivíduos com recursos financeiros limitados. Para muitas agências e pessoas, especialmente nos países em crescimento, o custo do seguro contra epidemias pode ser proibitivamente elevado, restringindo a base de clientes potenciais do mercado.

• Apenas 4% dos prémios na China central cobrem zonas de risco epidémico como Wuhan, indicando que as principais áreas de alto risco continuam significativamente subseguradas
• Apesar da adoção crescente, as apólices paramétricas representaram apenas 35% dos lançamentos de seguros contra epidemias em 2023, devido à hesitação das seguradoras e à complexidade logística

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MERCADO DE SEGUROS EPIDEMICOSINFORMAÇÕES REGIONAIS

A região da América do Norte domina o mercado devido à infraestrutura avançada de seguros

O mercado é principalmente segregado na Europa, América Latina, Ásia-Pacífico, Ásia-Pacífico e Oriente Médio e África.

A América do Norte tem a maior participação no mercado de seguros contra epidemias. A América do Norte, especialmente os EUA e o Canadá, tem um mercado de seguros bem desenvolvido e maduro, com infraestrutura superior e um alto nível de sofisticação econômica. Isto permite o desenvolvimento e implementação de produtos especializados, como seguros contra epidemias. O local é conhecido pela inovação em produtos financeiros e de seguros. As seguradoras na América do Norte têm os recursos e o conhecimento para desenvolver soluções de seguro contra epidemias de última geração que lidam com perigos complicados. A pandemia da COVID-19 aumentou consideravelmente o reconhecimento dos riscos epidêmicos na América do Norte. As empresas e os indivíduos na região estão mais conscientes do efeito financeiro das pandemias, o que aumenta a necessidade de cobertura epidémica. As organizações norte-americanas são proactivas no controlo de riscos e procuram regularmente soluções de seguros abrangentes para se protegerem contra interrupções de capacidade, que incluem epidemias. Este apelo impulsiona o aumento do mercado de seguros contra epidemias. A América do Norte possui uma estrutura regulatória robusta que auxilia no desenvolvimento e implementação de produtos de seguros especializados. Os governos e os órgãos reguladores podem adicionalmente incentivar ou exigir seguros contra epidemias, impulsionando ainda mais o aumento do mercado. Durante crises de saúde, como a pandemia da COVID-19, os governos da América do Norte adicionaram inúmeras medidas de apoio e pacotes de investimento que podem abranger a cobertura epidémica, ajudando a alargar o alcance do mercado. A melhor capacidade financeira das agências e das pessoas na América do Norte permite-lhes encontrar dinheiro para os prémios particularmente excessivos associados à cobertura epidémica. Esta funcionalidade financeira apoia a adoção significativa de tais produtos. A natureza competitiva do mercado de seguros na América do Norte incentiva o desenvolvimento de diversos e progressivos produtos de seguros, que incluem cobertura epidêmica, para satisfazer os diversos desejos dos clientes. As seguradoras norte-americanas aproveitam a geração avançada e a análise de dados para desenvolver, cobrar e manipular produtos de cobertura contra epidemias. Esta vantagem tecnológica permite uma maior avaliação de ameaças e uma maior correção de preços, contribuindo para o domínio do mercado. A robusta infraestrutura virtual da região apoia a distribuição e controle de produtos de política, incluindo seguro contra epidemias, por meio de plataformas online e canais digitais.

PRINCIPAIS ATORES DA INDÚSTRIA

Os principais players se concentram no desenvolvimento de produtos e na colaboração para expansão do mercado

Os principais intervenientes, juntamente com empresas e agentes de seguros, criam produtos especializados de cobertura epidémica que lidam com diversos riscos relacionados com epidemias e pandemias. Isso inclui regulamentações crescentes que cobrem interrupções de negócios, custos de saúde, cancelamentos de eventos e interrupções na cadeia de suprimentos. As seguradoras inovam continuamente para desenvolver novos produtos e recursos que atendam aos desejos crescentes de seus clientes. Isso inclui a criação de seguros paramétricos, que oferecem pagamentos rápidos baseados inteiramente em gatilhos exclusivos, e opções de seguros personalizadas para setores distintos. As seguradoras podem colaborar com grupos governamentais, organizações sem fins lucrativos e outras partes interessadas para expandir e implementar soluções de cobertura epidémica. Estas parcerias podem ajudar a alargar os seguros, melhorar o controlo de riscos e aumentar a resiliência da saúde pública. As empresas de seguros frequentemente formam alianças com agências do setor e diferentes seguradoras para estatísticas percentuais, fontes e práticas de qualidade associadas ao controle e cobertura de risco epidêmico. Os principais jogadores do mercado de seguros contra epidemias interagem em muitas atividades, que incluem desenvolvimento de produtos, avaliação de ameaças, distribuição, controle de sinistros, parcerias,conformidade regulatória, estudos de mercado e formação de clientes. Os seus esforços visam desenvolver e transformar soluções poderosas de cobertura de epidemias que satisfaçam os desejos das agências e dos indivíduos, manipulem riscos e contribuam para a resiliência média da saúde pública.

• Beazley PLC: De acordo com a inteligência de mercado global, a Beazley PLC ocupou uma posição de mercado entre os 5 primeiros na segmentação de produtos de seguro contra epidemias em 2023, com suas ofertas paramétricas pandêmicas subscritas em mais de 15 mercados
• StarStone Insurance: Rastreadores de mercado indicam que a StarStone lançou uma linha de apólice paramétrica epidêmica direcionada em 2022–23, garantindo colocações em mais de 10 clientes listados na Fortune500 até meados de 2023

Lista das principais seguradoras contra epidemias

• DARAG(Germany)
• Convex Insurance(U.K.)
• Allianz(Germany)
• Zurich(Switzerland)
• Allstate(U.S.)

DESENVOLVIMENTO INDUSTRIAL

Agosto de 2022:Os conselhos de administração da Aditya Birla Capital Ltd e da sua subsidiária Aditya Birla Health Insurance Co. Ltd aceitaram um investimento de 665 milhões de rupias com a ajuda da Autoridade de Investimento de Abu Dhabi dentro da seguradora de fitness na sexta-feira (ADIA). A faixa de preço pode ser usada para alimentar o boom da seguradora de saúde.

COBERTURA DO RELATÓRIO

O relatório reúne extensas pesquisas sobre os fatores qualitativos e quantitativos que afetam o mercado. Dá uma visão geral macro e micro do mercado de seguros contra epidemias. Esta pesquisa perfila um relatório com extensos estudos sobre o mercado de Seguros Epidêmicos que descrevem as empresas que afetam o período de previsão. Estudos detalhados também oferecem uma análise abrangente, inspecionando fatores como segmentação, oportunidades, desenvolvimentos industriais, tendências, crescimento, tamanho, participação, restrições e outros.

Além disso, o efeito da pandemia pós-COVID-19 nas restrições do mercado internacional e uma profunda compreensão de como a indústria irá recuperar e estratégias também são indicados no relatório. Finalmente, o cenário competitivo também foi examinado detalhadamente para esclarecer o cenário competitivo.