Tamanho do mercado de seguros hipotecários de credores, participação, crescimento e análise da indústria, por tipo (pago pelo mutuário (BPMI), pago pelo credor (LPMI), prêmio único e prêmio dividido) por aplicação (agência, canais digitais e diretos, garantia de corretor e banc) e previsão regional de 2026 a 2035

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VISÃO GERAL DO MERCADO DE SEGURO HIPOTECÁRIO DE LENDERS

O mercado global de seguros hipotecários de credores está estimado em US$ 1,38 bilhão em 2026. O mercado está projetado para atingir US$ 19,66 bilhões até 2035, expandindo-se a um CAGR de 6% de 2026 a 2035.A Austrália e a Nova Zelândia dominam com 40-45% de participação. A América do Norte detém 30–35%.

O seguro hipotecário dos credores foi estabelecido para proteger os credores quando os mutuários não conseguem reparar sua hipoteca. Neste caso, o seguro hipotecário do credor entra em uso, pois os credores não podem recuperar o valor total do empréstimo, mesmo através da venda do imóvel.

O seguro hipotecário do credor só é aplicável se a pessoa tiver um depósito inferior a 20% do valor do imóvel. Em termos simples, pode ser descrito como um seguro que protege o banco ou os credores quando a pessoa não paga o empréstimo à habitação.

IMPACTO TARIFÁRIO DOS EUA

Impacto primário no setor de serviços com foco em sua relação com as tarifas dos EUA

A implementação de tarifas afectará os bancos que são a principal fonte de empréstimos. O aumento do preço que leva à inflação e à perturbação da cadeia de abastecimento são as principais desvantagens da implementação da tarifa. A incerteza económica que surge devido às tarifas afecta fortemente os credores e os bancos, o que por sua vez afecta a rentabilidade e a qualidade dos empréstimos dos bancos.

ÚLTIMAS TENDÊNCIAS

Mitigação de riscos para potencializar o crescimento do mercado

Nos últimos anos, as instituições financeiras têm utilizado ferramentas de gestão de risco, como o seguro hipotecário, para proteger os credores contra o incumprimento do mutuário. Esse recurso resultou no crescimento significativo do mercado

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SEGMENTAÇÃO DO MERCADO DE SEGURO HIPOTECÁRIO DE LENDERS

Por tipo

Com base no tipo, o mercado de seguros hipotecários dos credores é categorizado em pago pelo mutuário (BPIM), pago pelo credor (LPIM), prêmio único e prêmio dividido.

• Mutuário Pago (BPMI) - Em caso de falta de pagamento, os escavadores podem comprar o seguro hipotecário privado pago para proteger os credores. Algumas das principais características deste seguro é que os credores podem escolher entre opções reembolsáveis ​​e não reembolsáveis ​​em prêmios únicos, portanto, no cancelamento, o reembolsável pode receber o prêmio não ganho como reembolso, mas isso geralmente não é aplicável para a opção não reembolsável. E quando o rácio entre o empréstimo e o valor atingir 80%, o BPMI pode ser facilmente cancelado. O BPMI permite que os escavadores obtenham ou se qualifiquem para o seguro mesmo com um pagamento inicial mais baixo. Isso ajudou mais de 38 milhões de pessoas. Assim, o escavador pago (BPMI) tem uma posição firme no mercado.

• Pago pelo credor (LPMI) - Um seguro em que o credor paga o prêmio do seguro é chamado de seguro hipotecário privado pago pelo credor. Como os credores pagam o prêmio do seguro, o custo geralmente é compensado incorporando-o aos juros do empréstimo. Ao reduzir o risco enfrentado pelos credores, a hipoteca privada paga pelo credor pode ajudar os clientes a se qualificarem para a hipoteca. Esses fatores fizeram com que o seguro hipotecário privado pago pelo credor ganhasse uma posição no mercado.

• Prêmio Único - Quando o prêmio é pago pelo mutuário geralmente no fechamento, esse seguro é chamado de prêmio único BPMI. A principal característica do prêmio único BPMI é que, como o mutuário paga o prêmio único no fechamento, ele pode ser retirado do bolso do mutuário ou financiado pelo valor do empréstimo. Devido a esses fatores, o prêmio único é procurado e teve um crescimento substancial de mercado nos últimos anos.

• Prêmio dividido - quando um plano de seguro combina prêmio único e prêmio mensal, esse seguro é chamado de prêmio dividido BPMI. Como o nome sugere a toca paga uma parte do pagamento no fechamento e o restante é pago em parcelas mensais. Os benefícios do método de prêmio dividido são que ele reduz o custo inicial do mutuário e oferece flexibilidade em termos de pagamento do prêmio. Como resultado, o mercado de BPMI premium dividido cresceu bastante nos últimos anos.

Por aplicativo

Com base na aplicação, o mercado de seguros hipotecários dos credores é categorizado em agências, canais digitais e diretos, corretores e garantias bancárias.

• Agência – O mercado de seguros hipotecários de credores do tipo agência detém uma participação significativa no mercado global nos últimos anos. As agências são formadas principalmente para proteger os credores quando os mutuários não conseguem concluir o pagamento, o que geralmente acontece com um pagamento inicial baixo. A inovação nova e melhorada no setor de análise de dados e no setor de gestão de risco desempenhou um papel fundamental no crescimento do mercado.

• Canais Digitais e Diretos - Os canais digitais e diretos disponibilizaram o mercado de seguros hipotecários dos credores aos clientes em qualquer lugar e a qualquer hora, mesmo quando operados por meio de diferentes dispositivos. A introdução da IA ​​ajudou na personalização do seguro hipotecário dos credores e as redes sociais conscientizaram o público em geral sobre o seguro hipotecário dos credores por meio de comentários, opiniões, reconhecimento da marca e engajamento. O principal ponto a ser observado é que tornou o seguro facilmente disponível e, por sua vez, facilitou o crescimento do mercado.

• Corretores - Em certos casos, quando os mutuários não pagam o empréstimo à habitação, as seguradoras hipotecárias dos credores do tipo corretor fornecem cobertura de seguro aos credores. O principal objetivo do corretor é fornecer assistência e conhecimento do seguro hipotecário do credor e verificar se o cliente é elegível ou não para o LMI. Eles também garantem que os clientes não recebam uma marca preta. Como resultado, o seu valor aumentou e resultaram no crescimento constante do LMI.

• Garantia bancária - Quando um banco e uma seguradora se associam para fornecer seguro ao produto dos clientes, isso é chamado de garantia bancária. A parceria é estabelecida principalmente para que os credores fiquem protegidos das perdas dos devedores. Os benefícios da garantia bancária incluem a oferta de uma ampla gama de seguros que atendem às necessidades do cliente. Também ajuda na gestão de risco e permite que os mutuários obtenham empréstimos com depósitos baixos

DINÂMICA DE MERCADO

A dinâmica do mercado inclui fatores impulsionadores e restritivos, oportunidades e desafios que determinam as condições do mercado.

Fatores determinantes

Expansão do setor imobiliário alimentando o crescimento do mercado

Nos últimos anos tem havido um rápido crescimento no sector imobiliário a nível mundial, impulsionado por factores como a urbanização, o desenvolvimento económico e o crescimento populacional. Todos estes factores impulsionaram indirectamente o mercado de seguros hipotecários dos credores, uma vez que os credores estão a tentar reduzir a perda associada ao incumprimento do mutuário.

Em palavras simples, o aumento da demanda para comprar uma casa alimentou o crescimento do mercado de seguros hipotecários dos credores.

Iniciativas governamentais para impulsionar o mercado

A nível mundial, os governos de diferentes países estão a promover a compra de casas e de imóveis e o seguro hipotecário permite aos mutuários obter dinheiro com depósitos baixos. Este fator impulsionou o crescimento do mercado LMI

Fator de restrição

Preconceito dos mutuários impactando o crescimento do mercado

Os mutuários podem ser céticos em relação ao seguro hipotecário devido a fraudes e riscos que acompanham o seguro. Eles também podem perceber que isso pode exigir custos adicionais em comparação com o seguro normal. Estes preconceitos podem dissuadir os clientes de optarem pelo seguro hipotecário dos credores, evitando assim o seu crescimento.

Oportunidade

O avanço tecnológico abre novas oportunidades para o crescimento do mercado

O principal avanço tecnológico é a inovação na análise de dados e mitigação de riscos que abriu novas oportunidades para o crescimento do mercado de seguros hipotecários de credores globalmente. O avanço tecnológico também permitiu ao consumidor operar e consultar o seguro hipotecário em qualquer lugar e a qualquer hora, no conforto de sua casa. Estes factores fizeram com que o mercado hipotecário crescesse entre a classe média mais jovem nos últimos anos, alimentando assim o crescimento do mercado.

Desafio

Riscos de seguros representando um desafio para o crescimento do mercado

Durante as crises económicas, o seguro hipotecário dos credores pode representar alguns riscos para as seguradoras. Isto pode gerar dúvidas e hesitações entre os clientes em optar pelo seguro hipotecário dos credores, o que por sua vez representará um desafio ao crescimento do mercado no longo prazo.

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INSIGHTS REGIONAIS DO MERCADO DE SEGUROS HIPOTECÁRIOS DE LENDERS

• América do Norte

O mercado de seguros hipotecários de credores dos EUA detém a posição dominante globalmente. Detinha 40% do market share em 2024. O principal motivo do crescimento é a crescente urbanização do país e o menor depósito exigido para o seguro. Esse fator tem atraído o mercado de classe média que é o principal consumidor.

Deve-se notar que o seguro hipotecário privado nos EUA ajudou 38 milhões de pessoas nos últimos 66 anos a obter acesso a hipotecas com entrada baixa.

• Europa

O mercado europeu de seguros hipotecários para credores é impulsionado por fatores como o aumento do setor imobiliário, a mitigação de riscos e a conformidade regulatória para proteger os credores. A participação de mercado de seguros hipotecários de credores europeus era de 30% em 2024. Espera-se que aumente com um CAGR de 4,7% até 2031. Na Europa, países como Reino Unido, França e Alemanha são os principais players da indústria no mercado de seguros hipotecários de credores.

• Ásia

O mercado de seguros hipotecários dos credores da Ásia-Pacífico está a crescer a um ritmo fenomenal devido a factores como a mitigação de riscos, o aumento da propriedade de casas e a política governamental. O mercado foi avaliado em 333,1 bilhões de dólares em 2024 e espera-se que aumente e alcance 455,8 bilhões de dólares até o ano de 2028 com um CAGR de 8,2% durante o período de previsão. Espera-se que países como a China e a Índia registem um crescimento mais rápido devido ao aumento da população de classe média.

PRINCIPAIS ATORES DA INDÚSTRIA

Principais players da indústria moldando o mercado por meio da inovação e expansão do mercado

Os principais players da indústria são responsáveis ​​pela configuração do mercado. Eles distribuem o preço da distribuição e da cadeia de suprimentos. Eles também cobrem as pesquisas necessárias para melhorar o mercado. Os principais players apresentam estratégias para manter o crescimento do mercado estável. Conseqüentemente, os principais players da indústria desempenham um papel vital no crescimento do mercado.

Lista das principais seguradoras hipotecárias dos credores

• Arch Capital Group (UK)
• Essent Guaranty (US)
• Genworth Financial (US)
• MGIC (US)
• National Mortgage Insurance (US)
• Old Republic International (US)
• Radian Guaranty (US)
• Pinan (China)
• Allianz (Germany)
• AXA (France)

DESENVOLVIMENTO DA INDÚSTRIA CHAVE

2030:Até 2030, observa-se que haverá um aumento significativo da classe média a nível mundial em 1,5 mil milhões, de acordo com o banco mundial. Portanto, isso atuará como um fator chave para o crescimento do mercado, já que a classe média é a principal usuária do mercado de seguros hipotecários de credores. E à medida que a nova geração passa pela fase digital, o uso do LMI aumentará a um ritmo constante, o que acabará por alimentar o crescimento do mercado.

COBERTURA DO RELATÓRIO

Este relatório cobre os fundamentos do mercado de seguros hipotecários de credores e os benefícios da utilização do referido seguro. Abrange também o mercado global de LMI e seu crescimento projetado. As últimas tendências que mantêm o mercado relevante. O impacto das tarifas dos EUA no mercado e as medidas a tomar para mitigar o impacto.

Também descreve brevemente os tipos de mercado de seguros hipotecários de credores e seu papel no crescimento do mercado. Os fatores impulsionadores e as oportunidades que impulsionam o mercado e os fatores de contenção e desafios que evitam o mercado.

O artigo abrange o desenvolvimento regional do mercado de seguros hipotecários de credores, os principais players do setor, seu papel no crescimento do mercado e o desenvolvimento chave do setor.