Tamanho do mercado de empréstimos para pequenas empresas, participação, crescimento e análise da indústria, por tipo (empréstimo de curto prazo, empréstimo de médio prazo e empréstimo de longo prazo), por aplicação (grandes empresas, médias empresas e pequenas empresas) e previsão regional de 2026 a 2035

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VISÃO GERAL DO MERCADO DE EMPRÉSTIMOS PARA PEQUENAS EMPRESAS

O mercado global de empréstimos para pequenas empresas está avaliado em US$ 3,46 bilhões em 2026. O mercado deve atingir US$ 8,16 bilhões até 2035, expandindo-se a um CAGR de 13% de 2026 a 2035.

Um papel muito importante é desempenhado pelo mercado de empréstimos às pequenas empresas em toda a dimensão de crescimento e sustentabilidade das pequenas e médias empresas em todo o mundo. Os empréstimos foram concedidos para satisfazer uma necessidade financeira específica destas pequenas empresas por qualquer uma das suas razões, por exemplo: operações diárias, extensão de capital para crescimento ou reembolso a longo prazo. O mercado global de empréstimos para pequenas empresas tem crescido em grande medida devido ao incentivo às políticas de empréstimos devido a um número crescente de empreendedores que estão criando empreendimentos comerciais e opções de empréstimos on-line muito rápidas. Ao longo dos anos, o mercado evoluído progrediu com o fornecimento de tecnologia, com processos de obtenção de empréstimos mais agilizados, fáceis e fáceis de usar. As pequenas empresas que anteriormente não tinham muito interesse em recorrer aos bancos para obter empréstimos porque não tinham histórico de crédito ou garantias suficientes podem aumentar as suas hipóteses de financiamento.

IMPACTO DA COVID-19

A indústria do mercado de empréstimos para pequenas empresas teve um efeito positivo devido à pandemia de COVID-19

A pandemia global da COVID-19 tem sido sem precedentes e surpreendente, com o mercado a registar uma procura superior ao previsto em todas as regiões, em comparação com os níveis pré-pandemia. O crescimento repentino do mercado refletido pelo aumento do CAGR é atribuível ao crescimento do mercado e ao regresso da procura aos níveis pré-pandemia.

O surto de Covid-19 afetou profundamente o setor de empréstimos às pequenas empresas, colocando desafios e oportunidades. Na verdade, a pandemia resultou numa turbulência económica global, tornando assim imperativo que todas as empresas, especialmente as PME, exerçam a sua actividade temporariamente ou reduzam drasticamente as suas operações. O resultado é que eles procuram desesperadamente acesso instantâneo a recursos financeiros para manter os seus negócios em funcionamento ou vivos e proteger os seus funcionários. A procura de empréstimos às pequenas empresas aumentou tremendamente, levando os governos de todo o mundo a estabelecer e implementar programas de ajuda financeira para fornecer às PME a liquidez urgentemente necessária em todo o mundo. Por exemplo, há também a PPP introduzida nos EUA para empréstimos perdoáveis ​​para pequenas empresas criadas devido à pandemia.

ÚLTIMAS TENDÊNCIAS

A transformação digital nos empréstimos impulsiona o crescimento do mercado de empréstimos para pequenas empresas.

A transformação digital nos empréstimos é uma das principais tendências no que diz respeito aos empréstimos para pequenas empresas. Embora os procedimentos tradicionais de solicitação de empréstimo fossem muitas vezes muito incômodos, envolvendo uma extensa papelada, as empresas conseguiam obter seus empréstimos em seus escritórios ou residências. Com a digitalização, as plataformas de empréstimo online estão tornando o processo perfeito; utilizando inteligência artificial (IA) e outras abordagens dependentes de dados, avaliam a solvabilidade e agilizam a aprovação de empréstimos. As empresas FinTech perturbaram o ecossistema de empréstimos para pequenas empresas, abrindo diferentes caminhos, incluindo empréstimos peer-to-peer, crowdfunding e empréstimos de mercado.

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SEGMENTAÇÃO DO MERCADO DE EMPRÉSTIMO PARA PEQUENAS EMPRESAS

Por tipo

Com base no tipo, o mercado global pode ser categorizado em Empréstimo de Curto Prazo, Empréstimo de Médio Prazo e Empréstimo de Longo Prazo

• Curto Prazo: Os empréstimos de curta duração são empréstimos reembolsados ​​no prazo de um ano ou menos. Esses empréstimos são, em sua maioria, não garantidos e destinam-se a atender necessidades urgentes de curto prazo, como operar ou comprar ações. Eles são facilmente aprovados, o que os torna atraentes para as empresas em termos de liquidez rápida. As taxas de juro nos empréstimos de curto prazo tendem a ser elevadas, mas os prazos de reembolso podem ser comparativamente fáceis, de modo que mesmo pode haver apoio financeiro rápido para empresas que tenham fluxos de caixa previsíveis para cumprir as responsabilidades em curto prazo.

• Empréstimo de longo prazo: Os empréstimos de longo prazo são produtos financeiros destinados a financiar investimentos maiores durante um período prolongado de mais de 5 anos. Esses empréstimos continuam a ser extremamente importantes para as operações comerciais quando uma empresa necessita de fundos para implementar projetos importantes ou de capital intensivo, como a aquisição de imóveis ou a melhoria de instalações a um nível totalmente novo e a compra de equipamentos muito grandes. Os empréstimos de longo prazo têm um cronograma de reembolso demorado que permite à empresa continuar gerenciando suas dívidas no longo prazo e geralmente resulta em pagamentos mensais mais baixos quando comparados aos empréstimos de curto ou médio prazo. Esses empréstimos normalmente exigem garantias, mas tornam-se mais importantes quando se trata de projetos de grande escala.

• Empréstimos de médio prazo: Os empréstimos de médio prazo normalmente têm uma vida útil de um a cinco anos e as empresas os utilizam para expansão, aquisição de equipamentos ou para fazer investimentos de longo prazo. Estes empréstimos podem exigir alguma forma de garantia e ter taxas de juro relativamente melhores do que os empréstimos de curto prazo. Os empréstimos de médio prazo oferecem a opção necessária ao considerar um fundo para o crescimento de um negócio, ao mesmo tempo que proporcionam um período suficiente para reembolsar o dinheiro. Cronogramas de reembolso flexíveis e o valor do empréstimo disponível tornam-no uma opção boa e estabelecida para uma empresa com objetivos financeiros de moderado a longo prazo.

Por aplicativo

Com base na aplicação, o mercado global pode ser categorizado em Grandes Empresas, Médias Empresas e Pequenas Empresas

• Grandes Corporações: Apesar de serem financeiramente saudáveis ​​e terem acesso a todos os outros tipos de recursos de capital, as grandes empresas recorrem frequentemente a empréstimos a pequenas empresas para um projecto específico ou para necessidades de capital de giro. Eles, em regra, têm melhor acesso aos métodos de financiamento tradicionais, mas alguns ainda podem preferir empréstimos a pequenas empresas para cuidar de projetos especializados ou complementar a sua opção de financiamento. Para grandes empresas que precisam atender prontamente a uma necessidade financeira específica e sem os incômodos habituais do financiamento tradicional, os empréstimos para pequenas empresas oferecem flexibilidade e rapidez.

• Médias Empresas: As micro-pequenas e médias empresas também são partes interessadas no mercado de empréstimos às pequenas empresas. E como também não tem a mesma estabilidade em qualidade de crédito nem garantias que as empresas maiores, estas foram algumas das barreiras para uma empresa mais pequena do que esta estabelecer uma linha bancária e outras fontes tradicionais. É por isso que os empréstimos às pequenas empresas se tornariam uma necessidade para as PME garantirem o bom funcionamento através da gestão do fluxo de caixa, do financiamento da expansão dos negócios ou, mesmo raramente, da compra de equipamentos. Com empréstimos deplataformas digitaise instituições financeiras, implicam uma concessão de financiamento a médias empresas com capital orientado para manter e possivelmente aumentar o seu funcionamento.

• Pequenas empresas: As pequenas empresas obtêm a maior parte de seus valores menores categorizados como empréstimos para pequenas empresas. Isso ocorre porque essas empresas geralmente recorrem a empréstimos para financiamento para atender às operações diárias, demandas sazonais ou necessidades emergenciais de dinheiro. Esses empréstimos permitem que as pequenas empresas reabasteçam estoques, paguem funcionários ou financiem outras despesas operacionais. Muitos destes empréstimos de pequena escala não têm garantia ou, se houver, são apoiados por garantias pessoais, o que os torna mais fáceis de obter para empresas mais pequenas. Assim, o acesso a estes empréstimos às pequenas empresas é de vital importância para as pequenas empresas, uma vez que lhes permite tirar partido das oportunidades de crescimento e navegar em águas financeiras turbulentas.

DINÂMICA DE MERCADO

A dinâmica do mercado inclui fatores impulsionadores e restritivos, oportunidades e desafios que determinam as condições do mercado.

Fatores determinantes

Dotado de apoio governamental e o surgimento da FinTech estimula o crescimento

Dotados de apoio governamental, estes programas de empréstimos inestimáveis ​​têm sido o principal determinante do crescimento do mercado de empréstimos para pequenas empresas. O Programa de Protecção de Cheques de Pagamento (PPP) nos Estados Unidos e todos os outros programas semelhantes na Europa e na Ásia são excelentes exemplos para permitir que as pequenas empresas continuem a funcionar, à medida que a economia se deteriora dentro dos limites destes orçamentos de programas. Garantem que a atividade empresarial prevaleça; assim, o establishment salvaguarda os empregos e encontra uma forma de resistir às recessões. O governo garante a confiança entre investidores e credores para promover a participação no mercado de empréstimos para pequenas empresas, mantendo viva a sobrevivência. O surgimento da FinTech e a adoção generalizada de plataformas de empréstimo digital tornaram possível às pequenas empresas aceder aos empréstimos com muita facilidade. Todas estas tecnologias empregam inteligência artificial (IA), aprendizagem automática (ML) e dados alternativos para estabelecer a qualidade de crédito dos candidatos de pequenas empresas.

Fator de restrição

Altas taxas de juros restringem crescimento do mercado

As altas taxas de juros, juntamente com os encargos dos empréstimos, são um importante fator de restrição no mercado de empréstimos para pequenas empresas. A maioria das pequenas empresas, especialmente as startups ou aquelas com históricos de crédito menos estabelecidos, consideram os custos dos empréstimos proibitivos. Este último pode desencorajar as empresas de contrair empréstimos ou forçá-las a condições de empréstimo desfavoráveis ​​que podem levar a dificuldades financeiras ou incumprimento. As opções de empréstimos digitais e apoiados pelo governo aliviaram alguns dos encargos, mas os elevados custos globais dos empréstimos continuam a ser um grande obstáculo para muitas pequenas empresas acederem ao tão necessário fluxo de caixa.

Oportunidade

Modelo de empréstimo alternativo impulsiona crescimento do mercado

São modelos de empréstimo alternativos que apresentam um potencial promissor de crescimento no mercado de empréstimos para pequenas empresas. Os sites de empréstimo peer-to-peer,financiamento coletivo, e os empréstimos de mercado se resumem a oferecer às pequenas empresas outros caminhos para obtenção de fundos além dos empréstimos bancários tradicionais. Eles oferecem processamento mais rápido de empréstimos, reembolsos flexíveis e taxas de juros mais baixas, o que os torna atraentes para empresas com pouco ou nenhum histórico de crédito ou ativos colaterais. A proliferação destes modelos de empréstimo alternativos promete aumentar os volumes de empréstimos disponíveis para as pequenas empresas e, a longo prazo, acelerar o crescimento do mercado, abordando empresas ou mercados mal servidos.

Desafio

O mau histórico de crédito e a ausência de garantias prejudicam o potencial de crescimento do mercado.

Os principais desafios do mercado de empréstimos às pequenas empresas são o fraco histórico de crédito e a ausência de garantias por parte de um grande número de proprietários de pequenas empresas. Os credores tradicionais dependem fortemente da pontuação de crédito e dos imóveis do solicitante para a concessão do empréstimo. Porém, como a maioria dos pequenos negócios não possui as propriedades acima mencionadas, eles ficaram de fora do que as instituições tradicionais consideram como o devido reconhecimento. Existem vários modelos de empréstimo alternativos que foram testados para enfrentar o desafio. No entanto, ainda é um grande desafio para um novo negócio ou para um negócio em qualquer um dos setores que sofre flutuações nas demonstrações financeiras.

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EMPRÉSTIMO PARA PEQUENAS EMPRESAS INSIGHTS REGIONAIS DO MERCADO

• América do Norte

Uma região dominante no mercado de empréstimos para pequenas empresas é a América do Norte, uma vez que dispõe de várias opções de financiamento juntamente com iniciativas apoiadas pelo governo. O mercado de empréstimos para pequenas empresas dos Estados Unidos é mais uma vez a figura central deste domínio, com uma ampla gama de programas dedicados a ajudar as pequenas empresas, como o Programa de Proteção ao Cheque de Pagamento (PPP) e os empréstimos SBA. Os mercados registaram um maior crescimento porque estes programas simplificaram o processo para as pequenas empresas garantirem financiamento, mesmo quando uma recessão é iminente. A infraestrutura financeira estabelecida, juntamente com um ecossistema maduro de empréstimos digitais, fez com que o mercado dos EUA desfrutasse de uma ampla variedade de opções de financiamento para empresas.

• Europa

A Europa também tem contribuído muito para o mercado de empréstimos às pequenas empresas. Isto se aplica principalmente no Reino Unido, Alemanha e França. Muitas iniciativas já foram tomadas pelos governos nacionais para apoio financeiro dirigido às PME, incluindo o Fundo Europeu de Investimento (FEI), que oferecerá garantias e investimentos em pequenas empresas. A região também adotou modelos de empréstimo mais alternativos, como empréstimos peer-to-peer, crowdfunding e empréstimos digitais. O apoio governamental, aliado a produtos financeiros inovadores, permitiu que as pequenas empresas em toda a Europa acedessem ao financiamento com muito mais facilidade; isso seria visto como um combustível para o motor do crescimento.

• Ásia

A Ásia se destaca como uma das principais regiões que contribuem para a participação no mercado global de empréstimos às pequenas empresas, com a maioria dos seus parâmetros de mercado impulsionados por países como Índia, China e Japão. O sector das pequenas e médias empresas (PME), que contribui para uma grande parte da economia dos utilizadores, é um contribuinte significativo para estes países. Tais leis, como a Lei MSMED (Desenvolvimento de Micro, Pequenas e Médias Empresas) na Índia, são fundamentais para tornar o acesso ao financiamento acessível até mesmo para as pequenas empresas. A maioria dos novos mercados de empréstimos digitais emergentes em toda a Ásia muito recentemente prometem mais aberturas para as pequenas empresas na obtenção de fundos, especialmente em áreas rurais e não bancárias, que deverão fornecer uma contribuição mais significativa para a expansão do mercado.

PRINCIPAIS ATORES DA INDÚSTRIA

Os principais players do setor impulsionam o crescimento do mercado de empréstimos para pequenas empresas por meio da inovação.

Estes principais intervenientes da indústria estão na vanguarda do crescimento do mercado de empréstimos às pequenas empresas através da sua inovação em regimes e de um acesso mais amplo ao financiamento. Isso inclui instituições tradicionais como MUFG Bank Ltd., JPMorgan Chase Bank e instituições de empréstimo eletrônico como LendingClub e OnDeck. A variedade de produtos oferecidos por essas empresas inclui empréstimos de curto, médio e longo prazo, que de outra forma ajudam as empresas a garantir os financiamentos necessários para o crescimento, a inovação e a sustentabilidade nas suas operações. Estas empresas também têm aproveitado tecnologias futuras, como a IA e a aprendizagem automática, para facilitar o processo de aprovação de empréstimos e reduzir os custos operacionais, tornando os empréstimos mais acessíveis e acessíveis às pequenas empresas.

Lista das principais empresas de empréstimos para pequenas empresas

• Industrial & Commercial Bank of China Limited (China)
• MUFG Bank Ltd. (Japan)
• Bank of China Limited (China)
• China Construction Bank Corporation (China)
• JPMorgan Chase Bank National Association (United States)

PRINCIPAIS DESENVOLVIMENTOS DA INDÚSTRIA

Os principais desenvolvimentos do setor melhoram o crescimento do mercado de empréstimos para pequenas empresas por meio da inovação.

Abril de 2021: MUFG Bank Ltd. lança inovaçãoPlataforma de empréstimo digitalque visa deliberar com eficiência todos os pedidos de empréstimos para pequenas empresas. Tal é conhecido por ser uma continuação da prática do MUFG em alcançar as pequenas empresas, particularmente aquelas afectadas pelos impactos adversos da pandemia na sua economia. A inovação permite inteligência artificial para aprovações rápidas de empréstimos, permitindo que a empresa acesse seu financiamento mais rapidamente. Isso também poderia apontar para a melhoria da presença do banco no segmento de empréstimos às pequenas empresas e para o crescimento do sector em geral, facilitando o acesso das pequenas empresas ao financiamento.

COBERTURA DO RELATÓRIO

O estudo abrange uma análise SWOT abrangente e fornece insights sobre desenvolvimentos futuros no mercado. Examina diversos fatores que contribuem para o crescimento do mercado, explorando uma ampla gama de categorias de mercado e potenciais aplicações que podem impactar sua trajetória nos próximos anos. A análise leva em conta tanto as tendências atuais como os pontos de viragem históricos, proporcionando uma compreensão holística dos componentes do mercado e identificando áreas potenciais de crescimento.

Este relatório de pesquisa examina a segmentação do mercado utilizando métodos quantitativos e qualitativos para fornecer uma análise minuciosa que também avalia a influência das perspectivas estratégicas e financeiras no mercado. Além disso, as avaliações regionais do relatório consideram as forças dominantes da oferta e da procura que impactam o crescimento do mercado. O cenário competitivo é detalhado meticulosamente, incluindo participações de concorrentes significativos no mercado. O relatório incorpora técnicas de pesquisa não convencionais, metodologias e estratégias-chave adaptadas ao período de tempo previsto. No geral, oferece insights valiosos e abrangentes sobre a dinâmica do mercado de forma profissional e compreensível.