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Visão geral do mercado de empréstimos para pequenas empresas
O tamanho do mercado de empréstimos para pequenas empresas foi avaliado em aproximadamente US $ 2,46 bilhões em 2024 e deve atingir US $ 7,22 bilhões até 2032, crescendo a uma taxa de crescimento anual composta (CAGR) de cerca de 13% de 2024 a 2032
Um papel muito importante é desempenhado pelo mercado de empréstimos para pequenas empresas em todo o crescimento e a dimensão de sustentabilidade de pequenas e médias empresas em todo o mundo. Foi feito empréstimos para atender a uma necessidade financeira específica dessas pequenas empresas por qualquer um de seus motivos, por exemplo: operações diárias, extensão de capital para crescimento ou pagamento de longo prazo. O mercado global de empréstimos para pequenas empresas foi visto crescer em grande parte devido ao incentivo de políticas de empréstimos devido a um número crescente de empreendedores que estão criando empreendimentos de negócios e opções de empréstimos on -line muito rápidas. Ao longo dos anos, o mercado evoluído progrediu com a provisão de tecnologia, com os processos mais simplificados, mais fáceis e mais amigáveis para obter empréstimos. Pequenas empresas que não tinham muito interesse em abordar os bancos para empréstimos porque não tinham histórico de crédito suficientes ou garantias pode aumentar suas chances de financiamento.
Impacto covid-19
"O setor de mercado de empréstimos para pequenas empresas teve um efeito positivo devido à pandemia covid-19"
A pandemia global de Covid-19 tem sido sem precedentes e impressionantes, com o mercado experimentando uma demanda superior ao esperado em todas as regiões em comparação com os níveis pré-pandêmicos. O repentino crescimento do mercado refletido pelo aumento do CAGR é atribuído ao crescimento e à demanda do mercado que retornam aos níveis pré-pandêmicos.
O surto Covid-19 afetou profundamente o setor de empréstimos para pequenas empresas, apresentando desafios e oportunidades. De fato, a pandemia resultou em turbulências econômicas globais, tornando -se imperativo para todos os negócios, especialmente as PME, continuarem a negócios temporariamente ou drasticamente diminuindo as operações. O resultado é que eles estão buscando desesperadamente o acesso instantâneo a recursos financeiros para manter seus negócios em funcionamento ou vivos e proteger seus funcionários. A demanda por empréstimos para pequenas empresas aumentou tremendamente, os principais governos em todo o mundo a estabelecer e implementar programas de socorro financeiro para fornecer às PME que a liquidez urgentemente necessária. Por exemplo, há também o PPP introduzido nos EUA para empréstimos perdoáveis para pequenas empresas criadas devido à pandemia.
Última tendência
"A transformação digital em empréstimos impulsiona o crescimento do mercado de empréstimos para pequenas empresas."
A transformação digital em empréstimos é uma das principais tendências em relação aos empréstimos para pequenas empresas. Embora os procedimentos tradicionais de solicitação de empréstimos fossem muito aborrecidos envolvendo uma extensa papelada, as empresas eram capazes de obter seus empréstimos sentados em seus escritórios ou casas. Com a digitalização, as plataformas de empréstimos on -line estão tornando o processo sem costura; Usando a inteligência artificial (IA) e outras abordagens dependentes de dados, eles avaliam as aprovações de credibilidade e acelerar os empréstimos. As empresas de fintech interromperam o ecossistema de empréstimos para pequenas empresas ao abrir diferentes avenidas, incluindo empréstimos ponto a ponto, financiamento coletivo e empréstimos de mercado.
Segmentação de mercado de empréstimos para pequenas empresas
Por tipo
Com base no tipo, o mercado global pode ser categorizado em empréstimo de curto prazo, empréstimo de médio prazo e empréstimo de longo prazo
- A curto prazo: empréstimos que são empréstimos de curta duração são empréstimos pagos dentro de um ano ou menos. Esses empréstimos não têm certeza e devem atender às necessidades urgentes de curto prazo, como operação ou compra de ações. Eles são facilmente aprovados, tornando -os atraentes para a rápida liquidez para as empresas. As taxas de juros em empréstimos de curto prazo tendem a ser altas, mas os termos de reembolso podem ser comparativamente fáceis, para que, mesmo possa haver suporte financeiro rápido para empresas que possuem fluxos de caixa previsíveis para atender a responsabilidades em curtos termos.
- Empréstimo de longo prazo: empréstimos de longo prazo são produtos financeiros destinados a financiar investimentos maiores em um período prolongado de mais de 5 anos. Esses empréstimos permanecem extremamente importantes para as operações comerciais quando uma empresa precisa de fundos para implementar projetos importantes ou intensivos em capital, como a aquisição de imóveis ou a melhoria de instalações em um nível totalmente novo e a compra de equipamentos muito grandes. Os empréstimos de longo prazo têm um cronograma de reembolso longo que permite que a empresa continue gerenciando suas dívidas a longo prazo e geralmente resulta em pagamentos mensais mais baixos quando comparados a empréstimos de curto ou médio prazo. Tais empréstimos geralmente exigem garantias, mas se torna mais importante quando se trata de projetos em larga escala.
- Empréstimos de médio prazo: empréstimos de médio prazo normalmente têm uma vida útil de um a cinco anos e as empresas usam tal para expansão, adquirir equipamentos ou fazer investimentos de longo prazo. Esses empréstimos podem exigir alguma forma de garantia e ter taxas de juros relativamente melhores do que empréstimos de curto prazo. Os empréstimos de médio prazo fornecem a opção necessária ao considerar um fundo para expandir um negócio ao mesmo tempo, fornece um período suficiente para pagar o dinheiro. Cronogramas de pagamento flexíveis e o valor do empréstimo disponível, tornam-a uma opção boa e estabelecida para uma empresa com objetivos financeiros moderados a longo prazo.
Por aplicação
Com base no aplicativo, o mercado global pode ser categorizado em grandes empresas, empresas de médio porte e pequenas empresas
Grande corporação: apesar de estar financeiramente saudável e ter acesso a todos os outros tipos de recursos de capital, as grandes empresas geralmente recorrem a empréstimos para pequenas empresas para um projeto específico ou para as necessidades de capital de giro. Eles, como regra, têm melhor acesso aos métodos tradicionais de financiamento, mas alguns ainda podem preferir empréstimos para pequenas empresas cuidar de projetos especializados ou complementar sua opção de financiamento. Para grandes empresas que precisam atender imediatamente a um requisito financeiro específico e sem o incômodo usual do financiamento tradicional, os empréstimos para pequenas empresas oferecem flexibilidade e velocidade.
Empresa de médio porte: as empresas de médio porte micro-tamanho também são partes interessadas do mercado de empréstimos para pequenas empresas. E como também não tem a mesma estabilidade de credibilidade nem garantia que as empresas maiores, essas eram algumas das barreiras para uma empresa menor do que essa para estabelecer uma linha de fontes bancárias e outras fontes tradicionais. É por isso que os empréstimos para pequenas empresas se tornariam uma necessidade para as PME para garantir uma operação suave através do gerenciamento de fluxo de caixa, financiamento de expansão de negócios ou mesmo raramente, compra de equipamentos. Com empréstimos de plataformas digitais e instituições financeiras, eles envolvem uma provisão de finanças a empresas de médio porte, com capital voltado para manter e possivelmente aumentar sua operação.
Pequenas empresas: as pequenas empresas obtêm a maioria de suas quantidades menores categorizadas como empréstimos para pequenas empresas. Isso ocorre porque essas empresas geralmente recorrem a empréstimos para financiamento para atender a operações diárias, demandas sazonais ou necessidades de emergência de dinheiro. Esses empréstimos permitem que pequenas empresas reabasteçam ações, paguem funcionários ou financiem outras despesas operacionais. Muitos desses empréstimos em pequena escala não têm segurança ou, se houver, apoiados por garantias pessoais, facilitando a obtenção de empresas menores. Portanto, o acesso a esses empréstimos para pequenas empresas é de vital importância para pequenas empresas, pois lhes permite aproveitar as oportunidades de crescimento e navegar por águas financeiras problemáticas.
Dinâmica de mercado
A dinâmica do mercado inclui fatores de direção e restrição, oportunidades e desafios declarando as condições do mercado.
Fatores determinantes
"Dotado de apoio do governo e surgimento de crescimento de combustíveis fintech"
Dotado pelo apoio do governo, esses programas inestimáveis de empréstimos têm sido o principal determinante do crescimento do mercado de empréstimos para pequenas empresas. O Programa de Proteção ao Pagamento (PPP) nos Estados Unidos e todos os outros programas semelhantes na Europa e na Ásia são grandes contas de permitir que pequenas empresas continuem, à medida que a economia se deteriora dentro dos limites desses orçamentos do programa. Eles garantem que a atividade comercial prevalece; Assim, o estabelecimento protege os empregos e encontra uma maneira de as recessões meteorológicas. O governo garante confiança entre investidores e credores para promover a participação no mercado do mercado de empréstimos para pequenas empresas, mantendo viva a sobrevivência. O surgimento da FinTech e a ampla adoção de plataformas de empréstimos digitais tornaram possível para pequenas empresas acessar empréstimos com muita facilidade. Todas essas tecnologias empregam dados artificiais (AI), aprendizado de máquina (ML) e alternativos para estabelecer a credibilidade dos candidatos de pequenas empresas.
Fator de restrição
"Altas taxas de juros restrições de crescimento do mercado"
As altas taxas de juros, juntamente com as taxas de empréstimo, são um grande fator de restrição no mercado de empréstimos para pequenas empresas. A maioria das pequenas empresas, especialmente as startups ou aquelas com históricos de crédito menos estabelecidos, acham os custos de empréstimos proibitivos. Este último pode desencorajar as empresas de empréstimos ou forçá -los a termos desfavoráveis de empréstimo que podem levar a tensão financeira ou inadimplência. As opções de empréstimos digitais e apoiados pelo governo aliviaram alguns dos encargos, mas os altos custos gerais de empréstimos continuam sendo um grande obstáculo para muitas pequenas empresas que acessam o fluxo de caixa muito necessário.
Oportunidade
"Modelo de empréstimo alternativo Aumente o crescimento do mercado"
São modelos de empréstimos alternativos que têm um potencial promissor de crescimento no mercado de empréstimos para pequenas empresas. Os sites de empréstimos ponto a ponto, crowdfunding e empréstimos de mercado se resumem a dar pequenas empresas a outras avenidas para o fornecimento de fundos, além dos empréstimos bancários tradicionais. Eles oferecem processamento mais rápido de empréstimos, pagamentos flexíveis e taxas de juros mais baixas, o que os torna atraentes para empresas com pouco ou nenhum histórico de crédito ou ativos colaterais. A proliferação desses modelos de empréstimos alternativos promete aumentar os volumes de empréstimos disponíveis para pequenas empresas e, a longo prazo, acelerar o crescimento no mercado, abordando empresas ou mercados carentes.
Desafio
"Má história de crédito e ausência de garantias dificultam o potencial de crescimento do mercado."
Os principais desafios do mercado de empréstimos comerciais em pequena escala são fracos histórico de crédito e ausência de garantia por parte de um grande número de pequenos empresários. Os credores tradicionais dependem fortemente das pontuações de crédito do candidato e das propriedades reais para a concessão do empréstimo. No entanto, como a maioria das pequenas empresas não possui as propriedades acima mencionadas, elas ficaram de fora do que as instituições tradicionais consideram como reconhecimento adequado. Existem vários modelos de empréstimos alternativos que foram pilotados para enfrentar o desafio. No entanto, ainda é um grande desafio para um novo negócio ou uma empresa em qualquer uma das indústrias que sofrem de flutuações nas demonstrações financeiras.
Empréstimo para pequenas empresas Mercado Insights Regionais
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América do Norte
Uma região dominante no mercado de empréstimos para pequenas empresas é a América do Norte, pois aproveita várias opções de financiamento, juntamente com iniciativas apoiadas pelo governo. O mercado de empréstimos para pequenas empresas dos Estados Unidos é mais uma vez a figura central desse domínio, com uma ampla gama de programas dedicados a ajudar pequenas empresas, como o Programa de Proteção ao Paycheck (PPP) e empréstimos da SBA. Os mercados experimentaram maior crescimento porque esses programas simplificaram o processo para pequenas empresas garantirem financiamento, mesmo quando uma recessão é iminente. A infraestrutura financeira estabelecida, juntamente com um ecossistema de empréstimo digital maduro, fez o mercado dos EUA desfrutar de uma ampla avenida de opções de financiamento para empresas.
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Europa
A Europa também contribuiu para o mercado de empréstimos para pequenas empresas. Isso se aplica amplamente no Reino Unido, Alemanha e França. Muitas iniciativas já foram tomadas pelos governos nacionais para apoio financeiro direcionado às PMEs, incluindo o European Investment Fund (EIF), que oferecerá garantias e investimentos em pequenas empresas. A região também adotou modelos de empréstimos mais alternativos, como empréstimos ponto a ponto, crowdfunding e empréstimos digitais. O apoio do governo, juntamente com produtos financeiros inovadores, permitiu que pequenas empresas em toda a Europa acessem financiamento com muito mais facilidade; Isso seria visto como alimentando o mecanismo de crescimento.
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Ásia
A Ásia permanece como uma das principais regiões que contribuem para a participação global de mercado de empréstimos para pequenas empresas, com a maioria de seus parâmetros de mercado impulsionados por países como Índia, China e Japão. O setor de pequenas e médias empresas (PME), que contribui com uma grande seção da economia do usuário, é um contribuinte significativo para esses países. Tais atos, como o MSMED (Micro, Small and Mediod Enterprises Development), na Índia, são fundamentais para tornar o acesso ao financiamento até acessíveis para pequenas empresas. A maioria dos novos mercados de empréstimos digitais emergentes em toda a Ásia recentemente promete mais aberturas para as pequenas empresas na obtenção de fundos, especialmente em áreas rurais e não bancárias, que devem fornecer uma contribuição mais significativa para a expansão do mercado.
Principais participantes do setor
"Os principais participantes do setor impulsionam o crescimento do mercado de empréstimos para pequenas empresas por meio da inovação."
Esses principais participantes do setor estão na vanguarda do crescimento do mercado de empréstimos para pequenas empresas, através de sua inovação em esquemas e acesso mais amplo ao financiamento. Isso inclui instituições tradicionais como o MUFG Bank Ltd., o JPMorgan Chase Bank e as instituições de empréstimos eletrônicos como LendingClub e OnDeck. A variedade de produtos, conforme oferecida por essas empresas, inclui empréstimos de curto, médio e longo prazo, que, de outra forma, ajudam as empresas a garantir as finanças necessárias para crescimento, inovação e sustentabilidade em suas operações. Essas empresas também têm aproveitado a tecnologia futura, como IA e aprendizado de máquina para facilitar o processo de aprovação de empréstimos e reduzir os custos operacionais, como resultado, tornando os empréstimos mais acessíveis e acessíveis a pequenas empresas.
Lista das principais empresas de mercado de empréstimos para pequenas empresas
- Industrial & Commercial Bank of China Limited (China)
- MUFG Bank Ltd. (Japan)
- Bank of China Limited (China)
- China Construction Bank Corporation (China)
- JPMorgan Chase Bank National Association (United States)
Principais desenvolvimentos da indústria
"Os principais desenvolvimentos da indústria aprimoram o crescimento do mercado de empréstimos para pequenas empresas por meio da inovação."
Abril de 2021: O Mufg Bank Ltd. lança uma inovadora plataforma de empréstimos digitais que visa deliberar todos os pedidos de empréstimos para pequenas empresas com eficiência. Sabe -se que essa é uma continuação da prática do MUFG para alcançar pequenas empresas, particularmente aquelas afetadas pelos impactos adversos da pandemia em sua economia. A inovação permite a inteligência artificial para aprovações rápidas de empréstimos, permitindo que a empresa acesse seu financiamento mais cedo. Isso também pode apontar para melhorar a pegada do banco no segmento de empréstimos para pequenas empresas e aumentar o setor em geral, facilitando o acesso às pequenas empresas.
Cobertura do relatório
O estudo abrange uma análise SWOT abrangente e fornece informações sobre desenvolvimentos futuros no mercado. Ele examina vários fatores que contribuem para o crescimento do mercado, explorando uma ampla gama de categorias de mercado e possíveis aplicações que podem afetar sua trajetória nos próximos anos. A análise leva em consideração as tendências atuais e os pontos de virada histórica, fornecendo uma compreensão holística dos componentes do mercado e identificando possíveis áreas de crescimento.
Este relatório de pesquisa examina a segmentação do mercado usando métodos quantitativos e qualitativos para fornecer uma análise completa que também avalia a influência das perspectivas estratégicas e financeiras no mercado. Além disso, as avaliações regionais do relatório consideram as forças de oferta e demanda dominantes que afetam o crescimento do mercado. O cenário competitivo é detalhado meticulosamente, incluindo ações de concorrentes significativos do mercado. O relatório incorpora técnicas de pesquisa não convencionais, metodologias e estratégias -chave adaptadas para o quadro de tempo antecipado. No geral, oferece informações valiosas e abrangentes sobre a dinâmica do mercado, profissionalmente e compreensivelmente.
Cobertura do relatório | detalhe |
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valor do tamanho do mercado | US $ 2.46 Bilhão de 2024 |
Por valor de tamanho de mercado | US $ 7.22 Bilhão Para 2032 |
taxa de crescimento | CAGR de 13% de 2024 to 2032 |
Período de previsão | 2024-2032 |
ano base | 2024 |
Dados históricos disponíveis | Sim |
Segmento alvo | Tipos e aplicação |
Faixa de área | Global |
Perguntas frequentes
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Qual é a região líder no mercado de empréstimos para pequenas empresas?
A Ásia é a área principal do mercado de empréstimos para pequenas empresas devido à sua demanda por qualidade e produtos inovadores.
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Quais são os fatores determinantes do mercado de empréstimos para pequenas empresas?
Dotados de apoio do governo e surgimento do crescimento de combustíveis de fintech.
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Quais são os principais segmentos do mercado de empréstimos para pequenas empresas?
Por tipo, empréstimo de curto prazo, empréstimo de médio prazo e empréstimo de longo prazo. Por aplicação, grande empresa, empresa de médio porte e pequenas empresas.