银行保险市场规模、份额、增长和行业分析（按类型（人寿银行保险、非人寿银行保险）、按应用（纯分销商、独家合作伙伴、金融控股、合资企业）、2025 年至 2035 年区域洞察和预测

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银行保险市场概览

2025年全球银行保险市场规模为15600.9亿美元，预计2026年将增至16671.2亿美元，保持强劲增长轨迹，到2035年将达到30285亿美元，2025年至2035年复合年增长率为6.86%。

银行保险，或银行保险模式（BIM），是指通过银行渠道通过合作销售保险产品的安排。银行保险是银行和保险公司之间同意保险公司向银行客户群销售其产品的程序。这种伙伴关系安排可以为两家公司带来利润。银行通过销售保险产品赚取额外收入，保险公司在不增加销售人员的情况下扩大客户群。互联网和智能产品的全球普及以及不断变化的客户期望增加了社交媒体保险公司的平台。  银行保险可以通过向客户提供多种类型的保险单建议来影响这一机会。此外，银行正在与保险公司合作建立银行保险，以提高客户满意度，随着保险单需求的不断增长，保险公司也迫切希望银行向客户销售其产品。随着银行不断扩大业务范围并实现服务数字化，通过网上银行平台分销保险产品进一步增强了客户的便利性和便利性。

银行最终可以通过销售保单来减少额外收益并增加利润。另一方面，保险公司可以有效地扩大客户群，而无需融资部署额外的销售人员或向经纪人和代理人支付佣金。这些合作伙伴关系通常会产生专门设计的创新产品，以满足银行客户的需求，从而提高接受的可能性。技术进步和创新激活了独特的增收机会，这将推动银行保险市场的增长。参与方正在努力鼓励研发。制造商需要紧跟不断变化的市场趋势，开发满足不断增长的消费者需求的产品。技术发展正在支持区域市场的增长。公司提出先进的技术解决方案来巩固自己的地位。

主要发现

COVID-19 的影响

由于该行业的意外破坏，大流行阻碍了市场

全球新冠肺炎 (COVID-19) 大流行是史无前例的、令人震惊的，与大流行前的水平相比，所有地区的银行保险市场的需求都低于预期。复合年增长率的突然上升是由于疫情结束后市场增长和需求恢复到疫情前的水平。 

COVID-19 大流行对全世界产生了极大的影响。它造成了许多意想不到的破坏并影响了整个行业。由于经济放缓、金融部门的不可预测性和市场的高度不稳定，COVID-19 对市场产生了负面影响。由于供应链中断、产品销量和交货时间表下降，大流行导致需求下降。旅行禁令影响了商业合作和伙伴关系。最近，由于 COVID-19 大流行期间的旅行禁令和封锁，需求有所减少。由于封锁措施导致的业务持续亏损预计将直接影响市场投资的增长。

最新趋势

利用创新产品促进市场增长 

技术的改进和发展将进一步增强产品的表现力，使其能够满足市场的各种要求。技术进步将提高性能并推动市场增长。高需求的技术进步日益成为提高生产力的力量。一些参与者专注于产品改进以满足消费者的要求和喜好。产品制造的不断创新预计将刺激产品需求。

• 根据澳大利亚审慎监管局 (APRA) (2023) 的数据，由于对综合金融产品的需求增加，去年澳大利亚的银行保险合作伙伴关系增长了 15%。

• 根据欧洲银行管理局 (EBA) (2023) 的数据，欧洲的银行保险服务增长了 10%，特别是在保险产品与银行服务的交叉销售方面。

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银行保险市场细分

按类型

根据类型，市场可细分为人寿银行保险,非人寿银行保险。

非寿险银行保险将在预测期内占据最大市场份额。

按申请

根据应用，市场可细分为纯分销商,独家合作伙伴,金融控股,合资。

银行保险市场参与者覆盖该细分市场，因为合资企业将在预测期内占据市场份额。

驱动因素

老年人口增加推动市场增长

老龄化人口不断增加，对退休政策计划和健康生活提出了更高的要求保险政策是积极影响全球银行保险解决方案需求的关键因素之一。该需求是由该行业的增长推动的，预计该行业将促进市场增长。

更高的客户保留率可以刺激市场。

银行客户数量的不断增长（主要位于发展中国家）为银行保险市场提供了主要客户群，从而推动了市场的增长。客户对银行忠诚并购买保单，因为这对他们有利财务咨询由他们的银行提供给他们。此外，银行拥有庞大的客户群，因此客户保留率大幅上升，这对保险公司来说是有帮助的。

• 根据美国联邦储备委员会 (2023) 的数据，由于方便且节省成本，52% 的美国银行客户更喜欢包括保险在内的捆绑金融产品。

• 根据英格兰银行（2023 年）的数据，银行保险合作伙伴关系受益于客户信任度的提高，43% 的客户由于银行已建立的财务关系而选择银行作为首选保险提供商。

制约因素

产品交叉销售阻碍市场增长

交叉销售阻碍了银行保险市场的发展。对于银行员工来说，将保险产品和服务与银行产品进行交叉销售是很困难的。因此，这些都是阻碍银行保险市场发展的主要原因。技术困难将减少行业收入。

• 根据国际保险监管协会 (IAIS) (2023) 的数据，监管挑战（包括更严格的合规要求）影响了全球 28% 的银行保险模式，限制了某些地区的增长。

• 根据金融行为监管局 (FCA) (2023) 的数据，客户不愿从银行购买保险产品导致 22% 的潜在客户选择独立保险提供商。

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银行保险市场区域洞察

由于经济快速扩张，亚太地区将在该地区占据主导地位

预计亚太地区银行保险市场份额将进一步增长。由于人口众多、经济快速扩张以及保险产品意识不断提高，该地区在市场上占据主导地位。人口的增加和收入水平的提高也促进了市场的发展。主要市场参与者对研发事业的投资激增以及生产能力和产品组合的扩大预计将推动增长。技术发展有助于区域市场的扩大。

主要行业参与者

主要参与者注重合作伙伴关系以获得竞争优势

主要参与者在战略活动中不断做出贡献，旨在通过合并、合作等方式保持强大的市场地位并增加市场份额。主要参与者有动力推出新的创新产品。他们在研发上投入巨资，以便推出更多新技术，从而维持和改善现有市场。市场变化是动态的，例如市场扩张、合作和合并。

• 据澳大利亚和新西兰银行集团有限公司 (ANZ) (2023) 称，该银行已将其银行保险服务扩展到整个亚太地区，目前 30% 的客户选择捆绑银行和保险套餐。

• 根据汇丰控股有限公司 (2023) 的数据，该银行已与全球 50 多家保险公司合作，为欧洲和亚洲的 1500 万客户提供银行保险产品。

顶级银行保险公司名单

• The Australia and New Zealand Banking Group Limited (Australia)
• HSBC Holdings plc (U.K.)
• The ING Group (Netherlands)
• Nordea Group (Denmark)
• Wells Fargo & Company (U.S.)

报告范围

该报告根据市场部门提供审查和信息。简介中包含业务概况、财务概况、产品组合、新项目启动、近期发展查询等因素。该报告通过各种描述性工具的方法，全面审查和评估了著名参与者及其在市场中的地位的证据。该报告涵盖了国家和地区层面的市场规模和预测。该报告为企业提供了研究许多领域新前景的便利。该报告显示，这是一种运营工具，参与者可以利用它来获得相对于对手的竞争优势，并确保在市场上取得持久的成就。