银行即服务 (Baas) 市场规模、份额、增长和行业分析，按类型（基于 API 的银行即服务和基于云的银行即服务）、按应用（银行、NBFC、政府等）、2026 年至 2035 年区域洞察和预测

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银行即服务 (BaaS) 市场概述

2026年全球银行即服务（baas）市场规模预计为1170.1亿美元，预计到2035年将攀升至3358.5亿美元，2026年至2035年预测期间复合年增长率为11.12%。

 COVID-19 的影响

银行即服务 (BaaS) 市场COVID-19 大流行期间供应链中断造成负面影响

全球 COVID-19 大流行是史无前例的、令人震惊的，与大流行前的水平相比，所有地区的市场需求都低于预期。复合年增长率的上升反映了市场的突然增长，这归因于市场的增长和需求恢复到大流行前的水平。

银行即服务 (BaaS) 的市场份额因 COVID-19 大流行而在多个方面受到干扰。尽管金融危机期间金融领域发生了向数字化转型的重大转变，但一些迫在眉睫的问题损害了 BaaS 提供商的利益。一个重大问题影响了许多在使用 BaaS 平台方面发挥重要作用的初创公司和小公司，给它们带来了财务压力。由于资金问题、企业倒闭以及新金融产品需求下降，BaaS 的引入和采用在疫情初期受到阻碍。全球金融的不稳定使投资者更加谨慎，从而推迟了 BaaS 相关企业的增长。考虑到金融系统，监管机构的审查更加严格，这推迟了新的 BaaS 合作的批准。由于供应链变化和在家工作，服务提供商失去了部分运营能力。尽管 BaaS 未来有很多增长机会，但疫情初期表明 BaaS 很容易受到总体经济变化、客户离开并与其他银行和技术捆绑在一起的影响。尽管如此，随着企业调整为更多地依赖数字方法，BaaS 显示了其在疫情结束后蓬勃发展的能力。

最新趋势

非金融平台嵌入式金融的兴起推动市场增长

照明行业的许多公司现在选择将物联网和人工智能与其产品相结合。通过智能照明，人们可以使用手机或语音命令来管理他们的照明系统。这些系统提供远程控制、运动检测、日光使用和能源检查等功能，提高了任何建筑物的便利性和能源使用。人工智能的使用使灯光能够适应，使用更少的能源并确保居住者更舒适。发生这种情况是因为越来越多的人选择智能家居系统和智能城市项目，主要是在美国和欧洲。许多公司正在使用智能照明来降低能源成本并提高员工的生产力。由于无线通信和传感器的最新改进，越来越多的人发现在家和工作中改用智能照明变得更容易、更实惠。

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银行即服务 (BaaS) 市场细分

按类型

根据类型，全球市场可分为基于 API 的银行即服务、基于云的银行即服务。

• 基于 API 的银行即服务:借助银行即服务 API，企业可以轻松地将支付、账户和合规性等银行功能纳入其应用程序或平台中。非常适合那些刚开始从事金融科技开发或初创公司的人。

• 基于云的银行即服务:这种模型在云上运行，使银行能够支持更多客户、节省资金并确保数据安全性和敏捷性。允许在任何地方快速设置和轻松更改。

按应用

根据应用程序，全球市场可分为银行业、NBFC、政府、其他

• 银行业:BaaS 产品包含储蓄、贷款和信贷等传统银行服务。消费者使用 API 等数字渠道来访问这些服务。

• 网上银行:各种银行（新银行）通过与 BaaS 提供商合作提供完全在线的银行业务，以覆盖更多领域并简化后端运营。

市场动态

市场动态包括驱动因素和限制因素、机遇和挑战，说明市场状况。 

驱动因素

金融服务的快速数字化转型推动市场发展

银行即服务（BaaS）市场的增长主要受到金融行业数字化变革的推动。那些仍然经营传统银行的人正感受到越来越大的压力，需要更新他们的系统以满足数字客户的需求。许多组织正在聘请 BaaS 提供商来实现快速、廉价且可调整的金融服务。由于更多的智能手机、更好的互联网接入以及人们对使用手机银行的兴趣日益浓厚，这种转变发生得更快。 BaaS 使公司有机会将银行功能放入移动应用程序和网站中，以便用户可以随时进行转账、管理账户和使用个性化银行服务等操作。此外，数字化转型有助于降低开支、促进客户加入平台的方式并使服务交付更加有效，这些都给银行家和非银行公司留下了深刻的印象。由于这个因素，银行业的未来取决于金融领域创新、更具包容性和更强大的竞争对手。

越来越多地采用开放银行法规拓展市场

欧洲（通过 PSD2）和亚洲部分地区制定的开放银行规则要求银行通过 API 安全地向第三方提供客户数据，从而帮助 BaaS 行业发展。由于这些具体规则，该行业变得更加开放、更具创造力和竞争力。通过掌握客户财务信息，BaaS 提供商能够创建更专门为他们设计的服务。因此，BaaS 平台使银行能够专注于其业务的基本运营，而金融科技合作伙伴则提供先进的新功能来帮助银行更好地服务客户。由于开放银行业务，初创公司现在更容易参与并使用人工智能和数字钱包开发创新金融工具。现在，许多地方正在引入或升级开放银行政策，开放银行即服务应该会出现显着、持久的增长，因此合规性将为企业带来优势。

制约因素

监管和合规性潜在的复杂性阻碍市场增长

BaaS 提供商正在努力应对监管规则的复杂性。遵守许多财务法规需要时间和大量资源。 BaaS 提供商必须满足反洗钱 (AML)、了解你的客户 (KYC)、数据保护（如 GDPR）和更多财务规则，这些规则在每个地区都不相同。当新法规生效时，提供商会在律师、监管机构检查以及技术改进方面投入更多资金。不遵守规则可能会带来严重的罚款并损害公司的声誉。这使得小型企业陷入困境，可能会推迟进入全球 BaaS 市场，从而减缓整个生态系统的增长。

金融科技初创公司和嵌入式金融的崛起为市场产品创造机会

机会

随着金融科技初创公司的增多和嵌入式金融的兴起，BaaS 提供商面临着大量的机会。初创公司通常无力开发自己的核心银行系统，因此他们利用 BaaS 平台。随着金融科技开始为特定客户群提供特殊服务，对灵活且可扩展的银行系统的需求不断增加。最重要的是，零售商、旅游公司和医疗保健公司都开始提供金融服务，因此 BaaS 提供商现在可以探索更多行业以取得成功。由于它满足了新的需求，银行即服务将有助于使金融系统变得更容易访问和更具创造性。

 

数据安全和信任问题可能是消费者面临的潜在挑战

挑战

确保消费者信任 BaaS 市场并保护他们的数据是其最大的问题之一。由于金融服务现在更加数字化，它们更有可能面临网络攻击、数据泄露和欺诈。 BaaS 服务提供商预计将使用可靠的加密、安全的 API 和严格的身份验证来保护所有财务信息。如果公司想要取得长期良好的业绩，赢得客户和最终用户的信任也至关重要。一项违规行为可能会对公司的声誉造成严重损害，并降低客户对企业的信心。因此，您需要继续投资于网络安全并保持透明以解决此问题。

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银行即服务 (BaaS) 市场区域洞察

• 北美

北美尤其是美国 BaaS 市场拥有发达的金融领域、数字服务的高采用率和杰出的金融科技创新者。一些最具创新性的 BaaS 提供商和新银行都在美国，其中许多都与持有提供新金融解决方案许可证的银行合作。由于许多金融科技沙盒区的灵活监管，BaaS 服务能够快速开发和交付。由于许多亚洲人精通技术，他们正在推动移动银行、快速支付和组合金融工具的使用。电子商务、就业市场和 SaaS 领域的热门公司现在正在整合嵌入式金融，以支持更多增长。风险投资公司的投资以及普通银行和金融科技公司之间的团队合作是 BaaS 领域在北美发展的另一个原因。

• 欧洲

自 PSD2 和开放银行制定创新法规以来，BaaS 行业深受欧洲影响。由于这些规则，银行已开始与外部公司合作，鼓励开发新产品和服务。金融科技开发和 BaaS 合作伙伴关系目前在英国、德国和荷兰很常见。该地区得到了许多了解金融的人士以及鼓励新金融科技业务发展的法规的帮助。欧洲客户对数字银行信任度的提高导致更多公司在其平台上提供金融工具。由于规则、新想法和人们如何使用银行服务之间的联系，欧洲将继续影响全球 BaaS 的变化。

• 亚洲

由于亚太地区有许多没有银行账户的人、智能手机数量不断增加以及政府支持金融包容性的努力，BaaS 市场正在快速扩张。金融科技和数字银行服务在中国、印度和新加坡迅速普及。中东的银行现在可以扩大其 BaaS 产品范围，因为该地区的监管机构正在加大对开放银行业务的支持力度。 Grab 和 Paytm 等通过生活方式服务为用户提供银行服务的平台的受欢迎程度表明了人们对嵌入式金融的渴望。亚太地区对技术感到满意的年轻人更有可能接受 BaaS 服务，这使得该地区成为具有成长型提供商的吸引力所在。

主要行业参与者

主要行业参与者通过创新和市场扩张塑造市场

在银行即服务（BaaS）行业中，既有小型金融科技公司，也有大型银行和科技公司。 Solarisbank（来自德国）就是一个例子；它提供数字银行的全面访问权限，并向多家欧洲金融科技公司提供服务。 Green Dot Corporation 和 Bankable 分别在美国和英国提供 BaaS，使合作伙伴可以轻松使用嵌入式金融。 Marqeta 通过其发卡平台帮助 Square 和 DoorDash 实现嵌入式金融。 Railsr（以前称为 Railsbank）为企业提供了一种发展数字钱包和账户服务的方法。 Synapse、ClearBank、Fidor Bank、Cambr 和 Treezor 的加入也扩大了该集团的规模。谷歌、苹果和亚马逊正在向该行业扩张，利用他们的服务通过 BaaS 添加金融元素。这些组织鼓励创新，增加产品选择，并与银行和非金融公司合作。市场表明，许多公司正在寻求新的投资、进行收购，并希望在全球范围内为更多客户提供服务，以利用嵌入式金融机会。

顶级银行即服务 (BaaS) 市场公司名单  

• Fiserv Inc. (USA)
• Finastra (UK)
• Mambu (Netherlands)
• Starling Bank (UK)
• Unlimit (UK)

重点产业发展

2025 年 4 月:Marqeta 宣布与 Uber 合作，扩展其嵌入式财务功能，通过 BaaS 集成提供实时司机付款和财务管理工具。

 报告范围

BaaS 正在迅速改革金融业，让您可以轻松地将银行功能添加到不同的平台中。得益于这种模式，大型企业和新兴金融科技公司现在都可以为其客户提供定制的财务帮助。这种增长来自于数字化转型的进步、促进开放银行业务的法规以及金融科技发展影响力的不断增强（主要发生在北美、欧洲和亚太地区）。一开始，COVID-19 造成了障碍，但它明确表明数字金融至关重要，从而导致 BaaS 服务更快传播。目前市场正受到投资者的极大兴趣以及银行和科技公司之间的合作。尽管在保护数据、理解法规和赢得信任方面存在问题，但由于新技术和不断变化的消费者偏好，该行业的情况看起来不错。嵌入式金融、超级应用程序以及与不同行业的合作等最新趋势表明，银行即服务如何改变金融服务的开发和使用。随着生态系统的成熟，BaaS 有望帮助促进金融创新、提高效率并提高全球市场的开放度。采用银行即服务的公司将能够使他们的服务脱颖而出，并从数字经济创造的机会中受益。