按类型（基于API的银行AS-AS-Service，基于云的银行银行服务）按应用程序（银行，在线银行）到2033年的区域预测，银行业服务（BAAS）的市场规模，份额，增长和行业分析（基于API的银行为基础服务，基于云的银行服务）

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银行业服务（BAAS）市场概述

全球银行业服务（BAAS）市场的价值为2024年的68.8亿美元，预计2025年将上升到77.9亿美元，最终到2033年达到209亿美元，在2025年至2033年以13.13％的复合年增长率增长了13.13％。
Baas通过帮助非银行组织直接使用API来建立银行业务功能，从而改变了金融服务领域。使用此模型，金融科技公司和电子商务网站可以提供付款，管理存款，贷款和运行帐户，而无需提供完整的银行许可。 BAAS平台使第三方提供商能够使用许可银行提供的银行功能，从而强调使用云基础架构和开放银行架构。由于人们现在需要既高效又适合他们量身定制的金融服务，因此Baas正在增长，因为初创企业和大型企业都采用嵌入式财务。此外，随着客户现在要求即时和量身定制的金融产品，BAAS提供商正在帮助人们为人们提供更轻松的方式来访问银行业务。因此，Telenor不需要那么多传统的分支机构，这些分支机构允许客户使用数字工具并有助于降低成本。在欧洲和亚洲，更强大的规则正在帮助推动开放式银行业务，进而迅速增加了BAA的使用。传统银行和技术初创公司都在投资更多，并携手扩大其提供给客户的产品。随着数字化转型的发生迅速，BAA随时准备通过新的，灵活和廉价的方式来改变银行业的形态，以服务于全球的人们和组织。

 COVID-19影响

银行业服务（BAAS）市场由于供应链的破坏在COVID-19大流行期间造成负面影响

与流行前水平相比，全球COVID-19大流行一直是前所未有和惊人的，所有地区的市场需求均高于所有地区的需求。 CAGR的增长反映出的突然市场增长归因于市场的增长，并且需求恢复到流行前水平。

联盟19日大流行以多种方式破坏了银行服务（BAAS）的市场份额。虽然在危机期间的金融数字转型发生了很大的转变，但一些直接的问题伤害了BAAS提供者。一个主要的问题影响了许多初创公司和较小的公司，这些公司通过对财务压力施加财务压力在使用BAAS平台中发挥了重要作用。由于资金问题，关闭企业和对新金融产品的需求减少，在大流行的早期阶段，引入和采用了BAA。全球财政的不稳定性质使投资者更加谨慎，因此延迟了与BAAS相关的企业的增长。考虑到金融系统，监管机构正在更加严格地审查，这延迟了新的BAAS合作的认可。由于供应链的变化和在家工作，服务提供商失去了一些运营能力。尽管Baas有很多未来增长的机会，但大流行的最初时期表明，BAA容易受到一般经济变化，客户离开并与其他银行和技术联系在一起的敏感。尽管如此，随着公司适应更多地依赖数字方法，巴斯在大流行结束后表现出壮成长的能力。

最新趋势

在非金融平台上嵌入式融资的上升推动市场增长

现在，照明行业的许多公司都选择将物联网和AI与他们的产品集成在一起。借助智能照明，一个人可以使用手机或语音命令来管理其照明系统。遥控，运动检测，日光使用和能量检查是这些系统中可用的一些功能，从而提高了任何建筑物的便利性和能源使用。 AI的使用使灯可以适应较少的能量并确保为乘员提供更大的舒适感。之所以发生这种情况，是因为越来越多的人选择智能家庭系统和智能城市项目，主要是在美国和欧洲。许多公司正在使用智能照明来降低能源成本并提高员工的生产率。由于最近的无线通信和传感器的改进，越来越多的人发现在家和工作中切换到智能照明更容易，更有便宜。

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银行业服务（BAAS）市场细分

按类型

根据类型，全球市场可以分为基于API的银行服务，基于云的银行服务。

• 基于API的银行服务:借助银行服务的API，企业可以轻松地在其应用程序或平台中包括诸如付款，帐户和合规性之类的银行功能。非常适合从事金融科技开发或初创企业的人。

• 基于云的银行服务:这种模型在云上运行，使银行能够为更多的客户提供支持，节省资金并确保数据安全和敏捷性。允许在任何地方进行快速设置和简单的更改。

通过应用

根据应用程序，全球市场可以归类为银行，在线银行

• 银行业:BAA产品中包括储蓄，贷款和信贷等传统银行服务。消费者使用数字渠道（例如API）访问这些服务。

• 在线银行:各种银行（Neobanks）通过与BAAS提供商合作覆盖更多领域并简化其业务的后端，从而完全在线提供银行业务。

市场动态

市场动态包括驾驶和限制因素，机遇和挑战说明市场状况。 

驱动因素

金融服务的快速数字转型促进市场

银行业服务（BAAS）市场增长主要受金融行业的数字变化刺激。那些仍然经营传统银行的人感到压力越来越大，以使其系统最新，以满足数字客户。因此，许多组织正在雇用BAAS提供商来实现快速，廉价和可调节的金融服务。由于更多的智能手机，更好的互联网访问以及对使用移动银行业务的日益兴趣，这种转变的发生速度甚至更快。 BAA为公司提供了将银行业务功能放入移动应用程序和网站中的机会，因此用户可以随时进行转让资金，管理其帐户并使用个性化银行服务等事情。此外，数字化转型有助于降低支出，增强客户如何加入平台并使服务提供更有效，这都给银行家和非银行公司留下了深刻的印象。由于这个因素，银行业的未来是由金融领域的创新，更具包容性和更强大的竞争对手塑造的。

开放银行法规的采用越来越多扩大市场

在欧洲（通过PSD2）和亚洲某些地区制定的开放银行规则，通过要求银行通过API安全地向第三方提供客户数据来帮助BAAS行业发展。由于这些特定的规则，该行业变得更加开放，创造力和竞争力。通过拥有客户财务信息，BAAS提供商能够创建更专门为其设计的服务。结果，BAAS平台允许银行专注于其业务的基本运营，而金融科技合作伙伴则提供了高级的新功能，以帮助银行为客户提供更好的服务。由于开放银行业务，现在，初创公司更容易参与使用AI和数字钱包开发创新的财务工具。既然在许多地方引入或升级了开放银行政策，开放银行作为服务应该看到持久的增长，因此合规性使企业具有优势。

限制因素

监管和合规性的复杂性潜在阻碍市场增长

BAAS提供者在监管规则的复杂性质上挣扎。遵守许多财务法规需要时间和花费大量资源。 BAAS提供商必须遇到反洗钱（AML），知识客户（KYC），数据保护（例如GDPR）以及每个地区不相同的更多财务规则。当新法规生效时，提供者在律师上的支出更多，监管机构的检查以及对其技术的改进。不遵守规则会带来严重的罚款并损害公司的声誉。这使得可能会延迟他们进入全球BAA市场的小型玩家很难，从而减慢了整个生态系统的增长。

金融科技初创公司和嵌入式融资的兴起为市场上的产品创造了机会

机会

既然有更多的Fintech初创公司和嵌入式财务上升的BAAS提供商，那么很多机会。初创企业通常无力开发自己的核心银行系统，因此他们会利用BAAS平台。随着金融科技开始通过特殊服务来解决特定客户群，对灵活和可扩展的银行系统的需求正在增加。最重要的是，零售商，旅游公司和医疗保健人员都开始提供金融服务，因此BAAS提供商现在可以探索更多的行业以取得成功。由于它可以满足新需求，因此银行业即服务可以帮助使金融系统更容易获得和创造力。

 

数据安全和信任问题可能是消费者的潜在挑战

挑战

确保消费者信任BAA市场并保护其数据是其最大的问题之一。由于金融服务现在更加数字化，因此他们更有可能面临网络攻击，数据泄露和欺诈。预计BAA的服务提供商有望使用可靠的加密，安全的API和艰难的身份验证来保护所有财务信息。如果公司的目标从长远来看，那么赢得客户和最终用户的信心也是至关重要的。一个违规行为可能会对公司的声誉造成严重伤害，并减少客户对业务的信仰。因此，您需要继续投资于网络安全，并透明以解决此问题。

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银行业务服务（BAAS）市场区域见解

• 北美

北美尤其是美国BAAS市场，由发达的金融领域，数字服务的高采用率和著名的金融科技创新者。在美国可以找到一些最具创新性的BAAS提供商和Neobanks，因为许多人已经与拥有提供新金融解决方案的银行合作。由于许多金融科技沙箱区域的灵活法规，BAAS服务能够快速开发和交付。由于亚洲的许多人都是精通技术的，因此他们正在推动使用移动银行，快速付款和合并财务工具的使用。在电子商务，就业市场和SaaS从事的流行公司现在正在整合嵌入式融资，以支持更多的增长。风险投资公司和普通银行和金融科技公司之间的团队合作是BAAS地区在北美增长的另一个原因。

• 欧洲

自PSD2和开放银行业务建立了创新法规以来，BAAS行业受到欧洲的强烈影响。多亏了这些规则，银行开始与外部公司合作，鼓励开发新产品和服务。金融科技开发和BAAS伙伴关系现在在英国，德国和荷兰很常见。许多了解金融和鼓励新的金融科技企业发展的法规的人都有帮助。欧洲客户在数字银行业务中的信任增加导致越来越多的公司在其平台上提供财务工具。得益于规则，新想法以及人们如何使用银行服务之间的联系，欧洲继续影响BAAS将如何改变全球。

• 亚洲

由于其许多没有银行的人，智能手机的数量增加以及政府支持金融包容性的努力，亚太地区的BAA市场正在迅速扩展。金融科技和数字银行服务在中国，印度和新加坡迅速越来越受欢迎。现在，中东的银行可以扩大其BAAS产品，因为该地区的监管机构正在使开放银行更加支持。 Grab和Paytm等平台通过其生活方式服务为用户提供银行服务的普及表明，人们想要多少嵌入式融资。对技术感到满意的亚太地区的年轻人更有可能接受BAAS服务，这使该地区成为有成长的提供商的吸引力。

关键行业参与者

关键行业参与者通过创新和市场扩展来塑造市场

在银行业服务（BAAS）行业中，小型金融科技公司以及大型银行和技术参与者都在场。 Solarisbank（来自德国）就是一个例子。它可以完全访问数字银行业务，并为多家欧洲金融科技公司提供服务。 Green Dot Corporation和Bankable均分别在美国和英国提供BAAS，使合作伙伴可以轻松地使用嵌入式融资。 Marqeta可以通过其卡发行平台使嵌入式融资成为广场和Doordash的可能性。 Railsr（以前是Railsbank）为企业提供了一种发展其数字钱包和帐户服务的方式。该小组还通过突触，Clearbank，Fidor Bank，Cambr和Treezor的存在扩大。 Google，Apple和Amazon通过使用BAAS添加财务因素来扩展到该行业。这些组织正在鼓励创新，发展产品的选择，并与银行以及非金融公司合作。市场表明，许多公司获得了新的投资，进行收购并希望在全球范围内为更多客户提供服务，以利用嵌入式的财务机会。

顶级银行服务清单（BAAS）市场公司  

• Invoicera (India)
• Dwolla (U.S.)
• Moven (U.S.)
• Prosper (U.S.)

关键行业发展

2025年4月:Marqeta宣布与Uber的合作伙伴关系，以扩大其嵌入式融资能力，通过BAAS集成提供实时驾驶员支出和财务管理工具。

 报告覆盖范围

Baas通过使将银行业务添加到不同平台中的迅速改革金融行业。多亏了这种模式，大型企业和新的金融科技公司现在都可以为其客户提供定制的财务帮助。这种增长来自数字化转型的进步，促进开放银行业务的法规以及金融科技发展的日益影响，主要在北美，欧洲和亚太地区观察到。一开始，Covid-19产生了障碍，但清楚地表明，数字融资至关重要，从而导致BAAS服务的传播更快。该市场目前正在看到银行和技术公司之间的投资者和合作努力的极大兴趣。尽管确保数据，了解法规和赚取信任的问题存在问题，但由于新技术和不断变化的消费者偏好，情况看起来对行业有益。最近的趋势，例如嵌入式财务，超级应用程序以及与不同行业合作，展示了银行作为服务如何改变金融服务的开发和使用。随着生态系统的成熟，预计BAA将有助于提高金融创新，使事情更加高效并提高全球市场的开放性。采用银行业务的公司将能够区分其服务，并从数字经济创造的机会中受益。