商务旅行意外保险市场规模、份额、增长和行业分析，按类型（单次旅行保险和年度多次旅行保险）、按应用（公司、政府和国际旅行者和员工（外籍人士））以及 2026 年至 2035 年区域洞察和预测

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商务旅行意外保险市场概览

预计2026年全球商务旅行意外保险市场价值约为35亿美元。预计到 2035 年，该市场将达到 70 亿美元，2026 年至 2035 年复合年增长率为 8%。 商务旅行意外保险市场 – 由于商务旅行，欧洲以 35-40% 的份额处于领先地位。北美紧随其后，占 30-34%。该市场为员工出差提供保险。需求是由企业风险管理和国际旅行驱动的。

商务旅行意外保险行业为家庭提供完整的财务保障，确保在商务旅行期间发生任何事故、受伤甚至死亡时，出差的员工能够支付医疗和其他费用。由于公司旅行数量不断增加，此类政策正成为各公司的优先考虑事项，从而可以降低风险，同时也确保员工在旅行期间的福祉。全球化、严格的企业差旅政策以及员工安全意识的提高推动了这一市场的发展。保险公司正在提供定制计划，涵盖医疗后送、残疾福利和意外死亡赔偿。随着企业走出去，综合旅游意外保险的需求不断增加，市场竞争加剧，格局发生变化。

主要发现

COVID-19 的影响 

由于供应中断、经济不确定性以及 COVID-19 大流行期间的销售受限，商务旅行意外保险行业受到负面影响

全球 COVID-19 大流行是史无前例的、令人震惊的，与大流行前的水平相比，所有地区的市场需求都低于预期。复合年增长率的上升反映了市场的突然增长，这归因于市场的增长和需求恢复到大流行前的水平。

COVID-19 情景也对碳纤维自行车市场产生了不利影响，由于整个供应链运营中断和工厂关闭，导致销售大幅损失。由于疫情造成的封锁和限制，生产停顿、发货延迟，优质材料供应减少，碳纤维就是其中之一。经济方面存在很多不确定性，个人在预算紧张的情况下无力购买昂贵的商品。除了关闭零售商店和限制体育赛事外，所有这些都导致零售市场的知名度和直销机会减少。由于对两种形式的活动的限制，市场能见度更加严格。尽管后来消费者对骑行的兴趣有所增加，但疫情初期需求的大幅下降严重阻碍了市场的增长。因此，制造商和零售商的收入都减少了。

最新趋势

市场增长是由商务旅行反弹和不断变化的保险需求推动的

商务旅行意外（BTA）保险市场的趋势继续受到商务旅行的反弹以及不同行业工作实践的变化的推动。出现的这样一个特征被称为"超级通勤"现象，即员工由于混合或远程工作条件而需要长途跋涉往返于雇主总部。这种印象将重塑旅行风险政策，因为旅行不被视为商务旅行活动，因此需要更灵活和更广泛的保险范围。另一个活动增加的领域是现在休闲与商务旅行交织在一起，俗称"商务休闲"，这已经导致保险公司在工作时间限制之外提供保险。由于预计 2024 年商务旅行将增长 8-12%，企业已将重点关注涵盖健康相关问题、旅行中断和广泛注意义务的广泛保险套餐。

• 根据国际航空运输协会 (IATA) 的数据，与 2023 年相比，2024 年全球商务旅行量增加了 21%，推动了对企业意外保险保单的更高需求，以应对医疗紧急情况和旅行中断等风险。

• 根据美国交通统计局 (BTS) 的数据，2024 年，美国所有航空乘客中有 38% 出于商务目的旅行，比 2022 年上升 6 个百分点，促使保险公司扩大数字和团体旅行意外保险的承保范围。

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商务旅行意外保险市场细分

按类型

根据类型，全球市场可分为单次旅行保险和年度多次旅行保险

• 单次旅行保障:商务旅行意外保险中的单次旅行保障是针对单次商务旅行，员工在旅行期间将获得医疗费用、意外死亡和断肢（AD&D）以及紧急疏散等保障。对于那些只是偶尔旅行且不需要年度保险的商务旅客来说，这是一种理想的保险类型。这种保单类型提供短期但具有成本效益的保护，不适用于一年内需要多次旅行的个人。

• 年度多次旅行保险:年度多次旅行保险适用于朋友们所说的商务旅行又厚又快的商务旅客。年度多次旅行保险为所有旅行提供持续保障。承保范围通常涵盖意外事故、医疗紧急情况、取消、遣返等。这使得旅行者无需在每次旅行前购买保险，对于经常出差的商务旅行者来说更加方便和经济。组织正在选择其员工来应对日益增长的国际业务需求，以便他们的业务能够继续下去，而不会在覆盖范围方面出现任何障碍。

按申请

根据应用，全球市场可分为公司、政府和国际旅行者以及雇员（外籍人士）

• 企业:商务旅行意外保险对于出差的员工来说至关重要。这种有价值的保险可以保护您在国外执行任务时免受不幸事件的影响。通过支付医疗费用、残疾福利和紧急疏散，这些政策帮助企业履行其注意义务。各组织现在正在考虑这样一个事实:全球化导致世界各地的旅行业务增多，因此他们更喜欢更广泛的覆盖范围，以减少频繁旅行的潜在危害。由于差旅支出逐年增加，企业管理投资正在购买定制的保险解决方案，为员工提供安全并减少责任。

• 政府:政府旅行要求其官员和机构在进行主要是外交、行政或业务旅行时购买特定形式的商务旅行意外保险。这种保险保单涵盖不可预见的危险，例如需要医疗援助的非部署、政治疏散或在官方津贴下旅行时发生的事故。由于政府旅行的性质是保密的，一些保险公司设计了独特的计划，以便在发生危机时提供更多的安全和援助。随着全球参与和政府间业务的增加，需求不断增长，这些提供了更安全、更灵活的旅行保险质量。

• 国际旅行者和员工（外籍人士）:国际旅行者和外籍员工现在将更多地依赖这些旅行意外保险来提供适当的安全和财务保护，防止在国外工作时面临过多的潜在风险。从医疗紧急情况到遣返以及陌生环境中的意外死亡福利，现行政策涵盖了所有这些情况。外籍人士通常会遇到与可获得的医疗服务较少和地缘政治风险较高有关的不同挑战。因此，全面覆盖势在必行。随着国际业务的扩张，各公司鼓励保险公司提供解决方案，为其全球流动员工创造独特的产品。

市场动态

市场动态包括驱动因素和限制因素、机遇和挑战，说明市场状况。

驱动因素

市场增长是由商务旅行和安全担忧的增加推动的

商务旅行意外保险的需求正在增加，这显然是由于大量的面对面商务会议、客户活动和行业活动。预计到 2024 年，该国的商务旅行支出将增长 8% 至 12%，因此，企业正在寻求风险管理解决方案来保护员工的商务旅行。事实上，随着全球化和扩张，现在越来越多的员工出国执行与工作相关的任务，随之而来的是健康风险、旅行中断，有时甚至是不可预见的事故。因此，由于日益加深的安全担忧和随之而来的监管要求，公司越来越多地考虑旅行意外保险。

• 根据国际劳工组织 (ILO) 的数据，到 2024 年，超过 19% 的全球员工至少进行过一次国际工作旅行，这凸显了对劳动力流动性和雇主合规性的全面意外保险的需求日益增长。

• 根据欧洲保险和职业养老金管理局 (EIOPA) 的数据，2024 年与旅行事故相关的企业保险索赔增加了 12%，尤其是跨国公司，促使保险公司提供定制的商务旅行事故计划。

市场增长是由不断增加的注意义务和灵活的保险范围推动的

对公司照顾员工上班的法律和道德期望的提高也导致商务旅行意外保险的采用率更高。公司应遵守注意义务法规，为员工提供适当的医疗福利和紧急援助保险，而不会因旅行风险而受到"骚扰"。混合工作模式和"超级通勤"模式使得商旅政策的界限变得模糊，因此需要更广泛、更灵活的保险覆盖范围。随着政府和企业加强旅行安全法规，对定制解决方案的需求不断增长。

制约因素

市场增长受到保费上涨、通货膨胀和预算限制的限制

高额保费上涨是商旅意外保险市场的重要制约因素之一，这对中小企业来说意味着沉重的财务负担。预算紧张的公司可能难以负担全面的保险，因此他们为出差员工选择最低限度的保险或几乎不选择任何保险。添加到此的是卫生保健成本、地缘政治风险和通货膨胀导致保险费率上涨，使得保费更加陡峭。对于一些公司来说，路径将是其他风险管理途径，从而导致整个市场的增长潜力较小。

• 根据经济合作与发展组织 (OECD) 的数据，到 2024 年，近 27% 的小型企业表示，保费成本是购买商务旅行意外保险的障碍，从而减少了中小企业的采用。

• 印度保险监管和发展局 (IRDAI) 的数据显示，由于国际案件中认识有限且理赔程序复杂，到 2024 年，只有 41% 的印度商务旅行者拥有有效的旅行意外保险。

数字化转型、人工智能和自动化承保推动市场增长

机会

数字平台和人工智能承保为商务旅行意外保险市场的增长提供了重大机遇。保险公司正在利用技术进行综合保单签发、即时索赔处理和实时旅行风险评估。移动应用程序和远程医疗服务的增长最终推动了客户体验的增强，使保险变得简单高效。由于企业正在寻找一种快速、灵活的覆盖系统，导致数字化转型，这将刺激市场的增长。自动化和数据驱动的风险管理趋势将为企业客户带来更多吸引力，从而增强整个行业的增长潜力。

• 英国保险公司协会 (ABI) 的数据显示，2024 年数字保单签发的采用率增加了 34%，为保险公司通过移动平台实现商务旅行意外保险自动化和规模化提供了绝佳的机会。

• 根据世界旅游组织 (UNWTO) 的数据，到 2024 年，全球商务旅行支出将占旅行总支出的 25%，这为保险公司提供与商务旅行计划相关的捆绑保险产品提供了机会。

 

市场增长受到复杂法规、政策变化和合规问题的挑战

挑战

商务旅行意外保险市场面临的主要挑战之一是其运营所在各州复杂多样的监管要求。保险公司必须应对不同的法律制度、税收结构和医疗保健制度，这使得政策的标准化变得更加复杂。与此同时，政府政策、封锁措施和国际保险法规的不断变化，使保险公司和企业客户的处境变得更加复杂。随着企业全球化，保险公司仍面临一项根本挑战，即确保国际承保真正合规，同时负担得起且全面。

• 根据金融行为监管局 (FCA) 的数据，2024 年提出的旅行保险索赔中有 22% 由于文件不充分或保单措辞不明确而被拒绝，这给保险公司简化索赔流程带来了挑战。

• 根据美国劳工部 (DOL) 的数据，2024 年，15% 的海外员工意外案件面临赔偿范围的管辖权争议，这使得跨境商务旅行保险的保单执行变得复杂化。

 

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商务旅行意外保险市场区域洞察

• 北美

北美市场的增长是由商务旅行和安全问题推动的

北美商务旅行意外保险市场规模巨大，随着企业旅行的不断增长、安全问题的增加以及企业保单的深入改进。该地区支持整个公司设置、员工流动性和繁重的护理义务。由于商务旅行数量的增加、风险意识的提高以及紧急医疗保险或索赔处理等保单功能的改进，美国商务旅行意外保险市场成为北美最大的部分。随着企业对所谓的综合保险解决方案的投资不断增加，以保护员工免受旅行相关风险的影响，美国市场的第二个驱动力是企业对该领域的投资增加。

• 欧洲

欧洲市场的增长是由商务旅行和监管需求推动的

欧洲拥有重要的商务旅行意外保险市场份额。该地区拥有成熟的商务旅行文化、对旅行相关风险的高度认识以及严格的商业法规，这本身就推动了对整体保险的需求。然而，这在一定程度上受到了安联、安盛和苏黎世保险集团等主要泛欧保险公司的反对，这些保险公司提供将技术与面向业务的保单相结合的定制解决方案。随着全球化，在欧洲举行的企业会议数量不断增加，进一步推动了增长。

• 亚洲

亚洲市场的增长由商务旅行和数字创新推动

亚洲商务旅行的增加，特别是在中国、印度和东南亚，是商务旅行意外保险的主要需求驱动力。该地区经济的快速增长和出境商务旅客人数的增加正在推动旅行政策的广泛采用，主要是涉及医疗紧急保险和旅行中断的政策。亚洲的保险公司已采用数字化转型，并与旅行社基于人工智能驱动的风险评估，创建简单实用的旅行保险。此外，新冠肺炎 (COVID-19) 还引发了旅行风险问题，为流行病防护和实时援助服务等创新保险提供了充足的机会。

主要行业参与者

市场增长由技术、合作伙伴关系和定制保险解决方案推动

商务旅行意外保险市场正在被主要参与者塑造为技术、合作伙伴关系和定制保险解决方案。大都会人寿、安联和苏黎世保险等公司正在使用数字技术进行索赔提交和风险评估。 Ahlibank 和 Dhofar Insurance 之间的合作伙伴关系旨在扩大市场容量并使产品多样化。与此同时，保险公司正在为不同的员工群体提供定制的保险计划，从而满足商务旅客不断变化的需求。随着全球化、商务旅行以及对旅行相关风险的认识，市场预计将实现巨大的增长。

• Assicurazioni Generali – 根据意大利保险监管局 (IVASS) 的数据，2024 年，Assicurazioni Generali 管理了超过 24% 的意大利企业意外险保单，强调为欧洲商务旅客降低风险。

• 史带国际公司——根据美国国家保险监理协会 (NAIC) 的数据，2024 年，史带国际持有美国商务旅行相关事故索赔总额的 17%，这反映出其在跨国保险解决方案中的足迹不断扩大。

顶级商务旅行意外保险公司名单

• Assicurazioni Generali (Italy)
• Starr International Company (U.S)
• Chubb (U.S)
• Nationwide Mutual Insurance Company (U.S)
• The Hartford (U.S)

主要行业发展

2023 年 9 月 26 日:Chubb 在美国推出了增强型商务旅行意外 (BTA) 保险解决方案，为企业和员工提供更广泛的承保范围、改进的数字索赔处理以及更大的灵活性。更新后的产品包括扩大医疗紧急情况、安全疏散和旅行相关中断的福利，以及增强的危机应对服务。该解决方案以数字化为重点，简化了索赔处理，以加快报销速度，并允许企业根据行业和劳动力需求定制计划，满足大流行后形势下对全面且适应性强的商务旅行保险不断增长的需求。

报告范围

该研究包括全面的 SWOT 分析，并提供对市场未来发展的见解。它研究了促进市场增长的各种因素，探索了可能影响未来几年发展轨迹的广泛市场类别和潜在应用。该分析考虑了当前趋势和历史转折点，提供对市场组成部分的全面了解并确定潜在的增长领域。

该研究报告深入研究市场细分，利用定性和定量研究方法进行全面分析。它还评估财务和战略观点对市场的影响。此外，报告还考虑了影响市场增长的供需主导力量，提出了国家和区域评估。竞争格局非常详细，包括重要竞争对手的市场份额。该报告纳入了针对预期时间范围量身定制的新颖研究方法和玩家策略。总体而言，它以正式且易于理解的方式提供了对市场动态的有价值且全面的见解。