核心银行软件市场规模、份额、增长和行业分析，按类型（软件、服务）、应用（传统银行、在线和移动银行）以及 2035 年区域洞察和预测

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核心银行软件市场概况

2025年全球核心银行软件市场规模为101.7亿美元，预计2026年将达到104.1亿美元，到2035年将进一步增长至128.8亿美元，2026年至2035年复合年增长率预计为2.4%。

随着全球金融机构进行虚拟化转型，中央银行软件市场正在显着发展。核心银行软件集中运营，使银行能够有效地控制交易、买方债务、抵押贷款处理和付款。随着对可扩展的实时银行解决方案的日益增长的需求，这些解决方案可以增强顾客报告和运营效率，从而推动了该市场的发展。向基于云的答案、细胞银行和基于 API 的完全集成的转变扩大了市场的扩张。此外，银行和金融科技机构之间日益激烈的竞争正在推动对先进软件的投资，以帮助推出新服务和产品。主要玩家正在采用人工智能、小工具学习和区块链来提供卓越的安全性、个性化产品和更快的处理速度。由于数字化的快速采用和大量无银行账户的人口，亚太地区正在崛起为一个出色的市场，同时北美和欧洲由于其已安装的货币基础设施和早期采用技术而占据了相当大的份额。

主要发现

COVID-19 的影响

核心银行软件 COVID-19 大流行期间供应链中断给行业带来了负面影响

全球 COVID-19 大流行是史无前例的、令人震惊的，与大流行前的水平相比，所有地区的市场需求都低于预期。复合年增长率的上升反映了市场的突然增长，这归因于市场的增长和需求恢复到大流行前的水平。

COVID-19 大流行提高了整个银行业的虚拟采用率，重塑了核心银行软件市场。封锁和实体监管凸显了对广泛银行解决方案的需求，促使银行优先考虑数字化转型和中心软件改进。激增数字银行导致对基于云的结构、网络安全以及以购买者为中心的功能（如移动银行和个性化产品）的投资增加。然而，货币不确定性也使预算紧张，减缓了一些有意进行的发电投资。在大流行的严峻形势下，人们越来越需要可扩展、灵活的核心银行解决方案，以支持运营弹性并快速适应新冠疫情世界中不断变化的消费者需求。

俄罗斯-乌克兰战争的影响

核心银行软件 俄乌战争期间重要零部件短缺造成负面影响

俄罗斯-乌克兰战争加剧了全球的担忧，影响了核心银行软件市场份额，进而影响了中央银行软件市场。地缘政治不稳定的加剧以及对俄罗斯的制裁导致金融交易、跨境票据以及与 SWIFT 相关的银行服务和核心银行系统受到干扰。许多银行已经重新评估了安全协议和合规措施，以减轻容量网络攻击的风险，从而增加了对弹性、稳定的软件解决方案进行投资的紧迫性。然而，经济波动也导致一些银行推迟非重要的IT支出，影响了中央银行市场的短期增长。总体而言，这场战斗凸显了在不确定的情况下需要稳健、适应性强的核心银行结构。

最新趋势

集成基于云的开放银行解决方案以推动市场增长

核心银行软件市场的一个主要趋势是向基于云和开放银行解决方案的方向转变。金融机构越来越多地采用云原生中心银行平台，以实现灵活性、可扩展性并降低基础设施成本。开放银行鼓励通过 API 共享信息，同样正在重塑市场，允许银行与金融科技合作、美化消费者报告并提供定制服务。另一个关键趋势是将人工智能 (AI) 和系统学习 (ML) 结合到中间结构中，这使银行能够提供预测见解、自动化程序并装饰欺诈检测。此外，对蜂窝优先银行解决方案的需求不断增长，带来了针对蜂窝客户量身定制的响应速度更快、消费者友好型界面的开发。这区块链era同样因其稳定的交易处理能力而在核心银行业中受到关注。这些趋势凸显了在不断发展的中心银行格局中推动创新、以消费者为中心和运营弹性的趋势。

• 据政府消息人士称，印度的数字交易激增了 800% 以上，反映出人们向数字和移动银行平台的巨大转变。
• 根据一项协会研究，美国 70% 以上的银行仅依赖于少数主要的核心银行软件提供商，这表明市场整合程度很高。

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核心银行软件市场细分

按类型

根据类型，全球市场可分为软件、服务

• 软件:核心银行软件解决方案塑造了现代银行业务的支柱，实现交易、账户管理和客户统计处理的自动化流程。这些解决方案对于传统银行、新兴银行和金融科技公司简化服务和满足合规要求至关重要。软件产品由完全基于云的结构和本地结构组成，云解决方案因其可扩展性、成本效益和支持虚拟银行的潜力而受到关注。此外，人工智能和设备了解功能正在集成，以允许预测分析、欺诈检测和定制的消费者故事。随着银行优先考虑虚拟转型，需要强大的模块化软件来补充运营绩效并保持增长。

• 服务:核心银行产品包括实施、咨询、维护和帮助，帮助机构安装和优化其软件解决方案。服务在确保轻松过渡到新平台方面发挥着关键作用，特别是对于从遗留结构迁移到时尚的基于云的完全系统的银行而言。咨询服务帮助银行制定方法，同时提供教育和帮助产品，使员工具备控制先进软件的必要能力。随着银行寻求竞争优势，持续的支持和保护产品可确保软件程序解决方案满足不断变化的监管要求和市场需求，在快速发展的数字环境中提供弹性和适应性。

按申请

根据应用程序，全球市场可分为传统银行、网上银行和移动银行

• 传统银行业务:核心银行软件的传统银行应用程序注重优化分行运营、后端流程和实体银行产品。传统设置中的核心银行结构操纵账户、贷款、信用评分中心和合规性，从而允许部门环境中的清洁运营。借助这些系统，传统银行可以简化内部策略、减少错误并改善客户支持。数字化转型方向的转变还促使许多传统银行升级传统结构，以整合在线和单元功能，从而在实体分行和虚拟银行之间架起桥梁。随着传统银行寻求现代化，它们对卓越的核心银行软件来保持高效、稳定运营的依赖仍然很高。

• 在线和移动银行:在客户对数字化、跨领域经济产品的选择的推动下，在线和移动银行业务经历了快速繁荣。用于在线和移动套餐的核心银行软件为无缝交易、移动账单、虚拟钱包和远程帐户控制提供了灵感。随着客户期望的发展，虚拟银行结构正在整合实时处理、个性化消费者体验和过度保护功能来满足需求。在手机普及率过高且分支机构进入受限的地区，移动银行尤其重要，从而实现经济包容性和更广泛的覆盖范围。对于银行来说，网络银行和手机银行阶段是战略重点，而中心银行软件程序在提供可靠、安全和消费者愉悦的数字体验方面发挥着关键作用。

市场动态

市场动态包括驱动因素和限制因素、机遇和挑战，说明市场状况。

驱动因素

银行业数字化转型提振市场

核心银行软件市场增长的一个因素是银行领域内对虚拟化转型的需求不断增长，这是核心银行软件程序市场的主要动力。随着客户选择在线和移动银行产品，银行在升级其核心系统以协助实时处理、更合适的保护和个性化审核方面面临着压力。向数字答案的转变，包括完全基于云和开放银行模型，使银行能够简化运营、降低费用并改善供应商运输。最终的结果是，各种规模的银行都在对现代技术进行投资。核心银行系统在数字时代保持竞争力。

• 据中央银行机构称，金融普惠指数提高了近 5%，凸显了现代化核心系统带来的数字和金融准入的扩大。
• 行业数据显示，在自动化和数字化转型举措的推动下，银行系统软件占金融软件采用总量的 44% 以上。

推动市场发展的监管合规性和安全性需求

监管要求和保护问题也影响着中央银行软件市场。金融机构面临严格的合规要求，其中包括反洗钱 (AML) 和了解你的客户 (KYC) 指南，这些指南需要强大、适应性强的软件程序答案。核心银行软件程序使银行能够通过提供自动合规性检查和信息安全协议来履行这些职责。此外，网络安全威胁的加剧迫使银行花钱购买安全的中间结构，以保护敏感的客户统计数据。满足合规性和保护标准已变得至关重要，这使得中心银行软件项目成为尖端银行的重要资金来源。

制约因素

高实施和维护成本可能会阻碍市场增长

与征收和保留核心银行软件程序相关的过高费用可能会成为某些机构的障碍，尤其是小型银行和信用评分联盟。核心银行解决方案需要在软件许可、硬件和集成方面进行大量的过早投资，此外还需要持续不断的更新、安全和援助费用。对于许多银行来说，这些费用可能会导致预算紧张，特别是在经济状况不确定的情况下，从而限制采用先进的核心银行结构。

• 研究表明，高昂的实施和维护成本影响了超过 40% 的银行，延迟了现代化进程。
• 超过 70% 的金融机构与少数占主导地位的服务提供商挂钩，限制了整个市场的灵活性和创新。

新兴市场和金融普惠为产品在市场上创造机会

机会

新兴市场为核心银行软件市场提供了全面增长的机会，因为银行和金融机构的目标是覆盖服务不足的人群。在智能手机使用率较高且传统银行基础设施有限的地区，针对移动和数字渠道量身定制的核心银行解决方案可能会给经济包容性带来压力。通过采用支持远程银行业务和移动银行业务的中心银行平台，金融机构可以获得进入新客户群的权利，特别是在拥有大量无银行账户人口的国际地区。这些市场中虚拟经济服务的能力为增长和创新提供了巨大的空间。

• 政府数据显示，数字支付量增长了 1,000% 以上，为银行升级核心系统以实现可扩展性创造了新的机会。
• 根据区域研究，在新兴经济体数字银行渗透率的推动下，亚太市场的采用率预计将扩大 35% 以上。

 

与遗留系统的集成可能对消费者来说是一个潜在的挑战

挑战

中心银行软件市场面临的最大挑战之一是将新系统与遗留基础设施集成。许多已连接的银行依赖于以前的系统，这些系统价格昂贵且更换或改进复杂。将现代的完全基于云或 API 驱动的解决方案与这些遗留系统集成可能很困难，从而导致容量延迟、兼容性问题和费用增加。确保无缝集成而不中断当前服务是一个重要的障碍，因为银行试图在保持稳定性和服务连续性的同时实现运营现代化。

• 银行监管机构报告称，数字欺诈事件增加了 200% 以上，强调核心银行解决方案需要加强网络安全。
• 一项全球银行业调查发现，只有 11% 的金融机构完全实现了数字化转型目标，显示出执行力和可扩展性方面的挑战。

 

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核心银行软件市场区域洞察

• 北美

北美的美国核心银行软件市场通常是在美国的帮助下推动的，其中重要的银行和金融机构正在大力投资数字化转型。美国市场受益于先进的经济基础设施和早期采用的技术，例如云计算、人工智能和区块链，协助现代核心银行解决方案。该地区严格的监管要求，加上网络安全担忧的加剧，也促使银行采用强大、安全的系统。对改善客户报告的认识以及最便捷的数字银行系统的声誉不断提高，进一步推动了整个北美地区对高级中心银行软件程序的需求。

• 欧洲

不断提高的监管标准推动了欧洲中心银行软件市场的发展，其中包括通用数据保护条例 (GDPR) 和修订后的支付服务指令 (PSD2)，这些标准提高了透明度、保护和记录隐私。欧洲银行正在积极对其中心结构进行现代化改造，以符合这些政策并促进开放银行业务，从而允许第三方集成并增强服务灵活性。该市场的特点是传统银行和新兴金融科技的混合体，特别是在英国和德国，虚拟银行产品的需求量很大。欧洲成熟的金融格局和对可持续金融的热潮也促进了该地区市场的繁荣。

• 亚洲

在过高的数字化采用价格和大量无银行账户人口的推动下，亚洲的中心银行软件市场正在快速增长。在印度、中国和东南亚国家等国家，数字钱包、移动银行和政府主导的货币普惠计划的不断发展刺激了对可扩展、适应性强的核心银行平台的需求。越来越多的亚洲银行依靠基于云的完全解决方案来帮助移动用户激增，重点是经济实惠且灵活的银行系统。随着金融机构寻求扩大其覆盖范围，特别是在农村和服务欠缺地区，亚洲核心银行市场预计将呈现持续增长和创新。

主要行业参与者

主要行业参与者通过创新和市场扩张塑造市场

核心银行软件程序市场的主要企业参与者正在推动创新并扩大其全球业务，以满足不断增长的数字银行需求。 FIS、Temenos、Oracle 和 Finastra 等公司处于领先地位，提供卓越的、基于云的、集成人工智能的核心银行解决方案。这些运营商帮助银行简化运营、增强购买者体验并保留监管合规性。通过合并、收购和合作，领先的游戏玩家不断扩展其技术能力并进入新市场，其中包括具有巨大繁荣潜力的新兴经济体。通过专注于可扩展、稳定和可定制的解决方案，这些组织在塑造核心银行软件国际化的命运方面发挥着重要作用。

• Oracle (FLEXCUBE):被 140 多个国家/地区的 600 多家金融机构使用，管理着全球约 10% 的银行人口。
• Infosys (Finacle):在 100 多个国家/地区部署，为超过 10 亿消费者提供支持，并处理全球约 13 亿个账户。

顶级核心银行软件公司名单

• Oracle (FLEXCUBE) – United States
• Infosys (Finacle) – India
• SAP SE – Germany

重点产业发展

2023 年 5 月: 核心银行软件市场的关键行业发展包括向云原生和人工智能改进答案的坚定转变。领先的供应商专注于提高运营效率、提供实时信息处理和增强购买者评论的创新。最近的发展还强调开放银行 API，使银行能够与金融科技无缝集成，以改善运营商服务。随着公司寻求扩大其技术能力和市场覆盖范围，战略收购和合作伙伴关系变得司空见惯。此外，先进的网络安全措施和监管合规功能正在被整合，以满足不断发展的标准，使核心银行结构在竞争激烈的市场环境中变得更加强大、灵活和面向未来。

报告范围

该研究包括全面的 SWOT 分析，并提供对市场未来发展的见解。它研究了促进市场增长的各种因素，探索了可能影响未来几年发展轨迹的广泛市场类别和潜在应用。该分析考虑了当前趋势和历史转折点，提供对市场组成部分的全面了解并确定潜在的增长领域。