基于债务 (P2P) 的众筹市场规模、份额、增长和按类型（在线、离线）按应用程序（个人、企业和其他）进行的行业分析以及到 2031 年的区域预测

更新于: 15 April 2024

债务型 (P2P) 众筹市场报告概述

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西西里

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全球债务型 (P2P) 众筹市场规模在 2022 年迅速扩大。根据我们的研究，预计到 2031 年该市场将产生可观的收入，在预测期内复合年增长率强劲。

全球 COVID-19 大流行是前所未有的、令人震惊的，与大流行前的水平相比，所有地区的债务型 (P2P) 众筹市场的需求都高于预期。复合年增长率的突然上升归因于市场的增长以及疫情结束后需求恢复到疫情前的水平。

债务型众筹，也称为点对点 (P2P) 借贷，是一种众筹类型，个人或企业可以通过在线平台直接向一群投资者借款。在这种模式中，借款人申请贷款并设定他们愿意支付的利率，而投资者可以选择为部分或全部贷款提供资金。该平台充当促进者并管理付款和资金收集。与股权众筹不同的是，在股权众筹中，投资者获得公司股份，而在债务众筹中，投资者通过从借款人那里定期收到利息来赚取回报，直到贷款全额偿还。这种模式作为个人和企业无需通过传统金融机构即可获得融资的一种方式而广受欢迎。

近年来，债务型（P2P）众筹市场规模快速增长，其原因有几个。这一增长的主要驱动力之一是对替代融资选择的需求不断增加，特别是在中小企业（SME）和可能难以获得传统银行贷款的个人中。基于债务的众筹为可能不符合传统贷方严格标准的借款人提供了更方便、更灵活的选择。促进债务众筹增长的另一个因素是低利率环境，这降低了债券和储蓄账户等传统固定收益投资的回报。这促使投资者寻求更高回报的另类投资机会，而债务众筹因其相对较高的收益率和多元化投资组合的能力而成为一种受欢迎的选择。

COVID-19 影响：由于个人和公司寻求紧急资金，疫情增加了众多 P2P 贷款机构的贷款需求

COVID-19 大流行对债务众筹市场产生了重大影响。在疫情爆发的早期阶段，随着企业和个人寻求紧急资金，许多 P2P 贷款机构的贷款需求激增。然而，随着疫情持续、经济不确定性增加，借款人数量下降，许多投资者变得更加规避风险。受此影响，部分P2P借贷平台贷款违约率上升，投资者回报受到影响。许多平台已通过收紧承保标准并实施新的风险管理协议来应对这些风险。与此同时，疫情也加速了数字化和在线借贷的趋势，许多投资者和借款人转向 P2P 平台，作为传统借贷机构便捷且可访问的替代方案。总体而言，疫情虽然给P2P借贷行业带来了重大挑战，但也凸显了这个新兴市场的韧性和潜力。

最新趋势

" 机构投资者作为重要融资来源的出现是 P2P 借贷行业的一个趋势 "

P2P借贷市场的一个趋势是机构投资者作为主要资金来源的崛起。随着市场的成熟，对冲基金、资产管理公司和银行等大型投资者被 P2P 借贷的潜在回报和多元化优势所吸引，开始进入该领域。为了满足这一需求，许多P2P借贷平台纷纷推出新产品和新技术，以更好地满足机构投资者的需求。例如，一些平台提供管理账户和白标解决方案，允许机构直接投资贷款，而其他平台则使用人工智能和机器学习算法来优化贷款选择和风险管理。 LendingClub、Funding Circle 和 Prosper 等市场领先企业也在扩大产品范围，并寻求与银行和其他金融机构建立新的合作伙伴关系。与此同时，它们还面临着来自新进入者和替代贷款模式（例如基于收入的融资和点对企业贷款）的日益激烈的竞争。

债务型 (P2P) 众筹市场细分

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• 按类型

根据债务众筹 (P2P) 的不同，众筹类型如下：在线众筹、离线众筹。到 2031 年，在线类型将占据最大市场份额 。

• 按应用程序

市场根据应用分为个人、企业和其他。 2022-2031 年，像个人这样的封面细分市场的全球债务型 (P2P) 众筹市场参与者将主导市场份额。

驱动因素

" 对替代融资选择的需求日益增长，特别是中小型企业 (SME)，是推动 P2P 借贷行业发展的因素之一 "

P2P 借贷市场的一个驱动因素是对替代融资方案的需求不断增长，尤其是中小型企业 (SME)。自2008年金融危机以来，银行等传统贷款机构在贷款行为上变得更加谨慎，导致中小企业获得信贷变得更加困难。 P2P 借贷平台提供了另一种资金来源，比传统借贷更快、更灵活，管理成本更低，信贷要求也更宽松。此外，随着企业和个人寻求紧急资金，COVID-19 大流行增加了对 P2P 借贷的需求。随着许多传统贷款机构收紧贷款标准，P2P 贷款平台已成为一种可行的替代方案，为那些可能没有资格获得贷款的人提供融资来源。总体而言，对替代融资方案的需求不断增长，加上 P2P 借贷平台的便利性和灵活性，正在推动债务型 (P2P) 众筹市场的增长。

" 低利率环境是推动P2P网贷业务扩张的又一因素 "

债务型（P2P）众筹市场增长的另一个驱动因素是低利率环境。由于利率处于历史低位，投资者正在寻找能够提供比传统储蓄账户和债券更高回报的替代投资选择。 P2P借贷平台为投资者提供了一种通过直接向借款人放贷来赚取有吸引力的收益的方式，潜在回报率可达5-10%或更高。此外，金融服务的数字化程度不断提高以及网络平台的兴起，使得投资者和借款人参与P2P借贷变得更加容易、便捷。投资者可以轻松在线浏览和比较贷款，选择最符合其投资目标和风险状况的贷款，并在多种贷款中实现投资组合多元化。与此同时，借款人可以快速、轻松地获得资金，通常只需最少的文件和麻烦。总体而言，有吸引力的回报、便利性和可访问性的结合正在推动 P2P 借贷市场的增长，使其成为投资者越来越受欢迎的另类投资选择，也是借款人可行的资金来源。

约束因素

" 监管环境是 P2P 借贷业务的一大障碍 "

监管环境是债务型 (P2P) 众筹市场增长的一个限制因素。 P2P 借贷平台在一个高度监管的行业中运营，根据国家和司法管辖区的不同，监管程度也不同。在某些情况下，缺乏明确的法规和法律框架可能会造成不确定性并限制市场的增长，因为潜在的投资者和借款人可能会犹豫是否参与不受监管的环境。此外，对于 P2P 借贷平台来说，监管要求可能成本高昂且耗时，尤其是对于可能缺乏资源来遵守复杂法规的小型平台。这可能会造成进入壁垒，并限制可在市场上运营的平台数量，从而减少竞争并可能限制创新。

债务型 (P2P) 众筹市场区域洞察

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" 就市场份额和增长潜力而言，北美是 P2P 借贷业务的顶级地区 "

无论是在市场份额还是增长潜力方面，北美都是 P2P 借贷市场的领先地区。该地区拥有完善的金融科技生态系统，在美国和加拿大运营着大量P2P借贷平台。这些平台受到投资者和借款人的青睐，受到有吸引力的回报潜力和灵活的融资选择的吸引。此外，对替代融资方案的需求不断增长，特别是中小企业，推动了北美债务型（P2P）众筹市场份额的增长。随着传统贷款机构在贷款实践中变得更加谨慎，P2P 贷款平台已成为一种可行的替代方案，为那些可能没有资格获得贷款的人提供融资来源。总体而言，北美强大的金融科技生态系统，加上对替代融资选择不断增长的需求，正在推动该地区 P2P 借贷市场的增长。

欧洲是债务型 (P2P) 众筹市场份额第二大的地区，英国、德国和法国等国家运营的平台数量不断增加。近年来，在替代融资选择和金融服务数字化需求不断增长的推动下，市场发展势头强劲。此外，欧洲投资者对 P2P 借贷作为可行投资选择的认识和接受程度不断提高，也促进了该地区市场的增长。然而，欧盟成员国之间的监管障碍和缺乏协调给在多个国家运营的平台带来了挑战，这可能会限制市场的增长潜力。

主要行业参与者

" 主要参与者注重合作伙伴关系以获得竞争优势 "

著名的市场参与者正在通过与其他公司合作来共同努力，以在竞争中保持领先地位。许多公司还投资新产品的发布，以扩大其产品组合。并购也是企业扩大产品组合的关键策略之一。

分析的市场参与者列表

• 资助圈（英国）
• 借贷俱乐部（美国）
• Zopa (英国)
• Rate Setter（英国）
• Landbay（英国）
• Patch of Land（美国）
• Prosper (美国)
• Upstart（美国）
• GoFundMe（美国）
• Indiegogo（美国）
• GiveForward（美国）
• YouCaring (美国)
• CommonBond（美国）
• Sofi (美国)
• 零界（加拿大）

报告覆盖范围

这项研究概述了一份包含广泛研究的报告，其中描述了市场上存在的影响预测期的公司。通过详细研究，它还通过检查细分、机会、产业发展、趋势、增长、规模、份额和限制等因素进行全面分析。如果主要参与者和市场动态的可能分析发生变化，该分析可能会发生变化。