数字银行平台市场规模、份额、增长和行业分析，按类型（本地和云）、按应用程序（在线银行和移动银行）以及 2026 年至 2035 年区域预测

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数字银行平台市场概述

预计2026年全球数字银行平台市场价值约为135.6亿美元。预计到 2035 年，市场规模将达到 438.1 亿美元，2026 年至 2035 年复合年增长率为 13.8%。

数字银行平台是一种实现银行运营数字化和自动化的工具，允许银行提供数字财务产品并缓解数字客户关系。采用数字银行平台有助于加速银行服务。通过这个平台，人们只需从他们的数字设备上单击一个按钮，就可以检查他们的账户余额，流畅地进行交易，并转移富豪。数字银行平台在工薪阶层和老年人中的采用率显着提高，因为它节省了出行时间，并为他们在舒适的家中开展银行工作提供了便利。此外，由于市场上存在大量参与者，并且他们之间的激烈竞争促进了市场的增长，因此市场被解体。由于这些优势，个人对数字银行平台的需求不断增长，预计将推动市场的增长。

主要发现

数字银行平台市场份额事实和数据

地区分布

• 北美占据 35% 的市场份额，2024 年价值 36.7 亿美元，预计复合年增长率为 12.5%。这一增长归功于先进的银行基础设施和主要行业参与者的存在。

• 亚太地区占据 30% 的市场份额，到 2024 年约为 31.4 亿美元，复合年增长率为 15.6%。印度、中国和印度尼西亚等国家的互联网普及率不断提高、智能手机普及率不断提高以及政府举措是关键驱动因素。

• 欧洲占据25%的市场份额，2024年价值26.2亿美元，复合年增长率为13.2%。德国、法国和英国等国家采用创新银行技术推动了增长。

• 世界其他地区占据剩余的 10%，相当于 2024 年的 10.4 亿美元，在拉丁美洲和中东数字化采用率不断提高的推动下，复合年增长率为 10.8%。

产品细分

• 数字银行平台占据市场主导地位，约占销售额的 60%，到 2024 年销售额将达到约 62.8 亿美元。在多渠道银行解决方案的快速采用的推动下，该领域预计将以 14.1% 的复合年增长率增长。

• 本地平台约占市场的 25%，到 2024 年价值将达到 26.2 亿美元，复合年增长率为 12.3%。该细分市场吸引了需要严格安全性的金融机构。

• 基于云的平台占据40%的市场份额，到2024年约为41.9亿美元，复合年增长率为16.4%。该细分市场受益于对可扩展性和易于部署的需求不断增长。

该数据强调了数字银行平台市场的强劲势头，强调了推动行业发展的区域趋势和产品创新。

COVID-19 的影响

由于 COVID-19 大流行期间需求增加，数字银行平台对行业产生了积极影响

全球 COVID-19 大流行是史无前例的、令人震惊的，与大流行前的水平相比，所有地区的市场需求都高于预期。复合年增长率的上升反映了市场的突然增长，这归因于市场的增长和需求恢复到大流行前的水平。

疫情对数字银行平台市场产生了积极影响。数字银行平台通过提供更快、更方便的移动和在线银​​行解决方案来帮助全球银行业。疫情期间，全球多家金融机构暂时关闭。使用移动和网上银行平台允许客户 24/7 访问其帐户并执行银行任务。因此，据分析，COVID-19 后全球终端用户对数字银行平台的需求显着增加，预计将在预测期内推动市场发展。

最新趋势

人工智能驱动的个性化兴起推动市场增长

数字银行平台行业的最新特征包括越来越多地使用人工智能（AI）来提供个性化的客户体验。银行影响人工智能算法来剖析客户数据，使他们能够提供适应的金融产品、有针对性的广告和个性化推荐。这种转变通过更有效地满足个人需求来提高客户参与度和满意度。随着竞争的加剧，银行正在优先考虑人工智能集成，以保持适用性并提供增值服务，从而为用户打造更加量身定制的银行旅程。

• 根据美联储 2023 年报告，到 2023 年，83% 的美国成年人使用移动银行应用程序，高于 2020 年的 74%。

• 根据世界银行 2022 年全球金融指数，全球 69% 的成年人在过去一年中至少进行过一次数字金融交易，反映出数字银行平台的渗透率不断上升。

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数字银行平台市场细分

按类型

根据类型，全球市场可分为本地市场和云市场

• 本地部署:本地模式受到众多用户的青睐，并且比使用云软件更安全。此外，安全和 IT 人员可以直接访问该软件，因为该软件仅在用户网络内安装和使用。员工可以完全控制其配置、操作和安全性。

• 云:包容性银行环境充满挑战，但其中大部分被云和 SaaS 为金融服务有限的社区提供的优势所抵消。 COVID-19 危机造成的财务不安全使得云和 SaaS 技术也对发达国家产生了吸引力。

按申请

根据应用，全球市场可分为网上银行和手机银行

• 网上银行:提供零售银行服务的最新系统是网上银行。网上银行指的是多种服务，类似于账户间转账、平衡报告和其他常见的零售银行业务任务。

• 手机银行:客户无需离开家或营业场所即可使用这些服务营销信息并使用电信网络支付账单等。移动银行会员预计在投放期内复合年增长率为 22.1%。推动移动银行成功的关键因素包括降低服务费用和提高智能手机普及率。

市场动态

市场动态包括驱动因素和限制因素、机遇和挑战，说明市场状况。

驱动因素

消费者对便利的需求不断增加，以提振市场

数字银行平台市场增长的一个因素是消费者对便利性和可访问性的需求不断增长。客户现在期望通过移动设备和在线平台提供 24/7 的银行服务。这种转变要求银行借用数字结果来简化运营并增强用户体验。对快速交易、远程账户操作和有效客户支持的渴望促使银行投资于综合数字银行平台，以满足不断变化的消费者前景。

• 根据国际电信联盟（ITU）2023的数据，2023年全球互联网普及率达到66.2%，使更多用户能够访问数字银行平台。

• GSMA 2023 年移动经济报告报告称，全球移动连接数超过 77 亿，支持提高数字银行解决方案的参与度。

加强技术进步和创新以扩大市场

不断增长的技术进步和创新是数字银行平台市场的另一个关键方面。云计算、人工智能和区块链等发明正在改变银行业格局，增强安全性、有效性和可扩展性。这些技术使银行能够提供创新成果，例如即时支付、经过证实的财务建议和更好的欺诈发现。随着银行越来越多地借用尖端技术，它们可以满足技术专业消费者的需求，并在易于发展的金融服务业中保持竞争力。

制约因素

严格的监管合规挑战可能会阻碍市场增长

监管合规性的严峻挑战对数字银行平台市场的增长构成了重大限制因素。金融机构必须遵守有关数据保护、反洗钱 (AML) 和消费者扣押的严格法规。遵守这些法规可能既耗时又昂贵，常常会阻碍数字解决方案的顺利实施。此外，不同地区不同的监管框架也增加了挑战，因为银行必须确保合规性，同时满足消费者的要求。这可能会减缓市场增长并限制敏捷性。

• 根据欧洲刑警组织 2022 的数据，2022 年欧洲报告了超过 20 万起针对金融服务的网络犯罪事件。

• 联合国教科文组织 2022 强调，发展中国家约 37% 的成年人数字素养较低，限制了数字银行平台的采用。

拓展新兴市场为产品在市场上创造机会

机会

数字银行平台市场的一个关键机遇在于向新兴市场的扩张。随着智能手机普及率和互联网接入率的不断提高，发展中地区服务不足的人群提供了巨大的潜在客户群。数字银行解决方案可以为那些无法使用传统银行服务的人提供基本的金融服务，例如储蓄账户和小额贷款。通过根据当地需求定制产品并利用低成本技术，银行可以促进金融包容性，推动客户增长，并提高这些未开发市场的盈利能力。

• 根据世界银行 2022 年的数据，全球仍有 14 亿成年人没有银行账户，这为数字银行平台扩大服务范围提供了机会。

• 2023 年英国开放银行实施实体 (OBIE) 报告称，英国银行和金融科技公司之间有 320 万个活跃 API 连接，为平台创新提供了机会。

网络安全威胁 对消费者来说可能是一个潜在的挑战

挑战

数字银行平台市场的一项主要挑战是网络安全事件的威胁日益增加。随着银行转向数字平台，它们成为寻求利用系统和数据漏洞的网络犯罪分子的主要目标。技术的快速发展也意味着安全措施必须不断适应以应对复杂的攻击。这种情况需要对强大的网络安全措施和持续的员工培训进行大量投资，这使得银行在保护敏感客户信息和维持信任的同时资源紧张。

• 巴塞尔银行监管委员会 2023 报告称，62% 的金融机构认为数字合规报告复杂且资源密集。

• 根据 FBI 2022 年互联网犯罪报告，美国报告了 847,376 起欺诈案件，其中许多与网上银行活动有关。

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数字银行平台市场区域洞察

• 北美

该地区在数字银行平台市场份额中占据主导地位。北美银行业拥有众多主要银行，正在推动数字银行平台的增长。这些公司提供软件即服务，促进传统系统向数字解决方案的转变。著名的参与者 Temenos 使新的美国数字银行能够在 90 天内推出服务，提供全面且技术先进的前端到后端 SaaS 数字银行结果。这种快速发展支持了竞争激烈的市场中银行服务的现代化。

• 欧洲

由于消费者对易于使用的银行服务的需求不断增加，欧洲的数字银行平台市场正在显着扩张。欧洲金融科技公司正在迅速创新，提供移动银行业务和完美支付系统等解决方案。此外，与欧洲开放银行倡议类似的监管支持鼓励竞争和透明度。这种环境促进了增长，使传统银行和新进入者能够提供增强的数字体验并更好地满足整个非洲大陆的消费者需求。

• 亚洲

在技​​术智能人口不断增长和智能手机普及率不断提高的推动下，数字银行平台市场在亚洲迅速扩张。消费者正在寻求可获取的银行业务结果，敦促传统银行和金融科技公司推出。支持数字金融和金融增值的政府企业进一步推动市场增长。随着东南亚国家拥抱数字化转型，提供移动支付、在线贷款和经证实的服务的平台正在获得关注，提高了可用性并彻底改变了数百万人的银行体验。

主要行业参与者

主要行业参与者通过创新和市场扩张塑造市场

主要企业参与者正在通过战略创新和市场增长来塑造数字银行平台市场。这些机构正在引入卓越的研磨策略来美化产品的精细度和营养成分。他们还增加产品种类，包括有机和垂直农业等专业版本，以满足不同购买者的喜好。此外，他们可能会利用虚拟系统来扩大市场范围和提高分销绩效。通过投资研究和改进、改善交付链管理以及探索新的区域市场，这些参与者正在蓬勃发展，并在数字银行平台企业中树立了特色。

• 后台:根据 Backbase 2023 年新闻稿，该平台为全球超过 7500 万最终用户提供服务。

• 菲纳斯特拉:根据 Finastra 2023 报告，超过 90% 的客户使用基于云的数字银行解决方案。

顶级数字银行平台公司名单

• Backbase (Amsterdam)
• EdgeVerve Systems (India)
• Temenos (Switzerland)
• Finastra (U.K.)
• TCS (India)
• Appway (Switzerland)
• NETinfo (Cyprus)
• Worldline (France)
• SAP (Germany)
• BNY Mellon (U.S.)
• Oracle (U.S.)
• Sopra (France)
• CREALOGIX (Switzerland)
• Fiserv (U.S.)
• Intellect Design Arena (India)

重点产业发展

2024 年 1 月:参与银行业务的全球领导者 Backbase 已与总部位于哥本哈根的北欧著名银行丹斯克银行 (Danske Bank) 合作。该协议使丹斯克银行能够访问 Backbase 的参与银行平台，该平台将在未来几年逐步整合到其数字渠道中。此次合作旨在通过提供更大的灵活性来围绕客户旅程调整业务运营，从而增强丹斯克银行的数字客户体验。因此，客户将受益于逐步改进和个性化的银行体验。

报告范围

该研究包括全面的 SWOT 分析，并提供对市场未来发展的见解。它研究了促进市场增长的各种因素，探索了可能影响未来几年发展轨迹的广泛市场类别和潜在应用。该分析考虑了当前趋势和历史转折点，提供对市场组成部分的全面了解并确定潜在的增长领域。

该研究报告深入研究市场细分，利用定性和定量研究方法进行全面分析。它还评估财务和战略观点对市场的影响。此外，报告还考虑了影响市场增长的供需主导力量，提出了国家和区域评估。竞争格局非常详细，包括重要竞争对手的市场份额。该报告纳入了针对预期时间范围量身定制的新颖研究方法和玩家策略。总体而言，它以正式且易于理解的方式提供了对市场动态的有价值且全面的见解。