数字金融市场规模、份额、增长和行业分析，按类型（互联网支付、移动支付、网上银行服务、金融服务外包、在线贷款、在线保险、在线基金）、按应用（基础设施、支付和结算、融资融通、投资管理、保险）以及到 2035 年的区域预测

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数字金融市场概览

数字金融市场预计 2026 年价值 55.5 亿美元，到 2035 年最终将达到 198.7 亿美元，2026 年至 2035 年复合年增长率稳定在 13.6%。

先进的创新技术已多次应用于金融领域，但网络和系统发展的进步，以及分散记录技术的发展，推动了新型数字货币和其他金融创新（或称"金融科技"）的发展和倍增。现代数字货币资源，无论是私有的还是开放的，都包含中央银行数字货币（CBDC）、电子货币、加密资源和稳定币。

数字金融意味着在预算管理和项目的安排和使用以及个人和组织在线进行货币兑换的地方应用数据创新。它们包括移动银行、移动现金、先进企业和其他创新金融进步，旨在改变传统货币部门并使其更加可行。计算机化基金市场仍处于年轻阶段，因为新的进步正在成熟，越来越多的人使用网络，并且客户本身也开始以电子方式进行金融交易。这包括计算机化银行、多功能支付、在线企业和金融科技解决方案，旨在提高金融部门的生产力、舒适度和开放性。

全球危机影响数字金融市场

无现金交易大量涌入，市场有望增长

全球 COVID-19 大流行是史无前例的、令人震惊的，与大流行前的水平相比，所有地区的市场需求都高于预期。复合年增长率的上升反映了市场的突然增长，这归因于市场的增长和需求恢复到大流行前的水平。

COVID-19 的广泛影响推动了数字背面的兴起，更多买家和协会诉诸无现金交易。这催生了金融科技公司，它们致力于提供新的技术，例如制造、智能顾问和程序化分期付款。智能技术被用来指特定片段、客户的先进使用能力，以及金融服务部门内对欺诈等威胁的彻底破坏。 P2P 借贷也正在迅速发展，众所周知，因为它比常规策略更有效、更全面，特别是对于小型企业和无法管理账户信用办公室的企业。无论如何，数字金融给监管者和安全观点带来了现代机遇和一些其他挑战。政府和金融机构应该保证他们以一种毫无疑问的方式保护客户信息，即通过高级预算管理部门宣传的服务不会受到程序员的阻碍。人们认识到，为了在培育发展和保持控制之间进行正确的调整，计划需要适当的频率来支持和发展未来的市场。

最新趋势

技术日趋成熟，需求不断增长，网上银行需求不断增长，培育市场增长

由于发展的进步、网络利用率的提高和客户的变化，数字金融市场正在迅速发展。在其最宽泛的定义中，数字金融指的是任何受到各种数字创新的鼓励、授权和/或推动的货币管理，包括互联网银行、互联网和移动支付、P2P贷款、基于区块链创新的虚拟货币以及先进的财富管理。该细分市场发展迅速，因为它始终提供明确、快速、安全的金融服务，特别是在字母数字商业银行框架缺乏办事处的地区。例如，由于便携式银行应用程序和电子钱包的进步，发展中国家的人们可以轻松地进行货币讨价还价。由于 GPS 功能简单且几乎无处不在，智能手机目前已成为各种金融服务（包括结算和分期付款）的基础。此外，区块链创新和加密货币的应用及其对现代模式发展变化、记账安全进步和金融交易确认的影响。

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数字金融市场细分

按类型

根据类型，市场分为互联网支付、移动支付、网上银行服务、金融服务外包、网上贷款、网上保险和网上基金。

• 互联网支付:支持通过网络进行交易的支付服务，例如 PayPal、Stripe 和支付宝。

• 移动支付:通过多功能设备进行的支付，包括基于NFC的支付（Google Pay、Apple Pay）和二维码支付（微信支付）。

• 网上银行服务:精心提供传统银行服务，包括账户管理、兑换、分期付款（Chase Online、Revolut）。

• 金融服务外包:处理与金钱相关的业务的第三方公司，如财务处理、簿记和风险管理（ADP、Payoneer）。

• 在线贷款:高级贷款阶段提供个人、贸易或发薪日信贷以及计算机化背书表格（LendingClub、SoFi）。

• 在线保险:提供保护方法和索赔管理的高级阶段（Lemonade、PolicyBazaar）。

• 在线基金:鼓励投资共同储备、ETF 和其他资源的数字平台（Robinhood、Vanguard）。

按申请

根据应用类型，市场分为基础设施、支付结算、融资、投资管理和保险。

• 基础设施:支持数字金融、区块链和传播记录创新的基础性进步和系统，云计算以及人工智能驱动的预算管理等。

• 支付和结算:鼓励安全、快速的预算交易的平台，包括高级钱包和多功能支付（Apple Pay、PayPal、微信支付）、实时支付框架（FedNow、SEPA Instant）、跨境分期付款（Quick、Ripple）。

• 融资:先进的贷款和信贷管理，可快速获取储备，计算点对点 (P2P) 贷款阶段（LendingClub、Prosper）、立即购买、稍后付款 (BNPL) 管理（Affirm、Klarna）、中小企业和贸易融资安排等。

• 投资管理:为客户管理和发展企业提供帮助的平台，包括机器人顾问（Wealthfront、Betterment）、在线交易和经纪平台（Robinhood、eToro）和众筹和先进的资源管理。

• 保险:提供方法管理和索赔准备的高级保护服务，包括保险科技公司（Lemonade、Oscar Health）、人工智能驱动的机会评估和勒索定位以及在线安排比较和购买平台。

市场动态

市场动态包括驱动因素和限制因素、机遇和挑战，说明市场状况。

驱动因素

虚拟银行系统的兴起满足了市场需求

在发达经济体中，先进的货币储备正在兴起，货币中心开始减少分支机构，以形成虚拟的货币体系。金融科技参与者从不闲着，因为它们是一项创新，而像"先买后付"（BNPL）这样的其他服务已经变得很有名，特别是在那些试图寻找更灵活支付策略的年轻人中。此外，还有先进的财富管理平台，通过快速、简单的贡献的多功能应用程序来销售股票、债券和加密货币。这使得基金民主化，并引入了散户投机者和竞争以及更传统的财富管理模式。因此，教育的重点是创造现代进步，以更高的创新能力适当地服务于未使用时代的客户。开放式管理账户（银行将客户信息提供给提供新服务的第三方）也正在成为影响数字金融市场以及金融服务提供商之间竞争的另一种倾向。

未来迈向5G网络提升市场需求

与包括数字基金在内的任何创新市场一样，随着 5G 网络的扩展和物联网设备的不断崛起，发展无疑将从当前阶段进入可预测的未来。这些进步将提高电子交易的速度和安全性，并为制造、零售、运输和福祉等其他企业拥抱金融服务创新腾出空间。随着数字货币交易逐渐成为生活的一部分，健全的网络安全和完善的控制规则将变得至关重要。像 DeFi 和 CBDC 这样的新参与者是永恒的，因此将在未来挑战或展示有机会的展示柜。更广泛地说，先进的后市场如今正处于预算叛乱的最前沿，这应该会给全球市场准入、外汇处理和货币包容性带来巨大的进步。

制约因素

安全和欺诈风险滞后于市场增长

黑客攻击、网络钓鱼和信息泄露等网络安全危险。 由于确认不力而导致欺诈性交换和人物盗窃。相关行政合规问题信息安全。客户信息被金融机构或第三方滥用的可能性。通过担保权调整个性化的挑战。对人工智能和机器学习模型做出货币选择的担忧。这些风险以及对安全和欺诈的担忧限制了全球数字金融市场增长的拨款和发展。

机会

网上银行和移动支付的趋势不断增加，以促进市场销售

网上银行管理和预算管理外包有助于简化保障操作。这里的倾向包括外包其他不被保护公司视为关键的金融相关管理，例如后台和信息处理，以降低总体成本。互联网和便携式分期付款以多种方式影响了财产和伤亡保险，因为消费者可以通过网络购买保险安排、支付保险费和报告不幸事件。对于管理机构来说，这种观点使客户可以更轻松地通过便携式应用程序或网站进行调整，这意味着担保也可以使他们的在线客户受益。安全部门通过提供包含即时方法生成、虚拟客户管理和无纸化薪酬的解决方案来选择这一点。

挑战

技术依赖、可访问性问题和系统故障导致市场增长崩溃

管理帐户应用程序时的停机或系统故障可能会干扰交易。依赖网络和便携式系统。人工智能驱动决策的潜在漏洞。没有智能手机、网络或计算机化教育的个人的访问受到限制。乡村和不成熟的领域通常需要合法的金钱相关基础。由于年龄或需要相信在线货币服务而导致的数字禁令。

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数字金融市场区域洞察

北美

北美在数字金融市场份额中占有较大份额，这很大程度上得益于先进的货币框架和发展中的创新调整时间。据了解，该地区拥有强大的市场，因为大多数成熟的金融科技公司都集中在这里，而计算机化分期付款系统的广泛使用提高了该市场的地位。美国和加拿大客户已经适应了便携式分期、移动/虚拟银行、P2P分期等形式的数字金融服务，推动了市场的发展。

欧洲

欧洲预算领域内的并购活动正在复苏，这表明欧洲与全球合作伙伴的竞争力将得到提升。这种结合在某种程度上是由大型银行在创新方面做出贡献、支持计算机化管理并防范网络危险的要求所推动的。该地区还致力于协调预算管理，以支持重要的企业和金融发展。

亚太地区

亚太地区正在经历数字支付系统的快速发展，其中一个值得注意的中心是多功能分期付款和先进的银行管理服务。该地区占据了主导市场地位，占据了 30% 以上的电脑化后橱展示市场，收入总计 13 亿美元。在政府活动和蓬勃发展的金融科技环境的推动下，中国和印度等国家正在推动这一发展。 

主要行业参与者

主要市场参与者采用采购技术来保持竞争力

该市场中的知名公司拥有完善的、财务稳定的数字金融安排、服务供应商和管理机构。这些公司已经在广告领域工作了很长时间，并拥有扩大的产品组合和最先进的创新。这些参与者接受了不同的发展过程，例如组织、声明和合作、现代产品分发和升级以及收购，以扩大他们在数字金融市场的影响力。

办公室管理中先进创新技术的运用以及不断提升服务能力的努力是行业参与者扩大市场份额的重要举措。这些主要参与者正在不断创造他们的碎片并发展他们的业务。这些公司正在与主要从事云平台等创新的企业合作，云平台是一种易于使用的框架，将用于运行建筑物的所有创新和应用程序整合在一起。

数字金融公司名单简介

• 《城市金融时报》（美国）
• 科尼（美国）
• 后基地（荷兰）
• 泰尼系统（美国）
• 印孚瑟斯 Finacle（印度）
• NCR 公司（美国）
• 中国光大集团（中国）
• 用友（中国）
• WBF集团（新加坡）
• 阿尔卡米（美国）
• Q2 控股（美国）
• 菲纳斯特拉（英国）
• SAP（德国）
• 移动地球（加拿大）
• 特梅诺斯（瑞士）
• FIS 全球（美国）
• 费瑟夫（美国）
• 甲骨文（美国）
• Crealogix（瑞士）
• 塔塔咨询服务（印度）
• Sopra 银行软件（法国）
• 智力设计竞技场（印度）
• i-超越（印度）
• 因诺菲斯（西班牙）
• D3 银行技术（美国）
• 米西斯（英国）。

主要行业发展

• July 2019: NCR Enterprise, an innovation pioneer for the financial industry, nowadays declared that the company has obtained D3 Innovation, Inc., a driving supplier of online and portable keeping money for the Large Financial Institution (LFI) market. Including D3 quickly grows NCR Advanced Banking into modern market portions, counting U.S. huge banks and over time, worldwide banks.

报告范围

数字金融市场竞争激烈，各方竞相争夺展示份额。竞争场景包括老牌公司和新兴公司，每家公司都宣传一系列具有不断变化的亮点和功能的工具。该展示由开发驱动，公司不断改进其产品，以提供更好的客户参与、更精确的批准以及与其他开发工具的集成。免费和付费设备的存在使得竞争更加激烈，迎合了不同的客户群。