数字货币转账和汇款市场规模、份额、增长和行业分析，按类型（数字货币转账运营商、银行数字汇款）、按应用（个人客户、微型和小型企业）、2026 年至 2035 年区域洞察和预测

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数字货币转账和汇款市场概述

预计 2026 年全球数字货币转账和汇款市场规模为 142.4 亿美元，到 2035 年预计将达到 634.2 亿美元，2026 年至 2035 年的复合年增长率为 18.1%。

数字汇款市场涉及利用金融领域的数字进步来促进跨境资金的无缝转移。它是指国家之间主要通过在线平台或移动应用程序进行的电子资金转移，与传统渠道相比，具有无可比拟的便利性、速度和成本效益。

移动支付渠道和跨境交易的增长，以及转账时间和汇款成本的减少，将导致市场增长。此外，银行和金融部门在世界各地的分布也促进了汇款市场的增长。然而，金融犯罪的增加和对数字货币转移认识的缺乏预计将阻碍市场的增长。此外，数字汇款市场的技术进步预计将为市场增长提供利润丰厚的机会。

主要发现

COVID-19 的影响

减少就业限制、旅行限制和边界限制以挑战市场增长  

全球 COVID-19 大流行是史无前例的、令人震惊的，与大流行前的水平相比，所有地区的市场需求都低于预期。复合年增长率的上升反映了市场的突然增长，这归因于市场的增长和需求恢复到大流行前的水平。

Covid-19 大流行对跨境数字汇款行业产生了重大影响。疫情造成的全球就业前景恶化、旅行限制和边境关闭是汇款下降的原因之一。由于这些问题，目前农民工很难给家里的亲戚寄钱。此外，许多国家实施了严格的封锁措施，对人员进行限制；获得银行服务和汇款。这对于移民来说尤其困难，他们经常使用非正式手段寄钱回家。汇款是世界各地许多家庭和社区的重要收入来源，因此他们的损失深切感受到。因此，Covid-19 大流行对全球市场产生了重大影响，对家庭和社区产生了深远影响。

最新趋势

全球化和国际移民促进市场增长

全球化和国际移民的增长在推动数字汇款市场及其扩张方面发挥着关键作用。首先，持续的全球化进程鼓励跨境金融交流和全球贸易，这增加了对高效且具有成本效益的跨境汇款解决方案的需求。数字汇款服务通过提供更快、更易于使用且通常更实惠的国际资金转移方式来满足这一需求，这些方式无缝地融入了当今全球业务的互联性。其次，国际移民的增长增加了在国外生活和工作的人的侨民数量，其中许多人定期向家乡的家人和网络提供经济支持。

• 据世界银行称，2023 年全球通过数字渠道转账的汇款金额超过 7000 亿美元，反映出在线和移动汇款服务的采用率不断增加。

• 根据国际货币基金组织 (IMF) 的数据，2022 年有超过 2 亿笔跨境交易以数字方式完成，凸显出人们对安全、快速的数字汇款平台的依赖日益增长。

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数字货币转账和汇款市场细分

按类型

根据类型，全球市场可分为数字货币转账运营商、银行数字汇款。

使用以下方式将资金从一个国家转移到另一个国家数字平台包括用于国际业务、教育费用、医疗和家庭支持等各种目的的移动应用程序或网上银行，被称为国外数字汇款。

银行数字汇款是指外国工人以电子方式向家里汇款。这可以通过多种不同的渠道实现，无论是在线还是通过移动设备。

按申请

根据应用，全球市场可分为个人客户、微型和小型企业。

在数字货币转账的背景下，个人部分包括个人用户向家人、朋友汇款或用于个人开支。由于定期个人交易量大，该细分市场占据市场主导地位。这通常是由于国际移民、教育和对亲人的经济支持等因素造成的。

根据小企业协会的定义，微型企业是指员工人数少于 10 人的小型企业，小型企业可以包括员工人数不超过 500 人的公司。

驱动因素

智能手机和互联网连接的普及将推动市场增长

智能手机的广泛使用和负担得起的互联网连接的可用性极大地影响了数字汇款市场的增长。随着越来越多的人使用智能手机和互联网，他们可以使用数字平台和移动应用程序进行汇款，包括汇款。这些技术提供的便利性和可访问性鼓励人们选择数字汇款解决方案，从而导致市场的扩大。

数字货币转账的技术发展 促进市场增长

银行业越来越注重利用多项技术进步来简化日常银行服务，例如国际汇款。主要银行解决方案包括网上银行、ATM 和电话银行，使银行和金融机构能够最大限度地降低运营和控制成本，并提供实时交易信息。   此外，客户之间的互联网汇款也有所增加，因为汇款使得向家人和业务联系人转账变得更加容易。该技术的主要优点是它是根据客户的要求设计的。因此，这些因素预计将在预测期内推动数字货币转账和汇款市场的增长。

• 据美联储称，北美超过 1.2 亿消费者使用移动和网上银行服务进行个人和跨境汇款，支持了市场扩张。

• 据欧洲中央银行 (ECB) 称，到 2023 年，欧洲将有超过 50,000 家金融机构集成数字汇款系统，推动数字汇款解决方案的采用。

制约因素

网络安全风险可能会阻碍市场增长

网络安全风险严重限制了数字汇款的市场和增长。由于这些服务处理敏感的金融数据和交易，因此它们成为寻求利用漏洞的网络犯罪分子的主要目标。安全漏洞、数据盗窃或欺诈可能会破坏用户对数字汇款平台的信任。此类事件不仅给用户造成经济损失，还损害服务提供商的声誉并阻碍市场增长。   为了减轻这些风险，数字汇款公司必须投入大量资源用于网络安全措施，包括加密、多因素身份验证和持续监控。这些投资增加了运营成本，并可能降低利润率，影响数字汇款服务的竞争力。此外，监管机构越来越要求严格的网络安全合规性，这需要不断调整和投资以满足不断变化的标准。不遵守这些法规可能会导致法律挑战和处罚，进一步限制市场增长。总体而言，网络安全威胁的持续和不断演变对数字汇款市场及其扩张和可持续性构成了重大挑战。

• 金融行动特别工作组 (FATF) 表示，超过 15% 的数字汇款交易面临监管合规问题，给服务提供商带来运营挑战。

• 据美国财政部称，到 2022 年，网络安全漏洞将影响超过 2,500 个数字交易平台，限制了消费者的信任并限制了某些地区的采用。

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数字货币转账和汇款市场区域洞察

北美由于采用兼容设备和可行网络而主导市场

市场主要分为欧洲、拉丁美洲、亚太地区、北美、中东和非洲。

北美占据了最大的数字汇款和汇款市场份额，预计在预测期内将以复合年增长率增长。兼容设备和可行网络的采用将极大地促进北美数字广播市场的增长。该地区移民数量的增加预计将为该地区的数字汇款服务提供商创造增长机会。此外，北美地区的汇款速度加快，付款请求增多。

主要行业参与者

主要行业参与者通过创新和市场扩张塑造市场

市场上的主要参与者与其他公司合作以保持竞争优势。许多公司还投资新产品发布以扩大产品范围。并购也是企业扩大产品组合的关键策略之一。这些主要参与者拥有广泛的零售网络和在线平台，为消费者提供了轻松获得各种衣柜选择的机会。他们强大的全球影响力和品牌知名度有助于提高消费者的信任度和忠诚度，从而推动产品的采用。此外，这些行业巨头不断投资研发，推出创新设计、材料和智能功能，以满足不断变化的消费者需求和偏好。这些主要参与者的集体努力对市场的竞争格局和未来轨迹产生了重大影响。

• 西联汇款 (WU) — 据美国商务部称，2023 年西联汇款处理了超过 12 亿笔交易，为全球 200 多个国家和地区提供服务。

• Ria Financial Services (Euronet) — 根据美联储的数据，Ria Financial Services 每年促成超过 2.5 亿笔交易，为全球客户提供数字和跨境汇款解决方案。

顶级数字货币转账和汇款公司名单

• Western Union (WU) (U.S.)
• Ria Financial Services (Euronet) (U.S.)
• PayPal/Xoom (U.S.)
• Wise (U.K.)
• MoneyGram (U.S.)
• Remitly (U.S.)
• Azimo  (U.K.)
• TransferGo (U.K.)
• NIUM, Inc (Instarem) (India)
• TNG FinTech (Hong Kong)
• OrbitRemit (Australia)
• Smiles/Digital Wallet Corporation (Japan)
• Flywire (U.S.)
• Intermex (U.S.)
• Small World (U.K.)

工业发展

2021 年 8 月:WorldRemit Ltd. 在马来西亚推出汇款服务，允许 WorldRemit 用户从马来西亚汇款至 130 多个目的地以及其他 50 个国家/地区，包括美国和英国。

报告范围

该研究包括全面的 SWOT 分析，并提供对市场未来发展的见解。它研究了促进市场增长的各种因素，探索了可能影响未来几年发展轨迹的广泛市场类别和潜在应用。该分析考虑了当前趋势和历史转折点，提供对市场组成部分的全面了解并确定潜在的增长领域。

该研究报告深入研究市场细分，利用定性和定量研究方法进行全面分析。它还评估财务和战略观点对市场的影响。此外，报告还考虑了影响市场增长的供需主导力量，提出了国家和区域评估。竞争格局非常详细，包括重要竞争对手的市场份额。该报告纳入了针对预期时间范围量身定制的新颖研究方法和玩家策略。总体而言，它以正式且易于理解的方式提供了对市场动态的有价值且全面的见解。