工资获取软件市场规模、份额、增长和行业分析，按类型（基于云、本地）、应用（大型企业和中小企业）和 2026 年至 2035 年区域预测

全球 COVID-19 大流行是史无前例的、令人震惊的，与大流行前的水平相比，所有地区的市场需求均低于预期。复合年增长率的上升反映了市场的突然增长，这归因于市场的增长和需求恢复到大流行前的水平。

COVID-19 疫情推动了工资获取软件行业的扩张。随着广泛失业、工作时间缩短和经济不确定性导致金融不稳定，人们对能够立即获得收入的解决方案的渴望也随之增长。公司寻找方法为员工提供灵活的薪酬选择，从而鼓励使用 EWA 软件。疫情让金融健康变得更加重要，这提高了人们对金融健康的认识和对这些产品的需求。在持续的经济困难和对适应性薪酬解决方案的需求的推动下，随着企业应对疫情后的形势，EWA 软件行业预计将进一步扩张。

最新趋势

综合金融健康平台的兴起推动市场增长

工资获取软件行业出现了一个显着趋势，即将 EWA 服务纳入更通用的财务健康平台。这些系统为员工提供了管理储蓄、投资和财务规划以及获取工资的工具。随着公司了解财务压力与员工绩效之间的联系，这种全面的财务健康方法变得越来越流行。随着企业试图为员工提供全面的帮助，预计 EWA 软件将越来越多地与其他财务健康工具相结合。

• 根据美国消费者金融保护局的数据，从 2021 年到 2022 年，工资交易数量几乎翻了一番，在此期间超过 700 万工人借了约 220 亿美元

• 根据 CFPB 的数据，普通工人每年预支约 27 笔工资，每月使用率从 2021 年的 41% 上升到 2022 年的近 50%

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工资获取软件市场细分

按类型

根据类型，全球市场可分为基于云的市场、本地市场

• 基于云:对于各种类型的公司，基于云的工资访问系统提供了可扩展且适应性强的选择。由于这些解决方案位于云端，因此与当前薪资系统的访问和连接非常简单。

• 本地:通常受到具有严格数据安全需求的公司的青睐，现场工资访问解决方案直接安装在公司的服务器上。

按申请

根据应用，全球市场可分为大型企业和中小企业

• 大型企业:大型企业是Earned Wage Access软件的主要用户，因为它们拥有复杂的工资系统和大量的员工。很多时候，这些公司都会寻找适合其当前财务系统的定制解决方案，并且可以轻松地将其纳入其中。

• SEM:中小型企业 (SME) 越来越多地使用赚取工资访问软件作为其员工福利计划的一部分。特别是在现金流和薪资灵活性至关重要的行业，EWA 解决方案为中小企业提供了招聘和留住人员的竞争优势。

驱动因素

企业加大力度吸引利基人才并留住现有员工以推动市场发展

随着世界各地的企业都试图留住现有人才并吸引更多合格的专业人士，全球工资访问软件行业预计将扩大。新企业的兴起和初创企业运动催生了许多公司和组织，并拥有大量管理人员。除此之外，数字革命让所有企业都平等地享有各种资源，竞争更加激烈。然而，任何一个企业的人力资源能力都是其发展的主要引擎，没有合格的员工，技术等资源就无法得到充分利用。各地的企业都在寻找保证员工满意度并提高商业领域品牌价值的策略。他们正在实施家庭医疗保险计划、灵活的工作时间、新休假、更好的工资标准和其他福利等创意。

• 哈佛大学肯尼迪学院 Mossavar-Rahmani 中心报告称，超过 40% 获得 EWA 访问权限的员工每周至少使用一次，其中超过 75% 将这些资金用于日常账单而非紧急情况

• 美国政府问责办公室发现，EWA 应用程序的典型用户年收入不到 5 万美元，而 2018 年至 2020 年间，交易量增加了两倍，从 32 亿美元增至 95 亿美元

提高跨企业和行业的数字化将有助于市场采用

数字化转型已被全球企业最广泛采用，因为它使他们能够保持竞争力并为未来的变化做好准备。近年来，由于引入了新的软件程序和工具，较小的组织也开始接受数字化。随着越来越多的公司转向数字化，预计全球工资访问软件市场的需求将会增加。

制约因素

工资访问软件的隐性成本和费用可能会阻碍市场增长

该工具的众多限制预计将限制全球行业的工资访问软件市场的增长。例如，软件提供商可能会向员工收取提供服务的费用，而雇主在某些情况下可能会象征性地收取费用。在传统的工资支付方式中，雇主对工资结构拥有完全的控制权。然而，当实施工资获取计划时，交易相关方可能需要支付特定费用。除非员工负有经济责任并且全面了解与此类付款相关的风险，否则特定数量的工资可能会以交易费的形式被没收。

• CFPB 得出结论，雇主资助的 EWA 计划补贴的费用不到总费用的 5%，这意味着超过 95% 的费用由用户直接承担

• 根据负责任贷款中心的数据，一些 EWA 交易的平均年利率达到 367% 左右，73% 的交易中用户平均每次"小费"支付 4.09 美元，年化金额高达约 147 美元

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工资获取软件市场区域洞察

北美地区由于组织采用率高而主导市场

市场主要分为欧洲、拉丁美洲、亚太地区、北美、中东和非洲。

大型企业和中小企业的高采用率是推动北美工资访问软件市场份额增长的主要因素。该地区对财务健康和员工福利的高度重视以及先进薪资系统的实施促进了工资获取解决方案的普遍使用。美国是一个特别重要的市场，因为它是众多著名的工资获取提供商的所在地。北美市场预计将保持上升趋势，这将受到金融健康计划和创新的持续扩张的推动。

主要行业参与者

主要行业参与者通过创新和市场扩张塑造市场

工资获取软件市场竞争激烈，参与者众多，包括创新企业和成熟的金融服务公司。市场正受到主要行业参与者之间的战略合作伙伴关系、技术进步和市场扩张的影响。 PayActiv 是工资获取软件市场的重要参与者，提供包含工资获取服务的综合财务健康平台。为了扩大影响力并为数百万员工提供灵活的薪酬解决方案，该组织与重要雇主和金融机构建立了合作伙伴关系。

• Earnin:2024 年 8 月的一起联邦集体诉讼案件表明，通过可选的"小费"和费用，用户被收取平均 284% 的年利率

• FlexWage:根据 FlexWage 自己发布的统计数据，2022 年初，收入超过 100,000 美元的消费者中有 48% 过着月薪生活，收入低于 50,000 美元的消费者中有 52% 同样过着月薪生活，这凸显了 FlexWage 等 EWA 服务所解决的广泛财务压力。

工资最高的访问软件公司名单

• Payactiv: (U.S.)
• Branch: (U.S.)
• DailyPay: (U.S.)
• FinFit: (U.S.)
• Wisely by ADP: (U.S.)
• Clair: (U.S.)
• Earnin: (U.S.)
• Even: (U.S.)
• FlexWage: (U.S.)
• Immediate: (U.S.)
• Instant Financial: (Canada)
• Proliant: (U.S.)
• Rain: (U.S.)
• rapid! OnDemand: (U.S.)
• Tapcheck: (U.S.)
• Wagestream: (UK)
• ZayZoon: (Canada)

工业发展

2022 年 4 月:DailyPay 在 D 轮融资中获得 1.75 亿美元。这笔资金用于增强 DailyPay 的技术平台，并将其服务扩展到不同行业的更多雇主。这项投资还旨在加速公司在提供按需支付解决方案方面的增长和创新，巩固 DailyPay 作为 EWA 市场领导者的地位。

报告范围

该研究包括全面的 SWOT 分析，并提供对市场未来发展的见解。它研究了促进市场增长的各种因素，探索了可能影响未来几年发展轨迹的广泛市场类别和潜在应用。该分析考虑了当前趋势和历史转折点，提供对市场组成部分的全面了解并确定潜在的增长领域。

该研究报告深入研究市场细分，利用定性和定量研究方法进行全面分析。它还评估财务和战略观点对市场的影响。此外，报告还考虑了影响市场增长的供需主导力量，提出了国家和区域评估。竞争格局非常详细，包括重要竞争对手的市场份额。该报告纳入了针对预期时间范围量身定制的新颖研究方法和玩家策略。总体而言，它以正式且易于理解的方式提供了对市场动态的有价值且全面的见解。