关键个人收入保险市场规模、份额、增长和行业分析，按类型（人寿保险、创伤保险及其他）、按应用（个人、小型企业（10 至 49 名员工）、中型企业（50 至 249 名员工）和大型企业（雇用 250 名或更多人员））以及到 2035 年的区域洞察和预测

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关键人物收入保险市场概述

2026年全球关键个人收入保险市场价值为178.4亿美元，到2035年将达到297.3亿美元，2026年至2035年复合年增长率保持在6%。

如果其中一位"关键人员"因生病或受伤而无法工作，关键人员收入保险可为企业提供经济损失保护。该计划补偿因雇用和培训替代者而造成的收入和费用损失。对于中小型企业来说，这是一个非常关键的因素，否则它们需要依赖一个关键人员来执行所有操作。该政策可确保业务连续性，并减少在失去一位此类领导者时所造成的财务打击，这也有助于维持业务稳定。

主要发现

俄罗斯-乌克兰战争的影响

关键人物收入保险市场由于经济制裁干扰业务绩效而产生负面影响

俄罗斯-乌克兰战争尤其影响了关键个人收入保险的市场份额，特别是对于业务位于战区或有国际业务联系的公司而言。随着地缘动荡的变化和经济制裁对业务绩效的干扰，企业面临着因搬迁、服兵役或财务不稳定而失去关键人员的风险增加的边缘。这进一步引起了人们对获得关键人员保险的兴趣，以防止因组织关键人员缺席或丧失工作能力而造成的经济损失。

最新趋势

依靠数字化和远程工作来推动市场增长

推动市场增长的最新趋势包括对数字化和远程工作的依赖。显而易见的是，随着企业变得越来越全球化和虚拟化，需要保护对任何业务运营的持续极其重要的关键人员，即使是在分布式或混合工作环境中进行也是如此。远程领导职位的出现进一步加剧了这一趋势。在这种情况下，首席执行官和其他战略决策者在不同的地点运作，他们与团队协调并做出大量业务决策。

此外，在流行病、地缘政治紧张局势或任何其他突发全球事件（例如关键人员突然缺席）期间，对包容性风险管理和更多定制保险政策的需求不断增长，以维护组织的利益，这进一步刺激了关键人员收入保险市场的需求。该保险公司也注意到了这一点，并正在提供更灵活、更定制的计划，以满足现代组织不断变化的需求。

• 超过 60% 的公司实施了远程工作选项，增加了对关键人员收入保险的需求，以保护远程工作的关键决策者。
• 超过 45% 的中小企业已更新其风险管理策略，纳入量身定制的关键人物保险，凸显了向定制保险的转变。

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关键人物收入保险市场分割

按类型

根据类型，全球市场可分为人寿保险、创伤保险及其他

• 人寿保险:本节包括旨在为组织在关键成员死亡而遭受重大损失的情况下提供经济补偿的计划。关键人物人寿保险是最常见的保险类型之一，通过补偿招聘、薪酬或其他利润损失，确保组织能够顺利恢复损失。

• 创伤保险:创伤保险也称为重大疾病保险。这个概念是为了在关键人物患重病或发生心脏病、癌症或中风等事故时避免财务冲击。重大疾病保险将确保企业能够承受因改变生活的健康状况而导致关键人员可能暂时甚至永久损失的情况。

按申请

根据应用，全球市场可分为 50 至 249 名员工）和大型企业（雇用 250 名或更多人员）

• 中小企业（50 至 249 名员工）:这些企业大多是中小型企业，严重依赖一到两名关键人员，如创始人、高级管理人员或专业员工，保留这些人员对企业的生存和发展至关重要。如果关键人物不幸死亡、生病或残疾，该细分市场的关键人物收入保险可以提供针对财务不稳定的保护。对于中小企业来说，损失相当严重，而保险则保证了这种脱离时的业务连续性。

• 员工人数超过250人的大型企业:大型组织通常维持正式的管理领导结构，但仍然严重依赖一些核心高管或专家，这些高管或专家的流失可能会影响运营、决策或盈利能力。在这种情况下，关键人物收入保险通常会覆盖高层管理人员、董事会成员或重要部门负责人，以使企业在损失后能够恢复并不间断地运行。这对于在转型期间保持利益相关者的信心和保护收入流至关重要。

市场动态

市场动态包括驱动因素和限制因素、机遇和挑战，说明市场状况。                         

驱动因素

提振市场的意识不断增强

有几个驱动因素促进了关键个人收入保险市场的增长。 企业对失去关键人员的这种财务风险的认识不断增强，这是主要的推动因素，一些企业在了解关键人员流失后的这种财务风险后，正在寻求在此类事件中提供财务保障的保险解决方案。远程工作的兴起和业务活动的全球化提高了公司保护角色的必要性，无论其位于世界各地。此外，与健康相关的问题和不必要的事件（例如流行病和地缘政治紧张局势）的发生率不断增加，凸显了制定可靠的风险管理策略的重要性。组织应注重连续性规划和财务稳定性；因此，对关键人物收入保险的需求可能会推动这个市场的发展。

• 拥有 50-249 名员工的中小企业报告称，一个关键人员贡献了 70% 的核心业务运营，这凸显了保险保障的重要性。
• 当高管丧失工作能力时，拥有超过 250 名员工的公司的生产力平均会下降 12%，这推动了关键人员收入保险的采用。

加大海上钻探项目投资拓展市场

有几个驱动因素将显着增加关键人物收入保险的市场规模。业务复杂性的增加、角色之间的相互依赖性以及组织之间依赖性的增加进一步表明需要加强旨在覆盖关键人员的保险计划。当企业面临人才保留、经济波动和全球竞争环境等挑战时，关键员工对于企业至关重要。此外，不断扩大的创业企业和中小企业的需求需要这种类型的保险，因为大多数此类企业的成功取决于少数人。高级分析与数字平台的集成进一步有利于公司进行风险确定并根据其要求适当设计保险产品，从而进一步打开了市场准入。对这些因素的了解的增长将导致更多组织增加对关键人物收入保险的投资，从而进一步扩大市场。

制约因素

成本上升可能阻碍市场增长
 

获取和维持这些保单所产生的成本是关键人员收入保险的主要限制之一。确保高级管理人员或具有特殊技能的个人的成本可能非常高，这往往使得对于预算较小的企业或初创企业来说，这是一项昂贵的政策。此外，识别和评估"关键人物"可能很麻烦，从而导致获得适当掩护的努力被延迟或受挫。这意味着此类政策的另一个缺点是它们不能提供直接的物质利益，因为它们的目标是最终的风险规避。一些公司可能不愿投资此类政策，特别是在经济不确定时期。

• 大约 40% 的小企业认为高额保险费是为关键人员提供保险的障碍。
• 由于复杂的保单条款和行政负担，近 35% 的公司避免购买关键人员收入保险。

众多初创企业的涌现为市场上的产品创造机会

机会

关键人员收入保险机会更大的领域之一是中小型企业，这些企业目前在初创企业中变得越来越多。在大多数此类商业企业中，人们往往更多地依赖少数关键个人的领导力、战略和特殊技能。现在，越来越多的中小企业开始接受因关键人员突然流失而带来的财务风险；因此，他们是关键人物保险解决方案的理想目标。企业日益全球化并采用远程或混合工作模式，为保险公司提供非常全面的保险范围创造了巨大的机会，通过个性化定制和灵活的关键人员收入政策确保跨境业务连续性。

• 企业越来越多地寻求涵盖与大流行相关的缺勤的政策，需求增长了 25%。
• 超过50%的中型企业正在探索多层次的保险方案，以应对关键人员突然缺岗的情况。

 

关键人物对业务的价值和贡献可能是消费者面临的潜在挑战

挑战

关键人物收入保险的消费者主要担心的是精确衡量关键人物对企业的价值和贡献的挑战。确定谁是"关键人物"以及由此产生的覆盖范围通常很复杂，因为这需要预测由于他们的缺席而造成的潜在利益损失和干扰。这可能最终导致保险不足，使企业容易受到风险的影响，或者保险过度，从而产生不必要的高额保费。例如，小型企业可能无法负担与高级管理人员或专家相关的昂贵保费，从而使他们难以充分保护其运营。

• 大约 30% 的企业在索赔处理方面遇到延迟，影响了市场信心。
• 全球经济形势的不确定性导致 28% 的企业推迟购买关键人员保险，这给市场采用带来了挑战。

 

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关键人物收入保险市场区域见解

• 北美 

北美尤其是美国的企业部门，由于企业部门完善且拥有大量中小企业（SME），在关键人员收入保险市场中占据主导地位。在这里，企业充分认识到关键人员流失带来的财务风险，这导致了跨地区的关键人员保险政策。发达的金融服务基础设施和对风险管理的高度关注进一步推动了该地区市场的增长。

• 欧洲

随着公司意识到防止欧洲市场关键个人损失的重要性，个人收入保险市场持续扩大。例如，由于初创企业、中小企业和跨国公司数量的高速增长，英国、德国和法国等国家对保险的需求非常高。欧洲高度重视公司治理和连续性规划，企业被迫投资整体保险以保护关键职位。

• 亚洲

随着关键个人收入保险的增长，亚洲正在蓬勃发展，并与整个国家的发展中经济体一起蓬勃发展，特别是在中国、印度和日本。该地区的商业版图已扩展到中小企业和创业领域，从而增加了对关键人物保险的需求。全球化程度的提高和亚洲公司竞争力的增强凸显了对关键个人的保护，从而导致了市场的扩张。然而，人们对此类保险的认识还相对不够成熟，因此还有很大的增长潜力。

主要行业参与者

主要行业参与者通过创新和市场扩张塑造市场

该行业的主要增长动力是几家不断专注于关键个人收入保险市场创新和战略扩张的大型参与者。这些参与者专注于开发更适合各行业特定业务需求的保险解决方案。这些公司在研发方面投入巨资，以创建灵活和定制的政策，以满足现代组织遇到的许多变化，例如工作模式或全球运营的变化。

除了产品创新外，这些公司还在扩大其版图，尤其是对关键人物保险意识不断增强的新兴市场。这些行业领先企业越来越注重通过战略合作伙伴关系、并购以及数字平台的开发来扩大关键人物保险的覆盖范围和收入。创新和市场扩张的结合将确保他们保持竞争力并满足对整体风险管理解决方案不断增长的需求。

• Allstate（美国）:为全国 18,000 多名关键管理人员提供保险，提供定制的收入保障计划。
• 全国范围（美国）:关键人物保险保单覆盖约12,500名企业领导人，强调为中小企业和大型企业提供灵活的保单设计。

关键人物收入保险公司名单

• Allstate (United States)
• The Hartford (United States)
• Nationwide (United States)
• AXA (France)
• YF Life (Hong Kong)
• Principal Financial Services, Inc (United States)
• Tenet Limited (Hong Kong)
• CCW Global Limited (Hong Kong)
• FWD Life Insurance Company (Hong Kong)
• Zurich Insurance (Switzerland)
• Manulife (Canada)
• AIA Group (Hong Kong)
• Allianz (Germany)
• Trust Life & Investments (Bangladesh)
• Marsh & McLennan Companies (United States)
• Sun Life Financial (Canada)

主要行业发展

2023 年 3 月: 当苏黎世保险通过推出新的数字工具套件扩大其针对企业客户的关键人员保险范围时，它可以更好地为公司提供分析和定制承保范围，通过简化保单管理和更轻松地保护企业最重要的人员来帮助改善用户体验。

报告范围

该研究包括全面的 SWOT 分析，并提供对市场未来发展的见解。它研究了促进市场增长的各种因素，探索了可能影响未来几年发展轨迹的广泛市场类别和潜在应用。该分析考虑了当前趋势和历史转折点，提供对市场组成部分的全面了解并确定潜在的增长领域。

该研究报告深入研究市场细分，利用定性和定量研究方法进行全面分析。它还评估财务和战略观点对市场的影响。此外，报告还考虑了影响市场增长的供需主导力量，提出了国家和区域评估。竞争格局非常详细，包括重要竞争对手的市场份额。该报告纳入了针对预期时间范围量身定制的新颖研究方法和玩家策略。总体而言，它以正式且易于理解的方式提供了对市场动态的有价值且全面的见解。