贷款人抵押保险市场规模、份额、增长和行业分析，按类型（借款人支付 (BPMI)、贷款人支付 (LPMI)、单一保费和分摊保费）按应用（代理、数字和直接渠道、经纪人和银行保证）以及 2026 年至 2035 年区域预测

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贷款人抵押贷款保险市场概览

预计 2026 年全球贷款抵押保险市场价值将达到 13.8 亿美元。预计到 2035 年，该市场将达到 196.6 亿美元，2026 年至 2035 年复合年增长率为 6%。澳大利亚和新西兰占据主导地位，占据 40-45% 的份额。北美占 30-35%。

贷款人抵押保险的建立是为了在借款人未能修复抵押贷款时保护贷款人。在这种情况下，贷款人的抵押贷款保险就开始使用，因为贷款人即使通过出售财产也无法收回全部贷款金额。

贷方抵押贷款保险仅适用于该人的首付低于房产价值 20% 的情况。简单来说，它可以被描述为当人们无法偿还住房贷款时保护银行或贷方的保险。

美国关税影响

对服务业的主要影响，重点关注其与美国关税的关系

关税的实施将影响作为贷款主要来源的银行。价格上涨导致通货膨胀和供应链扰乱是实施关税的主要弊端。由于关税而产生的经济不确定性严重影响贷款人和银行，进而影响银行的盈利能力和贷款质量。

最新趋势

缓解风险以促进市场增长

近年来，金融机构一直在采用抵押贷款保险等风险管理工具来保护贷方免受借款人违约的影响。这一特点导致了市场的显着增长

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贷款人抵押贷款保险市场细分

按类型

根据类型，贷方抵押贷款保险市场分为借款人支付（BPIM）、贷方支付（LPIM）、单一保费和分摊保费。

• 借款人付费 (BPMI) - 如果无法付款，借款人可以购买借款人付费私人抵押贷款保险来保护贷款人。 该保险的一些主要特点是，贷方可以在单期保费中选择可退还和不可退还的选项，因此在取消保险时，可退还的人可以收到未赚取的保费作为退款，但这通常不适用于不可退还的选项。 一旦贷款价值比达到 80%，BPMI 就可以轻松取消。 BPMI 允许挖洞者即使首付较低也可以获得或有资格获得保险。这已经帮助了超过 3800 万人。因此，挖洞者付费 (BPMI) 牢牢占据着市场。

• 贷款人付费 (LPMI) - 贷款人支付保险费的保险称为贷款人付费私人抵押贷款保险。 由于贷款人支付保险费，因此通常通过将其计入贷款利息来补偿成本。 通过降低贷款人面临的风险，贷款人支付的私人抵押贷款可以帮助客户获得抵押贷款的资格。这些因素使得贷款人支付的私人抵押贷款保险在市场上站稳了脚跟。

• 一次性保费 - 当借款人通常在交割时支付保费时，该保险称为一次性保费 BPMI。一次性保费BPMI的主要特点是，由于借款人在交割时支付一次性保费，因此可以从借款人的口袋中取出或从贷款金额中提供资金。由于这些因素，趸缴保费受到追捧，并且近年来市场增长显着。

• 分摊保费 - 当保险计划结合了单期保费和每月保费时，该保险称为分摊保费 BPMI。 顾名思义，洞穴在关闭时支付一部分费用，其余部分通过每月分期付款。 分摊保费方法的好处是，它降低了借款人的前期成本，并且在保费支付方面提供了灵活性。因此，分摊保费 BPMI 市场近年来增长了很多。

按申请

根据应用，贷款人抵押保险市场分为代理、数字和直接渠道、经纪人和银行保险。

• 代理——代理型贷款人抵押保险市场近年来在全球市场中占有重要份额。 成立机构的主要目的是在借款人无法完成付款时保护贷款人，这种情况通常发生在首付较低的情况下。数据分析领域和风险管理领域的新的和改进的创新在市场增长中发挥了关键作用。

• 数字和直接渠道 - 数字和直接渠道使贷款人抵押贷款保险市场可供客户随时随地使用，即使通过不同的设备进行操作也是如此。 人工智能的引入有助于贷款人抵押贷款保险的个性化，社交媒体通过评论、观点、品牌知名度和参与度使公众了解贷款人抵押贷款保险。值得注意的要点是，它使保险变得容易获得，从而促进了市场增长。

• 经纪人 - 在某些情况下，当借款人无法支付住房贷款时，经纪人类型的贷款人抵押保险公司会向贷款人提供保险。 经纪人的主要目的是提供贷方抵押贷款保险方面的帮助和知识，并检查客户是否有资格享受 LMI。他们还确保顾客不会留下黑印。因此，它们的价值增加了​​，并且导致了 LMI 的稳定增长。

• 银行保险 - 当银行和保险公司合作为客户的产品提供保险时，称为银行保险。 建立合伙企业的主要目的是为了保护贷款人免受借款人的损失。银行保险的好处包括提供广泛的保险以满足客户的需求。它还有助于风险管理，并允许借款人以低存款获得贷款

市场动态

市场动态包括驱动因素和限制因素、机遇和挑战，说明市场状况。

驱动因素

房地产扩张推动市场增长

近年来，受城市化、经济发展和人口增长等因素的推动，全球房地产业快速增长。所有这些因素都间接推动了贷款人抵押贷款保险市场，因为贷款人试图减少与借款人违约相关的损失。

简而言之，购房需求的增加推动了贷款人抵押贷款保险市场的增长。

政府推动市场的举措

全球各国政府都在推动购房和自有住房，抵押贷款保险可以让借款人以低首付获得资金。这一因素推动了 LMI 市场的增长

制约因素

借款人的偏见影响市场增长

由于保险带来的欺诈和风险，借款人可能对抵押贷款保险持怀疑态度。他们还可能认为与普通保险相比，这可能需要额外的费用。这些偏见可能会阻止客户选择贷方抵押贷款保险，从而阻碍其增长。

机会

技术进步为市场增长带来新机遇

主要的技术进步是数据分析和风险缓解方面的创新，这为全球贷款人抵押贷款保险市场的增长带来了新的机遇。技术的进步也让消费者可以随时随地在舒适的家中操作和查看抵押贷款保险。这些因素使得近年来年轻中产阶级的抵押贷款市场不断增长，从而推动了市场的增长。

挑战

保险风险对市场增长构成挑战

在经济低迷时期，贷款人的抵押贷款保险可能会给保险公司带来一些风险。这可能会导致客户对选择贷方抵押贷款保险产生疑虑和犹豫，这反过来又会对市场的长期增长构成挑战。

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贷方抵押贷款保险市场区域洞察

• 北美

美国银行抵押贷款保险市场在全球占据主导地位。到2024年，它占据40%的市场份额。增长的主要原因是中国城市化进程的不断加快以及保险存款要求的降低。这一因素吸引了作为主要消费者的中产阶级市场。

值得注意的是，美国的私人抵押贷款保险在过去66年里已经帮助3800万人获得了低首付抵押贷款。

• 欧洲

欧洲贷款人抵押贷款保险市场受到房地产上涨、风险缓解和保护贷款人的监管合规等因素的推动。 2024 年，欧洲贷款抵押保险市场份额为 30%。预计到 2031 年，复合年增长率将达到 4.7%。在欧洲，英国、法国和德国等国家是贷款抵押保险市场的主要参与者。

• 亚洲

由于风险缓解、住房拥有率上升和政府政治等因素，亚太地区贷款人抵押贷款保险市场正在以惊人的速度增长。 2024 年市场估值为 3331 亿美元，预计到 2028 年将达到 4558 亿美元，预测期内复合年增长率为 8.2%。由于中产阶级人口的增加，中国和印度等国家预计将出现最快的增长。

主要行业参与者

主要行业参与者通过创新和市场扩张塑造市场

主要行业参与者负责建立市场。他们分配分销和供应链的价格。它们还涵盖改善市场所需的研究。主要参与者提出保持市场稳定增长的策略。因此，主要行业参与者在市场增长中发挥着至关重要的作用。

顶级贷款抵押保险公司名单

• Arch Capital Group (UK)
• Essent Guaranty (US)
• Genworth Financial (US)
• MGIC (US)
• National Mortgage Insurance (US)
• Old Republic International (US)
• Radian Guaranty (US)
• Pinan (China)
• Allianz (Germany)
• AXA (France)

重点产业发展

2030 年:据世界银行预测，到2030年，全球中产阶级将大幅增加15亿。因此，这将成为市场增长的关键因素，因为中产阶级是贷方抵押贷款保险市场的主要用户。随着新一代进入数字化阶段，LMI 的使用将以稳定的速度增长，最终将推动市场增长。

报告范围

本报告涵盖了贷方抵押贷款保险市场的基本知识以及使用该保险的好处。它还涵盖了全球 LMI 市场及其预计增长。保持市场相关性的最新趋势。美国关税对市场的影响以及缓解影响的措施。

它还简要描述了贷款人抵押保险市场的类型及其在市场增长中的​​作用。推动市场发展的驱动因素和机遇，以及阻碍市场发展的抑制因素和挑战。

本文涵盖了贷款人抵押保险市场的区域发展、主要行业参与者、他们在市场增长中的​​作用以及主要行业发展。