新银行市场规模、份额、增长和行业分析，按类型（企业账户、储蓄账户）、按应用（企业、个人）以及 2035 年区域预测

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新银行市场 概述

预计 2026 年全球新银行市场价值为 4099.4 亿美元，到 2035 年最终达到 115772 亿美元。这一增长反映出 2026 年至 2035 年复合年增长率稳定在 44.95%。

新银行业呈现快速扩张，因为越来越多的用户选择数字银行系统而不是标准银行机构。被称为新银行的数字银行在虚拟世界中维持其整个业务运营，通过快速的数字平台提供负担得起的银行解决方案。用户选择新银行解决方案是因为其简洁的界面、降低的成本以及快速的交易。由于人们在日常活动中越来越多地使用数字支付和在线服务，新银行市场在全球范围内持续快速增长。企业和个人客户选择新银行业务是因为它的便利性、增强的控制功能和定制的解决方案。新银行通过先进技术提供智能银行服务，提供传统银行不提供的预算工具和即时支付服务等功能。银行业认为 Atom Bank、Revolut 和 Monzo 在提供服务方面处于领先地位。新银行通过开发人工智能支持的财务指导、数字支付系统和安全操作等功能来保持市场活跃。数字化给银行带来了安全威胁和监管复杂性，但它们的增长潜力却是巨大的。

主要发现

全球危机的影响 新银行 市场

由于 COVID-19 大流行期间数字依赖度的增加，新银行业产生了积极影响

全球 COVID-19 大流行是史无前例的、令人震惊的，与大流行前的水平相比，所有地区的市场需求都高于预期。复合年增长率的上升反映了市场的突然增长，这归因于市场的增长和需求恢复到大流行前的水平。

COVID-19 大流行加速了新银行业务的采用，因为个人和企业开始选择数字银行选择。封锁的实施给传统银行机构管理金融交易带来了困难，因为分支机构的准入受到限制。这些事件之后，对网上银行服务的需求扩大，因此金融机构开发了创新的数字平台。新银行的作用至关重要，因为它们通过无纸化银行业务提供高效的数字银行服务，从而加快了账户设置和付款验证的速度。随着全球范围内越来越多的人使用智能手机并连接到互联网，这种转变获得了动力。线上运营迫使企业调整财务管理实践。

最新趋势

人工智能驱动的银行业务:增强客户体验和安全性

由于人工智能的发展，数字银行现在展示了改进的交易流程，具有更快的性能、更好的安全功能和定制服务。基于人工智能的聊天机器人可以立即处理客户的问题，从而缩短客户等待的时间。人工智能在欺诈检测中的集成使系统能够发现可疑活动，从而防范诈骗。推荐技术提供的定制储蓄计划使客户能够提高财务管理能力。通过人工智能预测客户需求，使银行能够为客户提供不间断的服务。人工智能的作用正在不断增强，使银行业务变得更加智能、安全、用户友好。

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新银行市场细分

按类型

• 企业账户:这些账户面向公司和企业家，帮助他们有效管理工资、费用和交易。它们提供自动发票、商业贷款和无缝国际支付等功能。

• 储蓄账户:这些账户专为个人设计，可在赚取利息的同时轻松获取资金。它们通常包括财务规划工具、自动储蓄选项和支出洞察，以帮助用户有效管理资金。

按申请

• 企业:企业使用数字银行来简化财务运营，减少文书工作和人为错误。 Neobanks 为支付、工资和现金流管理提供经济高效、快速且灵活的解决方案。

• 个人银行业务:个人可以享受 24/7 全天候银行服务，无需实体分行。预算工具、即时转账和无隐藏费用等功能使财务管理变得简单、无压力。

市场动态

市场动态包括驱动因素和限制因素、机遇和挑战，说明市场状况。

驱动因素

快速的数字化转变推动金融的可及性和便利性

由于智能手机和互联网连接不断深入金融服务，人们现在可以享受流畅的银行体验。用户现在关注提供更快、更具成本效益且用户友好的金融解决方案的数字平台。传统银行系统正在被技术驱动的敏捷解决方案所取代，因为它们受到耗时的流程和物理分支机构依赖性的困扰。移动银行应用程序与人工智能金融工具和数字钱包系统一起创造了更好的可访问性，使金融服务惠及更多人。数字支付越来越受欢迎，因为用户欣赏其安全功能和更快的交易速度，从而更快地过渡到无现金系统。人工智能和自动化的集成进一步提高了效率，个性化银行体验并改善欺诈检测。随着人们对数字金融服务的信任不断增强，金融科技创新不断重塑金融格局，缩小可及性和包容性方面的差距。

政府政策鼓励金融创新和数字化转型

现代金融技术的发展之所以能取得长足的进步，得益于政府的监管举措和政府的大力支持。全球各国政府都将数字银行技术视为促进经济发展和金融包容性的工具。由于政府实施了放宽金融科技初创公司许可规则的政策并认可了金融科技初创公司的许可规则，行业增长大幅增长开放银行模型和数字支付网络开发。金融组织有两个目标，包括实施网络安全要求和消费者保护系统以及受保护的数字交易系统，以增强数字平台的信任。中央银行致力于数字货币项目和区块链技术开发，以推进金融监管和运营效率。 These policies enable emerging countries to overcome financial gaps through bank access for unbanked people.允许企业在金融服务中引入人工智能驱动的解决方案和自动化。

制约因素

安全风险让客户犹豫不决，减缓了更广泛的采用

由于其独特的数字运营格式，新银行遭受黑客攻击以及欺诈和数据盗窃事件的风险增加。客户最关心的问题涉及货币安全及其私人数据的保护。由于新银行的服务没有实体地点，用户在解决问题时会遇到困难。大多数人缺乏纯数字银行服务的经验，因此他们对系统安全产生担忧。客户的安全担忧促使他们远离使用此类服务​​。客户需要保护，政府制定了严格的法规，但遵守这些规则需要新银行提供商的时间和财政资源。新兴的新银行需要加强安全措施并建立信任，这将决定未来的增长率，因为用户可以继续使用传统金融机构。

机会

有限的银行选择为未来的扩张创造了巨大的潜力

由于这种情况，许多居住在发展中国家的人无法获得必要的银行设备。位于偏远地区的人们很难通过传统的银行系统处理银行业务，他们必须完成文书工作并亲自访问银行设施。在线新银行通过建立直接获取金融服务的渠道来解决这个问题。一个手机与互联网接入一起，用户可以建立一个 Neobank 账户来处理他们的资金。新银行有能力寻找未知的市场进行扩张，从而使它们能够为数百万没有银行账户的个人提供服务。通过易于使用的服务，他们将获得大量的客户采用，这将改变人们的资金管理方式。

挑战

不断变化的规则使业务变得不确定，从而减缓长期增长

银行法规不断变化，新银行必须遵守严格的政府规则。当政府推出新政策时，新银行需要迅速调整其运营，但这一过程需要时间和财务成本。新银行的运营没有庞大的法律部门来处理复杂的监管事务。纯数字银行在某些国家/地区遇到限制，因为这些司法管辖区不接受其运营模式，从而降低了扩张的潜力。实施更严格的数据安全标准的仓促政策修改可能会迫使新银行在短时间内重做其操作系统。新银行未能遵守法规可能会导致处罚和可能的法律后果，甚至可能被关闭，这使得它们的长期成功变得不可预测。

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新银行市场区域洞察

• 北美

在先进的金融科技采用、监管支持和高数字银行渗透率的推动下，北美在美国新银行市场占据主导地位。美国e-link r阅读器市场也促进了移动银行使用量的增加，影响了数字金融服务。消费者更喜欢无缝、技术驱动的银行体验，这促成了 Chime 和 Varo 等新型银行的成功。美联储和 CFPB 等监管机构正在促进创新，同时确保合规性。加拿大也见证了新银行业务的快速采用，初创公司专注于金融普惠。该地区发达的支付基础设施，加上人工智能驱动的金融解决方案，预计将在未来几年维持其强大的市场地位。

• 欧洲

欧洲新银行业拥有以英国、德国和法国为代表的三个主要市场。 Revolut、Monzo 和 Starling Bank 等老牌新银行服务在英国成功运营，得益于其完善的金融科技监管体系。 PSD2 下的欧洲开放银行法规推动了成员国的竞争并推动了新的创新。 N26 已在德国确立了主要市场主导地位，而其纯数字解决方案继续吸引着全国各地的银行机构。新银行趋势继续在法国和北欧地区蔓延。数字支付服务和金融服务正在快速增长。

• 亚洲

由于智能手机的快速普及、数字支付的普及以及政府针对金融普惠性的举措，亚太地区的新银行市场份额以最快的速度扩大。随着印度通过 UPI 和基于 Aadhaar 的银行系统支持其不断发展的普惠金融项目，实现金融科技领先地位，微众银行和蚂蚁集团以及其他数字银行创新引领着中国的数字金融领域。预计亚太地区在新银行业务的采用方面将超过其他地区，使其成为重要的增长中心。

主要行业参与者

随着竞争的加剧，公司不断创新以保持领先地位

领先的公司正在利用技术和合作伙伴关系来保持竞争力。 Atom Bank（英国）专注于移动银行业务，而 Revolut（英国）则提供股票交易和加密货币等全球金融服务。 Monzo Bank（英国）通过预算工具增强客户参与度。 N26 GmbH（德国）通过用户友好的银行业务在欧洲扩张。微众银行（中国）在人工智能驱动的金融服务领域处于领先地位。中信百信银行（中国）支持企业数字银行。 Movencorp（美国）帮助传统银行走向数字化。网商银行（中国）为小企业服务。 Simple Finance Technology Corporation（美国）通过时尚的应用程序简化银行业务。 Ubank Limited（澳大利亚）通过个性化的金融解决方案吸引客户。

顶级新银行公司名单

• Atom Bank (UK)
• Revolut (UK)
• Monzo Bank (UK)
• N26 GmbH (Germany)
• WeBank (China)
• CITIC aiBank (China)
• Movencorp (U.S.)
• MyBank (China)
• Simple Finance Technology Corporation (U.S.)
• Ubank Limited (Australia)

工业发展

2023 年 3 月，Revolut 与一家全球支付提供商合作改善跨境交易。此举帮助客户更快地汇款和收款，使国际转账更加无缝。此次合作还引入了新的安全功能，以防止欺诈并增加对数字银行的信任。通过扩展服务，Revolut 吸引了更多用户并巩固了其在行业中的地位。这一发展凸显了数字银行如何与其他金融公司合作，提供更好的服务，赢得客户信任，并在快速变化的金融环境中保持竞争力。

报告范围

本报告基于历史分析和预测计算，旨在帮助读者从多个角度全面了解全球新银行市场，为战略和决策提供充分的支持。它包括全面的 SWOT 分析，并提供对行业未来发展的见解。该研究通过确定可能影响未来几年发展轨迹的动态类别和潜在创新领域，研究了推动市场增长的各种因素。

该分析考虑了近期趋势和历史转折点，提供了市场竞争对手的整体视角并发现了潜在的增长领域。该研究使用定量和定性方法评估市场细分，评估影响行业的战略和财务方面。此外，区域评估还分析影响市场扩张的供需动态。竞争格局非常详细，突出了主要参与者及其市场份额。该报告采用了针对预期时间框架量身定制的非常规研究技术、方法论和战略方法。总体而言，它以专业且易于理解的方式提供了对市场动态的宝贵而深入的见解。