2025 年至 2035 年点对点 (P2P) 众筹市场规模、份额、增长和行业分析（按类型（线上线下和其他）、按应用（个人、企业和其他））、区域洞察和预测

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点对点 (P2P) 众筹市场概览

2025年，全球点对点（p2p）众筹市场估值为70亿美元，预计到2026年将增长至75.6亿美元，到2035年将达到151.2亿美元，预计2025年至2035年复合年增长率为8%。

在过去十年左右的时间里，点对点（P2P）众筹已成为为小型企业提供资金的流行方法。然而，众筹和点对点借贷都需要其他人向你捐款。点对点贷款是一种公司融资方式，个人投资者向小企业而不是传统银行或信用合作社提供资金。

P2P借贷的典型形式是商业贷款 或信用额度。个人投资者提供资金，但他们通常通过借贷平台（例如 Funding Circle 或 StreetShares）进行。这些网站经常聚集许多 P2P 投资者的资金来为公司提供贷款。

主要发现

COVID-19 的影响

大流行降低了众筹市场的增长

全球 COVID-19 大流行是前所未有的、令人震惊的，点对点 (P2P)众筹与大流行前的水平相比，所有地区的市场需求均低于预期。根据我们的研究，预计到 2031 年该市场将产生可观的收入，在预测期内复合年增长率强劲。复合年增长率的突然上升归因于市场的增长以及疫情结束后需求恢复到疫情前的水平。

由于工业和供应链活动的封锁和中断，COVID-19 最初对点对点 (P2P) 众筹市场份额产生了重大影响。 COVID-19 增加了投资者出售 P2P 贷款的需求，引发了整个市场的流动性担忧。然而，考虑到 COVID-19 对借款人信用度的影响，人们非常担心公司将无法对贷款进行适当定价，或者会被激励以不代表贷款风险状况的价格将贷款从一个客户转移到另一个客户。

最新趋势

提高市场份额的国际发展的潜在工具

人们希望众筹可以成为历史上被边缘化的群体可以使用的工具。世界银行的一项题为"众筹对发展中国家的潜力"的研究指出，"虽然众筹在很大程度上仍然是发达国家的一种现象，但在政府和发展组织的支持下，它也可以成为发展中国家的一种有用工具。在许多新兴经济体，大量的创业技能、活动和资本储备处于休眠状态。众筹和众筹投资在发展中国家的创业和风险金融生态系统中发挥着许多重要作用。世界。" ​

• 据世界银行称，到 2025 年，全球众筹每年可能达到 930 亿美元，其中 P2P 平台为中小企业贡献了很大一部分融资。

• 根据欧盟委员会的数据，欧盟各地运营着 6,000 多个众筹平台，这表明数字点对点金融模式的快速采用。

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点对点 (P2P) 众筹市场细分

按类型

根据类型，点对点（P2P）众筹市场细分为线上众筹、线下众筹和其他众筹。

在线是该类型细分市场的主导部分。

按申请

根据应用，点对点（P2P）众筹市场细分为个人、企业和其他。

个人是应用领域的主导部分。

驱动因素

为投资者提供一系列广泛的好处，以扩大市场份额

一个受到适当监管的众筹平台可以通过多种方式为投资者提供吸引回报的机会:平台降低搜索和交易成本，从而提高市场参与度。由于直接寻找早期公司的难度以及加入天使团或通过信誉良好的公司的成本较高风险投资对于公司来说，许多个人投资者通常会发现不可能参与早期公司。

风险投资公司青睐高科技初创企业时，往往会忽视消费市场。众筹允许个人投资者进入其中一些服务不足的市场。虽然众筹并非在所有行业都有意义，但在零售和消费品等某些行业却有意义。投资者可以通过担任品牌大使甚至焦点小组来使企业受益。个人投资者可以通过众筹的方式参与其所投资的公司。

小型企业的动态应用见证显着增长并吸引市场份额

由于 P2P 贷款机构的借款人标准通常较少，因此小企业主通常更青睐 P2P 贷款而不是传统贷款（例如信用评分和收入要求）。另一方面，P2P 贷款机构通常收取比许多其他贷款机构更便宜的利率。换句话说，P2P 借贷平台充当银行和即时在线贷款机构之间的一种媒介（尽管具体利率和要求将取决于您选择的 P2P 贷款机构）。

这两种点对点 (P2P) 众筹都为您的小型企业筹集资金提供了绝佳的选择。尽管它们都允许您从私人投资者那里获得现金，但它们的运作方式却相当不同。由于众筹是活动驱动的，因此对于提供商品的公司来说最有效。另一方面，P2P融资对于提供服务的企业来说是有利的，只要他们能够满足基本的借款人标准。

• 根据 OECD 的数据，中小企业 (SME) 占全球所有企业的 99%，获得传统银行信贷的机会有限，从而推动了对 P2P 众筹的依赖。

• 根据美国小企业管理局 (SBA) 的数据，美国近 3200 万中小企业依赖替代融资渠道，这增加了对点对点借贷平台的需求。

制约因素

神经-磷生理我问题和设备成本高 抑制市场增长

尽管众筹越来越受欢迎，但也存在许多可能的风险或障碍。研究表明，对于创意者和投资者来说，众筹都存在"高度的风险、不确定性和信息不对称"。众筹平台上投资者尽职调查的可能性较小，这加剧了信息不对称问题。众筹网站上也存在洗钱的可能性。

• 美国联邦贸易委员会 (FTC) 的数据显示，2020 年至 2022 年间，网络借贷中的金融欺诈案件增加了 45%，给 P2P 众筹带来了信任和监管风险。

• 根据欧洲银行管理局 (EBA) 的数据，近 22% 的欧盟众筹平台报告称存在跨境金融监管合规挑战，阻碍了平稳运营。

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点对点 (P2P) 众筹市场区域洞察

北美地区将以令人印象深刻的增长和主要关键参与者引领

在预测期内，北美点对点（P2P）众筹市场份额预计将迅速扩大，特别是在美国和加拿大等新兴国家。去年的全球众筹统计数据显示，该行业正在各地迅速扩张，而最近的一项研究则显示出更为复杂的情况。全球众筹前三名的国家分别拥有 42.4% 和 30.7% 的出色增长率。此外，点对点（P2P）众筹越来越受欢迎，美国和加拿大等国家的点对点（P2P）众筹市场在北美地区的使用率显着增长。

主要行业参与者

对市场增长做出贡献的杰出参与者

脑机接口市场的国际、区域和本地参与者较为多元化，市场竞争适度。然而，一些重要的国际公司，如 Natus Medical Incorporated、Compumedics Ltd、Emotive Incorporation、g.tec Medical Engineering GmbH 和 NeuroSky，由于其强大的品牌名称和广泛的分销网络，控制着该行业的很大一部分。人们发现，公司正在投资尖端技术，为客户提供数字化转型。

• Funding Circle:根据公司披露，Funding Circle 已为全球超过 120,000 家小型企业提供了超过 190 亿美元的贷款。

• Lending Club:根据公司数据，Lending Club 已为超过 400 万会员提供了超过 700 亿美元的贷款，使其成为美国最大的 P2P 借贷网络之一。

顶级点对点 (P2P) 众筹公司名单

• Funding Circle (U.K)
• Lending Club (U.S.A)
• Zopa (U.K)
• Rate Setter (U.K)
• Landbay (U.K)
• Patch of Land (U.S.A)
• Prosper (U.S.A)
• Upstart (U.S.A)
• GoFundMe (U.S.A)
• Indiegogo (U.S.A)
• GiveForward (U.S.A)
• YouCaring (U.S.A)
• CommonBond (U.S.A)
• Sofi (U.S.A)
• Zero Bound (U.S.A).

报告范围

该报告研究了影响供需双方的因素，并估计了预测期内的动态市场力量。该报告提供了驱动因素、限制因素和未来趋势。在评估政府、金融和技术市场因素后，该报告为各地区提供了详尽的 PEST 和 SWOT 分析。如果主要参与者和市场动态的可能分析发生变化，该研究可能会发生变化。该信息是经过彻底研究后考虑的对上述因素的近似估计。