个人养老金产品市场规模、份额、增长和行业分析，按类型（保障养老金产品、储蓄养老金产品和投资养老金产品）、按应用（企业员工、机关事业单位工作人员、城乡居民）、2026年至2035年区域洞察和预测

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个人养老金产品市场概览

预计 2026 年全球个人养老金产品市场价值约为 63.6 亿美元。预计到 2035 年，该市场将达到 131.3 亿美元，2026 年至 2035 年复合年增长率为 8.3%。欧洲（约 40%）和北美（约 35%）由于强大的退休计划文化而处于领先地位，亚太地区（约 20%）随着中产阶级的扩张而快速增长。类。退休储蓄需求增加推动增长。

随着人们对生活期望的敏锐认识和对工作后收入保障的需求，人们开始越来越多地转向长期个人养老金产品市场。在全球经济动荡的背景下，人们最关心的问题之一是确保退休计划，对于那些旨在实现有保障的未来的人来说，个人养老金产品已被视为非常有用的金融工具。这些产品在全球市场上的需求量很大，因为它们为未来的养老金领取者带来了效率和独立性，以及其所有者在退休期间获得的月收入。

技术也是该市场发展的关键因素之一。拥有数字平台、数据分析和个性化投资策略的技术已经改变了个人管理养老金计划的方法。数字工具的广泛使用为人们提供了透明且易于获取的信息；因此，他们现在有机会在退休储蓄方面做出重大决定。技术与金融行业的融合放大了更好的客户体验，同时降低了成本和创新，从而确保了个人养老金产品的进一步增长和发展。

主要发现

COVID-19 的影响

由于需求增加，大流行推动了市场增长

全球 COVID-19 大流行是史无前例的、令人震惊的，与大流行前的水平相比，所有地区的市场需求都高于预期。复合年增长率的上升所反映的市场增长归因于市场的增长和需求继续维持与大流行前相似的水平。

COVID-19 健康危机促进了个人养老金计划市场的增长，重点关注退休计划和准备情况。当人们一直在强调和应对金融不确定性和市场波动时，人们对如何保障自己的财务未来有了很大的认识。由此引起的特别关注表明，人们对个人养老金投资组合的兴趣有所增加，因为他们努力使退休储蓄更加安全，并且与当前金融现实相比，未来的破坏性较小。总体而言，疫情加速了个人养老金领域更好的产品和服务的发展，这反过来又增强了财务弹性，并将退休计划的权力赋予了个人而不是机构。

最新趋势

整合环境、社会和治理 (ESG) 因素以彻底改变市场

个人养老金产品市场的一个关键发展是最近ESG（环境、社会和治理）原则和投资策略之间的融合。个人的社会和环境意识越来越强，倾向于期望养老金产品能够提供符合其价值观的结果，并产生积极的社会和环境影响。这保险供应商正在通过提供 ESG 类别的投资选择来应对这一趋势，他们在投资组合选择过程中考虑可持续性、道德和企业责任。 ESG整合视角的转变不仅反映了消费者意愿的变化，也体现了道德投资在制定未来退休计划中的作用。

• 根据政府养老金数据，65%的个人养老金产品目前纳入了以ESG为重点的投资策略，反映出投资者对社会和环境负责的投资组合的兴趣日益浓厚。

• 根据全球保险协会的统计，48%的养老金提供商已采用具有机器人咨询功能的数字平台，为全球超过320万用户实现自动化退休投资组合管理和个性化投资策略。

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个人养老金产品市场细分

按类型

根据类型，全球市场可分为安全养老金产品、储蓄养老金产品和投资养老金产品。

• 安全养老金产品:它的重点是在退休期间提供有保障的收入流，通常通过年金或固定福利计划。这些产品为退休人员提供稳定性和可预测性，确保他们晚年的财务安全。

• 储蓄养老金产品:它强调通过定期缴款随着时间的推移积累资金，通常具有税收优惠或雇主匹配，以建立退休储蓄。它们提供了对退休储蓄的灵活性和控制权，允许个人调整他们的缴款以满足他们的财务目标。

• 投资养老金产品:涉及将资金分配到股票、债券和共同基金等各种投资工具中，目的是产生增长并实现长期回报最大化。这些产品在提供更高回报潜力的同时，也承担着更大的风险，需要积极管理以应对市场波动。

按申请

根据应用，全球市场可分为企业员工、机关事业单位工作人员、城乡居民。

• 企业职工:是​​指通过在私营或公营机构就业而领取养老金的个人。这些养老金计划通常作为员工福利计划的一部分提供，旨在提供退休期间的财务保障。

• 机构和机构工作人员:包括向教育机构、政府机构、医疗机构和其他组织的员工提供的养老金计划。这些机构养老金计划通常提供针对特定职业或部门需求的专门福利。

• 城乡居民:代表可能无法享受雇主资助的养老金计划并依赖个人退休储蓄计划或政府支持的养老金计划的个人。这些居民可以自主寻求个人养老产品，也可以参加为满足城乡养老需求而建立的国家养老金制度。

驱动因素

退休年龄的提高和预期寿命的延长将提振市场

刺激全球个人养老金产品市场增长的主要因素是退休年龄的增加和人类寿命的延长。如今，人们的寿命更长、更健康，因此，他们的退休预期寿命也随之延长。因此，他们应该为退休储备更多的资金，以便在余下的岁月里为自己提供相同的生活方式标准。此外，提高退休年龄作为解决人口变化和财政可持续性问题的一种方式也是公众关注的问题。对此，相当多的人赞成采取切实可行的提前退休计划，个人养老金产品的需求因此而增长。

金融知识和退休规划意识不断增强，以扩大市场

最后但并非最不重要的一点是，大众金融知识和退休计划的兴起，其动机越来越明显。随着人们越来越了解储蓄和投资作为退休秘诀的重要性，人们对能够带来长期财富积累和创收的个人养老金产品的定义也越来越明确。此外，更多的知识将成为货币储蓄和投资的催化剂，从而导致人们对个人计划产品的态度逐渐改变，将其视为实现退休目标的宝贵工具。

• 根据经合组织的数据，过去十年发达国家的平均退休年龄从62岁提高到65岁，导致对个人养老金产品的需求增加了30%，以维持退休后的收入。

• 政府金融知识计划报告称，由于退休计划和长期财富积累的宣传活动，72% 的在职成年人更多地参与了个人养老金计划。

制约因素

经济不确定性和市场波动可能阻碍市场增长

个人养老金产品市场的主要障碍是经济不确定性和市场波动。金融市场的不稳定、地缘政治事件和经济衰退使养老金投资面临风险，导致未来养老金收入的不确定性。面对经济动荡，人们可能不愿意选择长期养老金计划，并担心自己的钱会在此过程中损失或投资回报率低。经济不稳定对于即将退休的个人储户和试图留住和吸引客户的养老金提供者来说都是一个大问题，因此投资多元化和退休弹性对于个人养老金产品市场至关重要。

• 世界银行数据显示，经济不确定性导致54%的潜在投资者推迟了2024年个人养老金计划的缴款，反映出对市场波动的担忧。

• 根据国际货币基金组织的报告，地缘政治紧张局势和金融市场不稳定导致新兴市场投资型养老金产品新增注册人数下降37%。

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个人养老金产品市场区域洞察

北美地区凭借稳健的金融基础设施主导市场

市场主要分为欧洲、拉丁美洲、亚太地区、北美、中东和非洲。

个人养老金产品市场份额占据主导地位的地区是北美，这主要是由于该地区金融基础设施先进、经济发展水平高、职业养老金计划广泛使用所致。美国 401(k) 计划的既定做法，或者简称为固定缴款养老金计划，帮助人们通过雇主的税收优惠投资工具为退休储蓄。严格的监管规则和对金融知识的关注是其通过为大众建立退休计划和财富管理而在个人养老金产品市场占据主导地位的区域因素之一。

主要行业参与者

主要行业参与者通过创新和市场扩张塑造市场

养老金市场是一个竞争激烈的市场，众多主要参与者为企业和个人提供各种退休解决方案和资产配置工具。领先公司是其中的关键人物，他们利用资产管理、财务规划和退休方面的专业知识来满足储户和投资者的动态需求。这些品牌覆盖面广、资金​​雄厚，建立了信任和可靠性，通过改变消费者行为以及刺激个人养老金计划市场的竞争和监管，对市场动态产生显着影响。

• Scottish Widows（英国）:管理超过 450 万个养老金账户，并集成数字机器人顾问，为超过 210 万用户提供服务。

• 标准人寿（英国）:提供具有保证收入功能的养老金产品，确保 370 万退休人员的财务稳定。

顶级个人养老金产品公司名单

• Scottish Widows (U.K.)
• Standard Life (U.K.)
• Irish Life Insurance (Ireland)
• Legal & General Group plc (U.K.)
• Aviva (U.K.)
• China Life Pension Company Limited (China)

工业发展

2020 年 3 月:市场上的最新创新之一是养老金机器人顾问。这些自动化投资平台越来越多地融入专门针对退休计划的功能。他们使用算法来构建和管理个性化的投资组合以实现退休目标，与传统的财务顾问相比，费用通常较低。

报告范围

该研究包括全面的 SWOT 分析，并提供对市场未来发展的见解。它研究了促进市场增长的各种因素，探索了可能影响未来几年发展轨迹的广泛市场类别和潜在应用。该分析考虑了当前趋势和历史转折点，提供对市场组成部分的全面了解并确定潜在的增长领域。

该研究报告深入研究市场细分，利用定性和定量研究方法进行全面分析。它还评估财务和战略观点对市场的影响。此外，报告还考虑了影响市场增长的供需主导力量，提出了国家和区域评估。竞争格局非常详细，包括重要竞争对手的市场份额。该报告纳入了针对预期时间范围量身定制的新颖研究方法和玩家策略。总体而言，它以正式且易于理解的方式提供了对市场动态的有价值且全面的见解。