Tarjetas de nómina Tamaño del mercado, participación, crecimiento y análisis de la industria, por tipo (tarjeta de nómina de marca, tarjetas personalizadas, tarjetas de problemas instantáneos, tarjetas portátiles y otros), por aplicación (Industria de TI y telecomunicaciones, bancos y finanzas, industriales, industria de servicios y otros) y información regional y pronosticado para 2033

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Descripción general del mercado de tarjetas de nómina

El tamaño del mercado global de tarjetas de nómina se situó en aproximadamente USD 218.7 mil millones en 2024 y se proyecta que alcanzará los USD 257.85 mil millones en 2025, creciendo más a USD 1157.07 mil millones en 2033 a una tasa compuesta de CAGR de 17.9%.

Estas tarjetas, que también se denominan tarjetas de pago, son simplemente tarjetas prepagas que un empleador puede usar para transferir los salarios a un empleado. En este sistema, si los trabajadores no reciben un cheque regular o los salarios no se depositan directamente en su cuenta corriente, el dinero se carga en una tarjeta de nómina. Estas tarjetas funcionan comotarjetas de débitoEn el sentido de que los empleados pueden comprar artículos, usarlos para retirar dinero de cualquier cajero automático e incluso usarlos para realizar compras en línea o fuera de línea. Los beneficios del empleador y los empleados incluyen el hecho de que las tarjetas son más baratas de procesar que otros tipos de nóminas para los empleadores y los fondos de los empleados están disponibles más rápido. Pero también tienen sus desventajas: acceso menos a fondos, costos más altos y menos derechos del consumidor que las formas más convencionales de los servicios bancarios ofrecidos por las sucursales estándar.

Impacto Covid-19

La industria de las tarjetas de nómina tuvo un efecto positivo debido aPolíticas de refugio en el lugar

La pandemia Global Covid-19 no ha sido sin precedentes y asombrosas, con el mercado experimentando una demanda más alta de la anticipada en todas las regiones en comparación con los niveles pre-pandémicos. El repentino crecimiento del mercado reflejado por el aumento en la CAGR es atribuible al crecimiento y la demanda del mercado que regresa a los niveles pre-pandemias.

El mercado de estas tarjetas ha recibido un impulso por la pandemia Covid-19. Las políticas de refugio en el lugar y el distanciamiento social dieron una nueva prominencia a los métodos de pago sin contacto, que solo han servido para aumentar el atractivo de estas tarjetas tanto para empleadores como para empleados. Las organizaciones destinadas a evitar el contacto cercano y las soluciones de nómina previa al empleo, y los empleados deseaban alternativas a los pagos en efectivo y un acceso de pago más rápido. Este impulso a la demanda reforzó el uso de estas tarjetas, especialmente entre las empresas en la categoría de PYME y las industrias que actuaron principalmente en áreas intensivas en efectivo.

Últimas tendencias

Educación financiera para impulsar el crecimiento del mercado

Este mercado está experimentando varias tendencias en la actualidad. En primer lugar, el deseo de mejorar las condiciones y experiencias de los empleados; Es por eso que se incorporan adiciones tales como, por ejemplo, de presupuesto de herramientas o opciones de ahorro e incluso la educación financiera en estas tarjetas. En segundo lugar, el mercado mundial de soluciones financieras que se dirigen principalmente a teléfonos inteligentes, aplicaciones fáciles de usar para control de tarjetas, verificación de saldo e historial de transacciones. En tercer lugar, la aplicación de soluciones modernas, como las tecnologías de blockchain y la inteligencia artificial, lentamente se arraigan para mejorar la seguridad de los servicios, racionalizar el funcionamiento del sistema e individualizar. Por último, el creciente énfasis en la importancia de la inclusión financiera continúa impulsando las iniciativas destinadas a aumentar la cobertura de estas tarjetas para trabajadores de "conciertos" y otros participantes en el llamado "sector informal".

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Segmentación del mercado de tarjetas de nómina

Por tipo

Según el tipo, el mercado global se puede clasificar en tarjetas de nómina de marca, tarjetas personalizadas, tarjetas de problemas instantáneos, tarjetas portátiles y otros

• Tarjetas de nómina de marca: estas son dinero de plástico desarrollado a partir de grandes instituciones financieras con la marca de los estándares de la tarjeta (por ejemplo, Visa MasterCard). Existen normalmente mayores posibilidades de aceptación, un mayor número de puntos de cajeros automáticos accesibles y ocasionalmente límites de crédito más altos.

• Tarjetas personalizadas: estas tarjetas suelen ser específicas para las necesidades o preferencias del empleador o, en casos más grandes, grupos de empleados. Pueden incluir el logotipo de la compañía, el nombre y la foto del empleado o incluso tener restricciones de gasto especializados.

• Tarjetas de problemas instantáneos: estas tarjetas pronto se proporcionan al personal recién empleado; Proporcionan al empleado el dinero a un ritmo más rápido de lo habitual. Sin embargo, esto puede ser particularmente útil para el personal recién reclutado o cuando el empleado requiere fondos acorde que deben canalizarse de inmediato.

• Tarjetas portátiles: estas tarjetas se fabrican para ser fáciles de transportar y utilizar fácilmente. Pueden incluir mini tamaños, materiales de producción legislativos o un pago de un solo toque por acciones de compra rápidas y eficientes.

Por aplicación

Según la aplicación, el mercado global se puede clasificar en la industria de TI y telecomunicaciones, bancos y finanzas, industrias, industria de servicios y otros

• Industria de TI y telecomunicaciones: se prefieren estas tarjetas porque tienen una fuerza laboral descentralizada, así como la gerencia que prefiere productos digitales. La accesibilidad para los trabajadores a los que atiende la empresa y algunos de los aspectos ofrecidos por la compañía incluyenbilletera móvil y pago instantáneo.

• Banco y Finanzas: adopción relativamente menor debido al acceso existente a los servicios bancarios tradicionales. Pero se puede utilizar para otros bonos de empleados, recompensas y desembolso para cualquier proyecto en particular.

• Industrial: alto potencial de crecimiento, particularmente en sectores con una importante fuerza laboral de cuello azul. Puede mejorar los esfuerzos de la educación financiera y actuar como un medio seguro y eficiente para las transacciones en efectivo.

• Industria de servicios: adopción generalizada en varios sectores como la hospitalidad, el comercio minorista y la atención médica. La conveniencia es otra área que también se le otorga mucha atención en relación con el acceso constante al fácil a los chequeos en línea por sus salarios por parte de los empleados por hora, como los trabajadores por turnos.

Dinámica del mercado

La dinámica del mercado incluye factores de conducción y restricción, oportunidades y desafíos que indican las condiciones del mercado.

Factores de conducción

Creciente demanda de pagos digitales para expandir el mercado

Un factor en el crecimiento del mercado de las tarjetas de nómina es la creciente demanda de pagos digitales. A medida que más industrias recurren a formas de pago digitales, el mercado de estas tarjetas se está impulsando con la misma nota. Las personas recurren a menos contacto con efectivo, utilizando sus móviles para pagar bienes y servicios, y la banca en línea, por lo que las tarjetas de PC son tan eficientes como las técnicas de cheque de pago más populares. Este cambio hacia los pagos digitales está aún más impulsado por el hecho de que las sociedades de todo el mundo se están volviendo cada vez más sin efectivo, y los dispositivos electrónicos, como los teléfonos inteligentes y la conectividad a Internet, se están extendiendo más y se acceden más fácilmente.

Aumento de la economía del concierto para avanzar en el mercado

Estas tarjetas también son promovidas por el creciente uso del llamadoeconomía del concierto, lo que implica más contratistas independientes, trabajadores independientes y trabajadores a pedido. Los trabajadores de la economía del concierto no siempre usan cuentas bancarias convencionales o prefieren no usarlas. Estas tarjetas son útiles para mejorar la recepción fácil de efectivo y la gestión efectiva de sus asuntos por parte de los empleados. Con la tendencia creciente asociada con la economía del concierto, el consumo de soluciones de tarjetas de nómina aumentará.

Factor de restricción

Altas tarifas y poca protección del consumidor para plantear impedimentos potenciales en este mercado

El factor de restricción clave que ha frenado serios en el desarrollo de la cuota de mercado de las tarjetas de nómina es la cuestión de altas tarifas y poca protección al consumidor. Es importante destacar que estas tarjetas tienen una serie de características y desventajas, incluida la conveniencia y la posibilidad de ganar dinero más rápido, pero también pueden tener tarifas de activación, tarifas de mantenimiento mensuales, tarifas de retiro de cajeros automáticos y tarifas de sobregiro. Estas tarifas pueden marcar una gran diferencia para el pago para llevar al hogar del empleado, particularmente a los que obtienen salarios bajos. Además, los escudos legales que rodean estas tarjetas son más débiles que los de las cuentas corrientes, por lo que los empleados pueden ser fácilmente defraudados, tienen cargos no autorizados realizados en sus tarjetas, etc. Tales problemas pueden ayudar a crear dudas entre los empleadores y los empleados en cuanto al uso de estas tarjetas, lo que ayuda a limitar el desarrollo del mercado.

Oportunidad

Inclusión financiera para crear oportunidades en este mercado

Este mercado presenta un factor de oportunidad significativo con respecto a la expansión de este mercado debido a la capacidad de promover la inclusión financiera. En varias áreas, las personas tienen pocos o ningún servicio financiero formal, incluidos productos familiares como cuentas corrientes y tarjetas de débito. Estas tarjetas se pueden usar para ayudar a llenar este vacío ofreciendo un medio efectivo de gestión financiera y salarios para aquellos que tienen mal o incluso ningún historial de crédito. Estas tarjetas permiten que las comunidades no bancarizadas y subancadas se involucren mejor con la economía, compren bienes y servicios necesarios y, por lo tanto, tengan un mejor futuro financiero. Esto a su vez crea una buena oportunidad para la expansión del mercado y el bien social.

Desafío

Aumento de la competencia para plantear un desafío potencial para este mercado

Con mucho, una de las mayores amenazas que afecta el crecimiento de este mercado es el aumento en la competencia de otros tipos de pago digital. Algunos estudios señalaron que con la aparición de nuevas herramientas, como billeteras móviles, pago entre pares y sistemas de pago en tiempo real, los empleados tienen otros medios para recibir y administrar sus salarios. Estas soluciones son las mismas que estas tarjetas que ofrecen características como acceso a fondos y están diseñadas para experiencias móviles primero con otros servicios financieros. Esta competencia inherente puede obligar a los proveedores de tarjetas de nómina a mejorar su estrategia y proporcionar más servicios de valor agregado a mejores precios y términos para competir por la cuota de mercado en la industria.

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Mercado de tarjetas de nómina Insights regionales

• América del norte

América del Norte es un mercado altamente desarrollado para usar estas tarjetas; Tiene un sistema de pagos digitales bastante bien desarrollado. Una variedad de tendencias, como la necesidad de acceso temprano al efectivo, la creciente popularidad de la definición moderna de independencia y la preocupación por la exclusividad financiera, ha hecho que estas tarjetas sean cada vez más populares en la región. La región tiene una dura competencia, una excelente cartera de productos y más énfasis en mejorar las palancas de participación de los empleados, incluidas herramientas de presupuesto, características de ahorro y otras características de educación financiera. La innovación de la tarjeta de nómina se lleva a cabo en el mercado de tarjetas de nómina de los Estados Unidos, donde las nuevas tecnologías y características de las tarjetas que se utilizarán en los mercados globales se deciden y experimentan primero.

• Europa

Por lo tanto, existe una heterogeneidad del entorno regulatorio para los actores del mercado y las tasas de pago digital dentro del mercado europeo. Hoy en día, a pesar de que algunos países ya han observado la expansión del uso de estas cartas, otros países siguen siendo orientados tradicionalmente. Los conductores incluyen el aumento de las tecnologías digitales de nueva generación, cambiar las preferencias de los clientes hacia métodos de pago flexibles y un mayor énfasis en la inclusión financiera en Europa. Las principales partes interesadas en el mercado europeo comprenden principalmente varias instituciones financieras, empresas y organizaciones FinTech, y agencias financiadas por el estado. Existe un cambio gradual hacia la integración abierta y los pagos transfronterizos, con instituciones que trabajan para mejorar los pagos comunes e integrados.

• Asia

Su región de Asia-Pacífico ya está emergiendo como un mercado de rápido crecimiento para estas tarjetas en la parte posterior de tendencias, como un mayor uso de teléfonos inteligentes e Internet, poblaciones de clase media y una mayor necesidad de servicios financieros fáciles y asequibles. Los entornos de mercado de esta región también son diversos en términos del nivel actual de uso de pagos digitales y requisitos reglamentarios en cada país. Las principales partes interesadas en el mercado asiático incluyen bancos, empresas de tecnología financiera ydinero móvilfirmas de soluciones. La región de hoy está viendo una tendencia creciente de volverse móvil y un mayor énfasis en vincular productos de tarjetas de nómina con la aplicación de banca móvil y otras formas.

Actores clave de la industria

Los actores clave de la industria que dan forma al mercado a través de innovaciones

Los jugadores industriales clave de hoy juegan un papel fundamental dentro del crecimiento de la tarjeta de nómina a través de segmentos específicos, incluidos productos innovadores, distribución amplia y marcas establecidas. Estos jugadores, que incluyen las instituciones financieras, las empresas fintech y las empresas de procesamiento de la nómina, hacen que el mercado crezca a través de la investigación continua y el desarrollo de plataformas fáciles de usar y a través de entradas del mercado a través de asociaciones y adquisiciones. Estas acciones competitivas, que incluyen la provisión de servicios de valor agregado, la compatibilidad con otros productos financieros y el dominio del mercado, establecen el ámbito general de la tarjeta de nómina y afectan las decisiones de los clientes.

Lista de las principales compañías de tarjetas de nómina

• Comdata (U.S.)
• ICBC (China)
• Standard Chartered (England)
• CARDPAY (India)
• CCB (China)

Desarrollos clave de la industria

Junio de 2022:Absorbed Imagen en junio de 2022 para diversificar sus ofertas y mejorar sus servicios a los inmigrantes. Esta adquisición demuestra una tendencia clave en el mercado de la tarjeta de nómina: OFS indica que las empresas están diversificando sus carteras para brindar una gama de servicios en el campo de la intermediación financiera con preferencia por los grupos menores atendidos.

Cobertura de informes

El estudio abarca un análisis FODA integral y proporciona información sobre los desarrollos futuros dentro del mercado. Examina varios factores que contribuyen al crecimiento del mercado, explorando una amplia gama de categorías de mercado y aplicaciones potenciales que pueden afectar su trayectoria en los próximos años. El análisis tiene en cuenta tanto las tendencias actuales como los puntos de inflexión históricos, proporcionando una comprensión holística de los componentes del mercado e identificando las áreas potenciales para el crecimiento.

El mercado de tarjetas de nómina está preparada para un auge continuo impulsado por el aumento del reconocimiento de la salud, la creciente popularidad de las dietas basadas en plantas e innovación en los servicios de productos. A pesar de los desafíos, que incluyen la disponibilidad de tela cruda confinada y los mejores costos, la demanda de alternativas sinfilizadas por gluten y densas en nutrientes respalda la expansión del mercado. Los actores clave de la industria avanzan a través de actualizaciones tecnológicas y crecimiento estratégico del mercado, mejorando la oferta y la atracción de este dispositivo. A medida que las elecciones de los clientes cambian hacia las opciones de comida más saludables y numerosas, se espera que este mercado prospere, con una innovación persistente y una reputación más amplia que alimenta sus perspectivas de destino.