Taille du marché des cartes de paie, part, croissance et analyse de l'industrie, par type (carte de paie de marque, cartes personnalisées, cartes d'émission instantanée, cartes portables et autres), par application (industrie informatique et télécommunications, banque et finance, industrie, industrie des services et autres), et les informations régionales et les prévisions jusqu'en 2033

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Présentation du marché des cartes de paie

La taille du marché mondial des cartes de paie s'élevait à environ 218,7 milliards USD en 2024 et devrait atteindre 257,85 milliards USD en 2025, augmentant encore à 1157,07 milliards USD d'ici 2033 à un TCAC estimé de 17,9%.

Ces cartes, qui sont également appelées cartes de paiement, sont simplement des cartes prépayées qu'un employeur peut utiliser pour transférer des salaires à un employé. Dans ce système, si les travailleurs n'obtiennent pas de chèque régulier ou si les salaires ne sont pas directement déposés dans leur compte courant, l'argent est chargé dans une carte de paie. Ces cartes fonctionnent commecartes de débitEn ce que les employés peuvent acheter des articles, les utiliser pour retirer de l'argent de n'importe quel guichet automatique et même les utiliser pour effectuer des achats en ligne ou hors ligne. Les avantages sociaux des employeurs et des employés comprennent le fait que les cartes sont moins chères que les autres types de masse salariale pour les employeurs et que les fonds des employés sont disponibles plus rapidement. Mais ils ont également leurs inconvénients - un accès sans fonds, des coûts plus élevés et moins de droits de consommation que des formes plus conventionnelles de services bancaires offerts par les réseaux de succursales standard.

Impact Covid-19

L'industrie des cartes de paie a eu un effet positif en raison dePolitiques d'abri dans la place

La pandémie mondiale Covid-19 a été sans précédent et stupéfiante, le marché subissant une demande supérieure à celle-ci dans toutes les régions par rapport aux niveaux pré-pandemiques. La croissance soudaine du marché reflétée par l'augmentation du TCAC est attribuable à la croissance et à la demande du marché au niveau des niveaux pré-pandemiques.

Le marché de ces cartes a été soutenu par la pandémie Covid-19. Les politiques d'abri dans la place et la distanciation sociale ont donné une nouvelle importance aux méthodes de paiement sans contact, qui n'ont fait qu'augmenter l'attrait de ces cartes pour les employeurs et les employés. Les organisations visaient à éviter les contacts étroits et les solutions de paie préalable à l'emploi, et les employés ont souhaité des alternatives aux paiements en espèces et un accès plus rapide. Cette augmentation de la demande a renforcé l'utilisation de ces cartes, en particulier parmi les entreprises de la catégorie des PME et les industries qui ont agi principalement dans des zones à forte intensité de trésorerie.

Dernières tendances

Littératie financière pour propulser la croissance du marché

Ce marché connaît actuellement plusieurs tendances. Tout d'abord, le désir d'améliorer les conditions et les expériences des employés; C'est pourquoi des ajouts tels que, par exemple, les outils de budgétisation ou les options d'épargne et même la littératie financière sont incorporés dans ces cartes. Deuxièmement, le marché mondial des solutions financières qui sont principalement destinées aux smartphones - des applications facile à utiliser pour le contrôle des cartes, le chèque de solde et l'historique des transactions. Troisièmement, l'application de solutions modernes telles que les technologies de la blockchain et l'intelligence artificielle prend lentement racine pour améliorer la sécurité des services, rationaliser le fonctionnement du système et s'individualiser. Enfin, l'accent croissant sur l'importance de l'inclusion financière continue d'alimenter les initiatives visant à accroître la couverture de ces cartes pour les salariés peu salates, les travailleurs du «concert» et les autres participants du soi-disant «secteur informel».

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Segmentation du marché des cartes de paie

Par type

Sur la base du type, le marché mondial peut être classé en carte de paie de marque, cartes personnalisées, cartes d'émission instantanée, cartes portables et autres

• Cartes de paie de marque: Ce sont de l'argent en plastique développé à partir de grandes institutions financières avec le nom de marque des normes de carte (par exemple, Visa MasterCard). Il existe normalement de plus grandes possibilités d'acceptation, un plus grand nombre de points ATM accessibles et parfois des limites de crédit plus élevées.

• Cartes personnalisées: ces cartes sont généralement spécifiques aux besoins ou aux préférences des employeurs ou, dans des cas plus importants, des groupes d'employés. Ils pourraient inclure le logo, le nom et la photo de l'entreprise de l'employé ou même avoir des restrictions de dépenses spécialisées.

• Cartes d'émission instantanée: ces cartes sont rapidement fournies au personnel nouvellement employé; Ils offrent à l'employé l'argent à un rythme plus rapide que d'habitude. Cela peut être particulièrement utile, cependant, pour le personnel nouvellement recruté ou lorsque l'employé a besoin de fonds proportionnels qui doivent être canalisés immédiatement.

• Cartes portables: Ces cartes sont fabriquées pour être facilement transportées et utilisées. Ils peuvent inclure des mini-dimensions, des matériaux de production législative ou un paiement à une touche pour des actions d'achat rapides et efficaces.

Par demande

Sur la base de l'application, le marché mondial peut être classé dans l'industrie informatique et les télécommunications, la banque et la finance, l'industrie industrielle, l'industrie des services et autres

• Industrie informatique et télécommunications: ces cartes sont préférées car elles ont une main-d'œuvre décentralisée, ainsi que la direction préférant les produits numériques. L'accessibilité pour les travailleurs auxquels l'entreprise s'adresse et certains des aspects offerts par l'entreprise comprennentportefeuille mobile et salaire instantané.

• Banque et finance: adoption relativement inférieure en raison de l'accès existant aux services bancaires traditionnels. Mais il peut être utilisé pour d'autres primes, récompenses et décaissement des employés pour un projet particulier.

• Industriels: potentiel élevé de croissance, en particulier dans les secteurs ayant une main-d'œuvre importante en col bleu. Peut améliorer les efforts en matière de littératie financière et agir comme un moyen sécurisé et efficace pour les transactions en espèces.

• Industrie des services: adoption généralisée dans divers secteurs comme l'hospitalité, la vente au détail et les soins de santé. La commodité est un autre domaine à avoir également accordé une grande attention en ce qui concerne l'accès constant facile aux examens en ligne pour leur salaire par les employés horaires, tels que les travailleurs du quart.

Dynamique du marché

La dynamique du marché comprend des facteurs de conduite et de retenue, des opportunités et des défis indiquant les conditions du marché.

Facteurs moteurs

Demande croissante de paiements numériques pour agrandir le marché

Un facteur dans la croissance du marché des cartes de paie est la demande croissante de paiements numériques. Alors que de plus en plus d'industries se tournent vers des modes de paiement numériques, le marché de ces cartes est stimulé sur la même note. Les gens se tournent vers moins de contacts avec de l'argent, en utilisant leurs mobiles pour payer les biens et les services et les services bancaires en ligne, de sorte que les cartes PC sont aussi efficaces que les techniques de chèque de paie les plus populaires. Cette évolution vers les paiements numériques est encore plus stimulée par le fait que les sociétés du monde entier deviennent de plus en plus sans argent et que des appareils électroniques tels que les smartphones et la connectivité Internet deviennent plus larges et plus facilement accessibles.

Montée de l'économie des concerts pour faire avancer le marché

Ces cartes sont également promues par l'utilisation croissante de la soi-disantÉconomie de concert, ce qui implique des entrepreneurs plus indépendants, des indépendants et des travailleurs à la demande. Les travailleurs de l'économie des concerts n'utilisent pas toujours les comptes bancaires traditionnels ou ne préfèrent pas les utiliser. Ces cartes sont utiles pour améliorer la réception facile de l'argent et la gestion efficace de leurs affaires par les employés. Avec la tendance croissante associée à l'économie des concerts, la consommation de solutions de carte de paie devrait augmenter.

Facteur d'interdiction

Frais élevés et peu de protection des consommateurs pour poser des obstacles potentiels sur ce marché

Le facteur de restriction clé qui a mis de graves freins sur le développement de la part de marché des cartes de paie est la question des frais élevés et peu de protection des consommateurs. Surtout, ces cartes ont un certain nombre de fonctionnalités et d'inconvénients, y compris la commodité et la possibilité de gagner de l'argent plus rapidement, mais ils peuvent également avoir des frais d'activation, des frais de maintenance mensuels, des frais de retrait ATM et des frais de découvert. Ces frais peuvent faire une grande différence dans le salaire à emporter de l'employé, en particulier pour ceux qui gagnent des salaires bas. De plus, les boucliers légaux entourant ces cartes sont plus faibles que ceux des comptes chèques, afin que les employés puissent être facilement fraudés, ont des frais non autorisés portés sur leurs cartes, etc. Ces problèmes peuvent aider à créer des hésitations parmi les employeurs et les employés quant à l'utilisation de ces cartes, aidant ainsi à limiter le développement du marché.

Opportunité

Inclusion financière pour créer des opportunités sur ce marché

Ce marché présente un facteur d'opportunité important en ce qui concerne l'expansion de ce marché en raison de la capacité de promouvoir l'inclusion financière. Dans plusieurs domaines, les gens ont peu ou pas de services financiers officiels, y compris des produits familiers tels que les comptes chèques et les cartes de débit. Ces cartes peuvent être utilisées pour aider à combler cette lacune en offrant un moyen efficace de gestion financière et des salaires pour ceux qui ont des antécédents de crédit pauvres ou même sans crédit. Ces cartes permettent aux communautés non bancarisées et sous-bancaires de mieux s'engager avec l'économie, d'acheter les biens et services nécessaires et ont donc un meilleur avenir financier. Cela crée à son tour de bonnes chances d'expansion du marché et du bien social.

Défi

Augmentation de la concurrence pour poser un défi potentiel pour ce marché

De loin, l'une des plus grandes menaces qui affecte la croissance de ce marché est l'augmentation de la concurrence des autres types de paiement numérique. Certaines études ont noté qu'avec l'émergence de nouveaux outils tels que les portefeuilles mobiles, le paiement entre pairs et les systèmes de paiement en temps réel, les employés ont d'autres moyens d'être payés et de gérer leur salaire. Ces solutions sont les mêmes que ces cartes offrant des fonctionnalités telles que l'accès aux fonds et sont conçues pour des expériences mobiles d'abord avec d'autres services financiers. Cette concurrence inhérente peut forcer les fournisseurs de cartes de paie à améliorer leur stratégie et à fournir des services plus ajoutus à une valeur ajoutée à de meilleurs prix et conditions pour concurrencer la part de marché dans l'industrie.

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Cartes de paie Market Insights Regional Insights

• Amérique du Nord

L'Amérique du Nord est un marché très développé pour utiliser ces cartes; Il dispose d'un système de paiement numérique assez bien développé. Une variété de tendances, comme la nécessité d'un accès précoce à l'argent, la popularité croissante de la définition moderne de la pigiste et le souci de l'exclusivité financière, a rendu ces cartes de plus en plus populaires dans la région. La région a une forte concurrence, un excellent portefeuille de produits et plus d'informations sur l'amélioration des leviers d'engagement des employés, y compris les outils budgétaires, les fonctionnalités d'épargne et d'autres fonctionnalités de littératie financière. L'innovation des cartes de paie se déroule sur le marché américain des cartes de paie, où les nouvelles technologies et les fonctionnalités des cartes à utiliser sur les marchés mondiaux sont décidées et expérimentées en premier.

• Europe

Ainsi, il existe une hétérogénéité de l'environnement réglementaire pour les acteurs du marché et les taux de paiement numériques sur le marché européen. De nos jours, même si certains pays ont déjà observé l'expansion de l'utilisation de ces cartes, d'autres pays restent traditionnellement orientés. Les moteurs comprennent l'augmentation des technologies numériques de nouvelle génération, le déplacement des préférences des clients vers des méthodes de paiement flexibles et l'accent accru sur l'inclusion financière en Europe. Les principales parties prenantes du marché européen comprennent principalement plusieurs institutions financières, des entreprises et des organisations fintech et des agences financées par l'État. Il y a un changement progressif vers l'intégration ouverte et les paiements transfrontaliers, les institutions travaillant à améliorer les paiements communs et intégrés.

• Asie

Leur région Asie-Pacifique est déjà en train de devenir un marché à croissance rapide pour ces cartes sur le dos des tendances telles que l'utilisation supérieure des smartphones et Internet, des populations de classe moyenne et des besoins croissants de services financiers faciles et abordables. Les environnements de marché de cette région sont également divers en termes de niveau actuel d'utilisation des paiements numériques et des exigences réglementaires dans chaque pays. Les principales parties prenantes du marché asiatique comprennent les banques, les entreprises de technologie financière, etargent mobileentreprises de solution. La région d'aujourd'hui constate une tendance croissante à devenir mobile et à mettre davantage l'accent sur la liaison des produits de carte de paie avec l'application bancaire mobile et d'autres formulaires.

Jouants clés de l'industrie

Les principaux acteurs de l'industrie façonnent le marché à travers les innovations

Les principaux acteurs industriels d'aujourd'hui jouent un rôle essentiel dans la croissance de la carte de paie grâce à des segments spécifiques, notamment des produits innovants, une large distribution et des marques établies. Ces acteurs, qui comprennent les institutions de financement, les sociétés de fintech et les sociétés de transformation de la paie, provoquent la croissance du marché grâce à la recherche continue et au développement de plateformes faciles à utiliser et par le biais des entrées du marché grâce à des partenariats et des acquisitions. Ces actions concurrentielles, qui comprennent la prestation de services à valeur ajoutée, la compatibilité avec d'autres produits financiers et la domination du marché, établissent l'arène globale de la carte de paie et affectent les décisions des clients.

Liste des meilleures sociétés de cartes de paie

• Comdata (U.S.)
• ICBC (China)
• Standard Chartered (England)
• CARDPAY (India)
• CCB (China)

Développements clés de l'industrie

Juin 2022:Imagen absorbé en juin 2022 pour diversifier ses offres et améliorer ses services aux immigrants. Cette acquisition démontre une tendance clé sur le marché des cartes de paie: OFS indique que les entreprises diversifient leurs portefeuilles pour fournir une gamme de services dans le domaine de l'intermédiation financière avec préférence pour les groupes les moins servis.

Reporter la couverture

L'étude englobe une analyse SWOT complète et donne un aperçu des développements futurs sur le marché. Il examine divers facteurs qui contribuent à la croissance du marché, explorant un large éventail de catégories de marché et d'applications potentielles qui peuvent avoir un impact sur sa trajectoire dans les années à venir. L'analyse prend en compte les tendances actuelles et les tournants historiques, fournissant une compréhension globale des composantes du marché et identifiant les domaines potentiels de croissance.

Le marché des cartes de paie est prêt pour un boom continu poussé par l'augmentation de la reconnaissance de la santé, la popularité croissante des régimes alimentaires à base de plantes et l'innovation dans les services de produits. Malgré les défis, qui incluent la disponibilité confinée des tissus non cueillis et de meilleurs coûts, la demande d'alternatives non détenues et riches en nutriments soutient l'expansion du marché. Les principaux acteurs de l'industrie progressent via des mises à niveau technologiques et une croissance stratégique du marché, améliorant l'offre et l'attraction de cet appareil. Alors que les choix des clients se déplacent vers des options de repas plus saines et de nombreuses repas, ce marché devrait prospérer, avec une innovation persistante et une réputation plus large alimentant ses perspectives de destin.