Taille, part, croissance et analyse de l’industrie du marché des prêts aux petites entreprises, par type (prêt à court terme, prêt à moyen terme et prêt à long terme), par application (grande entreprise, moyenne entreprise et petites entreprises) et prévisions régionales de 2026 à 2035.

• 

  Échantillon PDF gratuit pour en savoir plus sur ce rapport

APERÇU DU MARCHÉ DES PRÊTS AUX PETITES ENTREPRISES

Le marché mondial des prêts aux petites entreprises est estimé à 3,46 milliards de dollars en 2026. Le marché devrait atteindre 8,16 milliards de dollars d'ici 2035, avec un TCAC de 13 % de 2026 à 2035.

Le marché des prêts aux petites entreprises joue un rôle très important dans l'ensemble de la dimension de croissance et de durabilité des petites et moyennes entreprises du monde entier. Des prêts ont été accordés pour répondre à un besoin financier particulier de ces petites entreprises pour l'une de leurs raisons, par exemple : opérations quotidiennes, augmentation du capital pour la croissance ou remboursement à long terme. Le marché mondial des prêts aux petites entreprises a connu une croissance considérable en raison de politiques de prêt encourageantes dues à un nombre croissant d'entrepreneurs qui proposent des entreprises et des options de prêt en ligne très rapides. Au fil des années, le marché a évolué grâce à l'offre de technologies, avec des processus d'obtention de prêts plus rationalisés, plus simples et plus conviviaux. Les petites entreprises qui, auparavant, n'avaient pas beaucoup intérêt à s'adresser aux banques pour obtenir des prêts parce qu'elles ne disposaient pas d'antécédents de crédit ou de garanties suffisants peuvent augmenter leurs chances de financement.

IMPACTS DE LA COVID-19

L'industrie du marché des prêts aux petites entreprises a eu un effet positif en raison de la pandémie de COVID-19

La pandémie mondiale de COVID-19 a été sans précédent et stupéfiante, le marché connaissant une demande plus élevée que prévu dans toutes les régions par rapport aux niveaux d'avant la pandémie. La croissance soudaine du marché reflétée par la hausse du TCAC est attribuable au retour de la croissance du marché et de la demande aux niveaux d'avant la pandémie.

L'épidémie de Covid-19 a profondément affecté le secteur des prêts aux petites entreprises, posant à la fois des défis et des opportunités. En fait, la pandémie a provoqué des troubles économiques mondiaux, obligeant ainsi toutes les entreprises, en particulier les PME, à poursuivre temporairement leurs activités ou à réduire considérablement leurs activités. Le résultat est qu'ils recherchent désespérément un accès instantané aux ressources financières pour maintenir leur entreprise en activité ou en vie et sécuriser leurs employés. La demande de prêts aux petites entreprises a considérablement augmenté, ce qui a conduit les gouvernements du monde entier à établir et à mettre en œuvre des programmes d'aide financière pour fournir aux PME du monde entier les liquidités dont elles ont un besoin urgent. Par exemple, il existe également le PPP introduit aux États-Unis pour les prêts-subventions destinés aux petites entreprises créées en raison de la pandémie.

DERNIÈRES TENDANCES

La transformation numérique des prêts stimule la croissance du marché des prêts aux petites entreprises.

La transformation numérique du crédit est l'une des tendances majeures en matière de prêts aux petites entreprises. Alors que les procédures traditionnelles de demande de prêt étaient souvent trop compliquées et impliquaient de nombreuses formalités administratives, les entreprises pouvaient obtenir leurs prêts depuis leur bureau ou leur domicile. Avec la numérisation, les plateformes de prêt en ligne rendent le processus transparent ; en utilisant l'intelligence artificielle (IA) et d'autres approches basées sur les données, ils évaluent la solvabilité et accélèrent l'approbation des prêts. Les sociétés FinTech ont bouleversé l'écosystème des prêts aux petites entreprises en ouvrant différentes voies, notamment les prêts entre particuliers, le financement participatif et les prêts sur les marchés.

Échantillon PDF gratuit pour en savoir plus sur ce rapport

SEGMENTATION DU MARCHÉ DES PRÊTS AUX PETITES ENTREPRISES

Par type

En fonction du type, le marché mondial peut être classé en prêt à court terme, prêt à moyen terme et prêt à long terme.

• Court terme : les prêts de courte durée sont des prêts remboursés en un an ou moins. Ces prêts sont pour la plupart non garantis et sont destinés à répondre à des besoins urgents à court terme tels que l'exploitation ou l'achat d'actions. Ils sont facilement approuvés, ce qui les rend attrayants pour les entreprises en termes de liquidités rapides. Les taux d'intérêt des prêts à court terme ont tendance à être élevés, mais les conditions de remboursement peuvent être relativement faciles, de sorte que même les entreprises disposant de flux de trésorerie prévisibles peuvent bénéficier d'un soutien financier rapide pour assurer le service de leurs dettes à court terme.

• Prêt à long terme : les prêts à long terme sont des produits financiers destinés à financer des investissements plus importants sur une période prolongée de plus de 5 ans. Ces prêts restent extrêmement importants pour les opérations commerciales lorsqu'une entreprise a besoin de fonds pour mettre en œuvre des projets majeurs ou à forte intensité de capital, tels que l'acquisition de biens immobiliers ou l'amélioration d'installations à un tout nouveau niveau et l'achat de très gros équipements. Les prêts à long terme ont un échéancier de remboursement long qui permet à l'entreprise de continuer à gérer ses dettes sur le long terme et se traduit généralement par des mensualités inférieures à celles des prêts à court ou moyen terme. De tels prêts nécessitent généralement des garanties, mais celles-ci deviennent plus importantes lorsqu'il s'agit de projets à grande échelle.

• Prêts à moyen terme : les prêts à moyen terme ont normalement une durée de vie de un à cinq ans et les entreprises les utilisent pour se développer, acquérir des équipements ou réaliser des investissements à long terme. Ces prêts peuvent nécessiter une certaine forme de garantie et avoir des taux d'intérêt relativement meilleurs que les prêts à court terme. Les prêts à moyen terme constituent l'option nécessaire lorsqu'on envisage un fonds pour développer une entreprise, tout en offrant une période suffisante pour rembourser l'argent. Les calendriers de remboursement flexibles et le montant du prêt disponible en font une option intéressante et établie pour une entreprise ayant des objectifs financiers à moyen et à long terme.

Par candidature

En fonction des applications, le marché mondial peut être classé en grandes entreprises, moyennes entreprises et petites entreprises.

• Grande entreprise : bien qu'elles soient en bonne santé financière et qu'elles aient accès à tous les autres types de ressources en capital, les grandes entreprises ont souvent recours à des prêts aux petites entreprises pour un projet particulier ou pour leurs besoins en fonds de roulement. En règle générale, ils ont un meilleur accès aux méthodes de financement traditionnelles, mais certains peuvent encore préférer les prêts aux petites entreprises pour prendre en charge des projets spécialisés ou compléter leur option de financement. Pour les grandes entreprises qui ont besoin de répondre rapidement à un besoin financier particulier et sans les tracas habituels du financement traditionnel, les prêts aux petites entreprises offrent flexibilité et rapidité.

• Moyennes entreprises : Les micro-petites et moyennes entreprises sont également des acteurs du marché des prêts aux petites entreprises. Et comme elle ne dispose pas non plus de la même stabilité en termes de solvabilité ou de garanties que les grandes entreprises, ces éléments constituent certains des obstacles qui empêchent une entreprise plus petite d'établir une ligne d'accès aux banques et à d'autres sources traditionnelles. C'est pourquoi les prêts aux petites entreprises deviendraient une nécessité pour les PME afin d'assurer leur bon fonctionnement grâce à la gestion des flux de trésorerie, au financement de l'expansion de l'entreprise ou même, plus rarement, à l'achat d'équipement. Avec des prêts deplateformes numériqueset les institutions financières, ils impliquent la fourniture de financements aux entreprises de taille moyenne avec des capitaux destinés à maintenir et éventuellement développer leurs activités.

• Petites entreprises : les petites entreprises voient la plupart de leurs petits montants classés dans la catégorie des prêts aux petites entreprises. En effet, ces entreprises ont généralement recours à des prêts pour se financer afin de répondre à leurs opérations quotidiennes, à leurs demandes saisonnières ou à leurs besoins urgents de liquidités. De tels prêts permettent aux petites entreprises de reconstituer leurs stocks, de payer leurs employés ou de financer d'autres dépenses opérationnelles. Beaucoup de ces prêts à petite échelle sont sans garantie ou, le cas échéant, soutenus par des garanties personnelles, ce qui les rend plus faciles à obtenir pour les petites entreprises. Ainsi, l'accès à ces prêts aux petites entreprises est d'une importance vitale pour les petites entreprises, car il leur permet de profiter des opportunités de croissance et de naviguer dans des eaux financières troubles.

DYNAMIQUE DU MARCHÉ

La dynamique du marché comprend des facteurs déterminants et restrictifs, des opportunités et des défis indiquant les conditions du marché.

Facteurs déterminants

Doté du soutien du gouvernement et de l'émergence des FinTech, ils alimentent la croissance

Dotés du soutien du gouvernement, ces programmes de prêts inestimables ont été le principal déterminant de la croissance du marché des prêts aux petites entreprises. Le Programme de protection des chèques de paie (PPP) aux États-Unis et tous les autres programmes similaires en Europe et en Asie sont d'excellents exemples de la capacité des petites entreprises à continuer de fonctionner, alors que l'économie se détériore dans les limites de ces budgets-programmes. Ils garantissent la prédominance de l'activité commerciale ; ainsi, l'establishment sauvegarde les emplois et trouve un moyen de surmonter les récessions. Le gouvernement garantit la confiance parmi les investisseurs et les prêteurs pour promouvoir la participation au marché des prêts aux petites entreprises en maintenant la survie. L'émergence des FinTech et l'adoption généralisée des plateformes de prêt numériques ont permis aux petites entreprises d'accéder très facilement aux prêts. Toutes ces technologies utilisent l'intelligence artificielle (IA), l'apprentissage automatique (ML) et des données alternatives pour établir la solvabilité des candidats des petites entreprises.

Facteur de retenue

Les taux d'intérêt élevés freinent la croissance du marché

Les taux d'intérêt élevés ainsi que les frais d'emprunt constituent un facteur restrictif majeur sur le marché des prêts aux petites entreprises. La plupart des petites entreprises, en particulier les startups ou celles dont les antécédents de crédit sont moins établis, trouvent les coûts de prêt prohibitifs. Ces dernières peuvent soit décourager les entreprises d'emprunter, soit les contraindre à des conditions de prêt défavorables qui peuvent entraîner des difficultés financières ou un défaut de paiement. Les options de prêts numériques et soutenus par le gouvernement ont allégé certains fardeaux, mais les coûts d'emprunt globalement élevés restent un obstacle majeur pour de nombreuses petites entreprises qui accèdent aux flux de trésorerie indispensables.

Opportunité

Un modèle de prêt alternatif stimule la croissance du marché

Il s'agit de modèles de prêt alternatifs qui présentent un potentiel de croissance prometteur sur le marché des prêts aux petites entreprises. Les sites de prêt peer-to-peer,financement participatif, et les prêts sur le marché se résument tous à offrir aux petites entreprises d'autres moyens de trouver des fonds en dehors des prêts bancaires traditionnels. Ils offrent un traitement plus rapide des prêts, des remboursements flexibles et des taux d'intérêt plus bas, ce qui les rend attrayants pour les entreprises ayant peu ou pas d'antécédents de crédit ou d'actifs de garantie. La prolifération de ces modèles de prêt alternatifs promet d'augmenter les volumes de prêts disponibles pour les petites entreprises et, à long terme, d'accélérer la croissance du marché en s'adressant aux entreprises ou aux marchés mal desservis.

Défi

Un mauvais historique de crédit et l'absence de garanties entravent le potentiel de croissance du marché.

Les défis les plus importants du marché des prêts aux petites entreprises sont les mauvais antécédents de crédit et l'absence de garantie de la part d'un grand nombre de propriétaires de petites entreprises. Les prêteurs traditionnels dépendent fortement des cotes de crédit des candidats et des propriétés immobilières pour l'octroi du prêt. Cependant, comme la plupart des petites entreprises ne possèdent pas les propriétés mentionnées ci-dessus, elles ont été exclues de ce que les institutions traditionnelles considèrent comme une reconnaissance appropriée. Il existe plusieurs modèles de prêt alternatifs qui ont été testés pour relever ce défi. Cependant, cela reste un défi majeur pour une nouvelle entreprise ou pour une entreprise dans l'un des secteurs souffrant de fluctuations des états financiers.

• Échantillon PDF gratuit pour en savoir plus sur ce rapport

•  

PRÊT AUX PETITES ENTREPRISES APERÇU RÉGIONAL DU MARCHÉ

• Amérique du Nord

L'Amérique du Nord est l'une des régions dominantes sur le marché des prêts aux petites entreprises, car elle propose diverses options de financement ainsi que des initiatives soutenues par le gouvernement. Le marché américain des prêts aux petites entreprises est une fois de plus la figure centrale de cette domination, avec un large éventail de programmes dédiés à l'aide aux petites entreprises, tels que le Paycheck Protection Program (PPP) et les prêts SBA. Les marchés ont connu une croissance accrue parce que ces programmes ont simplifié le processus permettant aux petites entreprises d'obtenir du financement, même lorsqu'une récession est imminente. Une infrastructure financière établie ainsi qu'un écosystème de prêt numérique mature ont permis au marché américain de bénéficier d'un large éventail d'options de financement pour les entreprises.

• Europe

L'Europe a également largement contribué au marché des prêts aux petites entreprises. Cela s'applique largement au Royaume-Uni, en Allemagne et en France. De nombreuses initiatives ont déjà été prises par les gouvernements nationaux pour soutenir financièrement les PME, notamment le Fonds européen d'investissement (FEI), qui offrira des garanties et des investissements dans les petites entreprises. La région a également adopté des modèles de prêt plus alternatifs tels que les prêts peer-to-peer, le financement participatif et les prêts numériques. Le soutien du gouvernement associé à des produits financiers innovants a permis aux petites entreprises de toute l'Europe d'accéder beaucoup plus facilement au financement ; cela serait considéré comme alimentant le moteur de la croissance.

• Asie

L'Asie est l'une des principales régions contribuant à la part de marché mondiale des prêts aux petites entreprises, la plupart de ses paramètres de marché étant déterminés par des pays comme l'Inde, la Chine et le Japon. Le secteur des petites et moyennes entreprises (PME), qui représente une grande partie de l'économie des utilisateurs, est un contributeur important à ces pays. De telles lois, telles que la loi MSMED (Micro, Small and Medium Enterprises Development) en Inde, contribuent à rendre l'accès au financement encore plus abordable pour les petites entreprises. La plupart des nouveaux marchés de prêts numériques apparus très récemment en Asie promettent davantage d'ouvertures aux petites entreprises pour obtenir des fonds, en particulier dans les zones rurales et non bancarisées, qui devraient apporter une contribution plus significative à l'expansion du marché.

ACTEURS CLÉS DE L'INDUSTRIE

Les principaux acteurs de l'industrie stimulent la croissance du marché des prêts aux petites entreprises grâce à l'innovation.

Ces acteurs clés du secteur sont à l'avant-garde de la croissance du marché des prêts aux petites entreprises grâce à leurs programmes innovants et à un accès plus large au financement. Cela inclut les institutions traditionnelles telles que MUFG Bank Ltd., JPMorgan Chase Bank et les institutions de prêt électronique comme LendingClub et OnDeck. La variété de produits proposés par ces entreprises comprend des prêts à court, moyen et long terme, qui aident les entreprises à obtenir les financements nécessaires à la croissance, à l'innovation et à la durabilité de leurs opérations. Ces entreprises ont également exploité les technologies futures telles que l'IA et l'apprentissage automatique pour faciliter le processus d'approbation des prêts et réduire les coûts opérationnels, rendant ainsi les prêts plus abordables et accessibles aux petites entreprises.

Liste des principales sociétés de prêt aux petites entreprises

• Industrial & Commercial Bank of China Limited (China)
• MUFG Bank Ltd. (Japan)
• Bank of China Limited (China)
• China Construction Bank Corporation (China)
• JPMorgan Chase Bank National Association (United States)

DÉVELOPPEMENTS CLÉS DE L'INDUSTRIE

Les développements clés de l'industrie améliorent la croissance du marché des prêts aux petites entreprises grâce à l'innovation.

avril 2021: MUFG Bank Ltd. lance une initiative innovantePlateforme de prêt numériquequi vise à examiner efficacement toutes les demandes de prêt aux petites entreprises. On sait que cela s'inscrit dans la continuité de la pratique du MUFG visant à atteindre les petites entreprises, en particulier celles touchées par les effets néfastes de la pandémie sur leur économie. L'innovation permet à l'intelligence artificielle d'approuver rapidement les prêts, permettant ainsi à l'entreprise d'accéder plus rapidement à son financement. Cela pourrait également permettre d'améliorer l'empreinte de la banque dans le segment des prêts aux petites entreprises et de développer le secteur dans son ensemble en facilitant l'accès au financement pour les petites entreprises.

COUVERTURE DU RAPPORT

L'étude comprend une analyse SWOT complète et donne un aperçu des développements futurs du marché. Il examine divers facteurs qui contribuent à la croissance du marché, explorant un large éventail de catégories de marché et d'applications potentielles susceptibles d'avoir un impact sur sa trajectoire dans les années à venir. L'analyse prend en compte à la fois les tendances actuelles et les tournants historiques, fournissant une compréhension globale des composantes du marché et identifiant les domaines potentiels de croissance.

Ce rapport de recherche examine la segmentation du marché en utilisant des méthodes quantitatives et qualitatives pour fournir une analyse approfondie qui évalue également l'influence des perspectives stratégiques et financières sur le marché. De plus, les évaluations régionales du rapport prennent en compte les forces dominantes de l'offre et de la demande qui ont un impact sur la croissance du marché. Le paysage concurrentiel est méticuleusement détaillé, y compris les parts des principaux concurrents du marché. Le rapport intègre des techniques de recherche, des méthodologies et des stratégies clés non conventionnelles adaptées au laps de temps prévu. Dans l'ensemble, il offre des informations précieuses et complètes sur la dynamique du marché de manière professionnelle et compréhensible.