キーパーソン収入保険市場規模、シェア、成長、業界分析、種類別（生命保険、外傷保険、その他）、用途別（個人、中小企業（従業員10～49人）、中堅企業（従業員50～249人）、大企業（従業員250人以上））、地域別洞察と2035年までの予測

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主要人物の収入保険市場概要

世界の主要人物収入保険市場は、2026 年に 178 億 4000 万米ドルに達し、2026 年から 2035 年まで 6% の CAGR を維持し、2035 年までに 297 億 3000 万米ドルに達します。

キーパーソン収入保険は、「キーパーソン」の 1 人が病気や怪我で働けなくなった場合に、企業を経済的損失から保護します。この計画は、後任の雇用と訓練によって生じる収益と経費の損失を補償します。これは、すべての業務を 1 人のキーマンに依存している中小企業にとって非常に重要な要素です。この政策は事業の継続を保証し、そのようなリーダーの一人を失った場合の経済的打撃を軽減し、事業の安定性を維持するのにも役立つ可能性があります。

主な調査結果

ロシア・ウクライナ戦争の影響

キーパーソン収入保険市場経済制裁による業績悪化によるマイナス影響

ロシア・ウクライナ戦争は、特に戦争地域で事業を展開している企業や国際的なビジネス関係を持つ企業に関して、キーパーソン収入保険の市場シェアに特に影響を与えている。地殻変動や経済制裁により業績が妨げられているため、企業は転勤、兵役、財務不安などにより主要な人材を失うリスクが増大する瀬戸際にあります。これにより、組織の主要人物の不在または無力化によって生じる経済的損失に対する防御として、主要人物保険に加入することへの関心がさらに高まりました。

最新のトレンド

市場の成長を促進するデジタル化とリモートワークへの依存

市場の成長を促進する最近の傾向には、デジタル化とリモートワークへの依存が含まれます。ビジネスのグローバル化と仮想化が進むにつれ、分散型またはハイブリッド型の作業環境で行われる場合でも、事業運営の継続にとって非常に重要となる重要な人材を保護する必要があることが明らかになりました。この傾向は、遠隔地にあるリーダー職の出現によってさらに高まりました。この場合、CEO やその他の戦略的意思決定者はさまざまな場所で活動し、チームと調整し、数多くのビジネス上の意思決定を行っていました。

さらに、パンデミック、地政学的な緊張、またはキーパーソンの突然の不在などの予期せぬ世界的出来事の際に組織の利益を守るために、よりカスタマイズされた保険契約による包括的なリスク管理の需要が高まっており、これらがキーパーソン収入保険市場の需要をさらに刺激しています。保険会社も注目しており、現代の組織のニーズの変化に合わせてカスタマイズされた、より柔軟でカスタマイズされたプランを提供しています。

• 60%以上の企業がリモートワークオプションを導入しており、リモートで働く重要な意思決定者を保護するキーパーソン収入保険の需要が高まっています。
• 中小企業の 45% 以上が、カスタマイズされたキーパーソン保険を組み込むためにリスク管理戦略を更新しており、カスタマイズされた補償への移行を浮き彫りにしています。

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主要人物の収入保険市場セグメンテーション

タイプ別

タイプに基づいて、世界市場は次のように分類できます。生命保険、トラウマ保険、その他

• 生命保険: このセクションには、主要メンバーの死亡による重大な損失が発生した場合に組織に経済的補償を提供することを目的としたプランが含まれます。キーマン向けの生命保険は、採用、報酬、その他の損失から利益の損失を補償することで、組織が損失から滞りなく回復することを保証する最も一般的な種類の補償の 1 つです。

• トラウマ保険: トラウマ保険は重大疾病保険とも呼ばれます。コンセプトは、主要人物が重病に陥ったり、心臓発作、がん、脳卒中などの事故に見舞われた際の経済的ショックを保護することだ。重篤な病気に対する補償により、企業は、人生を変えるような健康状態によって主要な人材が一時的または永久に失われる可能性にも耐えることができます。。

用途別

アプリケーションに基づいて、世界市場は従業員50人から249人）と大企業（従業員250人以上）に分類できます。

• 中小企業 (従業員数 50 ～ 249 人): これらは主に中小企業であり、創業者、上級管理者、または専門従業員などの 1 人または 2 人のキーパーソンに大きく依存しており、その定着は事業の存続と成長にとって極めて重要です。このセグメントのキーパーソン収入保険は、キーパーソンが死亡、病気、障害を負った場合の経済的不安定に対する保護をもたらします。中小企業にとって損失は極めて深刻ですが、このような撤退時にも保険は事業継続を保証します。

• 従業員数 250 名を超える大企業: 大企業は通常、形式化された経営リーダーシップの構造を維持していますが、依然として一部の中核幹部や専門家に大きく依存しており、その損失が業務、意思決定、収益性に影響を与える可能性があります。この場合、キーパーソン収入保険は、多くの場合、上級幹部、取締役会メンバー、または重要な部門の責任者をカバーし、損失後に事業を回復して中断することなく運営できるようにします。これは、利害関係者の信頼を維持し、切り替え時に収益源を保護するために重要です。

市場力学

市場のダイナミクスには、市場の状況を示す推進要因と抑制要因、機会、課題が含まれます。                         

推進要因

市場を活性化するための意識の高まり

キーパーソン収入保険市場の成長には、いくつかの推進要因が寄与しています。 重要人物を経済的に失うこのようなリスクに対する企業の意識の高まりが主な要因であり、いくつかの企業は、重要人物の喪失に伴うそのような財務リスクについての考えを得て、そのようなイベントで財務上の安全を提供する保険ソリューションを模索しています。リモートワークの増加とビジネス活動のグローバル化により、企業が世界中のどこに拠点を置いていても役割を守る必要性が高まっています。さらに、パンデミックや地政学的な緊張など、健康関連の問題や不当な出来事の発生率が増加していることから、しっかりとしたリスク管理戦略を持つことの重要性が浮き彫りになっています。組織は継続計画と財務の安定に重点を置く必要があります。したがって、主要人物の収入保険に対する需要がこの市場をさらに加速させる可能性があります。

• 従業員数 50 ～ 249 人の中小企業は、1 人のキーパーソンが中核事業運営の 70% に貢献していると報告しており、保険保護の重要性が強調されています。
• 従業員数 250 名を超える企業は、経営トップが無能になると平均 12% の生産性の低下を経験し、キーパーソン収入保険の導入が促進されます。

市場拡大に向け海洋掘削プロジェクトへの投資が増加

キーパーソン収入保険の市場規模を大幅に拡大する要因がいくつかあります。ビジネスの複雑さの増大、役割の相互依存性、組織間の依存関係の増大は、主要な人材をカバーするために設計された保険制度の強化の必要性をさらに示しています。人材の維持、不安定な経済、世界中の競争環境などの課題に直面する企業にとって、主要なスタッフは非常に重要です。さらに、そのようなビジネスの成功は少数の個人に依存しているため、拡大する起業家的ベンチャーと中小企業の要件により、このタイプの保険が必要とされています。高度な分析とデジタル プラットフォームの統合により、企業はリスクを判断し、要件に応じて適切に保険商品を設計できるようになり、市場へのアクセスがさらに広がりました。これらの要素に関する知識の増加により、より多くの組織によるキーパーソン収入保険への投資が増加し、市場はさらに拡大するでしょう。

抑制要因

コスト上昇により市場の成長が阻害される可能性がある
 

これらの保険の取得と維持に発生するコストは、キーパーソン収入保険に大きな制約の 1 つをもたらします。高位の幹部や特別なスキルを持った人材を確保するには非常にコストがかかる場合があり、中小企業やスタートアップの予算に余裕がある企業にとっては高額な政策となることがよくあります。さらに、「キーパーソン」の特定と評価は面倒な場合があり、そのため、適切なカバーを獲得するための取り組みが遅れたり、挫折したりする可能性があります。これは、このような政策のもう 1 つの欠点は、最終的なリスク回避を目的としているため、即時に重大な利益をもたらさないことを意味します。一部の企業は、特に経済状況が不確実な時期には、そのような政策への投資を思いとどまる可能性があります。

• 中小企業の約 40% が、主要な要員への補償の障壁として高い保険料を挙げています。
• 35%近くの企業は、複雑な契約条件と管理上の負担を理由に、キーパーソン収入保険への加入を避けています。

多数の新興企業が市場に製品の機会を創出

機会

キーパーソンの収入保険の大きなチャンスがある分野の 1 つは、中小企業であり、現在、スタートアップ企業の数はさらに増えています。これらのビジネスベンチャーのほとんどでは、人々はリーダーシップ、戦略、特定のスキルに関して少数の重要な個人に依存する傾向があります。中小企業は現在、重要な人材の突然の喪失から生じる財務リスクを受け入れつつあります。したがって、彼らはキーパーソン保険ソリューションの理想的なターゲットとなります。企業がますますグローバル化し、リモートまたはハイブリッドの勤務パターンを採用することで、保険会社にとって、個別にカスタマイズされた柔軟なキーマンの収入保険を通じて国境を越えた事業継続を保証する非常に包括的な保険を提供する大きなチャンスが生まれています。

• 企業はパンデミック関連の欠勤をカバーするポリシーをますます求めており、需要は25%増加しています。
• 中堅企業の 50% 以上が、主要人材の突然の欠勤に備えて多層的な保険パッケージを検討しています。

 

ビジネスに対するキーパーソンの価値と貢献は、消費者にとって潜在的な課題となる可能性がある

チャレンジ

キーパーソン収入保険の消費者にとっての主な懸念は、ビジネスに対するキーパーソンの価値と貢献を正確に測定するという課題です。誰が「キーパーソン」であるかを決定し、その結果その人物を報道することは、その人物の不在によって生じる潜在的な利益の損失や混乱を予測する必要があるため、通常は複雑になるはずです。これにより、最終的には保険が不足して企業がリスクに対して脆弱になったり、保険が過剰になって不必要に高い保険料が発生したりする可能性があります。たとえば、中小企業は上級幹部や専門家に関連する高額な保険料を支払うことができないため、事業を完全に保護することが困難になる可能性があります。

• 約 30% の企業が保険金請求処理の遅れを経験しており、市場の信頼に影響を与えています。
• 世界経済情勢の不確実性により、企業の 28% が主要人物向け保険の購入を延期しており、市場導入に課題が生じています。

 

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主要人物の収入保険市場地域の見識

• 北米 

北米の企業部門、特に米国のキーパーソン収入保険市場は、確立された企業部門と膨大な数の中小企業（SME）を抱えているため、キーパーソン収入保険の市場を独占してきました。ここでは、キーパーソンの喪失から生じる財務リスクが企業に十分に知られており、そのため、地域全体でキーパーソン保険契約が結ばれています。発展した金融サービスインフラストラクチャとリスク管理への高いレベルの重点が、この地域の市場のさらなる成長を促進します。

• ヨーロッパ

企業が欧州市場で重要な個人の損失から保護することの重要性を認識するにつれて、個人所得保険市場は拡大し続けています。たとえば、イギリス、ドイツ、フランスなどの国では、新興企業、中小企業、多国籍企業の数が急速に増加しているため、この保険の需要は非常に高くなっています。ヨーロッパではコーポレート・ガバナンスと継続計画が非常に重視されており、企業は重要な立場を守るために総合的な保険に投資することを余儀なくされています。

• アジア

アジアはキーパーソン収入保険の成長で活況を呈しており、特に中国、インド、日本など全土の発展途上国で勢いを増している。この地域のビジネス環境は中小企業や起業家部門にまで拡大しており、それによりキーパーソン保険の需要が増加しています。グローバル化の進展とアジア企業の競争力の向上により、重要な個人の保護が強調され、その結果市場が拡大しています。しかし、このような保険に対する認知度はまだ比較的低いため、成長の可能性は大いにあります。

主要な業界関係者

イノベーションと市場拡大を通じて市場を形成する主要な業界プレーヤー

業界の主な成長原動力となっているのは、キーパーソン収入保険市場におけるイノベーションと戦略的拡大に常に注力している大手企業数社です。これらの企業は、あらゆる分野にわたる特定のビジネス要件に合わせた、より適切な保険ソリューションの開発に注力しています。企業は、仕事のパターンやグローバルな運営の変化など、現代の組織が遭遇する多くの変化に対応できる柔軟でカスタマイズされたポリシーを作成するための研究開発に多額の投資を行っています。

これらの企業は、製品の革新に加えて、特にキーパーソン保険に対する認知度が高まっている新興市場で地域を拡大しています。業界のこれらの大手企業は、デジタル プラットフォームの開発に加えて、戦略的パートナーシップ、合併、買収を通じて、リーチとキーパーソン保険からの収入の拡大にますます注力しています。このイノベーションと市場拡大の組み合わせにより、競争力を維持し、総合的なリスク管理ソリューションに対する需要の高まりに応えることができます。

• オールステート (米国): 全国の 18,000 人を超える主要幹部に保険を適用し、カスタマイズされた収入保障プランを提供しています。
• 全国（米国）:キーパーソン保険契約は約 12,500 人の企業リーダーをカバーしており、中小企業と大企業の両方に対する柔軟な保険設計を重視しています。

キーパーソン収入保険会社一覧

• Allstate (United States)
• The Hartford (United States)
• Nationwide (United States)
• AXA (France)
• YF Life (Hong Kong)
• Principal Financial Services, Inc (United States)
• Tenet Limited (Hong Kong)
• CCW Global Limited (Hong Kong)
• FWD Life Insurance Company (Hong Kong)
• Zurich Insurance (Switzerland)
• Manulife (Canada)
• AIA Group (Hong Kong)
• Allianz (Germany)
• Trust Life & Investments (Bangladesh)
• Marsh & McLennan Companies (United States)
• Sun Life Financial (Canada)

主要な産業の発展

2023年3月: Zurich Insurance が、新しいデジタル ツール スイートを立ち上げて企業顧客向けのキーパーソン保険の範囲を拡大したとき、企業向けの補償範囲の分析と調整がより適切に可能になり、保険契約管理の簡素化と企業の最も重要な要員の保護の容易化を通じてユーザー エクスペリエンスの向上に貢献しました。

レポートの範囲

この調査には包括的な SWOT 分析が含まれており、市場内の将来の発展についての洞察が得られます。市場の成長に寄与するさまざまな要因を調査し、今後数年間の市場の軌道に影響を与える可能性のある幅広い市場カテゴリーと潜在的なアプリケーションを調査します。分析では、現在の傾向と歴史的な転換点の両方が考慮され、市場の構成要素を総合的に理解し、成長の可能性のある分野が特定されます。

調査レポートは、市場の細分化を掘り下げ、定性的および定量的な調査方法の両方を利用して徹底的な分析を提供します。また、財務的および戦略的観点が市場に与える影響も評価します。さらに、レポートは、市場の成長に影響を与える需要と供給の支配的な力を考慮した、国および地域の評価を示しています。主要な競合他社の市場シェアなど、競争環境が細心の注意を払って詳細に記載されています。このレポートには、予想される期間に合わせて調整された新しい調査方法とプレーヤー戦略が組み込まれています。全体として、市場のダイナミクスに関する貴重かつ包括的な洞察を、形式的でわかりやすい方法で提供します。