キーパーソン収入保険の市場規模、株式、成長、産業分析、タイプ別（生命保険、トラウマ保険など）、アプリケーション（個人、中小企業（10〜49人の従業員）、中規模企業（50〜249人の従業員）および大企業（250人以上の従業員））、および地域の洞察と予測2033

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キーパーソン収入保険市場概要

2024年には約158億8,800万米ドルのグローバルキーパーソン所得保険市場規模は、2033年までに264億6,600万米ドルに達すると予想され、2025年から2033年にかけて約6％の複合年間成長率（CAGR）で成長しています。

キーパーソン収入保険は、病気や怪我のために「キーパーソン」の1人が働くことができない場合、金銭的損失に対するビジネス保護を提供します。この計画は、代替品の雇用と訓練によって引き起こされる収益と費用の損失を補償します。これは、中小企業にとって非常に重要な要因であり、そうでなければすべての業務を実行するための単一のキーパーソンに依存しています。このポリシーは、そのようなリーダーの損失が経験されたときにビジネスの継続を保証し、財政的な打撃を減らします。これは、ビジネスの安定性の維持にも役立ちます。

ロシア・ウクレーン戦争の影響

キーパーソン収入保険市場経済制裁がビジネスパフォーマンスを中断するために悪影響を及ぼしました

ロシア・ウクレーン戦争は、特に戦争地域に事業があるか、国際的なビジネス上のつながりを持っている企業に関して、主要人物の所得保険市場シェアに特に影響を与えています。地盤状の変化と経済制裁がビジネスパフォーマンスを中断することで、企業は、移転、兵役、または財政不安定のために主要人員を失うことに関するリスクを高めるすべての危険を冒しています。これにより、組織の主要な人々の利用不能または無能力に起因する金銭的損失に対する防御として、キーパーソン保険を取得することに関心が生じました。

最新のトレンド

市場の成長を促進するためのデジタル化とリモート作業への依存

市場の成長をもたらす最近の傾向には、デジタル化とリモートワークへの依存が含まれます。企業がますますグローバル化された仮想になるにつれて、分散またはハイブリッド作業環境で実施された場合でも、あらゆる事業運営の継続を非常に重要な重要な人員を保護する必要があることが明らかになっているようです。この傾向は、遠隔の指導的地位の出現によりさらに増加し​​ました。この場合、CEOやその他の戦略的意思決定者は、チームと調整し、多くのビジネス上の意思決定を行ったさまざまな場所で営業​​していました。

さらに、パンデミック、地政学的緊張、またはキーパーソンの突然の利用不能など、パンデミック、地政学的緊張、またはその他の予期しないグローバルイベント中の組織の利益を保護するためのよりカスタマイズされた保険契約を備えた包括的なリスク管理に対する需要が高まっています。保険会社も注目を集めており、近代的な組織の変化するニーズを満たすために調整された、より柔軟でカスタマイズされた計画を提供しています。

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キーパーソン収入保険市場セグメンテーション

タイプごとに

タイプに基づいて、グローバル市場はに分類できます生命保険、トラウマ保険など

• 生命保険:このセクションには、主要なメンバーが死亡した場合に大きな損失が発生した場合に、組織に財務補償を提供することを目的とした計画が含まれています。キーマンの生命保険は、採用、補償、または利益の損失に対するその他の損失を補償することにより、損失から組織が回復することを保証する最も一般的なタイプのカバーの1つです。

• トラウマ保険:トラウマ保険は、重大な病気保険とも呼ばれます。概念は、キーパーソンが重病になった場合、または心臓発作、癌、脳卒中などの事故が発生した場合の金融ショックを保護することです。重大な病気のカバーは、ビジネスを変える健康状態に起因する主要人材の一時的または永続的な損失に耐えることができることを保証するでしょう。

アプリケーションによって

アプリケーションに基づいて、グローバル市場は50〜249人の従業員）と大企業に分類できます（250人以上を雇用）

• 中小企業（50〜249人の従業員）:これらは、ほとんどが中小企業であり、創設者、上級管理職、または専門の従業員の形で1人または2人のキーパーソンに大きく依存しています。このセグメントのキーパーソン収入保険は、キーパーソンがたまたま死亡したり、病気になったり、障害を持つようになった場合、財政不安定に対する保護をもたらします。中小企業に関する限り、損失は非常に深刻であり、保険はそのような離脱時にビジネスの継続性を保証します。

• 250人以上の従業員大企業:大規模な組織は通常、管理リーダーシップの正式な構造を維持していますが、損失が運用、意思決定、または収益性に影響を与える可能性のある一部のコアエグゼクティブまたは専門家に大きく依存しています。この場合、キーパーソン収入保険は、多くの場合、高レベルの幹部、理事会のメンバー、または部門の重要な責任者をカバーして、ビジネスを紛失後に回復して途切れることなく運営します。これは、利害関係者の信頼を維持し、チェンジオーバー中に収益源を保護する上で重要です。

市場のダイナミクス

市場のダイナミクスには、運転と抑制要因、市場の状況を示す機会、課題が含まれます。                         

運転要因

市場を後押しするという意識の高まり

いくつかの運転要因が、キーパーソン収入保険市場の成長に貢献しています。 主要な人々を財政的に失うリスクに関する企業間の意識の高まりは主要な推進力であり、いくつかの企業は、主要人物の損失に続いてそのような財政的リスクについてアイデアを得た後、そのようなイベントで金融セキュリティを提供する保険ソリューションを求めています。リモートワークの台頭とビジネス活動のグローバル化により、世界中の場所に関係なく、企業が役割を保護する必要性が高まりました。さらに、健康関連の問題やパンデミックや地政学的な緊張などの不当な出来事の発生率が高まっていることは、固体リスク管理戦略を持つことの重要性を強調しました。組織は、継続性の計画と財務の安定性に焦点を当てることです。したがって、キーパーソン収入保険の需要は、この市場を前進させる可能性があります。

市場を拡大するためのオフショア掘削プロジェクトへの投資の増加

キーパーソン収入保険の市場規模を大幅に増やす準備ができているいくつかの運転要因があります。ビジネスの複雑さの向上、役割の相互依存性、および組織間の依存度の向上は、主要な人員をカバーするように設計された保険スキームの強化の必要性をさらに示しています。主要なスタッフは、世界中の人材維持、不安定な経済、競争力のある環境などの課題に直面している場合、企業にとって重要です。その上、拡大する起業家のベンチャーとSMEの要件は、このようなビジネスの成功は少数の個人に依存するため、このタイプの保険がこの種の保険を要求します。高度な分析とデジタルプラットフォームとの統合により、企業はリスクの決定とその要件に応じて適切に保険商品を設計することで、市場へのアクセスをさらに開始しました。これらの要因に対する知識の成長は、キーパーソン収入保険のより多くの組織による投資の増加につながり、市場をさらに広めます。

抑制要因

潜在的に市場の成長を妨げるためのコストが高くなります

これらのポリシーの取得と維持に発生するコストは、キーパーソン収入保険の主要な制約の1つをもたらします。特別なスキルを持っている高位の幹部や個人を確保することは非常に費用がかかる可能性があります。これにより、多くの場合、中小企業や新興企業の予算を使用する人に余裕があるため、高価なポリシーになります。さらに、「キーパーソン」を特定して評価することは面倒である可能性があるため、適切なカバーを獲得するための努力が遅れたり不満を抱いたりします。これは、そのようなポリシーの別の不利な点は、最終的なリスク回避を標的にしているため、即時の重要な利益を提供しないことを意味します。一部の企業は、特に不確実な経済時代に、そのような政策への投資を思いとどまらないかもしれません。

機会

市場で製品の機会を生み出す新興の新興企業

キーパーソン収入保険の機会が大きい分野の1つは、中小企業にあり、現在はスタートアップでさらに多数になって成長しています。これらのビジネスベンチャーのほとんどでは、人々はリーダーシップ、戦略、特定のスキルにいくつかの重要な個人にもっと依存する傾向があります。ますます、中小企業は、主要な人員の突然の喪失から生じる財政的リスクと同意しています。したがって、それらはキーパーソン保険ソリューションの理想的な目標として立っています。企業はますますグローバルになり、リモートまたはハイブリッドの労働パターンを採用することは、保険会社が、個別にカスタマイズされ柔軟なキーパーソン収入ポリシーを通じて、国境を越えたビジネスの継続性を確保する保険の非常に包括的なカバーを提供する大きな機会を生み出します。

チャレンジ

ビジネスへのキーパーソンの価値と貢献は、消費者にとって潜在的な課題になる可能性があります

キーパーソン収入保険の消費者に対する主要な懸念は、ビジネスに対するキーパーソンの価値と貢献を正確に測定するという課題です。誰が「キーパーソン」であるかの決定と、潜在的な失われた利益と不在によって引き起こされる混乱を予測する必要があるため、通常は複雑であったはずだったという結果のカバレッジ。これは、ビジネスをリスクに対して脆弱な状態にする、または不必要に高いプレミアムを被る保険をかけすぎて、介入している介入のいずれかで頂点に達する可能性があります。たとえば、中小企業は、高レベルの幹部や専門家に関連する高価なプレミアムを提供することができず、事業を完全に保護することを困難にしている可能性があります。

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キーパーソン収入保険市場地域の洞察

• 北米 

北米の企業部門、特に米国のキーパーソン収入保険市場は、確立された企業部門と膨大な数の中小企業（SME）を抱えているため、キーパーソン収入保険の市場を支配しています。ここでは、主要な人員の損失から生じる財政的リスクは、企業に豊富に知られており、地域全体で主要な人物保険契約につながっています。この地域のこの市場で、金融サービスインフラストラクチャを開発し、リスク管理に重点を置いています。

• ヨーロッパ

企業が欧州市場で主要な個人の損失から保護することの重要性を認識しているため、個人収入保険市場は引き続き拡大しています。たとえば、この保険は、スタートアップ、中小企業、多国籍企業の数が大きく成長したため、英国、ドイツ、フランスなどの国で非常に高い需要があります。ヨーロッパでのコーポレートガバナンスと継続性計画に重点が置かれており、企業は重要な地位を保護するために全体的な保険カバーに投資することを余儀なくされています。

• アジア

アジアは、キーパーソン収入保険の成長とともに活況を呈しており、特に中国、インド、日本で、土地全体の発展途上国に拍車をかけています。この地域のビジネス環境は、中小企業と起業家のセクションに拡大しており、それによってキーパーソン保険の需要が増加しています。アジア企業のグローバル化の増加と競争力の高まりにより、主要な個人の保護が強調されており、その結果、市場の拡大が生じています。ただし、そのような保険の認識は比較的未発達のままであるため、成長の可能性が多くあります。

主要業界のプレーヤー

イノベーションと市場の拡大を通じて市場を形成する主要業界のプレーヤー

業界の主要な成長ドライバーは、キーパーソン収入保険の市場におけるイノベーションと戦略的拡大に常に焦点を当てているいくつかの大規模なプレーヤーです。これらのプレーヤーは、すべてのセクターで特定のビジネス要件に合わせたより適切な保険ソリューションの開発に焦点を当てています。企業は、仕事のパターンやグローバルな運営の変化など、現代の組織が遭遇する多くの変化に対応できる柔軟でカスタマイズされたポリシーを作成するための研究開発に多額の投資を行います。

製品の革新に加えて、これらの企業は地域、特にキーパーソン保険についての認識が高まっている新興市場を拡大しています。業界のこれらの主要なプレーヤーは、戦略的パートナーシップ、合併、買収を通じて、主要人物保険からのリーチの拡大と、デジタルプラットフォームの開発にますます集中しています。イノベーションと市場の拡大のこの組み合わせにより、彼らは競争力を維持し、全体的なリスク管理ソリューションの需要の増加に対応します。

キーパーソン収入保険会社のリスト

• Allstate (United States)
• The Hartford (United States)
• Nationwide (United States)
• AXA (France)
• YF Life (Hong Kong)
• Principal Financial Services, Inc (United States)
• Tenet Limited (Hong Kong)
• CCW Global Limited (Hong Kong)
• FWD Life Insurance Company (Hong Kong)
• Zurich Insurance (Switzerland)
• Manulife (Canada)
• AIA Group (Hong Kong)
• Allianz (Germany)
• Trust Life & Investments (Bangladesh)
• Marsh & McLennan Companies (United States)
• Sun Life Financial (Canada)

主要な業界の開発

2023年3月: チューリッヒ保険が新しいデジタルスイートのツールを立ち上げることにより、ビジネス顧客向けのキーパーソン保険の範囲を拡大した場合、企業のカバレッジの分析と調整をより適切に可能にし、簡素化された政策管理と企業の最も重要な人員の保護を容易にすることで、ユーザーエクスペリエンスの改善に役立ちました。

報告報告

この調査には、包括的なSWOT分析が含まれており、市場内の将来の発展に関する洞察を提供します。市場の成長に寄与するさまざまな要因を調べ、今後数年間で軌道に影響を与える可能性のある幅広い市場カテゴリと潜在的なアプリケーションを調査します。この分析では、現在の傾向と歴史的な転換点の両方を考慮に入れ、市場の要素についての全体的な理解を提供し、成長の潜在的な領域を特定しています。

調査レポートは、定性的研究方法と定量的研究方法の両方を利用して、徹底的な分析を提供する市場セグメンテーションを掘り下げています。また、市場に対する財務的および戦略的視点の影響を評価します。さらに、このレポートは、市場の成長に影響を与える需要と供給の支配的な力を考慮して、国家および地域の評価を提示します。競争力のある景観は、重要な競合他社の市場シェアを含め、細心の注意を払って詳細に説明されています。このレポートには、予想される時間枠に合わせて調整された新しい研究方法論とプレーヤー戦略が組み込まれています。全体として、市場のダイナミクスに関する貴重で包括的な洞察を、正式で簡単に理解できる方法で提供します。