自動車保険の市場規模、シェア、成長、および産業分析、タイプ別（条約の再保険と能力的再保険）、ダウンストリーム産業（商業車と個人の車）、地域予測2033年

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自動車保険市場の概要

2024年に878.36億米ドルの世界的な自動車保険市場は、2025年には982.18億米ドルに着実に成長すると予測されており、2033年までに2400.66億米ドルに達すると予想され、2025年から2033年までの予測期間より約11.82％のCAGRを維持しています。

自動車保険部門の人々は、保険を提供することにより、事故、盗難、その他のリスクから自動車を保護するのに役立ちます。多くの国では、今ではより多くの車両が路上にあるため、法律で義務付けられています。

市場開発に影響を与えるものには、販売されている自動車の数、道路で発生する事故、新しい規制、さまざまな新しい技術が含まれます。サードパーティの責任、包括的、衝突は、市場で購入できるさまざまな種類の保険の1つです。大規模な保険グループ、特定の分野を専門とする自動車保険会社、およびオンラインアグリゲーターは、業界の主要なプレーヤーです。

Covid-19の衝撃

自動車保険業界は、Covid-19パンデミック中のサプライチェーンの混乱により悪影響を及ぼしました

グローバルなCovid-19パンデミックは前例のない驚異的であり、市場は、パンデミック以前のレベルと比較して、すべての地域で請求頻度と収益性の大幅で予想外の変化を経験しています。プレミアム需要では初期の安定性が見られましたが、その後の運転活動の減少は独自の市場ダイナミクスにつながりました。 CAGRの増加に反映された突然の市場の成長は、市場の成長と需要がパンデミック以前のレベルに戻ることに起因しています。

パンデミックの初めに、道路交通の減少により事故が少ないため、自動車保険会社の収益性の向上が見られました。旅行の減少と動作に遠隔方法の使用により、道路上の車両が少なかったため、自動車と責任の両方の主張の両方が強い下落を見ました。支払われた請求が少ない結果、多くの保険会社は短期間にわたって引受利益の上昇を経験しました。それでも、パンデミックは、オンラインで保険業務を移動すること、リスクの減少のために保険料の消費者の要求に対応し、規制当局からのより多くの課題に対処するため、さまざまな方法で対処する必要がありました。新しい車両の販売と顧客の忠誠心も経済に応じて変動しましたが、請求頻度が増加したため、この期間中に保険会社がより収益性が高くなりました。

最新のトレンド

テレマティクス、デジタル変革、自律車両による自動車保険の変化。

さまざまな重要な傾向は、自動車保険業界に大きな変化を起こさせることです。ますます、保険会社はテレマティクスと使用法ベースの保険（UBI）を使用しています。保険会社はテクノロジーを使用して、各人の運転スタイルに合理的な料金を請求するのに役立つ人々の運転習慣を視聴しています。これを行うと、安全に運転し、他の人が運転スキルを向上させることを奨励するのに役立ちます。デジタル変革はまた、保険業界のあらゆる部分を迅速に進めています。現在、クライアントはインターネットを介してポリシーを取得し、カバーをオンラインで迅速に更新し、人工知能への取り扱いを請求すること、さらにはリモートで評価を行うことさえできます。目標は、会社をより効率的に、費用を削減し、さまざまな方法で保険契約者を支援することです。業界はまた、長期的に自動運転車が運転と輸送の世界にどのように影響するかに苦労しています。自律運転が発生するにつれて、リスク評価、事故の過失、保険請求の管理の標準的なプロセスがレビューされています。保険会社は、自動車が人為的エラーを減らす技術を使用しているため、新製品を新しい危険を引き起こすため、新製品を考えることを余儀なくされています。これらの影響はすべて、業界を変えており、自動車保険の価格設定、製品の作成、顧客とのやり取りに影響を与えています。

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自動車保険市場セグメンテーション

タイプごとに

タイプに基づいて、グローバル市場は条約の再保険と能力的再保険に分類できます

• 条約の再保険:ここで、主な保険会社は1つの種類の事業と再保険会社の特定の割合を譲渡（CEDES）決定した（再保険を受け入れる）この転送を決定します。ポートフォリオのすべてのリスクに対して保険を提供し、両当事者が管理するのが簡単です。
   
• 能力的再保険:能力的再保険を使用する場合、再保険会社がプライマリ保険会社からそれを取得することを選択した場合にのみ、ポリシーまたはリスクが再保険に加入します。これらのポリシーは条約契約に適合しないことが多いため、このタイプの再保険を使用すると、各リスクのより良い評価につながります。

アプリケーションによって

ダウンストリーム産業に基づいて、グローバル市場は商用車と個人の車に分類できます

• 商用車:商用車は、主に企業が使用する車両のポリシーをカバーしています。艦隊の例は、配達用のバン、タクシー、会社のトラックです。この計画では、通常、さまざまな承認されたドライバー、ビジネス固有のリスクをカバーし、多くのマイルを許可します。
   
• パーソナルカー:このセグメントは、所有者が商業的に使用していない自動車の自動車保険契約を扱っています。ほとんどの人は、毎日の運転、外出、個人タスクに使用される車両をカバーするこの種の自動車保険を必要としています。保険のこの部分の保険料は、ドライバーの年齢、運転記録、購入する車の種類などの影響を受けることがよくあります。

市場のダイナミクス

市場のダイナミクスには、運転と抑制要因、市場の状況を示す機会、課題が含まれます。                         

運転要因

市場をサポートするための車両販売の増加と車両人口の増加

世界中の自動車セクターは、特に成長する経済における乗客や商用車の需要が高いため、成長を続けています。自動車の所有権と使用法の法的要件である傾向があるため、この増え続ける道路上の車両数は、増え続ける保険の基盤に直接対応しています。使い捨ての収入と都市化の増加に伴い、より多くの企業や個人が自動車を購入し、それにより自動車保険会社の基本的な顧客ベースが継続的に増加します。

必須の保険法の増加と、市場規模を拡大するための規制当局のフレームワークが厳しい

世界中の政府は、車両保険に関連するより厳格な規制をますます採用および実施しており、ほとんどの場所でそれを要求しています。これらの法的命令は、事故の被害者に財政的セキュリティを提供し、公共医療システムの負担を制限することを目的としており、自動車の所有者に補償を取得させます。補償の最小要件を提起したり、コンプライアンス違反に対する罰の増加など、そのような法律の継続的な改訂は、需要と自動車保険の遵守をさらに奨励しています。

抑制要因

修理コストの増加と請求頻度の潜在的に市場の拡大が遅くなるため

洗練されたドライバーアシスタンスシステム（ADA）、高度なエレクトロニクス、ハイテク材料が装備されている現代車の複雑さの高まりにより、中程度のクラッシュ後の修理コストが大幅に増加します。これは、より気を散らす運転、交通濃度の増加、より新しい、より高価な車両の総損失の増加など、他の傾向と相まって、請求の頻度と重大度の増加につながります。これらの請求請求の支払いは、保険会社の収益性に直接的な影響を及ぼし、消費者の価格が増加することが多いため、手頃な価格を制限し、市場の成長が遅くなる可能性があります。

機会を構築するためのテレマティクスと使用法ベースの保険（UBI）統合

機会

テレマティクステクノロジーの広範な使用は、車内デバイスまたはモバイルアプリを使用してリアルタイムの運転データをキャプチャすることを意味し、自動車保険業界に大きな機会を提供します。これにより、使用法ベースの保険（UBI）スキーム（「支払い装備」または「ペイハウドライブ」）を開発および成長させる可能性が開かれ、保険会社が実際の運転行動に関連する高度に差別化されたプレミアムを作成できるようになります。これにより、より低い料金と価値のある情報を持っている可能性のあるより安全なドライバーが、より良いリスク評価、詐欺防止、および安全な運転に報いる新しい革新的な製品の作成をもたらします。

潜在的な課題としての自律車両の破壊効果と進化する責任モデル

チャレンジ

自動運転車の継続的な進歩と究極の普遍的な受け入れは、従来の自動車保険モデルに対する基本的な長期的な課題です。運転の責任は、人間のドライバーから車のソフトウェアとメーカーに移行するため、事故の責任のための既存の枠組みは劇的に再考されなければなりません。これにより、人間と侵略の請求が減少する可能性がありますが、誰が責任を負い、保険のコストを個人の保険契約者や車両メーカーまたはテクノロジーサプライヤーに譲渡する可能性について、複雑な新しい法的および技術的な問題を提起し、現在の引受モデルと請求モデルの基本的な変革が必要です。

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自動車保険市場の地域洞察

• 北米 

北米の米国自動車保険市場は、車両の所有率が高く、保険を必要とする強力な規制システム、および確立された保険インフラストラクチャのために、常に世界で最も高いシェアを維持しています。また、市場は、カスタマイズされたプレミアムを提供するためのテレマティクスと使用法ベースの保険（UBI）モデルの使用に重点を置いて、技術開発に大きく依存しています。さらに、電気自動車の浸透（EV）と自動運転車（AV）の継続的な革新は、ニッチ保険商品の新しい機会を開き、市場の継続的なリーダーシップと革新を支援しています。

• ヨーロッパ

ヨーロッパにはかなりの自動車保険市場シェアもあります。これは、異なる規制条件と堅牢なインターネットベースの販売チャネルを持つ複数の国家市場の存在に代表されます。ヨーロッパ諸国の大多数の義務的なサードパーティ賠償責任保険は、安定した需要を提供します。市場は、環境に優しい運転習慣の割引や電気およびハイブリッド車の保険のための割引の提供など、政策購入と管理のためのデジタルプラットフォームの使用の強化を目撃しています。

• アジア

アジア太平洋地域は、自動車保険市場で最も急速に成長している地域であり、大幅な成長を遂げています。成長は、主に、特に中国やインドなどの人口密度の高い国での急成長している車両の販売と、強制保険法の実施と相まって推進されています。この地域は、インターネットプラットフォームの採用が増加し、テレマティクスベースの「Pay as Drive」（PAYD）ポリシーの需要が増加し、消費者のニーズの変化を満たし、管理リスクを改善するために、保険市場の急速なデジタル進化を経験しています。

主要業界のプレーヤー

トップ保険会社は、新しい傾向を促進し、自動車保険セクターを拡大しています。

自動車保険業界の大手企業は、新製品を導入し、オンライン販売を拡大し、リスクを管理するために統計をより利用することにより、市場を変えています。行動と新しい車の技術の変化により、これらの企業は最新のポリシーで疲労ベースと支払いのように駆動システムを使用しています。彼らは、顧客を支援し、請求管理と市場の新しい部分のターゲット顧客を合理化するための新しいデジタルツールを開発しています。テレマティクスを使用して、自動車分野と技術分野の両方でデータを分析し、同盟を求めているこれらの企業は、自動車保険の成長と方向性を導いています。

トップモーター保険会社のリスト

• BMW AG (Germany)
• Polaris Industries, Inc. (U.S.)
• KTM AG (Australia)
• Ducati (Italy)
• Triumph (Germany)
• Harley-Davidson (U.S.)
• Kawasaki Heavy Industries, Ltd. (Japan)
• Suzuki Motor Corporation (Japan)
• Honda Motor Co., Ltd. (Japan)
• Yamaha Motor Co., Ltd. (Japan)

主要な業界開発

2023年10月:自動車保険セクターの主要な成長エリアの1つは、より多くの使用法ベースの保険を採用し、モノのインターネットと自動車のデータを使用して他の企業と協力していました。例として、2023年10月、Liberty Mutual InsuranceとJaguar Land Rover North Americaがチームを組んで、JLR車の所有者が自動車を購入して自動車保険を購入できるようになりました。自動車業界の保険会社とOEMが、接続された車のデータをUBIに使用し、顧客の経験を改善するために協力していることを示しています。同時に、Octo Telematicsは、安全な運転を促進し、テレマティクス技術の助けを借りて請求を容易にするためのデジタルドライバーソリューションを導入しました。専門家と組織はこの機会を利用して、自動車保険のテレマティクスの5G/6GとAIを検討しました。このアプローチは、今後数年間でリスク分析を増やし、個別の製品を強化する可能性が高いようです。

報告報告

この研究は、SWOT分析に深く見られ、市場で今後の影響がある影響を特定します。さまざまな市場セグメント（カバー、車両タイプ、チャネル）を含む市場が成長するいくつかの理由を検討し、今後数年間で将来の道を形作ると予想される使用を使用しています。これには、継続的な傾向と過去の重要な瞬間の評価、市場の重要な部分の説明、拡大の機会を見つけるのに役立ちます。

2025年5月中旬の時点で、道路上の自動車の増加、当局からの新しい要件、テレマティクスの広範な使用により、自動車保険市場の継続的な成長が予想されます。今日の車両はより複雑で高価であり、自動運転車は市場を混乱させる可能性がありますが、多くの人々は依然として道路関連の問題に対する保護を必要としています。業界の大手企業は、UBIに取り組んでおり、販売と請求のためのプロセスをオンラインでアップグレードし、自動車メーカーと力を合わせています。現在、消費者は個別の実用的な保険商品を好むため、自動車保険市場は継続的な改善とスマートテクノロジーのより大きな使用により、うまく機能すると予測されています。