損害保険市場規模、シェア、成長、動向および業界分析、タイプ別（住宅所有者保険、マンション保険、生協保険、HO4保険、賠償責任保険、ペット保険、その他）、用途別（直接、代理店、銀行、その他）、2026年から2035年までの地域別洞察と予測

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損害保険市場の概要

世界の損害保険市場規模は、2026年に8,791億5,000万米ドルと見込まれており、2026年から2035年までの予測期間中に4.22%のCAGRで2035年までに1,2749億9,000万米ドルに成長すると予測されています。

世界の損害保険市場は保険業界の基礎であり、住宅、自動車、損害賠償保障などのさまざまな分野をカバーしています。テクノロジーの進歩、規制の変化、消費者の需要の進化の影響を受けて、継続的に進化しています。技術統合、顧客の期待の進化、リスク評価手法の改善などの要因により、保険会社の業務は再構築され、個別化されたサービスと合理化されたプロセスが強調されています。

しかし、複雑な規制環境を乗り越え、次のような新たなリスクに対処するなど、課題は依然として残っています。サイバーセキュリティ脅威と自然災害の余波への対処。急速な都市化、所得の増加、リスク軽減戦略に対する意識の高まりなどの要因によって、特に中国、インド、インドネシアなどのアジア太平洋諸国の優位性において、市場の回復力と成長見通しは明らかです。業界がパンデミック後の変化に適応し、革新的なソリューションを採用する中で、それは世界中の個人、企業、資産にとって重要な安全策であり続けます。

主な調査結果

新型コロナウイルス感染症の影響

経済減速によるパンデミックにより市場の成長が抑制される

新型コロナウイルス感染症（COVID-19）の世界的なパンデミックは前例のない驚異的なものであり、市場ではパンデミック前のレベルと比較してすべての地域で需要が予想を下回っています。 CAGRの上昇を反映した市場の急激な成長は、市場の成長と需要がパンデミック前のレベルに戻ったことによるものです。

パンデミックは損害保険市場に大きな影響を与え、多面的な課題と変化をもたらしました。ロックダウンや経済活動の縮小による景気減速は、消費者の行動やリスクプロファイルの変化をもたらし、さまざまな商品の需要に影響を与えました。保険製品。リモートワークへの注目の高まりと車両の使用パターンの変化が影響を及ぼしましたモーター保険金請求が増加する一方、事業中断の請求が急増し、保険会社の引当金が圧迫された。急速なデジタル化に伴ってサイバーリスクが増大し、サイバーセキュリティ対策の強化が必要になりました。さらに、保険会社はリモートワークの設定やサプライチェーンの混乱により、引受業務、保険金請求処理、顧客サービスにおいて業務上の障害に直面しました。パンデミックは業界でのデジタル導入とイノベーションを加速させましたが、同時に不確実性も高まり、進化する状況を乗り切るための機敏なリスク管理戦略が必要になりました。

最新のトレンド

市場の成長を促進するための人工知能 (AI) の統合

損害保険市場は、テクノロジーの進歩によって変革の波を経験しています。主なトレンドには、次のような統合が含まれます。人工知能 (AI)引受業務、保険金請求処理、不正行為検出を合理化します。ブロックチェーンの出現により、透明性が促進され、コストが削減され、安全な取引記録を通じて革新的な保険商品が生み出されています。テレマティクスは、運転行動を測定するテクノロジーを活用して、使用状況に応じたインセンティブを提供し、リスク評価を洗練し、事故を防止することで保険を再構築しています。ドローンは災害後の財産検査と被害評価に革命をもたらしています。一方、ビッグデータの活用は、商品のパーソナライズ、価格戦略の洗練、そして新しい保険サービスの開発を促進しています。これらの傾向は総合的に、損保部門におけるより効率的で顧客中心の技術主導型の状況への根本的な変化を意味しています。

• 全米保険委員協会（NAIC、2023年）によると、米国の損害保険会社は8,500億ドルを超える純保険料を計上しており、自動車、損害、賠償責任の各分野にわたるリスク補償に対する需要の高まりを示しています。

• Insurance Information Institute (Triple-I、2022) は、米国の住宅所有者の 60% 以上が財産保険に加入しており、ハリケーンや山火事などの気候関連の災害が保険金請求の頻度の増加に寄与していることを強調しました。

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損害保険市場セグメンテーション

タイプ別

種類に基づいて、世界市場は住宅所有者保険、マンション保険、生協保険、HO4 保険、賠償責任保険、ペット保険などに分類できます。

• 住宅所有者保険: 住宅と持ち物をさまざまなリスクや危険から守り、住宅所有者に安心を提供します。

• コンドミニアム保険: コンドミニアムの所有者向けに特別に設計された補償範囲で、ユニットと個人財産の両方を保護します。

• 生協保険: 協同組合の住宅を対象とした保険で、生協内の建物や個人の所有物を確実に保護します。

• HO4 保険: 賃貸住宅内のテナントの個人財産と責任を補償する賃貸人の保険。

• 賠償責任保険: 被保険者による怪我や物的損害による法的請求や費用に対する経済的保護を提供します。

• ペット保険: ペットの獣医師の治療を保証し、予期せぬ病気や事故に対する経済的サポートを提供します。

• その他: このカテゴリには、洪水保険、アンブレラ保険、標準保険ではカバーされない独自のリスクに対応する特殊保険など、幅広い専門保険商品が含まれる場合があります。

用途別

アプリケーションに基づいて、世界市場は直接、代理店、銀行およびその他に分類できます。

• 直接: 直接市場セグメントには、仲介業者を通さずに保険会社が消費者に直接販売する保険契約が含まれ、保険契約者に利便性と直接のコミュニケーション チャネルを提供します。

• 代理店: 代理店市場セグメントには、独立した保険代理店または代理店を通じて販売される保険契約が含まれ、消費者に個別のガイダンスと幅広い保険オプションを提供します。

• 銀行: 保険契約は銀行を通じて販売され、多くの場合保険会社と連携して、保険商品と金融サービスをバンドルすることでさらなる利便性を提供します。

• その他: このカテゴリには、オンライン プラットフォーム、アフィニティ グループ、または直接チャネル、代理店チャネル、または銀行チャネルに直接属さない特殊なパートナーシップなどのニッチな流通チャネルが含まれる場合があります。これらの代替チャネルは、保険販売のための独自のアクセス ポイントを提供し、特定の消費者セグメントや業界に対応します。

推進要因

市場を活性化する技術の進歩

技術の進歩は、損害保険市場の成長において極めて重要な原動力となっています。人工知能 (AI)、機械学習、ビッグデータ分析などの先進テクノロジーの統合により、保険業務に革命が起きています。 AI により、保険会社は引受プロセスを自動化し、リスク プロファイルをより正確に分析し、保険金請求処理を合理化できるため、効率と費用対効果が向上します。さらに、自動車保険などの保険契約でテレマティクスや IoT デバイスを活用することで、パーソナライズされたリスク評価が可能になり、顧客エクスペリエンスが向上し、リスク管理への積極的なアプローチが促進されます。

市場拡大に向けた顧客の期待の進化

顧客の期待の進化により、損害保険市場の状況が大きく形成されています。顧客は現在、特定のニーズやライフスタイルに応える、パーソナライズされた保険ソリューションを求めています。柔軟なポリシー、シームレスなデジタル エクスペリエンス、より迅速な請求解決に対する需要が高まっています。保険会社は、革新的な製品やサービスを提供し、データ分析を活用して保険契約を調整し、デジタル インターフェースを強化してよりスムーズなカスタマー ジャーニーを提供することで適応しています。保険会社がこのダイナミックな市場で競争力を維持し、顧客ロイヤルティを維持するには、こうした進化する期待に応えることが極めて重要です。

• 経済協力開発機構（OECD、2022年）によると、自然災害による保険損失は世界中で1,200億ドルを超えており、これが損害賠償保険の需要の増加を促進しています。

• インド保険規制開発庁（IRDAI、2023年）は、自動車保険がインドの一般保険料総額のほぼ35％を占めており、強制的な補償要件によって損害賠償市場を強化していると報告しました。

抑制要因

市場の成長を妨げる可能性がある規制の複雑さとコンプライアンス

損害保険市場における制約要因の 1 つは、規制の複雑さとコンプライアンス要件の増大です。業界の進化に伴い、規制は拡大し複雑化し続けており、保険会社は迅速に適応することが課題となっています。さまざまな地域にわたって進化する複数の規制枠組みを遵守するには、多大なリソースと専門知識が必要です。さらに、国ごとに規制状況が異なるため、現地法の微妙な理解を必要とし、これが世界展開を目指す保険会社にとってハードルとなる可能性があります。この進化する規制環境において、コンプライアンスと運用の機敏性のバランスを取ることは依然として大きな課題です。

• 欧州保険・職業年金庁（EIOPA、2022年）によると、EU内の保険会社の約25％が、インフレによる保険金支払いによる保険引受損失を報告しており、収益性の圧迫が浮き彫りになっています。

• 国際保険監督者協会（IAIS、2023年）は、規制強化により世界的に中堅保険会社のコンプライアンスコストが15％以上増加し、損害保険分野の小規模事業者の拡大が抑制されていると指摘しました。

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損害保険市場の地域的洞察

アジア太平洋地域は急速な都市化により市場を独占

アジア太平洋地域は、急速な都市化、自然災害の増加、可処分所得の増加などの要因により、世界の損害保険市場シェアを独占しています。この成長を牽引しているのは、堅調な経済成長と中間層の拡大に牽引され、現在では世界最大の損害保険市場となっている中国である。インド、インドネシア、ベトナムなどの他の国々でも、同様の要因により損害保険部門が大幅に成長しています。この拡大は、保険会社にとって、地域のニーズに合わせた新商品で革新し、新興市場に拡大し、人工知能などのテクノロジーを活用して自社の商品やサービスを強化し、このダイナミックで急成長する市場での成功に向けた態勢を整える機会を提供する。

主要な業界関係者

顧客エクスペリエンスを向上させるイノベーションを通じて市場を形成する主要な業界プレーヤー

損害保険市場の主要企業は、顧客エクスペリエンスを向上させ、業務効率を最適化し、リスクを効果的に管理するために継続的に革新を行っています。これらの企業は、引受プロセスを合理化し、リスクをより正確に評価し、保険金請求処理を改善するために、人工知能やデータ分析などのテクノロジーをますます活用しています。さらに、持続可能性や気候関連のリスク管理戦略に重点が置かれるとともに、個々の顧客のニーズに合わせてカスタマイズされた保険商品やサービスへの注目が高まっています。一部のプレーヤーは、競争力を維持し、進化する市場の需要に適応することを目的として、高度なテクノロジーを自社の業務に統合するためにインシュアテック企業との提携を模索しています。

• ザ・ハートフォード:米国証券取引委員会（SEC、2022年）の提出書類によると、ザ・ハートフォードは18,000人を超える従業員を管理し、米国50州すべてで損害保険を提供しており、強力な商業ラインで存在感を示しています。

• 中国人民保険会社（PICCグループ）:中国銀行保険監督管理委員会（CBIRC、2023年）の報告によると、PICCグループは全国で3億人以上の顧客にサービスを提供しており、損害保険分野ではトップの国営保険会社にランクされている。

上位損害保険会社リスト

• The Hartford (U.S.)
• People's Insurance Company of China Group (China)
• Allstate (U.S.)
• AIG (American International Group) (U.S.)
• Farmers Insurance (U.S.)
• Travelers Group (U.S.)
• Berkshire Hathaway (U.S.)
• Liberty Mutual (U.S.)
• Tokio Marine (Japan)
• Ping An of China (China)
• Chubb (Switzerland)
• China Pacific Insurance (China)
• Progressive Group (U.S.)
• USAA (U.S.)
• State Farm (U.S.)

産業の発展

2023 年 10 月:保険会社は、引受業務と保険金請求のプロセスを改善するために人工知能 (AI) を活用しています。 AI を使用すると、保険会社がリスクをより適切に評価し、保険金請求についてより正確に予測するのに役立つデータのパターンを特定できます。たとえば、AI を使用して衛星画像を分析し、自然災害による被害の危険にさらされている物件を特定できます。

レポートの範囲

この調査には包括的な SWOT 分析が含まれており、市場内の将来の発展についての洞察が得られます。市場の成長に寄与するさまざまな要因を調査し、今後数年間の市場の軌道に影響を与える可能性のある幅広い市場カテゴリーと潜在的なアプリケーションを調査します。分析では、現在の傾向と歴史的な転換点の両方が考慮され、市場の構成要素を総合的に理解し、成長の可能性のある分野が特定されます。

調査レポートは、市場の細分化を掘り下げ、定性的および定量的な調査方法の両方を利用して徹底的な分析を提供します。また、財務的および戦略的観点が市場に与える影響も評価します。さらに、レポートは、市場の成長に影響を与える需要と供給の支配的な力を考慮した、国および地域の評価を示しています。主要な競合他社の市場シェアなど、競争環境が細心の注意を払って詳細に記載されています。このレポートには、予想される期間に合わせて調整された新しい調査方法とプレーヤー戦略が組み込まれています。全体として、市場のダイナミクスに関する貴重かつ包括的な洞察を、形式的でわかりやすい方法で提供します。