유형 (농작물 대출, 장비 대출, 토지 구매 대출, 가축 대출, 기타) 별 농업 대출 시장 규모, 주식, 성장 및 산업 분석 및 응용 프로그램 (작물 농업, 임업, 축산, 어업, 기타) 지역 통찰력 및 2033 년 예측을 기반으로합니다.

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농업 대출 시장 개요

세계 농업 대출 시장 규모는 2024 년에 약 4 천억 달러로 평가되었으며 2025 년에 4,240 억 달러에 달할 것으로 예상되며, 2033 년까지 7 천억 달러로 꾸준히 7 천억 달러에 달할 것으로 예상 기간 동안 6%의 CAGR을 나타 냈습니다.

농업 대출은 농민, 농업 기관 및 농촌 기업에 질식 대출을 제공하기 때문에 전 세계에 중요합니다. 대출은 농지, 종자, 비료, 장비 및 농업 생산에 필요한 기타 자원의 취득을 촉진합니다. 정부, 금융 기관 및 소액 금융 기관은 모두 농민들이 단기 운영 요구 및 장기 투자에 대한 그러한 형태의 신용을 이용할 수 있도록하기 위해이 농업 대출 시장에 적극적으로 참여합니다.

최근 몇 년 동안, 매우 많은 양의 농장 투입량의 유입, 기계의 필요성 증가 및 정밀 농업과 같은 고급 농업 기술을 채택해야 할 필요성으로 인해 농업 부문의 대출 수요가 증가했습니다.

많은 경제의 중추로서, 농업 시장은 식량에 대한 수요 증가, 기술 발전 개선 및 농민의 요구를 대상으로하는 금융 혁신에 대한 급격한 변화를 일으킬 것으로 예상됩니다.

Covid-19 영향

전염병 혼란은 농업에서 재정적 투쟁으로 이어졌습니다

전 세계 Covid-19 Pandemic은 전례가없고 비틀 거리며, 시장은 전염병 전 수준에 비해 모든 지역에서 예상보다 낮은 수요를 경험했습니다. CAGR의 증가에 의해 반영된 갑작스런 시장 성장은 시장의 성장에 기인하며, 전염병 전 수준으로의 수요가 필요합니다.

분명히, 공급망의 폐쇄와 혼란은 전 세계 시장에 나왔고, 농민들과 노동 부족의 추가 어려움, 늦은 배송 및 농산물 가격 변동으로 인해 대출 상환을 어렵게 만듭니다. 많은 중소 규모의 농민들에게 큰 힘이 있었으며, 불이행이 증가하고 부채를 재조정 할 가능성이 높아졌습니다.

이 위기를 극복하기 위해 정부와 금융 기관은 대출 모라토리엄, 금리 인하 및 농업 사업 지원을위한 비상 신용 라인과 같은 몇 가지 구호 조치를 발표했습니다.  농민들은 온라인 뱅킹, 모바일 대출 플랫폼 및 기타 핀 테크 솔루션으로 향하여 거리에서 크레딧에 액세스 할 수있었습니다. 농민들이 예측할 수없는 시장 조건에서 재무 위험을 더 잘 인식함에 따라, 보험 공간 농업 대출에 대한 관심이 증가했습니다.

최신 트렌드

원활한 신용 액세스를위한 Agri-Fintech 솔루션의 Rise

농업 대출 시장에서 유도하는 한 가지 추세는 AI, 블록 체인 및 빅 데이터 분석을 사용하여 농민들에게 신용에 대한 완벽한 액세스를 제공하는 Agri-Fintech 솔루션을 채택하는 것입니다. 디지털 플랫폼을 통해 농민은 대출을 신청하고 거의 즉각적인 승인 및 금융 서비스를 원격으로받을 수 있으므로 기존 금융 기관에 대한 의존도를 줄입니다. 오늘날, 여러 핀 테크 신생 기업과 은행은 AI 기반 신용 스코어링 시스템에 대한 기존의 신용 점수 프로세스를 포기합니다. 새로운 모델은 위성 이미지, 일기 예보 및 역사적 작물 수율 데이터와 같은 대체 데이터를 통해 농민의 상환 용량을 정의합니다. 이러한 추세는 이전에 담보 또는 공식적인 신용 기록이 부족한 신용을 얻는 데있어 극복 할 수없는 장벽에 직면했던 소규모 및 한계 농민들과 관련하여 재정적 포용의 개선에 중요합니다.

농업 대출 시장 세분화

유형별

• 농작물 대출 - 단기 작물 대출은 농민들이 재정적으로 종자, 비료, 살충제, 관개 또는 작물 재배 목적으로 필요한 기타 유형의 투입물을 구매하도록 돕기 위해 제공됩니다. 이러한 대출은 재배 기간 동안 농부의 현금 흐름으로 유지되어 생산성이 다른 단계에서 생산성을 보장 할 수 있습니다. 보조금을 지급하더라도 농작물 대출은 대부분의 정부가 소규모 및 한계 농민들에게 제공됩니다.

• 장비 대출 - 장비 대출은 트랙터, 수확기, 관개 시스템, 현대 기계 및 노동에 대한 효율성을 향상시키고 의존성을 줄이는 데있어 농민들에게 중요합니다. AI 기반 도구로 인해 정밀 농업에 대한 관심이 증가함에 따라 농민들 사이의 더 나은 생산성과 수익성에 관한 기계화 학위가 증가하기 때문에 장비 대출에 대한 수요가 증가 할 것으로 예상됩니다.

• 토지 구매 대출 - 토지 구매 대출은 새로운 농지의 인수 또는 기존 토지 확장을위한 자금 조달을위한 장기 대출 영역에 속합니다. 일반적으로 대출은 더 낮은 이자율로 더 긴 상환 기간을 제공하므로 토지 소유권 및 농촌 개선에 대한 적절한 보상을 제공합니다.

• 가축 대출 - 가축 대출은 소, 가금류, 유제품 가축, 그들의 유지 및 축산과 관련된 모든 것을 구매하기 위해 취해집니다. 이 특정 대출은 일반적으로 동물 구매, 동물 주택 건설, 사료 조달 및 수의학 비용을 목적으로 농부가 취합니다. 육류, 유제품 및 가금류의 글로벌 소비 증가는 가축 자금 조달에 대한 수요 증가와 함께 진행됩니다.

• 기타 - 이것은 다른 특별한 농업 분야에서 농업 처리, 온실 농업, 양봉, 양식업 등에 대한 대출로 구성됩니다. 이러한 대출은 농업 기업의 다각화를 장려하면서 지속 가능한 농업 관행을 강화합니다.

응용 프로그램에 의해

• 농작물 농업 - 작물 농업은 다른 식량 농작물과 현금 작물, 즉 곡물, 펄스, 과일, 야채, 기름석, 면화 및 사탕 수수를 재배하기위한 대출을 의미합니다. 농작물 생산은 대부분 계절에 따라 계절적이므로, 적시에 재정 지원은 생산성 유지를위한 입력을 확보하는 데 가장 중요한 고려 사항입니다.

• 임업 - 임업 대출은 토목 나무 농장, 목재 생산 및 농업 프로젝트를 개발하기위한 것입니다. 이러한 대출은 또한 탄소 저장 및 생물 다양성 보존을위한 지속 가능한 산림 관리 관행에 더 많은 투자를하는 토지 소유 및 농업 가족이 촉진됩니다.

• 축산 - 소, 유제품 농업, 양/염소 축산 및 가금류를 들고 있습니다. 대출은 농민들이 생산량을 생산하기 위해 동물의 건강과 복지를 제공하기 위해 사료를 구매하는 데 도움이 될 것입니다.

• 어업 추가 - 어업 대출에는 양식 농장 대출, 내륙 어업 대출 및 해양 어업 대출이 포함됩니다. 이러한 대출은 일반적으로 해산물 생산의 지속 가능성과 해안 및 농촌 지역의 경제 발전을 촉진하기 위해 냉장 보트, 네트 및 번식 주식을 구매하는 데 도움이됩니다.

• 기타 - 여기에는 Apiculture 버섯 생산, 유기농 농업, 화초 재배, 수경법 및 기타 여러 지역이 포함됩니다. 이 범주 내에서 더 많은 농부들이 전통적인 농업에 대한 추가적인 이익을 얻는 새로운 농업 방법을 실험하고 있기 때문에 대출이 점점 더 인기를 얻고 있습니다.

시장 역학

시장 역학에는 운전 및 제한 요인, 기회 및 시장 상황을 진술하는 과제가 포함됩니다.

운전 요인

현대 농업 관행에 대한 수요 증가

정밀 농업, 기계화 및 현명한 농업 기술의 채택으로 인해 자금 조달은 매니 폴드를 증가시켰다. 농민들은 생산성과 효율성을 높이기 위해 강화 된 관개 시스템, AI 구동 모니터링 도구 및 고도로 자동화 된 기계에 투자하고 있습니다. 이러한 현대화에는 거대한 자본이 필요하며, 이는 장비 대출 및 기술 지원 신용 솔루션에 대한 수요를 막대한 규모로 증가시킵니다.

정부의 프로그램 및 보조금 대출

국가들은 보조금이 금리, 대출 포기 및 농업 사업에 대한 재정 지원을 통해 전 세계 농업 부문에 지원을 제공하고 있습니다. 기후 변화, 상품 가격 변동성 및 기타 불확실한 비상 사태로 인해 농민들이 관련 위험에 대처하는 데 도움이되는 농작물 대출, 비상 크레딧 또는 농촌 개발 기금이 낮은 많은 국가는 농민들에게 더 접근 가능하고 저렴한 시장을 강화할 수 있으며, 따라서 시장을 성장시킬 수 있습니다.

구속 요인

대출 불이행 및 신용 상환 실패의 큰 위험

위에서 언급 한 바와 같이, 농업은 기후 변화, 자연 재해, 변동 상품 가격 및 불안정한 시장 행동의 극단적 인 영향을 받고 있습니다. 농작물 실패, 해충 침입, 가뭄 또는 홍수와 같은 발생은 농민들이 대출의 정시 지불을 방해합니다. 이로 인해 대출 불이행 비율이 높아 은행을 엄격한 대출 기준 또는 금리 인상으로 확장하여 농민의 신용에 대한 장벽이 될 수 있습니다.

기회

디지털 및 핀 테크 중심의 농업 대출 : 앞으로의 길

Agri-Fintech 솔루션과 디지털 뱅킹의 출현은 농업 대출 시장에 큰 기회를 제공하고 있습니다. 모바일 대출 플랫폼, AI 지원 신용 득점 및 블록 체인 지원 대출 처리는 농민, 특히 은행 계좌가없는 소규모 및 소기업자가 신용을 이용할 수있게합니다. 이러한 혁신은 서류 작업을 크게 줄이고, 대출 승인 시간을 표준화하며, 농촌 지역의 재정적 포용을 장려합니다.

도전

대출 상환 및 농업 안정성에 대한 기후 변화의 영향

가뭄, 홍수 및 변화하는 기후 매개 변수로 인해 불확실한 기후 조건은 항상 농업 대출 상환에 심각한 어려움을 겪었습니다. 계절 농작물을 양육하는 농민들은 정시에 대출을 상환하기 위해 안정적인 수입을 창출하는 능력에 영향을 미치는 수확량의 불확실성을 찾습니다. 금융 기관은 질적이며 기후 방지 측면을 정량적으로 해결하여 기관을 극한 날씨 위험으로부터 충분히 보호 할 수있는 자금 조달 솔루션을 고안해야합니다.

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농업 대출 시장의 지역 통찰력

• 북아메리카

미국 농업 대출 시장은 농민들에게 농업 대출 프로그램을 설립하는 정부 지원 및 금융 기관의 결과로 광범위하게 개발되었습니다. 이 분야에 관여하는 것은 농업부 (USDA)-농장 서비스 기관 (FSA) 대출과 같은 프로그램의 공동 이니셔티브에 의해 규정 된 농촌 개발 프로그램뿐만 아니라 많이 생각되는 저급 대출 및 농작물 보험이 있습니다. 또 다른 자금의 원천은 새로운 농업 장비, 정밀 농업 및 지속 가능한 농업 프로젝트에 대한 투자를 제공하는 개인 은행, 신용 조합 및 핀 테크 대출 기관입니다. 강력한 규제에 의해 확보 된 농업 기술 채택 및 농민 친화적 인 대출 정책의 증가는 미국 시장을 만드는 이유입니다.

• 유럽

유럽 국가들이 가지고있는 농업 대출 프로그램의 다양성 EU의 일반적인 농업 정책에서 비롯됩니다. EU가 농민들에게 대출, 보조금 및 직접 지불을 이용하여 유기농 농업, 기후 실질적인 농업 및 지속 가능한 토지 관리에 투자 할 수있었습니다. 독일, 프랑스 및 네덜란드와 같은 국가의 금융 기관은 다양하고 전문화 된 농업 금융을 제공합니다. 이러한 현실에 추가하는 것은 기후 변화, 노동 부족, 엄격한 환경 규제와 같은 과제가 농장 수익성 및 신용 접근을 중단시킵니다.

• 아시아

아시아에서는 매우 역동적 인 농업 대출 시장이 대표되며, 농촌 자금 조달과 관련하여 인도, 중국 및 인도네시아와 같은 국가에 의해 더욱 주도되고 있습니다. 이들 모두는 주로 저금리, 농장 보조금 및 기타 부채 구제에 의존하여 소규모 농민을 지원합니다. 인도 금융 모빌 라이저의 예는 Nabard (국립 농업 및 농촌 개발 은행)이며, 이는 농촌 신용 분배 메커니즘에 역할을합니다. 중국의 Agri Fintech Lending은 붐이 목격되었으며, 여기서 디지털 플랫폼을 통해 농민들에게 소기 대출이 제공됩니다.

주요 업계 플레이어

농업 대출 시장에서 금융 기관, 정부 기관 및 민간 대출 기관을 포함한 여러 주요 기관은 전 세계 농민들에게 다양한 신용 솔루션을 제공합니다. 이 부문의 행위자에는 은행, 신용 조합, 소액 금융 기관, 핀 테크 회사 및 정부 지원 금융 기관이 포함되며, 각각은 접근 가능한 금융을 통해 농업 생산성을 향상시키기 위해 노력합니다.

선진국에서는 지속 가능성과 농업 부문에 중점을두고 있지만, 금융 포용 및 디지털 신용 솔루션에 더 관심이있는 신흥 경제에는 상황이 다릅니다. 은행, 기술 제공 업체 및 정책 입안자 간의 협력은 신용에 대한 액세스를 더욱 향상시켜 전 세계 부문의 전반적인 지속 가능한 성장을 보장 할 것입니다.

최고의 농업 대출 회사 목록

• Trust First Bank & Trust (United States)
• Opportunity International (Global/United States)
• Cropin (India)
• Regional Investment Corporation (Australia)
• Agricultural Mortgage Corporation (United Kingdom)
• Lending for African Farming Company (United Kingdom)
• UK Agricultural Finance (United Kingdom)
• USDA Farm Service Agency (United States)
• Horizon Farm Credit (United States)
• Agriculture Financial Services Corporation (Canada)
• Farm Credit Services of America (United States)
• American Farm Mortgage (United States)
• FAME Maine (United States)
• Lone Star Ag Credit (United States)
• Field & Main Bank (United States)
• NEBAT (United States)
• Capital Farm Credit (United States)

주요 산업 개발

2024 년 10 월, :이 이니셔티브는 농업, 즉 식품 생산, 물 가용성 및 인프라 필요성에 대한 다른 주요 관심사에 대한 대응입니다. 더 많은 자금은 또한 기후 금융 자원의 동원에 중점을 둘 것입니다. 이제 농업은 세계 기후 금융의 4%만을 받으므로 지속 가능한 관행을 지원할 수 있습니다. 마지막으로, 세계 은행은 또한 신용 보증 및 보험 도구를 민간 자본을 동원하기위한 도구로 사용하고 농민들을 구매자와 금융 서비스와 관련시키는 스파드 디지털화와 함께 사용하려고합니다.

보고서 적용 범위

농업 대출 시장 보고서는 중요한 측면 시장 규모와 성장 추세 및 경쟁 환경을 조사하기위한 포괄적 인 가이드를 제공하는 범위 내에 있습니다. 그것은 작물 대출, 장비 대출, 토지 구매 대출, 가축 대출 및 작물 농업, 임업, 축산 및 어업에 대한 주요 유형의 대출 평가를 구성합니다.

Covid-19가 농업 대출, 기후 변화로 인한 적응 적 변화 및 디지털 변화에 미치는 영향은 더욱 적용됩니다. 대출 불이행 및 시장 변동성과 같은 시장 문제 외에도 정부 보조금 및 기술 발전과 같은 운전 요인을 식별합니다. 경쟁 환경과 최근의 산업 개발, 특히 지속 가능한 농업 금융에 대한 글로벌 투자의 최근 증가에 대한 추가 논의가 더 논의됩니다.이 보고서는 변화하는 농업 대출 시장을 이해하는 데 눈을 찾는 데있어 금융 기관, 정책 입안자, 투자자 및 농업 사업에 큰 가치가 될 것입니다.