E-KYC 시장 규모, 점유율, 성장 및 산업 분석, 유형별(비디오 인증, 디지털 ID 제도), 애플리케이션별(은행, 금융 기관, 금융 회사), 지역 통찰력 및 예측(2026~2035년)

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E-KYC 시장 개요

전 세계 E-KYC 시장은 2026년 약 13억 2천만 달러 규모로 추산됩니다. 시장은 2035년까지 71억 8천만 달러에 이를 것으로 예상되며, 2026년부터 2035년까지 연평균 성장률(CAGR) 20.7%로 확대될 것으로 예상됩니다. 아시아 태평양 지역이 약 40%의 점유율로 선두를 달리고 있으며 북미가 약 35%, 유럽이 약 20%로 그 뒤를 따릅니다. 성장은 디지털 뱅킹 및 규제 준수 요구에 의해 주도됩니다.

e-KYC(Electronic Know Your Customer) 시장은 디지털 혁신과 규제 필요성으로 인해 금융 기관 및 제공업체가 친환경적이고 안정적이며 확장 가능한 고객 확인 방법을 더욱 선호하게 되면서 급속도로 증가하고 있습니다. 이 시대에는 기업이 전자 문서, 생체 인식 정보 및 AI 기반 평가를 사용하여 원격으로 고객의 신원을 확인할 수 있습니다. E-KYC 솔루션은 소비자 온보딩 경험을 향상시키는 동시에 현금세탁 방지(AML) 및 테러 자금 조달 방지(CFT) 지침 준수를 간소화합니다.

순 보급률 증가, 모바일 사용 및 핀테크 상승으로 인해 e-KYC 시장은 운영 비용 절감, 소비자 자부심 향상, 사기 위험 감소 등 상당한 이점을 제공합니다. 금융 기관, 커버리지 기업 및 통신 공급업체는 e-KYC 솔루션을 조기에 채택한 기업입니다. 원활하고 안전한 온보딩 기술에 대한 요구가 높아지면서, 국제 정부가 가상 신원 확인 및 사실 안전을 촉진하고 e-KYC 환경에 유사한 추진력을 부여하는 유리한 지침을 구현함에 따라 시장은 증폭될 준비가 되어 있습니다.

주요 결과

코로나19 영향

E-KYC 산업은 코로나19 팬데믹 기간 동안 공급망 중단으로 인해 부정적인 영향을 받았습니다.

글로벌 코로나19 팬데믹은 전례가 없고 충격적이었습니다. 시장은 팬데믹 이전 수준에 비해 모든 지역에서 예상보다 낮은 수요를 경험했습니다. CAGR 증가로 반영된 급격한 시장 성장은 시장 성장과 수요가 팬데믹 이전 수준으로 복귀했기 때문입니다.

코로나19 팬데믹은 규제 프레임워크의 혼란과 일부 지역의 디지털 온보딩 전략 적응 부진으로 인해 e-KYC 시장의 성장을 방해했습니다. 그룹이 예기치 않게 전환되는 규정에 맞춰 까다로운 상황에 직면함에 따라 폐쇄 및 제한으로 인해 e-KYC 솔루션 구현이 지연되었습니다. 또한, 경기 침체와 불확실성으로 인해 많은 조직이 신기술에 대한 투자를 연기하게 되었습니다. 디지털 시스템의 신속한 채택을 둘러싼 보안에 대한 우려 역시 고객 사이에서 주저함을 불러일으켜 e-KYC의 상당한 평판을 늦췄습니다. 그럼에도 불구하고, 장기간에 걸쳐 디지털화 방향으로 전환하면서 결국 시장 증가가 높아졌습니다.

최신 트렌드

시장 성장을 촉진하기 위한 AI 및 ML 채택 증가

e-KYC 시장의 최신 추세는 신원 확인 정확성과 사기 탐지를 향상시키기 위해 인공 지능(AI)과 기계 학습(ML)의 채택이 증가하는 것입니다. 얼굴 인기와 문서 검증으로 구성된 AI 기반 기술은 e-KYC 전술의 성능과 신뢰성을 향상시키고 있습니다. 또한, 블록체인은 식별 사실을 저장하고 공유하여 사기 위험을 낮추는 안전하고 확실한 기술로 주목을 받고 있습니다. 특히 코로나19 팬데믹으로 인해 멀리 떨어진 온보딩이 증가하면서 은행, 핀테크 및 산업 분야에서 e-KYC 답변에 대한 요구도 높아지고 있습니다.통신.

• FATF(Financial Action Task Force)에 따르면 전 세계 국가의 약 46%가 고객 온보딩 및 검증 프로세스를 간소화하기 위한 자금세탁 방지 조치의 일환으로 금융 부문에서 e-KYC 프로세스를 구현했습니다.

• 세계은행(World Bank) 보고서에 따르면 전 세계적으로 약 22%의 성인이 은행 계좌를 이용할 수 없는 상태로 남아 있으며, 특히 디지털 액세스가 급속히 확대되고 있는 개발도상국에서는 디지털 신원 확인 및 e-KYC 솔루션에 대한 상당한 추진이 이루어지고 있습니다.

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E-KYC 시장 세분화

유형별

유형에 따라 글로벌 시장은 영상 인증, 디지털 ID 체계로 분류될 수 있습니다.

• 영상 인증: 이 종류에는 영상 통화를 통해 후원자의 실제 사진을 문서와 대조하고 얼굴 인기 기술을 사용하여 후원자의 신원을 확인하는 방식이 포함됩니다. 이는 멀리 떨어진 고객 온보딩을 위한 은행 및 금융 서비스와 같은 부문에서 특히 인기가 있습니다. 비디오 검증은 고객이 검증 프로세스 동안 체류 상담원과 상호 작용하므로 향상된 안전성과 규정 준수를 보장합니다.

• 디지털 ID 체계: 개인 식별에 대한 안정적인 디지털 모델을 제공하는 정부 지원 또는 비공개 영역 작업입니다. 예를 들면 인도의 Aadhaar 또는 유럽의 e-ID가 있습니다. 디지털 ID 체계는 온라인에서 신원을 확인하기 위한 빠르고 안정적이며 안정적인 방법을 제공하여 통화, 의료 및 정부 서비스 전반에 걸쳐 상당한 채택을 촉진합니다.

애플리케이션별

응용 분야에 따라 글로벌 시장은 은행, 금융 기관,보험회사.

• 은행: 은행은 디지털 신원 확인을 사용하여 계좌 개설, 소비자 온보딩을 간소화하고 AML(현금세탁 방지) 및 KYC(고객 파악)를 포함한 규제 요구 사항을 준수하는지 확인하는 e-KYC 답변의 가장 큰 채택자 중 하나로 간주됩니다. E-KYC 답변은 은행이 사기 위험을 줄이면서도 멀리 떨어져 있고 원활한 계정 출현을 허용하여 소비자 보고서를 장식하는 데 도움이 됩니다.

• 금융 기관: 투자 회사, 신용 그룹, 대출 기업을 포함한 금융 기관은 e-KYC를 활용하여 고객 신원을 확인하고 스포츠 사기를 방지합니다. 이러한 시설은 운영 비용 절감, 처리 속도 향상, 보호 강화 등의 이점을 누리며 구매자 만족도를 높이고 엄격한 통화 정책을 준수합니다.

• 보험 회사: 보험 회사는 e-KYC를 사용하여 온라인 소프트웨어 방법 및 청구 합의 전반에 걸쳐 보험 계약자의 신원을 확인합니다. 가상 신원 확인 답변을 채택함으로써 보험 회사는 온보딩 즐거움을 꾸미고 사기를 줄이며 현지 규칙을 준수합니다. E-KYC를 통해 인수 방식을 대폭 향상하고 표준 고객 지원을 강화할 수 있습니다.

판매채널별

글로벌 시장은 판매채널을 기준으로 직접채널, 유통채널로 분류할 수 있습니다.

• 직접 채널: 이 채널에는 은행, 경제 기관 및 정부 기업과 함께 e-KYC 솔루션을 즉시 홍보하여 ​​고객을 중단하는 기관이 포함됩니다. 이 모델에서 공급자는 온라인 구조, 수입 팀 또는 고객 지원을 통해 고객과 즉시 소통합니다. 다이렉트 채널은 보다 개인화된 판매 경험을 제공하므로 기업은 고객의 정확한 요구 사항에 맞춰 솔루션을 맞춤화하고 규제 요구 사항을 준수할 수 있습니다.

• 배포 채널: 배포 채널은 최종 고객에게 e-KYC 답변을 홍보하고 판매하는 리셀러, 기계 통합업체, 시대 파트너를 포함한 제3자 중개자를 의미합니다. 이러한 파트너는 일반적으로 광범위한 시장 점유율을 보유하고 있으며 특정 지역이나 산업에서 고객 기반을 늘리는 데 도움을 줄 수 있습니다. 유통 채널을 통해 e-KYC 사업자는 중개자의 노하우와 네트워크를 활용하여 더 폭넓게 채택하고 더 빠르게 시장에 침투할 수 있습니다.

시장 역학

시장 역학에는 시장 상황을 나타내는 추진 및 제한 요인, 기회 및 과제가 포함됩니다.

추진 요인

시장 활성화를 위한 규제 준수 및 디지털 혁신

e-KYC 시장 성장의 요인 중 하나는 은행, 화폐 서비스, 보험과 같은 부문에서 규제 준수에 대한 필요성이 커지고 있다는 것입니다. 정부와 규제 기관에서는 자금 세탁 및 사기를 방지하기 위해 더욱 엄격한 신원 확인 프로세스를 요구하고 있습니다. 이로 인해 그룹이 후원자 확인을 간소화하고 자금 세탁 방지(AML) 및 고객 파악(KYC) 규정을 준수하며 안정적인 디지털 환경을 확인하기 위해 노력함에 따라 e-KYC 솔루션의 채택이 높아졌습니다.

• ITU(국제전기통신연합)에 따르면 2021년 전 세계 인구의 67% 이상이 모바일 셀룰러 가입을 했으며, 특히 신흥 경제국에서 모바일 플랫폼 전반에 걸쳐 e-KYC 솔루션을 빠르게 배포할 수 있게 되었습니다.

• 유엔은 전 세계 인구의 약 15%가 공식 신분증이 부족하여 정부와 민간 부문이 금융 포용 및 신원 확인을 위해 e-KYC 시스템을 채택하도록 추진하고 있다고 보고합니다.

시장 확대를 위한 디지털 및 모바일 서비스 채택 증가

디지털 시스템, 모바일 앱 및 온라인 서비스의 상승세는 e-KYC 솔루션에 대한 수요를 활용하고 있습니다. 뱅킹, 투자 및 보장 제공을 위해 가상 채널을 사용하는 소비자가 늘어나면서 그룹에서는 원격으로 신원을 확인하기 위한 효율적이고 안정적이며 빠른 방법이 필요합니다. 코로나19 팬데믹으로 인해 주로 확대된 모바일 우선 상호 작용 방향의 변화로 인해 e-KYC는 원활하고 안정적인 소비자 온보딩 및 인증 검토를 제공하는 데 중요한 요소가 되었습니다.

억제 요인

시장 성장을 잠재적으로 방해할 수 있는 데이터 보안에 대한 우려

e-KYC 시장의 성장을 방해하는 주요 요인은 데이터 프라이버시와 안전성에 대한 우려입니다. e-KYC 답변은 민감한 개인 통계 수집 및 처리에 밀접하게 의존하기 때문에 사실 위반 및 신원 도용과 관련된 큰 위험이 있습니다. 많은 소비자들은 오용이나 사이버 공격에 대한 두려움으로 인해 생체 인식 및 개인 기록의 비율을 유지하는 것을 주저하고 있습니다. 또한 기관이 다양한 법적 요구 사항을 탐색하고 규정 준수 조치에 투자해야 하기 때문에 다양한 영역에 걸쳐 표준화된 정책이 부족하여 e-KYC 솔루션 구현이 복잡해집니다. 이러한 까다로운 상황으로 인해 특히 규제가 덜한 시장에서는 채택률이 둔화될 수 있습니다.

• 국제표준화기구(ISO)에 따르면 전 세계적으로 e-KYC 솔루션의 약 45%가 표준화 문제에 직면해 있으며, 이는 다양한 시스템과 제공자 간의 상호 운용성 문제를 야기합니다.

• 세계경제포럼(World Economic Forum)은 금융 기관의 30%가 데이터 침해 및 신원 도용의 잠재적인 위협으로 인해 디지털 KYC 솔루션 구현에 있어 사이버 보안 위험을 심각한 제약으로 보고하고 있음을 강조합니다.

시장에서 제품에 대한 기회 창출을 위한 생체 인증 기술의 채택 증가

기회

e-KYC 시장의 기회는 얼굴 인기도, 지문 스캐닝, 음성 평판을 포함한 생체 인식 인증 기술의 채택이 증가하는 데 있습니다. 은행, 핀테크, 통신을 포함한 추가 산업이 고객 온보딩 전략을 꾸미려고 함에 따라 생체 인식 솔루션은 신원 확인에 안정적이고 효율적이며 사용자 친화적인 접근 방식을 제공합니다. 특히 팬데믹 이후 원활하고 광범위한 가상 서비스에 대한 수요가 증가하면서 이러한 추세는 더욱 가속화됩니다. 또한 전 세계 정부를 통한 디지털 신원 이니셔티브의 성장은 e-KYC 제공업체가 공공 및 민간 지역 기업과 협력할 수 있는 긍정적인 환경을 조성하여 다양한 산업 전반에 걸쳐 더 빠르고 안전한 검증을 보장합니다.

• UNECE(유엔 유럽경제위원회)에 따르면 2025년까지 개발도상국의 약 25%가 디지털 신원 프레임워크를 채택하여 e-KYC 시스템 확장을 위한 상당한 기회를 제공할 것으로 예상됩니다.

• 국제 금융 공사(IFC)는 초소형 기업(MSME)이 전 세계 모든 기업의 90% 이상을 차지하고 있으며 e-KYC 솔루션을 구현하면 이러한 기업의 더 나은 금융 통합을 위한 길을 제공한다고 보고합니다.

데이터 개인 정보 보호 및 보안에 대한 우려는 소비자에게 잠재적인 문제가 될 수 있습니다.

도전

e-KYC 시장 내 고객의 과제는 데이터 개인 정보 보호 및 안전에 대한 우려입니다. 많은 사람들이 생체 통계, 파일, 식별 정보 등 민감한 개인 통계를 디지털 플랫폼을 통해 공유하는 것을 경계합니다. 이러한 우려는 데이터 유출이나 무단 접근으로 인해 신분 도용이나 사기로 이어질 가능성이 높아짐에 따라 더욱 커집니다. 게다가 파일 확인이나 생체 인식 스캔을 포함하는 몇 가지 e-KYC 방법의 복잡성은 기술에 대한 지식이 부족한 개인에게는 장벽이 될 수 있습니다. 또한 디지털 인프라와 인터넷 접속의 지역적 차이로 인해 주로 서비스가 부족한 지역에서 채택이 크게 방해될 수 있습니다.

• 유럽연합 사이버보안청(ENISA)에 따르면, 디지털 신원 시스템 침해의 60%는 취약한 인증 프로토콜에서 비롯되며, 이는 e-KYC 제공업체에게 지속적인 문제를 안겨줍니다.

• 유엔은 저소득 국가 인구의 25%가 인터넷에 접속할 수 없어 원격 및 서비스가 부족한 지역에서 e-KYC 채택이 더디게 진행되는 것으로 추정합니다.

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E-KYC 시장 지역 통찰력

• 북아메리카

북미의 e-KYC 시장은 엄격한 규제 요건과 가상 뱅킹 도입 증가로 인해 추진되고 있습니다.핀테크헌금. 미국과 캐나다는 시장 성장의 주요 원인이며, 통화 기관과 적용 범위 조직이 고객 온보딩 및 규정 준수를 위해 e-KYC 솔루션을 점점 더 많이 채택하고 있습니다. 미국 e-KYC 시장은 엄격한 규제 필요성과 디지털 뱅킹 및 핀테크 서비스 채택 증가로 인해 강력한 성장을 경험하고 있습니다. 2023년에는 경제 기관이 꾸준한 AI 기반 신원 확인 답변에 대한 요구를 주도하면서 전 세계 시장의 상당 부분을 차지했습니다.

• 유럽

유럽은 은행, 금융, 보험 부문의 가상 혁신이 증가함에 따라 e-KYC 시장 내에서 강력한 성장을 목격하고 있습니다. 이 곳은 GDPR과 함께 디지털 신원 체계 및 규제 프레임워크에 대한 강력하고 권위 있는 작업의 이점을 누리고 있습니다. 영국, 독일, 프랑스와 같은 국가가 선두에 있으며 유럽 연합은 안정적인 디지털 ID를 추진하고 있습니다. 유럽의 시장은 규제 표준을 충족하기 위한 개인 정보 보호 및 규정 준수에 중점을 두고 확장될 것으로 예상됩니다.

• 아시아

아시아, 특히 인도, 중국, 일본과 같은 국가에서는 셀룰러 뱅킹, 핀테크 및 디지털 청구서의 상승세로 인해 예기치 않게 e-KYC 솔루션을 채택하고 있습니다. 가상 식별 솔루션을 홍보하는 인도의 Aadhaar 애플리케이션과 같은 정부 주도 프로젝트의 위치 혜택입니다. 점점 더 많은 가상 우선 기업과 은행 서비스를 이용할 수 없는 대규모 인구로 인해 아시아는 큰 증가된 용량을 제공합니다. 아시아의 e-KYC 시장은 대규모 디지털 신원 확인을 처리하기 위한 비용 효율적이고 확장 가능한 솔루션을 전문으로 하며 빠르게 확장되고 있습니다.

주요 산업 플레이어

혁신과 시장 확장을 통해 시장을 형성하는 주요 산업 플레이어

e-KYC 시장을 형성하는 주요 업계 게이머들은 합성 지능, 시스템 학습, 생체 인식 인증과 같은 첨단 기술을 혼합하여 혁신에 주력하고 있습니다. 이들 회사는 신원 확인 방법의 정확성, 속도 및 보호를 강화하고 사기 위험을 낮추며 고객 온보딩 경험을 향상시키고 있습니다. 또한 다양한 부문에 걸쳐 가상 신원 답변을 구현하기 위해 금융기관, 핀테크, 정부 기관과의 협력을 통해 시장 확대가 이루어지고 있습니다. 안전하고 확장 가능한 시스템의 지속적인 개발과 진화하는 정책 준수와 함께 게이머는 시장을 주도하고 효율적이고 원활한 신원 확인에 대한 점점 커지는 요구를 충족할 수 있습니다.

• Tata Consultancy Services(TCS): TCS 연례 보고서에 따르면 이 회사는 은행 및 정부 부문에서 e-KYC 서비스를 포함한 디지털 ID 솔루션을 활용하여 전 세계 국가의 약 23%에서 운영되고 있습니다.

• Wipro Technologies: Wipro의 지속 가능성 보고서에 따르면 Wipro는 전 세계 국가의 약 8%에서 e-KYC 솔루션을 구현했으며, 은행 서비스를 이용할 수 없는 인구에 대한 원격 신원 확인을 지원하여 금융 포용성을 높이는 데 중점을 두고 있습니다.

최고의 E-Kyc 회사 목록

• Tata Consultancy Services (India)
• Wipro Technologies (India)
• GBG Plc. (U.K.)
• Acuant (U.S.)
• GIEON Business Solutions (India)
• Ever Compliant (Israel)
• Financial Software and Systems (India)
• Jumio Corporations (U.S.)
• Trust Stamp (U.S.)
• Pegasystems (U.S.)
• Trulioo (Canada)

주요 산업 발전

2023년 10월: e-KYC 시장 내 산업 발전 중 하나는 Jumio의 AI 기반 신원 확인 플랫폼의 도입입니다. 2023년 Jumio는 경제 기관, 핀테크 그룹 및 정부에 더 빠르고 안정적인 신원 확인을 제공하기 위해 기계 학습과 생체 인식 확인 기술을 통합하여 e-KYC 답변을 확대했습니다.

보고서 범위

e-KYC 시장은 AI, 생체인식,블록체인, 이는 신원 확인 프로세스를 재작업하는 것입니다. 디지털 및 모바일 서비스 채택이 증가하고 규제 준수 필요성이 더욱 엄격해짐에 따라 은행, 보험, 핀테크 등의 산업에서는 안정적인 친환경 e-KYC 솔루션에 돈을 투자하게 되었습니다. 그룹이 원활하고 꾸준한 구매자 온보딩을 우선시함에 따라 이러한 답변에 대한 수요가 곧 증가하여 다양한 부문과 지역에 걸쳐 시장이 확대될 것입니다.

그러나 사생활 보호에 대한 우려와 관련 규제 차이로 인해 여전히 광범위한 채택이 제한되고 있습니다. 소비자가 민감한 비공개 정보를 공유하는 것을 주저하고 e-KYC 접근 방식을 탐색하는 복잡성으로 인해 일부 영역에서는 시장 성장이 둔화될 수 있습니다. 이러한 까다로운 상황에도 불구하고 시장은 특히 가상 ID 체계와 셀 우선 답변의 상승세로 인해 혁신과 확장을 위한 상당한 기회를 제공합니다. e-KYC 기술이 지속적으로 적응함에 따라 시장은 전 세계 산업 전반에 걸쳐 꾸준한 가상 고객 확인 답변에 대한 미래 수요를 충족할 수 있는 좋은 위치에 있습니다.