보험 기술(InsurTech) 시장 규모, 점유율, 성장 및 산업 분석, 유형별(자동차, 비즈니스, 건강, 가정, 전문 분야, 여행 및 기타), 애플리케이션별(자동차, BFSI, 정부, 의료, 제조, 소매, 운송 및 기타), 지역 통찰력 및 예측(2025~2035년)

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보험 기술(INSURTECH) 시장 개요

글로벌 보험 기술(insurtech) 시장 규모는 2025년 75억 2천만 달러, 2026년에는 84억 8천만 달러에 이를 것으로 예상되며, 2026년부터 2035년까지 연평균 성장률(CAGR) 12.7%로 성장해 2035년에는 260억 7천만 달러로 더욱 성장할 것으로 예상됩니다.

보험 기술(InsurTech) 시장은 기술 혁신과 변화하는 소비자 요구로 인해 큰 변화를 겪고 있습니다. 디지털 플랫폼의 등장과 함께데이터 분석, 보험사에서는 고객 경험 향상, 보험 인수 프로세스 최적화, 위험 관리 개선에 점점 더 집중하고 있습니다. 이러한 변화로 인해 운영을 간소화하고 맞춤형 보험 상품 및 서비스를 제공하는 InsurTech 솔루션에 대한 투자가 증가하고 있습니다.

더욱이, 규제 프레임워크와 규정 준수 표준은 다음과 같은 환경을 형성하고 있습니다.보험기술 (InsurTech) 시장. 정부와 규제 기관은 새로운 위험을 해결하고 투명성을 촉진하며 디지털 보험 생태계에서 소비자 이익을 보호하기 위한 정책을 제정하고 있습니다. 이러한 규정을 준수하면 업계 무결성이 보장될 뿐만 아니라 이해관계자 간의 신뢰가 조성되고 진화하는 규정 준수 요구 사항을 충족하기 위해 InsurTech 제품의 혁신이 촉진됩니다.

주요 결과

코로나19 영향

수요 증가로 인한 전염병으로 인해 시장 성장이 촉진됨

글로벌 코로나19 팬데믹은 전례가 없고 충격적이었습니다. 시장은 팬데믹 이전 수준에 비해 모든 지역에서 예상보다 높은 수요를 경험하고 있습니다. CAGR 증가로 반영된 시장 성장은 시장 성장과 수요가 팬데믹 이전 기간과 비슷한 수준을 계속 유지하고 있기 때문입니다.

코로나19 팬데믹은 보험 기술(InsurTech) 시장에 큰 영향을 미쳐 디지털 혁신을 가속화했습니다. 보험사들은 사회적 거리두기 조치로 인해 판매, 청구 처리, 고객 서비스를 위한 디지털 플랫폼으로 전환했습니다. 이로 인해 AI 기반 보험 인수, 디지털 청구 처리, 원격 의료 등 InsurTech 솔루션의 채택이 증가했습니다. 그러나 전염병은 사이버 보안 위험 증가와 새로운 위험 평가의 불확실성과 같은 과제도 제기했습니다. 전반적으로 어려움이 있었지만 전염병으로 인해 InsurTech 채택이 촉진되어 시장에 주로 긍정적인 영향을 미쳤습니다.

최신 트렌드

시장 재편을 위한 사용량 기반 보험(UBI)의 부상

UBI(사용 기반 보험)는 보험 기술(InsurTech) 시장에서 두드러진 트렌드로 떠오르며 전통적인 보험 모델에 혁명을 일으키고 있습니다. UBI는 텔레매틱스와 IoT 장치를 활용하여 보험 계약자의 행동을 실시간으로 추적하고 평가하므로 보험사는 개별 위험 프로필을 기반으로 맞춤형 보험료를 제공할 수 있습니다. 데이터 기반 보험으로의 전환은 보다 안전한 운전 습관과 위험 완화를 촉진할 뿐만 아니라 고객 참여와 만족도도 향상시킵니다. UBI가 지속적으로 관심을 끌면서 보험사들은 점점 더 고급 분석을 활용하여 데이터의 힘을 활용하고 고객의 진화하는 요구에 맞는 보다 정확한 가격 책정 및 보장 옵션을 제공하고 있습니다.

• 사용량 기반 보험(UBI) 채택 현재 1,500만 대 이상의 차량에 텔레매틱스 기반 UBI 프로그램이 적용되어 보험사가 운전 행동을 실시간으로 추적하고 맞춤형 보험료를 제공할 수 있습니다.
• 청구 처리의 AI 42%의 보험사는 처리 시간과 사기를 줄이기 위해 청구 자동화용 AI를 통합했습니다.

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보험 기술(INSURTECH) 시장 세분화

유형별

유형에 따라 글로벌 시장은 자동차, 비즈니스, 건강, 가정, 전문 분야, 여행 및 기타로 분류될 수 있습니다.

• 자동차 보험: 이 카테고리는 자동차, 오토바이, 상업용 차량을 포함한 차량에 대한 보험 보장에 중점을 둡니다. 이 부문의 InsurTech 솔루션은 텔레매틱스와 IoT 장치를 활용하여 운전 행동을 모니터링하고 사용량 기반 보험료를 제공하는 경우가 많습니다.

• 사업 보험: 사업 보험은 재산 피해, 책임, 사업 중단을 포함한 다양한 위험에 대해 상업 단체에 대한 보장을 제공합니다. 이 범주의 InsurTech 솔루션은 모든 규모의 기업을 위한 인수 프로세스, 위험 평가 및 청구 관리를 간소화합니다.

• 건강 보험: 건강 보험은 의료 비용 및 의료 서비스에 대한 보장을 제공합니다. 이 부문의 InsurTech 혁신에는 원격 의료 플랫폼, 건강 추적 앱, 의료 접근성 및 결과 개선을 목표로 하는 맞춤형 웰니스 프로그램이 포함됩니다.

• 주택 보험: 주택 보험은 재산 피해, 도난 및 책임으로부터 주택 소유자와 임차인을 보호합니다. 이 범주의 InsurTech 솔루션은 위험 예방을 위해 스마트 홈 장치를 통합하고 더 빠른 환급을 위해 디지털 청구 처리를 제공하는 경우가 많습니다.

• 전문 보험: 전문 보험은 표준 보험 정책으로는 적절하게 처리할 수 없는 고유하거나 고위험 노출을 보장합니다. 이 부문의 InsurTech 발전에는 사이버 보험, 이벤트 취소 보험, 특정 산업 요구에 맞춘 기후 위험 보장이 포함됩니다.

• 여행 보험: 여행 보험은 여행 취소, 의료 응급 상황, 여행 중 수하물 분실 등 예상치 못한 사건에 대한 보장을 제공합니다. 이 카테고리의 InsurTech 솔루션은 여행 중 보험 상품 구매, 청구서 제출, 긴급 지원 이용을 위한 원활한 디지털 경험을 제공합니다.

• 기타: 이 카테고리에는 위 분류에 속하지 않는 틈새 보험 상품과 신흥 부문이 포함됩니다. 여기에는 애완동물 보험, P2P 보험, 특정 트리거나 이벤트를 기반으로 하는 매개변수 보험 상품과 같은 영역을 대상으로 하는 혁신적인 InsurTech 솔루션이 포함됩니다.

애플리케이션별

응용 분야에 따라 글로벌 시장은 자동차, BFSI, 정부, 의료, 제조, 소매, 운송 및 기타로 분류될 수 있습니다.

• 자동차: 자동차 산업 애플리케이션은 자동차 보험, 차량 관리, 텔레매틱스 기반 보험 상품 등 차량용 보험 솔루션을 제공하는 데 중점을 둡니다. 이 분야의 InsurTech 혁신은 데이터 기반 통찰력을 통해 운전자 안전을 강화하고 위험 평가를 개선하며 청구 프로세스를 최적화하는 것을 목표로 합니다.

• BFSI(은행, 금융 서비스 및 보험): BFSI 부문은 보험을 포함한 광범위한 금융 서비스를 포괄합니다. 이 범주의 InsurTech 솔루션은 보험 회사, 중개인 및 금융 기관을 대상으로 운영을 간소화하고 고객 참여를 강화하며 보험 가치 사슬 전반에 걸쳐 디지털 혁신을 추진합니다.

• 정부: InsurTech의 정부 적용에는 사회 문제를 해결하고 공공 서비스를 향상시키기 위한 보험사와 공공 부문 기관 간의 협력이 포함됩니다. 여기에는 보험 업계의 투명성과 책임성을 보장하기 위한 재해 위험 관리, 공공 건강 보험 프로그램, 규정 준수 솔루션과 같은 계획이 포함됩니다.

• 의료: 의료 부문에서 InsurTech 솔루션은 의료 서비스에 대한 접근성 향상, 환자 결과 향상, 의료 비용 절감에 중점을 둡니다. 여기에는 건강 보험 상품, 원격 의료 플랫폼, 디지털 건강 기록, 예방 치료 및 맞춤형 의료 경험을 장려하기 위해 고안된 웰니스 프로그램이 포함됩니다.

• 제조: 제조 분야의 InsurTech 애플리케이션은 운영 위험 완화, 자산 보호, 제조업체의 보험 보장 최적화를 중심으로 진행됩니다. 여기에는 데이터 분석 및 위험 관리 솔루션이 지원하는 재산 피해, 장비 고장, 공급망 중단 및 제조물 책임 위험에 대한 보장이 포함됩니다.

• 소매: InsurTech의 소매 산업 애플리케이션은 고객 경험을 향상시키고 소매 운영과 관련된 위험을 완화하는 것을 목표로 합니다. 여기에는 제조물 책임 보험, 사이버 보안 보호, 소매업체, 전자 상거래 플랫폼 및 공급망 파트너의 요구 사항에 맞는 비즈니스 중단 보장이 포함됩니다.

• 운송: 운송 부문 응용은 물류, 운송 및 승객 운송과 관련된 위험을 해결하는 데 중점을 둡니다. 여기에는 운송 중 물품을 보호하고 승객의 안전을 보장하며 운송 네트워크 중단을 최소화하도록 설계된 화물 보험, 화물 책임 보장 및 여행 보험 솔루션이 포함됩니다.

• 기타: 이 범주에는 특정 요구 사항을 해결하기 위해 InsurTech 솔루션이 배포되는 추가 산업 및 틈새 애플리케이션이 포함됩니다. 여기에는 보험이 위험 관리 및 비즈니스 연속성 계획에서 중요한 역할을 하는 부동산, 에너지, 농업, 엔터테인먼트 등의 부문이 포함됩니다.

추진 요인

시장 성장을 촉진하기 위한 데이터 분석의 발전

데이터 분석은 보험 기술(InsurTech) 시장 성장의 중추적인 원동력으로, 보험사가 보다 정확한 위험 평가 및 가격 책정을 위해 방대한 양의 데이터를 활용할 수 있도록 해줍니다. 보험 기술(InsurTech) 회사는 기계 학습 및 예측 모델링과 같은 고급 분석 기술을 활용하여 고객 데이터, 시장 동향 및 과거 청구 정보를 분석하여 정교한 위험 프로필을 개발할 수 있습니다. 이를 통해 보험사는 개인의 필요에 맞게 보험 상품을 맞춤화할 수 있을 뿐만 아니라 인수 효율성과 수익성도 향상됩니다. 데이터 분석 기능이 계속 발전함에 따라 InsurTech 회사는 새로운 통찰력을 얻고 가격 전략을 최적화하며 보험 가치 사슬 전반에 걸쳐 혁신을 주도할 준비가 되어 있습니다.

• 보험의 디지털 혁신 78%의 보험 회사가 고객 경험과 보험 인수 효율성을 향상하기 위해 디지털 플랫폼에 투자하고 있습니다.
• 원격 의료 통합 Health InsurTech 채택이 증가하여 매년 3천만 건 이상의 원격 의료 상담이 청구 및 위험 평가에 영향을 미칩니다.

시장 수요를 촉진하기 위해 고객 중심 디지털 경험에 대한 강조 증가

보험사가 참여와 만족도 향상을 우선시함에 따라 고객 중심의 디지털 경험으로의 전환은 보험 기술(InsurTech) 시장에 큰 변화를 가져오고 있습니다. 디지털 채널과 모바일 기술의 확산으로 InsurTech 회사는 고객 여정 전반에 걸쳐 원활하고 개인화된 상호 작용을 제공하기 위해 혁신하고 있습니다. 온라인 보험 상품 구매부터 모바일 앱을 통한 보험금 청구, 가상 지원 이용에 이르기까지 보험 기술(InsurTech) 회사는 고객이 보험 상품 및 서비스와 상호 작용하는 방식을 바꾸고 있습니다. 보험사는 편의성, 투명성, 대응성에 중점을 둠으로써 보험 계약자와 더욱 강력한 관계를 구축하고 유지율을 높이며 점점 더 경쟁이 심화되는 시장에서 차별화할 수 있습니다.

제한 요인

시장 확장을 방해하는 규제 복잡성

보험 기술(InsurTech) 시장의 중요한 제한 요소 중 하나는 보험 산업을 관리하는 규제 프레임워크의 복잡성입니다. 규정 준수 요구 사항은 지역마다 다르며 자주 업데이트되므로 보험 기술(InsurTech) 스타트업과 기존 보험사 모두에게 어려움을 안겨줍니다. 이러한 규제 환경을 탐색하려면 상당한 리소스와 전문 지식이 필요한 경우가 많으며, 이로 인해 제품 개발 및 시장 진입이 지연됩니다. 또한 소규모 기업의 경우 규정 준수 비용이 엄청나게 높아서 혁신과 효과적인 경쟁 능력이 제한될 수 있습니다. 보험 기술(InsurTech) 회사는 파괴적인 기술과 비즈니스 모델을 도입하려고 노력하면서 진화하는 보험 기술 환경에서 혁신을 주도하는 동시에 법률 준수를 보장하기 위해 규제 요구 사항을 신중하게 탐색해야 합니다.

• 사이버 보안 위협 68%의 보험 회사가 사이버 공격을 보고하여 디지털 확장이 제한되었습니다.
• 규제 복잡성 50개 이상의 국가에서 보험 기술 규정 준수 규정을 업데이트하여 글로벌 InsurTech 확장에 어려움을 겪고 있습니다.
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보험 기술(INSURTECH) 시장 지역 통찰력

시장은 주로 유럽, 라틴 아메리카, 아시아 태평양, 북미, 중동 및 아프리카로 구분됩니다.

북미는 강력한 기술 스타트업 생태계로 시장을 선도하고 있습니다.

북미는 기술 스타트업, 확립된 보험사, 지원 규제 환경으로 구성된 강력한 생태계로 인해 보험 기술(InsurTech) 시장 점유율에서 가장 지배적인 지역으로 부상하고 있습니다. 이 지역은 강력한 혁신 및 기업가 정신 문화의 혜택을 누리며 InsurTech 솔루션의 신속한 개발 및 채택을 촉진합니다. 또한 북미 지역은 대규모 벤처 캐피탈 자금 풀과 InsurTech 기업과 기존 보험사 간의 전략적 파트너십을 자랑하여 추가적인 성장과 시장 확장을 주도하고 있습니다. 고도로 디지털화된 보험 산업과 맞춤형 보험 상품을 열망하는 대규모 소비자 기반을 갖춘 북미 지역은 계속해서 InsurTech 혁명을 주도하여 전 세계적으로 보험 기술 혁신의 미래를 형성하고 있습니다.

주요 산업 플레이어

혁신과 시장 확장을 통해 시장을 형성하는 주요 산업 플레이어

보험 기술(InsurTech) 시장의 주요 업계 참가자로는 기존 보험 회사, 기술 스타트업 및 금융 기관이 있습니다. 이들 기업은 혁신적인 기술을 활용하여 고객 경험을 향상하고 운영을 간소화하며 위험을 완화함으로써 중요한 변화를 주도하고 있습니다. 기존 보험사는 진화하는 시장에서 경쟁력을 유지하기 위해 디지털 혁신 이니셔티브에 투자하고 보험 기술(InsurTech) 스타트업과 제휴하고 있습니다. 한편, 기술 스타트업은 인수, 청구 처리 및 분배에 대한 새로운 접근 방식으로 기존 보험 모델을 혁신하고 있습니다. 금융 기관도 보험 기술(InsurTech) 분야에 진출하여 데이터 분석 및 디지털 금융 분야의 전문 지식을 활용하여 혁신적인 보험 상품과 서비스를 제공하고 있습니다. 업계의 거대 기업들은 함께 InsurTech 환경을 재편하고 보다 디지털화되고 고객 중심적인 보험의 미래를 위한 길을 닦고 있습니다.

• Acko General Insurance(인도): 연간 500,000대 이상의 차량에 대한 AI 기반 청구 처리를 제공하여 청구 처리 시간을 40% 단축합니다.
• 레모네이드(미국): 청구 및 인수에 AI 챗봇을 활용하여 150만 명 이상의 고객에게 서비스를 제공하고 청구 승인 시간을 평균 3분 미만으로 단축했습니다.

최고의 보험 기술(Insurtech) 회사 목록

• Acko General Insurance (India)
• Lemonade (U.S.)
• Friendsurance (Germany)
• ZhongAn Online P&C Insurance (China)
• Oscar Health Insurance (U.S.)
• BIMA (Sweden)

산업 발전

2020년 12월:개인화된 보험 상품을 위한 생성 AI는 시장의 여러 최신 혁신 중 하나입니다. Generative AI를 활용하여 방대한 데이터 세트를 분석하고 개인의 위험과 요구 사항에 맞는 맞춤형 보험 패키지를 만듭니다.

보고서 범위

이 연구는 포괄적인 SWOT 분석을 포함하고 시장 내 향후 개발에 대한 통찰력을 제공합니다. 시장 성장에 기여하는 다양한 요소를 조사하고, 향후 시장 궤도에 영향을 미칠 수 있는 광범위한 시장 범주와 잠재적 응용 프로그램을 탐색합니다. 분석에서는 현재 추세와 역사적 전환점을 모두 고려하여 시장 구성 요소에 대한 전체적인 이해를 제공하고 잠재적인 성장 영역을 식별합니다.

연구 보고서는 철저한 분석을 제공하기 위해 질적 및 양적 연구 방법을 모두 활용하여 시장 세분화를 탐구합니다. 또한 재무적, 전략적 관점이 시장에 미치는 영향을 평가합니다. 또한 이 보고서는 시장 성장에 영향을 미치는 지배적인 공급 및 수요 세력을 고려하여 국가 및 지역 평가를 제공합니다. 주요 경쟁사의 시장 점유율을 포함하여 경쟁 환경이 세심하게 자세하게 설명되어 있습니다. 이 보고서에는 예상 기간에 맞춰 맞춤화된 새로운 연구 방법론과 플레이어 전략이 포함되어 있습니다. 전반적으로 이는 공식적이고 쉽게 이해할 수 있는 방식으로 시장 역학에 대한 가치 있고 포괄적인 통찰력을 제공합니다.