모터 보험 시장 규모, 점유율, 성장 및 산업 분석, 유형별 (조약 재보험 및 교수 재 보험), 다운 스트림 산업 (상업용 자동차 및 개인 자동차) 및 2033 년 지역 예측

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자동차 보험 시장 개요

2024 년 878.36 억 달러에 달하는 전 세계 자동차 보험 시장은 2025 년에 9821 억 달러로 꾸준히 성장할 것으로 예상되며 2033 년까지 245 억 6 천 6 백만 달러에 도달 할 것으로 예상되며, 2025-2033 년 예측 기간 동안 약 11.82%의 CAGR을 유지하고 있습니다.

자동차 보험 부문의 사람들은 보험을 제공하여 사고, 도난 및 기타 위험으로부터 자동차를 보호하는 데 도움이됩니다. 많은 국가에서는 현재 도로에 더 많은 차량이 있기 때문에 법에 의해 요구됩니다.

시장 개발에 영향을 미치는 것은 판매 된 자동차의 수, 도로에서 발생하는 사고, 새로운 규정 및 다양한 새로운 기술을 포함합니다. 타사 책임, 종합 및 충돌은 시장에서 구매할 수있는 다양한 유형의 보험 중 하나입니다. 대규모 보험 그룹, 특정 영역을 전문으로하는 자동차 보험사 및 온라인 어 그리 게이터는 업계의 주요 업체 중 하나입니다.

Covid-19 영향

자동차 보험 산업은 Covid-19 Pandemic 동안 공급망 중단으로 인해 부정적인 영향을 미쳤습니다.

전 세계 Covid-19 Pandemic은 전례가없고 비틀 거리며, 시장은 전염병 전 수준에 비해 모든 지역에서 클레임 빈도 및 수익성의 크고 예상치 못한 변화를 경험했습니다. 프리미엄 수요는 초기 안정성을 보았지만, 이후의 운전 활동 감소는 독특한 시장 역학으로 이어졌습니다. CAGR의 증가에 의해 반영된 갑작스런 시장 성장은 시장의 성장에 기인하며, 전염병 전 수준으로 돌아 오는 수요.

전염병이 시작될 때 도로 트래픽 감소로 인해 사고가 적기 때문에 자동차 보험 회사의 수익성 향상이 나타났습니다. 여행 감소와 원격 방법 사용으로 인해 도로에는 차량이 적었으므로 자동차 및 책임 주장은 강한 감소를 보였습니다. 청구가 적은 결과로 많은 보험사들이 짧은 기간 동안 인수 이익의 증가를 경험했습니다. 그럼에도 불구하고, 전염병은 온라인으로 보험 운영 이동, 위험 감소로 인해 보험료가 낮은 소비자 요청에 응답하고 규제 기관의 더 많은 도전에 대처하는 등 다양한 방식으로 해결되어야했습니다. 새로운 차량 판매 및 고객 충성도는 경제에 따라 변동했지만, 클레임 빈도가 증가함에 따라 새로운 정책을 얻는 데있어 성장이 둔화 되었음에도 불구하고 보험 회사는 수익성이 높아졌습니다.

최신 트렌드

원격, 디지털 혁신 및 자율 주행 차량으로 인한 자동차 보험의 변화.

다양한 중요한 추세는 자동차 보험 산업이 주요 변화를 겪게하는 것입니다. 점점 더 많은 보험사들은 원격 제 및 사용 기반 보험 (UBI)을 사용하고 있습니다. 보험사들은 기술을 사용하여 사람들의 운전 습관을 시청하여 각 사람의 운전 스타일에 대해 합리적인 요금을 청구하는 데 도움이됩니다. 이렇게하면 안전하게 운전하고 다른 사람들이 운전 기술을 향상시킬 수 있도록 도와줍니다. 디지털 혁신은 또한 보험 업계의 모든 부분을 빠르게 진행하고 있습니다. 이제 고객은 인터넷을 통해 정책을 얻고, 온라인으로 빠르게 표지를 갱신하고, 인공 지능에 대한 텐트 클레임을 처리하고, 심지어 평가를 원격으로 수행 할 수 있습니다. 목표는 회사를보다 효율적이고 낮은 비용으로 만들고 다양한 방식으로 보험 계약자를 돕는 것입니다. 업계는 또한 자율 주행 차가 장기적으로 운전 및 운송 세계에 어떤 영향을 미치는지에 어려움을 겪고 있습니다. 자율 주행이 발전함에 따라 위험 평가, 사고 결함 및 보험 관리의 표준 프로세스가 검토되고 있습니다. 보험사들은 자동차가 인적 오류를 줄이는 기술을 사용하여 여전히 새로운 위험을 초래하기 때문에 신제품을 생각해야합니다. 이러한 모든 영향은 산업을 변화시키고 자동차 보험 가격에 영향을 미치고 제품 생성 및 고객과의 상호 작용에 영향을 미칩니다.

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자동차 보험 시장 세분화

유형별

유형을 기준으로 글로벌 시장은 조약 재보험 및 기능 재보험으로 분류 할 수 있습니다.

• 조약 재보험 : 여기서, 주요 보험 회사는 한 종류의 사업의 특정 비율을 양도하고 재보험자는 결정된 시간 동안이 양도를 수락 (재보험을 수락)합니다. 포트폴리오의 모든 위험에 대한 보험을 제공하므로 양 당사자가 관리하기가 간단합니다.
   
• 교수 재보험 : 교수 재보험을 사용할 때, 재보험자가 1 차 보험사로부터 가져 오기를 선택하는 경우에만 정책 또는 위험이 재 보험에 나옵니다. 이러한 정책은 종종 조약 계약에 적합하지 않기 때문에 이러한 유형의 재보험을 사용하면 각 위험을 더 잘 평가할 수 있습니다.

응용 프로그램에 의해

다운 스트림 산업에 따라 글로벌 시장은 상업용 자동차 및 개인용 자동차로 분류 할 수 있습니다.

• 상업용 자동차 : 상업용 자동차는 주로 사업체가 사용하는 차량에 대한 정책에 대한 커버를 제공합니다. 함대의 예로는 배달 밴, 택시 및 회사 트럭이 있습니다. 이 계획은 일반적으로 많은 마일, 다양한 공인 운전자를 허용하며 비즈니스 별 위험을 다룹니다.
   
• 개인 자동차 :이 부문은 소유자가 상업적으로 사용하지 않는 자동차에 대한 자동차 보험 정책을 다룹니다. 대부분의 사람들은 매일 운전, 외출 및 개인 작업에 사용되는 차량을 포함하는 이런 종류의 자동차 보험이 필요합니다. 이 보험의 보험료는 종종 운전자 나이, 운전 기록 및 구매하는 자동차 유형과 같은 영향을받습니다.

시장 역학

시장 역학에는 운전 및 제한 요인, 기회 및 시장 상황을 진술하는 과제가 포함됩니다.                         

운전 요인

시장 지원을 위해 차량 판매 및 차량 인구 증가

전세계 자동차 부문은 특히 성장하는 경제에서 승객 및 상업용 차량에 대한 수요가 높기 때문에 계속 성장하고 있습니다. 도로 에서이 점점 증가하는 차량 수는 자동차 소유권과 사용에 대한 법적 요구 사항이기 때문에 계속 성장할 수있는 기반에 해당합니다. 일회용 소득과 도시화가 증가함에 따라 더 많은 비즈니스와 개인이 자동차를 구매하여 자동차 보험 회사의 기본 고객 기반을 지속적으로 증가시킵니다.

시장 규모를 높이기 위해 필수 보험법 및 규제 기관 프레임 워크 증가

전 세계의 정부는 차량 보험과 관련된보다 엄격한 규정을 채택하고 집행하여 대부분의 장소에서 요구하고 있습니다. 사고 피해자에게 재정적 안보를 제공하고 공중 의료 시스템에 대한 부담을 제한하기위한 이러한 법적 의무는 자동차 소유자가 보험 적용 범위를 얻도록 강요합니다. 보험 적용 범위에 대한 최소 요구 사항을 높이고 비준수에 대한 처벌 증가와 같은 법률에 대한 지속적인 개정은 자동차 보험 정책에 대한 수요와 준수를 장려합니다.

구속 요인

잠재적으로 느린 시장 확장으로 수리 비용 및 청구 빈도 증가

정교한 운전자 보조 시스템 (ADAS), 고급 전자 제품 및 첨단 기술 자료가 장착 된 현대 자동차의 복잡성이 증가함에 따라 중간 정도의 충돌로 인해 수리 비용이 크게 증가합니다. 이는 더 산만해진 운전, 트래픽 집중 증가 및보다 새롭고 비용이 많이 드는 차량의 총 손실 증가와 같은 다른 추세와 결합하여 클레임의 빈도와 심각성이 증가합니다. 이러한 마운트 클레임 지불은 보험사의 수익성에 직접적인 영향을 미쳐 소비자의 가격이 높아져 경제성을 제한하고 시장 성장이 느려질 수 있습니다.

텔레매틱스 및 사용 기반 보험 (UBI) 통합을위한 기회를 구축합니다

기회

텔레매틱스 기술의 광범위한 사용은 차량 내 장치 또는 모바일 앱을 사용하여 실시간 주행 데이터를 캡처하면 자동차 보험 산업에 큰 기회를 제공합니다. 이는 UBI (Ubi) 체계 ( "Pay-as-You-Drive"또는 "Pay-How-you-Drive")를 개발하고 성장시킬 가능성을 열어 보험 회사가 실제 운전 행동과 연결된 고도로 차별화 된 프리미엄을 생성 할 수있게합니다. 또한 더 나은 위험 평가, 사기 예방 및 안전한 운전에 보상하는 새롭고 혁신적인 제품의 생성을 위해 더 낮은 요금과 귀중한 정보를 가질 수있는 더 안전한 운전자를 제공합니다.

잠재적 인 도전으로 자율 주 차량 파괴 효과 및 진화 책임 모델

도전

자율 주행 차량의 지속적인 진보와 궁극적 인 보편적 수용은 기존의 자동차 보험 모델에 대한 기본 장기 도전을 나타냅니다. 운전에 대한 책임이 인간 운전자에서 자동차의 소프트웨어 및 제조업체로 이동함에 따라 사고에 대한 기존의 기존 프레임 워크는 크게 다시 생각해야합니다. 이로 인해 인간 오류의 주장을 줄일 수는 있지만, 누가 비난 할 것인지에 대한 복잡한 새로운 법적 및 기술적 문제를 제기하고 개인 보험 계약자와 차량 제조업체 또는 기술 공급 업체로부터 보험료를 옮길 수있는 경우, 현재 보험 및 클레임 모델의 근본적인 변화가 필요합니다.

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자동차 보험 시장 지역 통찰력

• 북아메리카 

북아메리카의 미국 자동차 보험 시장은 차량 소지율이 높고 보험이 필요한 강력한 규제 시스템 및 확립 된 보험 인프라로 인해 항상 세계에서 가장 높은 점유율을 유지합니다. 시장은 또한 맞춤형 프리미엄을 제공하기 위해 텔레매틱스 및 사용 기반 보험 (UBI) 모델 사용에 중점을 둔 기술 개발에 크게 의존합니다. 또한 전기 자동차 (EVS)의 침투 증가와 자율 주행 차량 (AVS)의 지속적인 혁신은 틈새 보험 제품을위한 새로운 기회를 열어 시장의 지속적인 리더십과 혁신을 지원하고 있습니다.

• 유럽

유럽에는 상당한 자동차 보험 시장 점유율이 있으며, 이는 다양한 규제 조건과 강력한 인터넷 기반 판매 채널이있는 여러 국가 시장의 존재로 대표됩니다. 유럽 국가의 대다수의 강제 제 3 자 책임 보험은 안정적인 수요를 제공합니다. 마켓 플레이스는 정책 구매 및 관리를위한 디지털 플랫폼 사용이 강화되고 환경 친화적 인 운전 습관 및 전기 및 하이브리드 차량에 대한 할인 제공을 포함하여 지속 가능한 관행에 대한 강조가 강화되고 있습니다.

• 아시아

아시아 태평양은 자동차 보험 시장에서 가장 빠르게 성장하는 지역으로, 상당한 성장을 경험할 예정입니다. 성장은 주로 차량의 빠르게 성장하는 차량, 특히 중국과 인도와 같은 인구 밀도가 높은 국가와 의무적 인 보험법 구현과 함께 주도됩니다. 이 지역은 인터넷 플랫폼 채택이 증가하고 텔레매틱스 기반 "Pay As You Drive"(PAYD) 정책에 대한 수요 증가와 변화하는 소비자 요구와 더 나은 통제 위험을 충족시키기 위해 보험 시장의 빠른 디지털 진화를 경험하고 있습니다.

주요 업계 플레이어

최고 보험 회사는 새로운 트렌드를 홍보하고 자동차 보험 부문을 늘리고 있습니다.

자동차 보험 업계의 주요 기업들은 새로운 제품을 도입하고 온라인 판매를 넓히고 위험을 관리하기 위해 통계를 더 많이 사용하여 시장을 변화시키고 있습니다. 행동 변화와 새로운 자동차 기술로 인해이 회사들은 최신 정책에서 피로 기반과 구입자 시스템을 사용하고 있습니다. 그들은 고객을 지원하고 클레임 관리를 간소화하며 시장의 새로운 부분에서 고객을 대상으로하는 새로운 디지털 도구를 개발하고 있습니다. 텔레매틱스를 사용하여 데이터를 분석하고 자동차 및 기술 분야의 동맹을 찾는이 회사들은 성장을 안내하고 자동차 보험에 대한 지침을 설정하고 있습니다.

최고의 자동차 보험 회사 목록

• BMW AG (Germany)
• Polaris Industries, Inc. (U.S.)
• KTM AG (Australia)
• Ducati (Italy)
• Triumph (Germany)
• Harley-Davidson (U.S.)
• Kawasaki Heavy Industries, Ltd. (Japan)
• Suzuki Motor Corporation (Japan)
• Honda Motor Co., Ltd. (Japan)
• Yamaha Motor Co., Ltd. (Japan)

주요 산업 개발

2023 년 10 월 : 자동차 보험 부문의 주요 성장 영역 중 하나는 더 많은 사용 기반 보험을 채택하는 회사와 관련하여 사물과 자동차 인터넷의 데이터를 사용하여 다른 사람들과 협력했습니다. 예를 들어, 2023 년 10 월, Liberty Mutual Insurance와 Jaguar Land Rover North America는 팀을 구성하여 JLR 자동차 소유자가 자동차를 구매할 때 자동차 보험을 구매할 수있었습니다. 자동차 산업의 보험사와 OEM은 UBI를 위해 연결된 자동차의 데이터를 사용하고 고객의 경험을 향상시키기 위해 협력하고 있음을 보여줍니다. 동시에 Octo Telematics는 안전한 운전을 장려하고 텔레매틱스 기술의 도움으로 클레임을보다 쉽게 처리 할 수 있도록 디지털 드라이버 솔루션을 도입했습니다. 전문가와 조직은이 기회를이 기회를 잡았으며 자동차 보험 텔레매틱스에서 5G/6G 및 AI를 고려 했으며이 접근법은 향후 몇 년 동안 위험 분석을 증가시키고 개별 제품을 향상시키는 것으로 보입니다.

보고서 적용 범위

이 연구는 SWOT 분석에서 깊이보고 시장에서 미래의 영향을 식별합니다. 다양한 시장 부문 (커버, 차량 유형, 채널)을 포함하여 시장이 성장하는 몇 가지 이유를 살펴보고 향후 몇 년 동안 미래 경로를 형성 할 것으로 예상됩니다. 여기에는 과거의 지속적인 트렌드와 중요한 순간을 평가하고 시장의 중요한 부분을 설명하고 확장 기회를 찾는 데 도움이됩니다.

2025 년 5 월 중순 현재 도로의 자동차 증가, 당국의 새로운 요구 사항 및 널리 사용되는 텔레매틱스 사용으로 인해 자동차 보험 시장의 지속적인 성장이 예상됩니다. 오늘날 차량은 수정하기가 더 복잡하고 비용이 많이 들고 자율 주행 자동차가 시장을 방해 할 수 있지만, 많은 사람들은 여전히 도로 관련 문제에 대한 보호가 필요합니다. 업계의 주요 회사는 UBI를 연구하고 있으며 온라인 판매 및 청구 프로세스를 업그레이드하고 자동차 제조업체와의 힘에 합류하고 있습니다. 소비자는 이제 개별화되고 실용적인 보험 상품을 선호하기 때문에 지속적인 개선과 스마트 기술의 사용으로 인해 자동차 보험 시장은 잘 수행 될 것으로 예상됩니다.