중소

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중소기업 대출 시장 개요

소규모 비즈니스 대출 시장 규모는 2024 년에 약 246 억 달러에 달했으며 2032 년까지 722 억 달러에 달할 것으로 예상되며, 2024 년에서 2032 년 사이에 연간 연간 성장률 (CAGR)이 약 13%로 증가 할 것으로 예상됩니다.

중소기업 대출 시장은 전 세계 중소기업의 전체 성장 및 지속 가능성 측면에서 매우 중요한 역할을 합니다. 대출은 일상적인 운영, 성장을 위한 자본 확장 또는 장기 상환 등의 이유로 이러한 중소기업의 특정 재정적 요구를 충족시키기 위해 수행되었습니다. 글로벌 중소기업 대출 시장은 사업 벤처를 구상하는 기업가의 증가와 매우 빠른 온라인 대출 옵션으로 인한 대출 정책 장려로 인해 크게 성장하는 것으로 나타났습니다. 수년에 걸쳐 진화된 시장은 기술 제공, 대출 획득을 위한 보다 간편하고 간편하며 사용자 친화적인 프로세스를 통해 발전해 왔습니다. 이전에는 충분한 신용 기록이나 담보가 없었기 때문에 은행에 대출을 요청하는 데 큰 관심이 없었던 중소기업은 자금 조달 가능성을 높일 수 있습니다.

Covid-19 영향

"소기업 대출 시장 산업은 Covid-19 Pandemic으로 인해 긍정적 인 영향을 미쳤습니다."

전 세계 Covid-19 Pandemic은 전례가없고 비틀 거리며, 시장은 전염병 전 수준에 비해 모든 지역에서 예상보다 높은 수요를 겪었습니다. CAGR의 증가에 의해 반영된 갑작스런 시장 성장은 시장의 성장에 기인하며, 전염병 전 수준으로의 수요가 필요합니다.

코로나19 사태는 중소기업 대출 부문에 심각한 영향을 미쳐 도전과 기회를 동시에 제공하고 있습니다. 실제로 팬데믹으로 인해 전 세계 경제가 혼란에 빠졌고, 이로 인해 모든 기업, 특히 중소기업이 일시적으로 사업을 계속하거나 운영을 대폭 축소하는 것이 불가피해졌습니다. 그 결과 그들은 사업을 계속 운영하고 직원을 보호하기 위해 재정 자원에 대한 즉각적인 접근을 필사적으로 찾고 있는 것으로 나타났습니다. 중소기업 대출에 대한 수요가 엄청나게 증가하면서 전 세계 정부는 중소기업에 전 세계적으로 긴급하게 필요한 유동성을 제공하기 위한 금융 구제 프로그램을 수립하고 시행하게 되었습니다. 예를 들어, 미국에서는 팬데믹으로 인해 발생한 중소기업에 대한 탕감 대출을 위해 도입된 PPP도 있습니다.

최신 트렌드

"대출의 디지털 혁신은 소규모 비즈니스 대출 시장 성장을 주도합니다."

대출 분야의 디지털 혁신은 중소기업 대출과 관련된 주요 트렌드 중 하나입니다. 전통적인 대출 신청 절차는 광범위한 서류 작업을 포함하여 너무 번거로운 경우가 많았지만, 기업은 사무실이나 집에서 대출을 받을 수 있었습니다. 디지털화를 통해 온라인 대출 플랫폼은 프로세스를 원활하게 만들고 있습니다. 인공 지능(AI) 및 기타 데이터 기반 접근 방식을 사용하여 신용도를 평가하고 대출 승인을 신속하게 처리합니다. 핀테크 기업은 P2P(Peer-to-Peer) 대출, 크라우드 펀딩, 마켓플레이스 대출 등 다양한 길을 열어 중소기업 대출 생태계를 혼란에 빠뜨렸습니다.

중소기업 대출 시장 세분화

유형별

유형에 따라 글로벌 시장은 단기 대출, 중기 대출 및 장기 대출로 분류될 수 있습니다.

• 단기: 단기 대출은 1년 이내에 상환되는 대출입니다. 이러한 대출은 대부분 무담보이며 주식 운영 또는 구매와 같은 단기 긴급 요구를 충족하기 위한 것입니다. 쉽게 승인을 받을 수 있어 기업에 빠른 유동성을 제공하는 데 매력적입니다. 단기 대출의 이자율은 높은 편이지만 상환 기간이 비교적 쉬우므로 단기적으로 부채를 상환할 현금 흐름을 예측할 수 있는 기업에 대해서도 빠른 재정 지원이 가능합니다.

• 장기 대출: 장기 대출은 5년 이상의 장기간에 걸쳐 대규모 투자에 자금을 조달하기 위한 금융 상품입니다. 이러한 대출은 회사가 부동산 취득, 완전히 새로운 수준의 시설 개선, 초대형 장비 구매 등 주요 또는 자본 집약적 프로젝트를 실행하기 위해 자금이 필요할 때 사업 운영에 매우 중요합니다. 장기 대출은 상환 일정이 길어 기업이 장기적으로 부채를 계속 관리할 수 있도록 하며 일반적으로 단기 또는 중기 대출에 비해 월별 지불액이 더 낮습니다. 이러한 대출에는 일반적으로 담보가 필요하지만 대규모 프로젝트의 경우에는 담보가 더욱 중요해집니다.

• 중기 대출: 중기 대출은 일반적으로 1~5년의 기간을 가지며 기업은 확장, 장비 구입 또는 장기 투자 등에 사용합니다. 이러한 대출에는 어떤 형태로든 담보가 필요할 수 있으며 단기 대출보다 상대적으로 더 나은 이자율을 갖습니다. 중기 대출은 사업 성장을 위한 자금을 고려할 때 필요한 옵션을 제공하는 동시에 자금을 상환할 수 있는 충분한 기간을 제공합니다. 유연한 상환 일정과 사용 가능한 대출 금액으로 인해 중간 수준에서 장기적인 재무 목표를 가진 기업에 적합하고 확고한 옵션이 됩니다.

애플리케이션별

애플리케이션을 기반으로 글로벌 시장은 대기업, 중소 기업 및 소규모 회사로 분류 할 수 있습니다.

대기업: 재정적으로 건전하고 다른 모든 종류의 자본 자원에 접근할 수 있음에도 불구하고 대기업은 종종 특정 프로젝트나 운전 자본 요구에 대해 중소기업 대출에 의존합니다. 일반적으로 그들은 전통적인 자금 조달 방법에 더 잘 접근할 수 있지만 일부는 여전히 전문 프로젝트를 처리하거나 자금 조달 옵션을 보완하기 위해 중소기업 대출을 선호할 수 있습니다. 전통적인 자금 조달의 번거로움 없이 특정 금융 요구 사항을 신속하게 해결해야 하는 대기업에게 중소기업 대출은 유연성과 속도를 제공합니다.

중형 기업 : Micro-Small 중형 기업은 또한 소규모 비즈니스 대출 시장의 이해 관계자입니다. 또한 대기업과 마찬가지로 신용도 나 담보에서 동일한 안정성을 가지고 있지 않기 때문에, 이는 금융 및 기타 전통적인 출처에서 라인을 확립하기위한 회사보다 작은 회사의 장벽 중 일부였습니다. 그렇기 때문에 소규모 비즈니스 대출이 현금 흐름 관리, 비즈니스 확장 파이낸싱 또는 거의 장비 구매를 통해 원활한 운영을 보장하기 위해 중소기업이 필요로하는 이유입니다. 디지털 플랫폼 및 금융 기관의 대출을 통해 이들은 운영을 유지하고 성장할 수있는 자본을 갖춘 중소 기업에 금융 제공을 수반합니다.

소규모 회사 : 소기업은 소규모 금액의 대부분을 소기업 대출로 분류합니다. 이러한 사업체는 일반적으로 일상적인 운영, 계절적 요구 또는 현금 비상 요구를 충족시키기 위해 자금 조달을 위해 대출을 받기 때문입니다. 이러한 대출은 소기업이 주식을 보충하거나, 직원에게 지불하거나, 기타 운영비를 재정 할 수있게합니다. 이러한 소규모 대출 중 다수는 보안이 없거나 개인 보증 뒤에 뒷받침되어 소규모 회사를 쉽게 얻을 수 있습니다. 따라서 소기업에게는 이러한 소기업 대출에 대한 접근은 소규모 기업에게는 매우 중요합니다. 성장 기회를 활용하고 곤경에 처한 금융 해역을 항해 할 수 있기 때문입니다.

시장 역학

시장 역학에는 시장 상황을 나타내는 추진 및 제한 요인, 기회 및 과제가 포함됩니다.

추진 요인

"정부 지원과 핀테크 등장으로 성장 가속화"

정부의 후원이 부여 된이 귀중한 대출 프로그램은 소기업 대출 시장 성장의 주요 요인이었다. 미국의 PPP (Paycheck Protection Program)와 유럽과 아시아의 다른 모든 유사한 프로그램은 경제가 이러한 프로그램 예산의 범위 내에서 악화되면서 소규모 기업이 계속 진행할 수있게하는 데 큰 영향을 미칩니다. 그들은 비즈니스 활동이 우세하다고 보장합니다. 따라서 시설은 작업을 보호하고 날씨 불황을위한 방법을 찾습니다. 정부는 생존을 유지함으로써 소기업 대출 시장에 대한 참여를 촉진하기 위해 투자자와 대출 기관의 신뢰를 보장합니다. 핀 테크의 출현과 디지털 대출 플랫폼의 광범위한 채택으로 소기업은 대출에 매우 쉽게 접근 할 수있게되었습니다. 이러한 모든 기술은 인공 지능 (AI), MAL (Machine Learning) 및 대체 데이터를 사용하여 소규모 기업의 신용도를 설정합니다.

구속 요인

"높은 금리로 인해 시장 성장이 제한됨"

높은 이자율과 대출 수수료는 중소기업 대출 시장의 주요 제약 요소입니다. 대부분의 중소기업, 특히 신생 기업이나 신용 기록이 덜 확립된 기업은 대출 비용이 엄청나다고 생각합니다. 후자는 기업의 대출을 방해하거나 재정적 부담이나 채무 불이행으로 이어질 수 있는 불리한 대출 조건을 강요할 수 있습니다. 정부 지원 및 디지털 대출 옵션이 부담을 일부 완화했지만, 전반적으로 높은 대출 비용은 꼭 필요한 현금 흐름에 접근하는 많은 소기업에게 큰 장애물로 남아 있습니다.

기회

"대체 대출 모델은 시장 성장을 향상시킵니다"

그들은 소기업 대출 시장에서 유망한 성장 잠재력을 가진 대체 대출 모델입니다. 피어 투 피어 대출 웹 사이트, 크라우드 펀딩 및 마켓 플레이스 대출은 모두 전통적인 은행 대출과는 별도로 소기업에 자금 소싱을위한 다른 길을 제공하는 데 중점을 두었습니다. 그들은 대출, 유연한 상환 및 금리를 더 빠르게 처리하여 신용 이력이나 담보 자산이 거의 없거나 전혀없는 비즈니스에 호소력을 제공합니다. 이러한 대체 대출 모델의 확산은 소규모 기업이 이용할 수있는 대출량을 추가하고 장기적으로 소외된 비즈니스 또는 시장을 해결함으로써 시장의 성장을 가속화 할 것을 약속합니다.

도전

"신용 이력이 좋지 않고 담보의 부재는 시장 성장 잠재력을 방해합니다."

소규모 비즈니스 대출 시장의 가장 큰 과제는 신용 기록이 좋지 않으며 많은 소기업 소유자의 일부에 대한 담보가 없다는 것입니다. 전통적인 대출 기관은 신청자 신용 점수와 대출 부여를위한 실제 부동산에 크게 의존합니다. 그러나 대부분의 소규모 기업에는 위에서 언급 한 부동산이 없기 때문에 전통적인 기관이 적절한 인정으로 간주되는 것 중에서 제외되었습니다. 도전을 해결하기 위해 조종 된 몇 가지 대체 대출 모델이 있습니다. 그러나 재무 제표의 변동으로 고통받는 모든 산업에서 새로운 사업이나 비즈니스에 여전히 큰 도전입니다.

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중소기업대출 시장 지역 통찰력

• 북아메리카

중소기업 대출 시장에서 가장 지배적인 지역 중 하나는 북미입니다. 북미에서는 정부 지원 이니셔티브와 함께 다양한 금융 옵션을 이용할 수 있습니다. 미국 중소기업 대출 시장은 급여 보호 프로그램(PPP) 및 SBA 대출과 같이 중소기업 지원에 전념하는 다양한 프로그램을 통해 다시 한번 이러한 지배력의 중심 인물입니다. 이러한 프로그램을 통해 경기 침체가 임박한 경우에도 중소기업이 자금을 확보하는 과정이 단순화되었기 때문에 시장은 성장이 증가했습니다. 성숙한 디지털 대출 생태계와 함께 확립된 금융 인프라 덕분에 미국 시장은 기업을 위한 광범위한 금융 옵션을 누릴 수 있었습니다.

• 유럽

유럽은 또한 소기업 대출 시장에 큰 기여를 해왔습니다. 이것은 영국, 독일 및 프랑스에 크게 적용됩니다. 유럽 ​​투자 기금 (EIF)을 포함하여 중소기업을 포함한 재정 지원을 위해 국가 정부가 이미 많은 이니셔티브를 취했으며, 이는 소기업에 대한 보장 및 투자를 제공 할 것입니다. 이 지역은 또한 피어 투 피어 대출, 크라우드 펀딩 및 디지털 대출과 같은 더 많은 대체 대출 모델을 채택했습니다. 혁신적인 금융 상품과 함께 정부 지원은 유럽 전역의 소기업이 훨씬 쉽게 접근 할 수있게 해주었다. 이것은 성장 엔진에 연료를 공급하는 것으로 보일 것입니다.

• 아시아

아시아는 글로벌 소기업 대출 시장 점유율에 기여하는 주요 지역 중 하나이며, 대부분의 시장 매개 변수는 인도, 중국 및 일본과 같은 국가에 의해 주도됩니다. 사용자 경제의 많은 부분을 기여하는 중소 기업 (SME) 부문은 이들 국가에 상당한 기여를합니다. 인도의 MSMED (Micro, Small 및 Medior Enterprises Development)와 같은 이러한 행위는 소규모 기업에게는 저렴한 금융에 접근하는 데 중요한 역할을합니다. 최근 아시아 전역에서 등장하는 새로운 디지털 대출 시장의 대부분은 특히 농촌 및 비은장 지역에서 자금을 확보 할 때 소기업에 더 많은 개방을 약속하고 있으며, 이는 시장 확장에 더 큰 기여를 제공 할 예정입니다.

주요 업계 플레이어

"주요 업계 플레이어는 혁신을 통해 소규모 비즈니스 대출 시장 성장을 주도합니다."

이 주요 업계 선수들은 계획에 대한 혁신과 자금 조달에 대한 넓은 접근을 통해 소규모 비즈니스 대출 시장의 성장의 최전선에 있습니다. 여기에는 MUFG Bank Ltd., JPMorgan Chase Bank 및 LendingClub 및 Ondeck과 ​​같은 전자 대출 기관과 같은 전통적인 기관이 포함됩니다. 이러한 회사가 제공하는 다양한 제품에는 단기, 중기 및 장기 대출이 포함되며, 그렇지 않으면 기업이 운영에 필요한 성장, 혁신 및 지속 가능성에 필요한 재정을 확보하는 데 도움이됩니다. 이들 회사는 또한 대출 승인 프로세스를 촉진하고 운영 비용을 줄이기 위해 AI 및 기계 학습과 같은 미래의 기술을 활용하여 대출을 소기업에보다 저렴하고 접근 할 수 있도록했습니다.

최고의 소기업 대출 시장 회사 목록

• Industrial & Commercial Bank of China Limited (China)
• MUFG Bank Ltd. (Japan)
• Bank of China Limited (China)
• China Construction Bank Corporation (China)
• JPMorgan Chase Bank National Association (United States)

주요 산업 발전

"주요 산업 발전은 혁신을 통해 중소기업 대출 시장 성장을 강화합니다."

2021 년 4 월: MUFG Bank Ltd.는 모든 소규모 비즈니스 대출 응용 프로그램을 효율적으로 고의적으로 고의적으로 생각하는 혁신적인 디지털 대출 플랫폼을 시작합니다. 소규모 사업에 도달하는 데있어 MUFG의 관행, 특히 경제 경제에 대한 부작용의 영향을받는 MUFG의 연속으로 알려져 있습니다. 이 혁신은 인공 지능이 빠른 대출 승인을 위해 허용되므로 비즈니스가 자금 조달에 더 빨리 액세스 할 수 있습니다. 또한 소규모 비즈니스 대출 부문에서 은행의 발자국을 개선하고 소기업이 자금 조달을보다 쉽게 ​​접근 할 수 있도록하여 전반적으로 부문을 늘릴 수 있습니다.

보고서 범위

이 연구는 포괄적 인 SWOT 분석을 포함하고 시장 내에서 향후 개발에 대한 통찰력을 제공합니다. 그것은 시장의 성장에 기여하는 다양한 요소를 조사하고, 향후 몇 년 동안 궤적에 영향을 줄 수있는 광범위한 시장 범주와 잠재적 응용 프로그램을 탐색합니다. 이 분석은 현재 동향과 역사적 전환점을 모두 고려하여 시장의 구성 요소에 대한 전체적인 이해를 제공하고 성장을위한 잠재적 영역을 식별합니다.

이 연구 보고서는 정량적 및 질적 방법을 모두 사용하여 시장에 대한 전략 및 재무 관점의 영향을 평가하는 철저한 분석을 제공하여 시장의 분할을 검토합니다. 또한 보고서의 지역 평가는 시장 성장에 영향을 미치는 지배적 인 공급 및 수요력을 고려합니다. 경쟁 환경은 상당한 시장 경쟁 업체의 주식을 포함하여 세 심하게 상세합니다. 이 보고서는 비 전통적인 연구 기술, 방법론 및 예상 시간 프레임에 맞게 조정 된 주요 전략을 통합합니다. 전반적으로, 그것은 전문적이고 이해할 수있는 시장 역학에 대한 귀중하고 포괄적 인 통찰력을 제공합니다.