중소

• 

  무료 샘플 요청 이 보고서에 대해 자세히 알아보려면

소기업 대출 시장 개요

글로벌 소기업 대출 시장은 2024 년에 약 278 억 달러에 달했으며 2025 년에 314 억 달러로 증가하여 약 13%의 CAGR로 2033 년까지 816 억 달러에 달하는 강력한 성장 궤적을 유지했습니다.

전 세계 중소 기업의 전체 성장과 지속 가능성 차원에서 소규모 비즈니스 대출 시장에서 매우 중요한 역할을 수행합니다. 대출은 예를 들어 일상적인 운영, 성장을위한 자본 확장 또는 장기 상환과 같은 이유로 이러한 소기업의 특정 재정적 요구를 충족시키기 위해 수행되었습니다. 글로벌 소규모 비즈니스 대출 시장은 비즈니스 벤처와 매우 빠른 온라인 대출 옵션을 제시하는 기업가의 수가 증가함에 따라 대출 정책을 장려하기 때문에 크게 성장하는 것으로 나타났습니다. 수년에 걸쳐 진화 된 시장은 기술 제공을 통해 진행되었으며 대출을 얻기위한보다 간소화되고 쉽고 사용자 친화적 인 프로세스와 함께 진행되었습니다. 이전에 신용 기록이 충분하지 않거나 담보가 충분하지 않았기 때문에 이전에 대출 은행에 접근하는 데 많은 관심을 가지고 있지 않은 소기업은 자금 지원 가능성을 높일 수 있기 때문입니다.

Covid-19 영향

소기업 대출 시장 산업은 Covid-19 Pandemic으로 인해 긍정적 인 영향을 미쳤습니다.

전 세계 Covid-19 Pandemic은 전례가없고 비틀 거리며, 시장은 전염병 전 수준에 비해 모든 지역에서 예상보다 높은 수요를 겪었습니다. CAGR의 증가에 의해 반영된 갑작스런 시장 성장은 시장의 성장에 기인하며, 전염병 전 수준으로의 수요가 필요합니다.

Covid-19 발병은 소기업 대출 부문에 큰 영향을 미쳐 도전과 기회를 모두 제기했습니다. 실제로, 전염병은 세계 경제 혼란을 초래하여 모든 비즈니스, 특히 중소기업이 사업을 일시적으로 또는 급격히 규모로 축소하는 데 필수적입니다. 그 결과 비즈니스를 계속 운영하거나 생생하게 유지하고 직원을 확보하기 위해 재무 자원에 대한 즉각적인 접근을 필사적으로 추구하는 것으로 판명되었습니다. 소규모 비즈니스 대출에 대한 수요는 엄청나게 증가하여 전세계 정부가 전 세계적으로 긴급히 필요한 유동성을 제공하기위한 재무 구호 프로그램을 수립하고 이행하도록 이끌었습니다. 예를 들어, 전염병으로 인해 생성 된 소기업에 대한 용서 가능한 대출을 위해 미국에서 PPP가 도입되었습니다.

최신 트렌드

대출의 디지털 혁신은 소규모 비즈니스 대출 시장 성장을 주도합니다.

대출의 디지털 전환은 소기업 대출과 관련된 주요 트렌드 중 하나입니다. 전통적인 대출 신청 절차는 종종 광범위한 서류 작업과 관련된 번거 로움이 많았지 만 사업체는 사무실이나 집에 앉아있는 대출을 얻을 수있었습니다. 디지털화를 통해 온라인 대출 플랫폼은 프로세스를 완벽하게 만들고 있습니다. 인공 지능 (AI) 및 기타 데이터 의존적 접근법을 사용하여 신용도를 평가하고 대출 승인을 신속하게 평가합니다. 핀 테크 회사는 피어 투 피어 대출, 크라우드 펀딩 및 마켓 플레이스 대출 등 다양한 길을 열어 소기업 대출 생태계를 방해했습니다.

무료 샘플 요청 이 보고서에 대해 자세히 알아보려면

소기업 대출 시장 세분화

유형별

유형에 따라 글로벌 시장은 단기 대출, 중기 대출 및 장기 대출로 분류 할 수 있습니다.

• 단기 : 짧은 기간 대출 대출은 대출이 1 년 이내에 상환됩니다. 이러한 대출은 대부분 보안되지 않으며 주식 운영 또는 구매와 같은 단기 긴급한 요구를 충족시키기위한 것입니다. 그들은 쉽게 승인되어 비즈니스에 대한 빠른 유동성에 매력적입니다. 단기 대출의 이자율은 높은 경향이 있지만 상환 조건은 비교적 쉬우므로 단기적으로 서비스 부채에 예측 가능한 현금 흐름이있는 비즈니스에 대한 빠른 재정 지원이있을 수 있습니다.

• 장기 대출 : 장기 대출은 5 년 이상 연장 된 기간 동안 더 큰 투자에 자금을 지원하기위한 금융 상품입니다. 회사가 부동산 인수 또는 완전히 새로운 차원에서 시설 개선 및 매우 큰 장비 구매와 같은 전공 또는 자본 집약적 프로젝트를 구현하기 위해 자금이 필요할 때 이러한 대출은 비즈니스 운영에 매우 중요합니다. 장기 대출은 긴 상환 일정을 가지고있어 비즈니스가 장기적으로 부채를 계속 관리 할 수 ​​있으며 일반적으로 단기 또는 중기 대출과 비교할 때 월별 지불이 줄어 듭니다. 이러한 대출은 일반적으로 담보가 필요하지만 대규모 프로젝트와 관련하여 더욱 중요해집니다.

• 중기 대출 : 중기 대출은 일반적으로 1 년에서 5 년의 수명을 가지고 있으며 기업은 확장, 장비를 인수하거나 장기 투자를하는 데 사용합니다. 이 대출은 어떤 형태의 담보를 요구할 수 있으며, 단기 대출보다 상대적으로 더 나은 금리를 가질 수 있습니다. 중기 대출은 동시에 사업을 성장시키기위한 펀드를 고려할 때 필요한 옵션을 제공하면 돈을 상환하기에 충분한 기간을 제공합니다. 유연한 상환 일정과 이용 가능한 대출 금액으로, 중간 정도에서 장기적인 재무 목표를 가진 비즈니스를위한 양호하고 확립 된 옵션이됩니다.

응용 프로그램에 의해

애플리케이션을 기반으로 글로벌 시장은 대기업, 중소 기업 및 소규모 회사로 분류 할 수 있습니다.

• Big Corporation : 재정적으로 건강하고 다른 모든 종류의 자본 자원에 접근 할 수 있었음에도 불구하고 대기업은 종종 특정 프로젝트 나 운전 자본 요구에 대한 소규모 비즈니스 대출에 의지 할 것입니다. 일반적으로 전통적인 자금 조달 방법에 더 잘 접근 할 수 있지만 일부는 여전히 전문 프로젝트를 관리하거나 자금 조달 옵션을 보충하기 위해 소기업 대출을 선호 할 수 있습니다. 전통적인 금융의 번거 로움없이 특정 재무 요구 사항을 신속하게 해결 해야하는 대기업에게 소기업 대출은 유연성과 속도를 제공합니다.

• 중형 기업 : Micro-Small 중형 기업은 또한 소규모 비즈니스 대출 시장의 이해 관계자입니다. 또한 대기업과 마찬가지로 신용도 나 담보에서 동일한 안정성을 가지고 있지 않기 때문에, 이는 금융 및 기타 전통적인 출처에서 라인을 확립하기위한 회사보다 작은 회사의 장벽 중 일부였습니다. 그렇기 때문에 소규모 비즈니스 대출이 현금 흐름 관리, 비즈니스 확장 파이낸싱 또는 거의 장비 구매를 통해 원활한 운영을 보장하기 위해 중소기업이 필요로하는 이유입니다. 대출로디지털 플랫폼그리고 금융 기관은 운영을 유지하고 성장할 수 있도록 자본을 갖춘 중소 기업에 금융 제공을 수반합니다.

• 소규모 회사 : 소기업은 소규모 금액의 대부분을 소기업 대출로 분류합니다. 이러한 사업체는 일반적으로 일상적인 운영, 계절적 요구 또는 현금 비상 요구를 충족시키기 위해 자금 조달을 위해 대출을 받기 때문입니다. 이러한 대출은 소기업이 주식을 보충하거나, 직원을 지불하거나, 기타 운영 지출을 재정 할 수 있도록합니다. 이러한 소규모 대출 중 다수는 보안이 없거나 개인 보증 뒤에 뒷받침되어 소규모 회사를 쉽게 얻을 수 있습니다. 따라서 소기업에게는 이러한 소기업 대출에 대한 접근은 소규모 기업에게는 매우 중요합니다. 성장 기회를 활용하고 곤경에 처한 금융 해역을 항해 할 수 있기 때문입니다.

시장 역학

시장 역학에는 운전 및 제한 요인, 기회 및 시장 상황을 진술하는 과제가 포함됩니다.

운전 요인

핀 테크 연료 성장의 정부 지원과 출현으로 부여

정부의 후원이 부여 된이 귀중한 대출 프로그램은 소기업 대출 시장 성장의 주요 요인이었다. 미국의 PPP (Paycheck Protection Program)와 유럽과 아시아의 다른 모든 유사한 프로그램은 경제가 이러한 프로그램 예산의 범위 내에서 악화되면서 소규모 기업이 계속 진행할 수있게하는 데 큰 영향을 미칩니다. 그들은 비즈니스 활동이 우세하다고 보장합니다. 따라서 시설은 작업을 보호하고 날씨 불황을위한 방법을 찾습니다. 정부는 생존을 유지함으로써 소기업 대출 시장에 대한 참여를 촉진하기 위해 투자자와 대출 기관의 신뢰를 보장합니다. 핀 테크의 출현과 디지털 대출 플랫폼의 광범위한 채택으로 소기업은 대출에 매우 쉽게 접근 할 수있게되었습니다. 이러한 모든 기술은 인공 지능 (AI), 기계 학습 (ML) 및 대체 데이터를 사용하여 소규모 기업의 신용도를 설정합니다.

구속 요인

높은 금리는 시장의 성장을 제한합니다

대출 요금과 함께 높은 이자율은 소기업 대출 시장에서 주요 제한 요인입니다. 대부분의 소기업, 특히 신생 기업 또는 신용 이력이 적은 신생 기업은 대출 비용이 금지되어 있습니다. 후자는 기업이 차용하지 못하게하거나 재무 부담이나 불이행으로 이어질 수있는 불리한 대출 조건으로 강제 할 수 있습니다. 정부 지원 및 디지털 대출 옵션은 일부 부담을 완화 시켰지만, 대출 비용의 전반적인 높은 비용은 많은 소규모 기업이 많이 필요한 현금 흐름에 접근하는 데 큰 방해물로 남아 있습니다.

기회

대체 대출 모델은 시장 성장을 향상시킵니다

그들은 소기업 대출 시장에서 유망한 성장 잠재력을 가진 대체 대출 모델입니다. 피어 투 피어 대출 웹 사이트,크라우드 펀딩그리고 시장 대출은 모두 소기업들에게 전통적인 은행 대출과는 별도로 자금 소싱을위한 다른 길을 제공하는 데 줄어 듭니다. 그들은 대출, 유연한 상환 및 금리를 더 빠르게 처리하여 신용 이력이나 담보 자산이 거의 없거나 전혀없는 비즈니스에 호소력을 제공합니다. 이러한 대체 대출 모델의 확산은 소규모 기업이 이용할 수있는 대출량을 추가하고 장기적으로 소외된 비즈니스 또는 시장을 해결함으로써 시장의 성장을 가속화 할 것을 약속합니다.

도전

신용 이력이 좋지 않고 담보의 부재는 시장 성장 잠재력을 방해합니다.

소규모 비즈니스 대출 시장의 가장 큰 과제는 신용 기록이 좋지 않으며 많은 소기업 소유자의 일부에 대한 담보가 없다는 것입니다. 전통적인 대출 기관은 신청자 신용 점수와 대출 부여를위한 실제 부동산에 크게 의존합니다. 그러나 대부분의 소규모 기업에는 위에서 언급 한 부동산이 없기 때문에 전통적인 기관이 적절한 인정으로 간주되는 것 중에서 제외되었습니다. 도전을 해결하기 위해 조종 된 몇 가지 대체 대출 모델이 있습니다. 그러나 재무 제표의 변동으로 고통받는 모든 산업에서 새로운 사업이나 비즈니스에 여전히 큰 도전입니다.

• 무료 샘플 요청 이 보고서에 대해 자세히 알아보려면

•  

소규모 사업 대출 시장 지역 통찰력

• 북아메리카

소규모 비즈니스 대출 시장의 주요 지역 중 하나는 정부가 지원하는 이니셔티브와 함께 다양한 금융 옵션을 이용하기 때문에 북미입니다. 미국 소기업 대출 시장은 다시이 지배의 중심 인물이며, PPP (Paycheck Protection Program) 및 SBA 대출과 같은 소규모 비즈니스를 지원하는 광범위한 프로그램이 있습니다. 시장은 경기 침체가 임박하더라도 소기업이 자금을 확보하기위한 프로세스를 단순화했기 때문에 시장은 성장을 경험했습니다. 성숙한 디지털 대출 생태계와 함께 기존 금융 인프라와 함께 미국 시장은 비즈니스를위한 광범위한 금융 옵션을 즐기게되었습니다.

• 유럽

유럽은 또한 소기업 대출 시장에 큰 기여를 해왔습니다. 이것은 영국, 독일 및 프랑스에 크게 적용됩니다. 유럽 ​​투자 기금 (EIF)을 포함하여 중소기업을 포함한 재정 지원을 위해 국가 정부가 이미 많은 이니셔티브를 취해 소기업에 대한 보장 및 투자를 제공 할 것입니다. 이 지역은 또한 피어 투 피어 대출, 크라우드 펀딩 및 디지털 대출과 같은 더 많은 대체 대출 모델을 채택했습니다. 혁신적인 금융 상품과 함께 정부 지원은 유럽 전역의 소기업이 훨씬 쉽게 접근 할 수있게 해주었다. 이것은 성장 엔진에 연료를 공급하는 것으로 보일 것입니다.

• 아시아

아시아는 글로벌 소기업 대출 시장 점유율에 기여하는 주요 지역 중 하나이며, 대부분의 시장 매개 변수는 인도, 중국 및 일본과 같은 국가에 의해 주도됩니다. 사용자 경제의 많은 부분을 기여하는 중소 기업 (SME) 부문은 이들 국가에 상당한 기여를합니다. 인도의 MSMED (Micro, Small 및 Medior Enterprises Development)와 같은 이러한 행위는 소규모 기업에게는 저렴한 금융에 접근하는 데 중요한 역할을합니다. 최근 아시아 전역에서 등장하는 새로운 디지털 대출 시장의 대부분은 특히 농촌 및 비은장 지역에서 자금을 확보 할 때 소기업에 더 많은 개방을 약속하고 있으며, 이는 시장 확장에 더 큰 기여를 제공 할 예정입니다.

주요 업계 플레이어

주요 업계 플레이어는 혁신을 통해 소규모 비즈니스 대출 시장 성장을 주도합니다.

이 주요 업계 선수들은 계획에 대한 혁신과 자금 조달에 대한 넓은 접근을 통해 소규모 비즈니스 대출 시장의 성장의 최전선에 있습니다. 여기에는 MUFG Bank Ltd., JPMorgan Chase Bank 및 LendingClub 및 Ondeck과 ​​같은 전자 대출 기관과 같은 전통적인 기관이 포함됩니다. 이러한 회사가 제공하는 다양한 제품에는 단기, 중기 및 장기 대출이 포함되며, 그렇지 않으면 기업이 운영에 필요한 성장, 혁신 및 지속 가능성에 필요한 재정을 확보하는 데 도움이됩니다. 이 회사들은 또한 대출 승인 프로세스를 촉진하고 운영 비용을 줄이기 위해 AI 및 기계 학습과 같은 미래의 기술을 활용하여 대출을 소기업에보다 저렴하고 접근 할 수 있도록했습니다.

최고의 소기업 대출 회사 목록

• Industrial & Commercial Bank of China Limited (China)
• MUFG Bank Ltd. (Japan)
• Bank of China Limited (China)
• China Construction Bank Corporation (China)
• JPMorgan Chase Bank National Association (United States)

주요 산업 개발

주요 산업 개발은 혁신을 통해 소규모 비즈니스 대출 시장 성장을 향상시킵니다.

2021 년 4 월: MUFG Bank Ltd.는 혁신을 시작합니다디지털 대출 플랫폼이는 모든 소기업 대출 신청을 효율적으로 고의적으로 고의적으로하는 것을 목표로합니다. 소규모 사업에 도달하는 데있어 MUFG의 관행, 특히 경제 경제에 대한 부작용의 영향을받는 MUFG의 연속으로 알려져 있습니다. 이 혁신은 인공 지능이 빠른 대출 승인을 위해 허용되므로 비즈니스가 자금 조달에 더 빨리 액세스 할 수 있습니다. 또한 소규모 비즈니스 대출 부문에서 은행의 발자국을 개선하고 소기업이 자금 조달을보다 쉽게 ​​접근 할 수 있도록하여 전반적으로 부문을 늘릴 수 있습니다.

보고서 적용 범위

이 연구는 포괄적 인 SWOT 분석을 포함하고 시장 내에서 향후 개발에 대한 통찰력을 제공합니다. 그것은 시장의 성장에 기여하는 다양한 요소를 조사하고, 향후 몇 년 동안 궤적에 영향을 줄 수있는 광범위한 시장 범주와 잠재적 응용 프로그램을 탐색합니다. 이 분석은 현재 동향과 역사적 전환점을 모두 고려하여 시장의 구성 요소에 대한 전체적인 이해를 제공하고 성장의 잠재적 영역을 식별합니다.

이 연구 보고서는 정량적 및 질적 방법을 모두 사용하여 시장에 대한 전략적 및 재무 관점의 영향을 평가하는 철저한 분석을 제공함으로써 시장의 세분화를 조사합니다. 또한 보고서의 지역 평가는 시장 성장에 영향을 미치는 지배적 인 공급 및 수요력을 고려합니다. 경쟁 환경은 상당한 시장 경쟁 업체의 주식을 포함하여 세 심하게 상세합니다. 이 보고서는 비 전통적인 연구 기술, 방법론 및 예상 시간 프레임에 맞게 조정 된 주요 전략을 통합합니다. 전반적으로, 그것은 전문적이고 이해할 수있는 시장 역학에 대한 귀중하고 포괄적 인 통찰력을 제공합니다.