Tamanho do mercado de insurtech, participação, crescimento e análise do setor, por tipo (computação em nuvem, IoT e IA), por aplicação (propriedades e acidentes, saúde e vida) e insights regionais e previsão de 2026 a 2035

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VISÃO GERAL DO MERCADO INSURTECH

O mercado global de Insurtech deverá aumentar de aproximadamente US$ 22,64 bilhões em 2026, a caminho de atingir US$ 111,61 bilhões em 2035, crescendo a um CAGR de 18% entre 2026 e 2035. A América do Norte lidera com 36-40% de participação em financiamento e implantações; A Europa e a APAC detêm 50-55% combinadas à medida que os modelos de seguros digitais aumentam.

Usando tecnologias de ponta como blockchain, aprendizado de máquina, análise de big data e inteligência artificial para aprimorar e automatizar o setor de seguros convencional. O produto é muito importante e útil. A demanda está aumentando. Os termos "tecnologia" e "seguro" são combinados para formar "insurtech". É uma área de tecnologia financeira, ou fintech, em rápida expansão. Maior satisfação do cliente, redução de custos e eficiência são os objetivos da insurtech.

Em comparação com outros segmentos de negócio de seguros, espera-se que o setor de seguros de saúde experimente o aumento mais significativo nos próximos anos, principalmente devido à adoção muito maior de Insurtech. O produto está em grande demanda. O produto é muito útil e por isso o mercado está crescendo. A demanda está aumentando. A crescente inclinação da indústria de seguros para avanços tecnológicos como blockchain, inteligência artificial e aprendizado de máquina contribuiu para um aumento consistente nos volumes de transações nos últimos anos. Este fator aumentou o crescimento do mercado Insurtech.

PRINCIPAIS CONCLUSÕES

IMPACTO DA COVID-19

Crescimento do mercado obstruído pela pandemia devido ao bloqueio

A pandemia global da COVID-19 tem sido sem precedentes e surpreendente, com o mercado a registar uma procura superior ao previsto em todas as regiões, em comparação com os níveis pré-pandemia. O crescimento repentino do mercado refletido pelo aumento do CAGR é atribuível ao crescimento do mercado e ao regresso da procura aos níveis pré-pandemia.

Isto afetou as cadeias globais de oferta e procura de um mercado específico. Como resultado do bloqueio governamental e de outras medidas para impedir a propagação do coronavírus, todas as atividades de abastecimento foram adiadas, o que diminuiu a quantidade de produtos relacionados a bens de consumo. Para satisfazer as exigências dos clientes, muitas companhias de seguros estão a reavaliar os seus requisitos de curto prazo e estratégias de longo prazo à luz da pandemia da COVID-19 e dos seus efeitos, o que acelerou a adopção de novas aplicações móveis e plataformas de Internet. Portanto, prevê-se uma pequena influência do COVID-19 na participação de mercado da Insurtech.

ÚLTIMAS TENDÊNCIAS

Serviços de saúde para impulsionar o crescimento do mercado

Uma tendência mais recente foi testemunhada para proliferar o crescimento do mercado. Esta tendência específica foi registrada como a tendência mais lucrativa que foi atualizada para aumentar o crescimento geral do mercado. Usar análises avançadas para melhor compreender e atender seus clientes é uma prioridade para as seguradoras de vida e saúde. A integração de elementos de mobilidade com serviços de seguros de saúde é outra área de interesse para as seguradoras que procuram aumentar a conveniência. Esta tendência específica influenciou tanto o crescimento do mercado que os números de receita e participação deste produto específico estão tocando os céus e disparando.

• De acordo com a Autoridade Europeia de Seguros e Pensões Complementares de Reforma (EIOPA), em 2023, aproximadamente 25% das companhias de seguros na Europa adotaram soluções de Inteligência Artificial (IA) para agilizar o processamento dos seus sinistros. Esta tendência está a crescer à medida que as seguradoras procuram melhorar a eficiência, reduzir o erro humano e melhorar a experiência do cliente através de um tratamento de sinistros mais rápido e preciso.

• A Associação Nacional de Comissários de Seguros (NAIC) informou que, em 2023, 35% das seguradoras dos EUA ofereciam apólices de seguro baseado no uso (UBI), especialmente no setor de seguros de automóveis. Este modelo utiliza dispositivos telemáticos para monitorizar o comportamento de condução, recompensando os condutores seguros com prémios mais baixos. Espera-se que a tendência continue à medida que os clientes exigem soluções de seguros mais personalizadas e flexíveis.

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SEGMENTAÇÃO DO MERCADO INSURTECH

Por tipo

Com base no Tipo, o mercado global pode ser categorizado em Cloud Computing, IoT e AI.

• Cloud Computing: Um segmento da Insurtech que aproveita a infraestrutura baseada em nuvem para escalabilidade e gerenciamento de dados.

• IoT: Envolve a integração da tecnologia da Internet das Coisas (IoT) nos processos de seguros para dados em tempo real e análise de risco.

• IA: utiliza inteligência artificial para aprimorar a automação, o processamento de sinistros e a personalização do cliente no setor de seguros.

Por aplicativo

Com base na aplicação, o mercado global pode ser categorizado em Propriedades e Acidentes, Saúde e Vida.

• Patrimoniais e de Acidentes: Refere-se às soluções da Insurtech aplicadas em seguros patrimoniais e de acidentes para melhor avaliação de riscos e eficiência.

• Saúde: Abrange inovações da Insurtech destinadas a melhorar os serviços de seguro saúde e a experiência do usuário.

• Vida: Aplica Insurtech ao seguro de vida para subscrição simplificada e ofertas de apólices personalizadas.

DINÂMICA DE MERCADO

A dinâmica do mercado inclui fatores impulsionadores e restritivos, oportunidades e desafios que determinam as condições do mercado.

Fatores determinantes

Avanços tecnológicos para impulsionar o mercado

Este é o principal fator que atribui o crescimento deste mercado específico. Este fator está principalmente envolvido em levar os números da receita acima dos céus e subir a alturas maiores e também as vendas e as demandas têm proliferado e aumentado seu valor em maior medida. Esta tecnologia tem o potencial de impulsionar a expansão, combinar diversas plataformas de insurtech e facilitar a introdução de novos serviços, especialmente para indivíduos que anteriormente não conseguiam obter seguros. Como a tecnologia blockchain tem características como contratos inteligentes, automação sofisticada e segurança cibernética robusta, espera-se que as empresas insurtech a adotem com vigor. Este fator específico provou ser um benefício para este mercado de produto específico. Prevê-se que esses fatores impulsionem o crescimento do mercado durante o período de previsão.

• De acordo com a Associação Internacional de Supervisores de Seguros (IAIS), em 2023, 40% dos segurados globais preferiram serviços de seguros digitais, como aplicativos móveis e plataformas on-line, aos métodos tradicionais. A pandemia da COVID-19 acelerou esta mudança e os consumidores continuam a procurar soluções sem contacto e de autoatendimento, que estão a contribuir para a rápida adoção de inovações em insurtech.

• De acordo com o Insurance Information Institute (III), em 2023, o investimento de capital de risco em startups de insurtech ultrapassou US$ 5 bilhões globalmente. O influxo de capital está a impulsionar avanços tecnológicos, particularmente em IA, blockchain e análise de dados, permitindo às empresas criar produtos e serviços inovadores que atendam às crescentes necessidades dos consumidores.

Gestão Eficaz para Expandir o Mercado

Este é o segundo fator principal que atribui o crescimento deste mercado específico e resultou no aumento dos números de receita tanto que eles estão tocando os céus. Os clientes se beneficiam disso. Este mercado de produto específico atingiu novos níveis de números de receitas lucrativas e também registou ser a benção para o crescimento deste mercado de produto específico. O monitoramento, o gerenciamento e a manutenção eficazes de dados são agora necessários para as organizações de saúde devido ao número crescente de dispositivos. Prevê-se que esses fatores impulsionem o crescimento do mercado nos tempos atuais e também durante o período de previsão.

Fator de restrição

Dados sensíveis para impedir o crescimento do mercado

Essas soluções específicas têm sido muito úteis, mas também extremamente caras. Este factor de contenção específico fez com que os números das receitas prejudicassem os rendimentos extremamente baixos e diminuíssem as vendas e a procura para este mercado. Um componente importante da insurtech é a análise de dados, que geralmente inclui dados pessoais sensíveis dos clientes. Prevê-se que esse fator específico restrinja o crescimento do mercado e reduza drasticamente as vendas e as demandas deste mercado de produto específico.

• De acordo com o Departamento de Seguros dos EUA, em 2023, 60% das startups de insurtech enfrentaram desafios significativos na navegação em estruturas regulatórias complexas em diferentes países. A falta de harmonização nas regulamentações de seguros e o ritmo lento de aprovação regulamentar de novas tecnologias são grandes obstáculos ao crescimento do mercado.

• A Agência de Segurança Cibernética e de Infraestrutura (CISA) informou que 30% das empresas de insurtech em 2023 foram alvo de ataques cibernéticos. O volume crescente de dados sensíveis de clientes tratados pelas empresas insurtech cria vulnerabilidades, e as seguradoras estão sob pressão para investir fortemente em medidas de segurança cibernética para proteção contra violações de dados, o que aumenta os custos operacionais.

Atividades passadas para criar oportunidades para o produto no mercado

Oportunidade

Esta oportunidade específica tem atribuído imensamente o crescimento do mercado. A indústria de seguros tem muito espaço para crescer e melhorar os seus produtos nos países em desenvolvimento. Em particular, o processamento de sinistros está a tornar-se um factor significativo nas nações emergentes, o que deverá criar oportunidades lucrativas para o crescimento do mercado insurtech nos próximos anos.

• De acordo com o Fórum Econômico Mundial (WEF), em 2023, 50% das seguradoras em todo o mundo estavam explorando a tecnologia blockchain para reduzir fraudes e aumentar a transparência no processamento de sinistros. Esta tecnologia permite a manutenção de registos seguros e imutáveis, reduzindo o risco de fraude e melhorando a confiança entre seguradoras e segurados.

• Um relatório do Banco Mundial em 2023 afirmou que 60% das empresas insurtech veem oportunidades de crescimento significativas nos mercados emergentes, especialmente na Ásia-Pacífico e na África. Estas regiões têm grandes populações mal servidas e a proliferação de telemóveis e plataformas digitais apresenta uma oportunidade para expandir a cobertura de seguros a comunidades anteriormente não servidas ou com seguros insuficientes.

O alto custo pode ser um desafio potencial para os consumidores

Desafio

Existem várias limitações que impedirão a expansão do mercado. As empresas Insurtech encontram várias dificuldades para navegar no intrincado e mutável ambiente regulatório. Cada nação tem os seus próprios regulamentos de seguros, que podem variar muito e ser complicados. Além de cumprirem estes padrões, as empresas insurtech precisam de ser criativas e fornecer novos serviços. Multas significativas e atrasos operacionais podem seguir-se ao incumprimento, o que prejudicaria o acesso e a expansão do mercado. Este fator específico tem sido drasticamente desafiador para o crescimento do mercado e tornou-se outro importante fator de restrição.

• De acordo com um relatório de 2023 da Comissão de Proteção de Dados (DPC), 45% dos consumidores expressaram preocupações sobre o uso de seus dados pessoais em aplicativos de insurtech. Esta preocupação é agravada pelo aumento das regulamentações de privacidade de dados, como o Regulamento Geral de Proteção de Dados (GDPR) na Europa, que impõe regras rigorosas sobre o tratamento e armazenamento de dados, criando desafios para as empresas insurtech na gestão de dados de forma ética e segura.

• Uma pesquisa realizada pela PwC em 2023 revelou que 50% dos consumidores hesitavam em adotar produtos insurtech devido à falta de confiança nos provedores de seguros digitais. As empresas Insurtech muitas vezes lutam para convencer os clientes da fiabilidade e segurança dos seus serviços, especialmente no caso de startups novas ou não verificadas. Superar esses problemas de confiança continua sendo um desafio significativo para o mercado.

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INSIGHTS REGIONAIS DO MERCADO INSURTECH

• América do Norte 

A região da América do Norte cresceu muito nos últimos anos neste mercado de produto específico. O mercado Insurtech dos Estados Unidos previu um aumento imensamente durante o período de previsão. Quase toda a participação nas receitas mundiais veio da América do Norte.

• Europa

O mercado europeu para este mercado específico foi responsável pela atribuição de quotas globais para este mercado específico de produtos e serviços.

• Ásia

Prevê-se que a Ásia-Pacífico se expanda ao ritmo mais rápido durante o período de projecção devido ao aumento da procura de tecnologias de ponta. Esta região específica experimentou imensa proliferação nas quotas de mercado e foi atribuída à receita do mercado global. Graças ao aumento do rendimento discricionário do consumidor e ao aumento do consumo de peixe, a Ásia-Pacífico registará ganhos significativos.

PRINCIPAIS ATORES DA INDÚSTRIA

Os principais players adotam estratégias de aquisição para se manterem competitivos

Vários players do mercado estão utilizando estratégias de aquisição para construir seu portfólio de negócios e fortalecer sua posição no mercado. Além disso, parcerias e colaborações estão entre as estratégias comuns adotadas pelas empresas. Os principais players do mercado estão fazendo investimentos em P&D para trazer tecnologias e soluções avançadas ao mercado.

• Corvus Insurance: A Corvus Insurance, especializada em produtos de seguros comerciais baseados em IA, informou que 95% de suas apólices em 2023 foram subscritas usando sua tecnologia proprietária baseada em IA. A empresa aproveita a análise de dados para oferecer políticas personalizadas, especialmente no setor de linhas comerciais, e expandiu rapidamente a sua base de clientes em vários estados dos EUA.

• Majesco: A Majesco, fornecedora líder de software de seguros baseado em nuvem, tem sido fundamental para ajudar as seguradoras na transição para plataformas digitais. Em 2023, a Majesco informou que suas soluções de software capacitaram mais de 60% das 20 principais seguradoras dos EUA, permitindo-lhes simplificar seus processos, melhorar a eficiência operacional e oferecer produtos de seguros inovadores.

Lista dos principaisInsurtech Cempresas

• Zipari (U.S.)
• Corvus Insurance (U.S.)
• Wipro Limited (India)
• DXC Technology Company (U.S.)
• Majesco (U.S.)

DESENVOLVIMENTO DA INDÚSTRIA CHAVE

Agosto de 2021: A Amodo estabeleceu uma parceria com a empresa de tecnologia Galileo Platforms Limited em dezembro de 2020. Devido à sua colaboração, as empresas poderão utilizar a tecnologia blockchain para ajudar as seguradoras a oferecer novos produtos de seguros e a mudar a forma como interagem com os seus clientes.

COBERTURA DO RELATÓRIO

Esta pesquisa perfila um relatório com extensos estudos que levam em consideração as empresas que existem na análise, inspecionando fatores como segmentação, oportunidades, desenvolvimentos industriais, tendências, crescimento, tamanho, participação e restrições. Esta análise está sujeita a alterações se os principais players e a provável análise da dinâmica do mercado mudarem o mercado, afetando o período de previsão. Com estudos detalhados feitos, também oferece uma visão abrangente.