Tamanho do mercado de terceirização de hipotecas, participação, crescimento e análise da indústria, por tipo (em Shored & Off Shored), por aplicação (bancos e não bancos) e insights regionais e previsão para 2032

Visão geral do relatório do mercado de terceirização de hipotecas

O tamanho do mercado global de terceirização de hipotecas expandiu -se rapidamente em 2024 e crescerá substancialmente até 2032, exibindo um prodigioso CAGR durante o período de previsão.

A terceirização de hipotecas é o processo pelo qual várias tarefas envolvidas nas transações hipotecárias são terceirizadas para outras empresas. Isso pode incluir originação de empréstimos, subscrição, processamento, fechamento, bem como serviços pós-fechamento de um empréstimo. É por isso que, quando a terceirização, os credores hipotecários podem economizar muito dinheiro nos custos operacionais, aumentar a produtividade, contratar profissionais e expandir seus negócios. Isso significa que eles são capazes de terceirizar operações, como gerenciamento de relacionamento com clientes e desenvolvimento de negócios.

Crises globais impactandoMercado de terceirização de hipotecas

"Impacto CoVID-19: O crescimento do mercado acelerou devido a baixas taxas de juros"

A pandemia global de Covid-19 tem sido sem precedentes e impressionantes, com o mercado experimentando uma demanda superior ao esperado em todas as regiões em comparação com os níveis pré-pandêmicos. O repentino crescimento do mercado refletido pelo aumento do CAGR é atribuído ao crescimento e à demanda do mercado que retornam aos níveis pré-pandemia.

Várias mudanças favoráveis ​​nesse mercado foram iniciadas pela pandemia COVID-19. Em segundo lugar, as taxas de juros permaneceram em mínimos históricos, e muitos proprietários decidiram refinanciar suas hipotecas, enquanto muitos outros compraram ansiosamente novas casas. Um rápido crescimento dos usuários da Internet colocou uma tremenda pressão sobre muitos credores e pediu que procurassem maneiras de melhorar o desempenho e a produtividade. Segundo, o trabalho remoto forçado durante bloqueios significava mudar para soluções digitais e/ou de automação, que novamente são competências essenciais de provedores de terceirização. Esse aumento da utilização dos avanços tecnológicos para hipotecas continua a impulsionar as necessidades de serviço de terceirização. Por último, mas não menos importante, a pandemia levou à instabilidade econômica, o que forçou os credores a procurar controle de custos e gerenciamento de riscos e, portanto, a terceirização tornou -se uma maneira viável de minimizar os custos de operações e, ao mesmo tempo, procurar serviços especializados sem ter o ônus de um Custo fixo no balanço patrimonial.

Últimas tendências

"AI e RPA para impulsionar o crescimento do mercado"

Atualmente, este mercado está experimentando uma onda de tendências transformadoras. Uma das tendências organizacionais mais notáveis ​​tem sido o crescente uso de instrumentos sofisticados, como IA e RPA, no processamento de operações para aumentar a eficiência e a precisão, bem como a redução de linhas do tempo. Eles também querem provedores de serviços terceirizados estrategicamente mais estrategicamente com especialidades em setores específicos, como regulamentação, dados de crédito e segurança. Além disso, o foco crescente é pago para melhorar os resultados dos clientes, fornecendo serviços personalizados e engajamento on -line omnichannel. Isso incluiu o uso de tecnologias como aplicativos móveis e portais on -line para oferecer aos mutuários mais informações e autoridade sobre o processo de hipoteca. Por último, mas não menos importante, com o aumento da conscientização sobre a proteção dos dados, o provedor de terceirização gastou enormes quantias em manter credenciais para a segurança dos dados financeiros.

Segmentação de mercado de terceirização de hipotecas

Por tipo

Com base no tipo que o mercado pode ser categorizado em Shored & Off Shored

• Terceirização Onshore: Eles envolvem a contratação de prestadores de serviços do mesmo país que o credor. Tem vantagens que incluem o ônus da diferença de tempo, pois a maioria dos países não tem muitas horas de diferença com a Nigéria e a compatibilidade cultural com a maioria dos países. Controle mais operacional que é útil em caso de comunicação presencial, o que é crucial em algumas situações. Pode atrair custos mais altos, em oposição à terceirização offshore, porque os custos de mão -de -obra podem ser relativamente altos no país.

• Terceirização offshore: inclui o processo de terceirização de serviços envolvendo prestadores de serviços de um país estrangeiro que provavelmente tem custos mais baixos de mão -de -obra. Apresenta a vantagem de mão -de -obra e despesas comparativamente baratas em áreas específicas. Dá à empresa a oportunidade de trabalhar com uma população maior na Internet e também acessar profissionais que podem não estar disponíveis localmente. Pode ter problemas associados à diversidade de idiomas causados ​​pelas diferenças de fuso horário e cultura diversificada.

Por aplicação

Com base na aplicação, o mercado pode ser categorizado em bancos e não bancos

• Bancos: Historicamente, os principais participantes do mercado nesse setor foram os bancos que fornecem um amplo espectro dos produtos hipotecários, bem como os serviços exigidos pelos compradores. Na tentativa de reduzir custos, aumentar a eficiência e gerenciar a variabilidade da carga de trabalho, a terceirização de funções específicas do processamento de hipotecas é comum entre os bancos. Os empréstimos habitacionais podem ser fornecidos por terceiros para serviços de originação, subscrição, processamento, fechamento e pós-fechamento. Os bancos normalmente estabelecem alguns padrões regulatórios muito altos.

• Não bancos: Em particular, candidatos como empresas de hipotecas independentes, cooperativas de crédito e credores on-line-não bancos-tomaram maior participação de mercado nos últimos anos. Essas instituições tendem a terceirizar mais devido à necessidade de expandir as instituições e fazê -lo de maneira rápida e barata. Eles poderiam delegar uma gama mais extensa de tarefas hipotecárias, como relações com clientes, publicidade e assistência de TI. Pode-se inferir que os não bancos podem participar de acordos de terceirização de maneira muito mais flexível em comparação com os bancos devido aos regulamentos diferenciais.

Dinâmica de mercado

A dinâmica do mercado inclui fatores de direção e restrição, oportunidades e desafios declarando as condições do mercado.

Fatores determinantes

"Eficiência de custos e escalabilidade para expandir o mercado"

Um dos principais fatores determinantes do crescimento do mercado de terceirização de hipotecas é a eficiência de custos e a escalabilidade. Com a terceirização, os credores estão em posição de poder transformar seus custos fixos em custos variáveis, não precisando construir sua própria equipe e infraestrutura e investir muito em tecnologia. Mas isso compensa especialmente o credor menor ou em situações em que a demanda do mercado varia significativamente. A terceirização também permite a diversificação suave dos negócios em relação aos volumes de mercado ou empréstimos, pois é facilmente adaptável à expansão e contração. Ele reproduz essa agilidade excepcionalmente bem porque o setor de hipotecas é altamente cíclico e a demanda flutua. Essa experiência é algo que muitos fornecedores de terceirização tendem a ter, bem como o acesso às tecnologias mais recentes que alguns credores e/ou suas organizações podem não conseguir pagar. Isso significa que os credores podem ter acesso aos melhores profissionais sem nenhum grande gasto de custo inicial.

"Concentre -se nas competências essenciais e na experiência aprimorada do cliente para avançar no mercado"

O trabalho não estratégico terceirizado deixa os credores com menos responsabilidades que podem ser executadas internamente, fazendo com que a organização do credor simplifique as metas corporativas, como relações com clientes, expansão dos negócios e diferenciação de produtos. Os provedores de serviços de terceirização geralmente são provedores de serviços eficientes com equipes treinadas que podem concluir os cronogramas de processamento de empréstimos e fornecer resultados em um tempo mais curto do que outras empresas. Por sua vez, isso resulta em um aumento na satisfação do cliente e em uma vantagem competitiva para os credores.

Fator de restrição

"Riscos de proteção de dados para representar possíveis impedimentos nesse mercado"

Uma grande restrição na participação de mercado da terceirização de hipotecas está girando em torno dos riscos de proteção de dados e possíveis falhas regulatórias. Os serviços hipotecários lidam com os dados privados dos clientes sobre suas finanças, apresentando um alvo suave para hackers. Sua terceirização trouxe um elemento de terceiros para esses processos, que os credores também devem considerar e controlar. De particular preocupação são questões de confidencialidade dos dados, conformidade com a legislação como a Lei Gramm-Lixeira-Bliley (GLBA) e outras leis de privacidade do estado e o risco de conseqüências negativas para a empresa no caso de um vazamento de dados, que pode se tornar Considerações sérias que impedem que alguns credores usem a terceirização na íntegra. Como a segurança dos dados e da conformidade do fornecedor é de grande importância, é vital prestar atenção especial às suas políticas de segurança cibernética, criptografia de dados e conformidade; No entanto, pode levar muito tempo e dinheiro.

Oportunidade

"Tecnologias avançadas para criar oportunidades neste mercado"

Projetado como uma grande oportunidade para esse mercado, tecnologias avançadas e soluções digitais estão se tornando cada vez mais prevalentes. O setor de hipotecas está no meio de uma mudança digital, pois os mutuários autodirigidos exigem interações on-line e digitais eficazes. Isso traz uma imensa chance de a maioria dos provedores de terceirização pode adotar tecnologias avançadas como inteligência artificial (IA), automação de processos robóticos (RPA), nuvem e blockchain para fornecer serviços avançados e de maior valor. A IA pode executar o trabalho de rotina bem, como entrada e extração de dados, digitalização de documentos e revisão de riscos de crédito, entre outros. A aplicação do RPA pode ajudar na automação de tarefas repetitivas com baixo impacto da intervenção humana, reduzindo assim o tempo. As soluções de computação em nuvem oferecem serviços flexíveis e econômicos para o armazenamento de grandes quantidades de dados dos concorrentes e processando o mesmo. E, é claro, a blockchain pode melhorar a segurança e a transparência do processo de hipoteca.

Desafio

"Controlar os processos de terceirização para representar um desafio potencial para este mercado"

Uma das principais áreas problemáticas desse mercado é garantir a confiabilidade na manutenção da qualidade e no desempenho em relação a uma variedade de fornecedores, além de controlar os processos de terceirização. Espera -se que os provedores de terceirização forneçam aos credores serviços que não são apenas eficientes, mas também de qualidade e que atendam aos padrões necessários do setor. No entanto, trabalhar com uma infinidade de fornecedores implica em lidar com centenas de processos, tecnologias e níveis de serviço simultaneamente. A seguir, é prudente quando se trata de controle de qualidade das funções terceirizadas. Existem SLAs que precisam ser acordados e implementados, controles de desempenho e auditorias. Também é necessário manter uma boa comunicação e cooperação com vários fornecedores e resolver problemas emergidos, mantendo um trabalho produtivo.

Mercado de terceirização de hipotecas Insights regionais

América do Norte

A América do Norte é o principal jogador nesse negócio. A região está em um nível avançado de hipoteca, com um grande número de operações acompanhantes, o que significa que ele consome ativamente serviços de terceirização. Algumas das razões incluem altos padrões regulatórios, concorrência intensificada e controle de custos de produto, entre outros credores norte -americanos, que levaram ao fenômeno da terceirização. Outra característica da região é o alto uso da tecnologia e soluções relacionadas que obrigaram os provedores de terceirização a fornecer soluções novas e baseadas em tecnologia. O mercado de terceirização de hipotecas dos Estados Unidos também está mais ativamente envolvido na definição desta agenda. Como os Estados Unidos são o maior mercado de hipotecas do mundo, há um alto volume de originação ou refinanciamento de empréstimos, o que significa grandes oportunidades para os fornecedores de terceirização. Devido ao fato de haver um grande número de leis estaduais e federais que regem isso, isso torna a terceirização mais apropriada e complexa no país, alimentando a demanda de terceirização por experiência em conformidade.

Europa

A terceirização é um mercado jovem e progressivo na Europa, que está se desenvolvendo ativamente em vários países. As estruturas legais da região são diversas, juntamente com as diferenças nos negócios de hipotecas em várias nações que exigem serviços de terceirização. Esses fatores incluem o aumento dos custos operacionais, eficiência e novo valor para os clientes, entre outros fatores, para terceirizar entre os credores europeus. O mercado não é tão desenvolvido quanto a América do Norte, mas possui um grande potencial para provedores de serviços de terceirização.

Ásia

Assim, a Ásia deve ser considerada, pois agora está entrando no mercado como exportador de serviços e como consumidor final. A área tem recursos humanos disponíveis e baratos e, assim, a transforma em um hub popular para vendedores de terceirização. Destinos centralizados como a Índia e as Filipinas surgiram como locais importantes para o processamento e o back office das hipotecas. Novamente, a expansão dos mercados hipotecários, principalmente em economias de rápido crescimento, como China e Índia, são úteis para expandir a demanda por serviços terceirizados na região.

Principais participantes do setor

"Principais participantes que transformam o mercado de terceirização de hipotecas através do uso da tecnologia"

Os participantes do mercado nesse setor têm controle substancial sobre esse mercado em várias capacidades. Para alcançar altos níveis de capacidade de prestação de serviços, os fornecedores de terceirização mais estabelecidos com os recursos e credibilidade assumem a liderança na definição dos padrões de prestação de serviços, o uso da tecnologia e os requisitos legais. Os avanços da IA, RPA e Analytics de dados são evidenciados em seus investimentos, que definem inovação e indústria competitiva. Esses principais players, assim mediam regimes de preços, resultados e concorrência por meio de suas respectivas ofertas e participação de mercado. Esses fatores de influência incluem tamanho, especificamente suas conexões com grandes credores, e a instalação com a qual eles podem lidar com grandes volumes de transações serve como barreiras de entrada para outros players do setor. Por outro lado, os pequenos participantes têm um impacto no mercado porque se concentram diretamente em alguns serviços ou tecnologias específicos e, portanto, podem fazer com que grandes players se adaptem ou comprem essas habilidades especializadas.

Lista de players do mercado de terceirização de hipotecas perfilados

• Accenture (Ireland)
• Computershare Loan Service (Australia)

DESENVOLVIMENTO INDUSTRIAL

Setembro de 2023:O WNS, em setembro de 2023, revelou uma nova fase de execução de seu plano integrado com um principal credor hipotecário dos EUA para terceirizar os serviços de processamento de hipotecas de ponta a ponta. Esses serviços incluem originação, subscrição, fechamento e pós-fechamento. Habitação acessível fornecida por Clayton, por exemplo, Walnut Lane, One Walnut e Ashland Gate Town Homes. Esta é uma progressão adicional de uma tendência que viu os credores terceirizarem funções de hipoteca inteira para terceirizar fornecedores e é um sinal de crescente complexidade e escopo dos serviços disponíveis no mercado.

Cobertura do relatório

Este relatório é baseado na análise histórica e no cálculo da previsão que visa ajudar os leitores a obter um entendimento abrangente do mercado global de terceirização de hipotecas de vários ângulos, o que também fornece suporte suficiente à estratégia e à tomada de decisão dos leitores. Além disso, este estudo compreende uma análise abrangente do SWOT e fornece informações para desenvolvimentos futuros no mercado. Ele examina fatores variados que contribuem para o crescimento do mercado, descobrindo as categorias dinâmicas e as possíveis áreas de inovação cujas aplicações podem influenciar sua trajetória nos próximos anos. Essa análise abrange em consideração tendências recentes e pontos históricos de transformação, fornecendo uma compreensão holística dos concorrentes do mercado e identificando áreas capazes de crescimento.

Este relatório de pesquisa examina a segmentação do mercado usando métodos quantitativos e qualitativos para fornecer uma análise completa que também avalia a influência das perspectivas estratégicas e financeiras no mercado. Além disso, as avaliações regionais do relatório consideram as forças de oferta e demanda dominantes que afetam o crescimento do mercado. O cenário competitivo é detalhado meticulosamente, incluindo ações de concorrentes significativos do mercado. O relatório incorpora técnicas de pesquisa não convencionais, metodologias e estratégias -chave adaptadas para o quadro de tempo antecipado. No geral, oferece informações valiosas e abrangentes sobre a dinâmica do mercado, profissionalmente e compreensivelmente.