核心银行系统市场规模、份额、增长和行业分析，按类型（本地和安装）、最终用户（IOS 和 Android）以及到 2035 年的区域洞察和预测

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核心银行系统市场概述

核心银行系统市场2026年价值112.7亿美元，到2035年最终达到280.1亿美元，2026年至2035年复合年增长率稳定在10.64%。

软件应用程序允许银行通过一个集中平台跟踪与客户的主要通信，例如账户、交易、贷款和付款。借助此类系统，组织不仅可以通过集成视图实时处理事件或活动，还可以提高运营质量和效率。因此，人们通常认为，由于越来越多地采用和增强基于云的解决方案以改善客户体验，该市场正在不断增长。这些系统本质上在银行基础设施的现代化和全球合规标准的强化中发挥着至关重要的作用。

主要发现

COVID-19 的影响

数字化转型加速对核心银行系统行业产生积极影响COVID-19 大流行期间

全球 COVID-19 大流行是史无前例的、令人震惊的，与大流行前的水平相比，所有地区的市场需求都高于预期。复合年增长率的上升反映了市场的突然增长，这归因于市场的增长和需求恢复到大流行前的水平。

新冠肺炎 (covid-19) 疫情让银行和金融机构收紧了钱包，它们通过数字化转型储备了更好的核心银行系统在线平台，以应对不同类型服务使用量的增加，以满足在线交易和网点银行业务的高需求。由于银行正在适应因封锁而导致的客户行为变化的要求，受影响最大的领域是对云和实时处理解决方案不断增长的需求。毫无疑问，数字支付系统的快速发展一定会给市场提供一个非常健康的增长环境。这一年清楚地表明了极其强大的中央银行系统在确保业务连续性和增强客户体验方面的重要性。

最新趋势

云原生解决方案、人工智能和银行集成推动市场增长

核心银行系统市场的趋势是采用云原生应用程序、基于人工智能的分析以及银行集成的开放性。这里的一个更令人震惊的趋势是云原生解决方案，这些解决方案有利于银行以经济高效的方式进行扩展，同时承诺快速部署。这些支持云的系统伴随着平滑的更新，这些系统标榜提高了数据的安全性，以更加关注客户不断变化的需求。事实上，这是银行业迈向更高敏捷性和更多创新的更广泛趋势。

• 根据美联储的 FedNow 服务，即时支付交易在 2023 年增加了 250%，迫使银行机构对核心系统进行现代化改造，以支持实时处理并缩短结算时间。
• 据欧洲银行管理局报告，2023 年，实施支持现代 API 的核心系统的银行的第三方服务集成量增加了 55%，从而实现了与金融科技合作伙伴的更深入合作。

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核心银行系统市场细分

按类型

根据类型，全球市场可分为本地市场和安装市场

• 本地:本地核心银行系统在银行自己的基础设施中安装和运行，机构保留对其数据和系统定制的完全控制权。这些系统的主要市场是主要关注数据安全和严格监管合规性的机构。作为回报，他们要求更高的初始价格标签，并要求银行自己的 IT 团队为他们提供持续维护和升级服务。

• 安装:安装的核心银行系统是直接安装在机构硬件上的传统软件安装，以确保系统的高可靠性，甚至进一步的内部控制。对于更关心系统长达数十年的预期寿命的银行来说，此类核心银行应用程序可以被视为极具成本效益的解决方案。虽然相当可靠，但它们也无法提供现代基于云的解决方案所提供的灵活性和可扩展性。

按申请

根据最终用户，全球市场可分为 IOS 和 Android

• iOS:iOS 上的核心银行系统旨在提供无缝的移动银行体验，重点关注安全性、高性能界面以及与 Apple 服务的集成。它们迎合了喜欢苹果生态系统的用户，因为其强大的安全功能、直观的设计和强大的隐私保护。使用 iOS 应用程序的银行为客户提供先进的功能，例如生物识别登录和交易跟踪，并且具有卓越的易用性。

• Android:Android 上的核心银行系统提供灵活且可扩展的移动银行解决方案，专门覆盖各种设备和操作系统版本。由于 Android 智能手机数量众多，并且可以与多种第三方服务连接，因此它们能够获得更大的市场份额，因此受到了广泛的认可。 Android 生态系统允许提供高度可定制的功能，例如语音帮助、多语言支持和离线银行功能，以满足不同需求的客户。

市场动态

市场动态包括驱动因素和限制因素、机遇和挑战，说明市场状况。 

驱动因素

数字银行服务和客户驱动的可访问性需求推动了市场增长

数字银行服务正在逐步推动核心银行系统的采用。虽然银行主要关注实时处理、全数字集成和基于云的系统，以升级客户体验并提高运营效率，但客户的需求影响着定期银行服务的发展，这些服务不会限制他们在特定时间获得服务。

• 根据美联储的数据，2023 年数字银行交易增长了 48%，这表明客户对依赖更新核心系统的数字服务的大力采用。
• 美联储数据显示，2023 年核心系统中的移动银行集成增长了 180%，凸显了移动核心银行功能的重要性日益上升。

监管合规和先进核心银行系统推动市场增长

严格的监管框架和数据保护法是推动银行迁移到先进核心银行系统的考虑因素。此类系统可帮助机构确保自动报告、审计跟踪，从而提高透明度，作为合规的一种方式。因此，此类系统变得不可或缺，因为它们可以帮助银行适应新的规定和法规。

制约因素

高实施成本通过延迟核心银行采用来限制市场增长

实施核心银行系统需要大量的前期投资；因此，这是一个主要的制约因素。由于软件许可、基础设施升级和定期维护成本可能涉及高昂的费用，使中小型银行难以管理，因此这一障碍往往会延迟采用并抑制市场渗透。

• 据美国政府问责办公室称，40% 的银行在整合遗留基础设施方面遇到困难，从而减缓了现代核心系统的采用。
• 欧洲银行管理局的数据表明，30% 的银行面临核心系统实施方面的人员短缺，造成部署延迟和运营挑战。

新兴市场基于云的核心银行解决方案推动市场增长

机会

新兴市场是核心银行体系潜力得以发挥的地方。普惠金融举措不断扩大，贫困国家的银行对系统的要求也越来越高，即为快速增长的客户群提供可扩展且具有成本效益的系统。云和模块化核心银行业务将是一种很好的方法，可以让这些机构实现运营现代化和更新，同时最大限度地降低成本。这也是该行业极具增长潜力的处女地之一。

• 印度政府财政部强调，自 2014 年以来，Pradhan Mantri Jan‑Dhan Yojana 已开设超过 5 亿个银行账户，显着扩大了可扩展核心银行系统的可寻址基础。
• 印度国家支付公司 (NPCI) 报告称，UPI 到 2024 年将处理 1,310 亿笔交易，价值 2.2 万亿美元，需要能够处理高吞吐量的核心平台。

 

市场增长面临数据安全、合规性和用户体验平衡的挑战

挑战

核心银行系统市场增长的主要挑战之一是确保强大的数据安全性以及遵守严格的隐私法规。鉴于网络威胁和数据泄露日益增加，银行必须投入大量资金来保护敏感的客户信息。然而，在保证安全的同时提供无缝的用户体验使核心银行业务的实施变得复杂。解决这些问题是建立市场增长信任的关键。

• 由于 2022 年至 2023 年发现的 IT 系统持续存在缺陷，印度储备银行 (RBI) 禁止印度一家大型银行在 2024 年接纳新的数字客户，这表明强大的核心系统面临着监管压力。
• 路透社报道称，印度银行计划将高达 10% 的运营支出分配给 IT，高于之前 6-8% 的水平，主要用于升级过时的核心银行和数字平台。

 

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核心银行系统市场区域洞察

• 北美

技术采用和投资推动北美市场增长

2026年至2035年期间，在美国和加拿大主要机构先进的数字化转型举措和强劲的金融技术采用的支持下，北美地区预计将保持其最大区域贡献者的地位，持续占据全球核心银行系统市场份额的38%至40%左右。

由于该地区采用先进的技术、强大的金融基础设施和发达的银行业，在核心银行系统市场方面，北美位居榜首。美国核心银行系统市场在整个过程中发挥着重要作用，银行在基于云和人工智能的核心解决方案上进行了大量投资。随着金融机构将数字化转型和监管合规作为首要关注点，美国的核心银行系统市场不断扩大。这将导致该地区对改进、安全的银行平台的需求增加。

• 欧洲

云采用和合规性推动欧洲市场增长

在监管合规现代化和传统银行系统向云平台迁移的推动下，预计欧洲将在全球核心银行系统市场中占据显着的次要份额，在 2026 年至 2035 年的预测期内，一般估计约为 25%至 30%。

欧洲在核心银行系统市场中做出了重大贡献，考虑到其更具前瞻性的发展银行环境以及对监管合规性的高度重视。该地区目前正在采用云解决方案来提高效率，并提出能够满足数字优先客户的需求。此外，欧洲银行也致力于开放银行业务和无缝整合，这将推动对增强核心银行系统的需求。除此之外，数据保护法的严格颁布鼓励了欧洲各地更多地采用安全且可扩展的银行平台。

• 亚洲

数字化、移动银行采用推动亚洲市场增长

预计亚太地区将占据重要且快速扩大的市场份额，由于数字银行采用加速和普惠金融努力，其份额将强劲增长，到 2026-2035 年末，预计将占总市场份额的 25-30%。

亚洲拥有重要的核心银行系统市场份额，主要是因为其快速的数字化和不断发展的金融包容性举措。印度和中国等发达国家和发展中国家的现代银行基础设施现代化努力非常有前途，因为它们展示了支持大量多样化人口的大量投资，以满足围绕未来金融科技解决方案发展的预期投注场景。移动银行的日益普及和云技术的发展也支持了先进核心银行解决方案的预期进展。同样，对实时、安全和可扩展的银行平台永无止境的需求迅速加速了整个亚洲市场的整体增长。

主要行业参与者

创新、人工智能、安全和战略合作伙伴关系推动的市场增长

主要行业参与者通过创新和推出适合客户需求的解决方案来塑造核心银行系统市场。这些公司继续在云和人工智能技术方面建立战略合作伙伴关系、收购和投资，以增强其解决方案的功能和可扩展性。他们对提高安全性、监管合规性和数字化转型的持续关注也肯定会为行业建立标准，同时加速市场增长。

• EdgeVerve:EdgeVerve 的 Finacle 核心银行解决方案部署在 100 多个国家/地区，为全球超过 13 亿个账户提供服务，展示了全球的广泛采用和规模。
• Symitar:Symitar 平台支持 700 多家信用社，客户保留率为 95%，凸显了信用社核心银行业务领域的强大行业领导地位。

顶级核心银行系统公司名单

• EdgeVerve (India)
• Symitar (U.S)
• SAP (Germany)
• Fiserv (U.S)
• Tata Consultancy (India)

重点产业发展

2023 年 11 月:Temenos 宣布推出 Temenos Core Infinity 平台，这是一种云原生核心银行解决方案，旨在增强金融机构的可扩展性和灵活性。该平台集成了先进的人工智能驱动分析，可提供个性化的银行体验并优化运营效率。它支持无缝 API 集成，使银行能够与金融科技生态系统连接并提供创新服务。这一发展满足了对现代核心银行解决方案日益增长的需求，满足不断变化的客户期望和监管要求。 Temenos 的 Core Infinity 平台展示了行业向开放、模块化和基于云的银行基础设施的转变。

报告范围

该研究包括全面的 SWOT 分析，并提供对市场未来发展的见解。它研究了促进市场增长的各种因素，探索了可能影响未来几年发展轨迹的广泛市场类别和潜在应用。该分析考虑了当前趋势和历史转折点，提供对市场组成部分的全面了解并确定潜在的增长领域。

本研究报告使用定量和定性方法研究市场细分，提供全面的分析，还评估战略和财务观点对市场的影响。此外，该报告的区域评估考虑了影响市场增长的主导供需力量。竞争格局非常详细，包括重要市场竞争对手的份额。该报告纳入了针对预期时间框架量身定制的非常规研究技术、方法和关键策略。总体而言，它以专业且易于理解的方式提供了对市场动态的有价值且全面的见解。