小额信贷市场规模、份额、增长和行业分析，按个人贷款余额（3000 美元以下、3000-1000 美元、1000-2500 美元及 2500 美元以上）、最终用途（个人使用、小型企业、微型企业）和 2035 年区域预测

小额信贷市场概览

全球小额信贷市场预计将从 2026 年的 10755.028 亿美元增至 2035 年的 30773.309 亿美元，2026 年至 2035 年复合年增长率为 12.5%。

小额信贷行业通过向金字塔底层的人口提供金融服务（即小额贷款、储蓄和保险）来促进经济活动，重点是在正规银行服务有限的低收入地区。小额信贷机构的主要目的是接触个人和小企业并鼓励他们为经济发展和减轻贫困做出贡献。由于该部门为其他没有抵押品或信用记录的无担保个人提供资金，这一点得到了进一步加强。随着全球对易于获得的金融服务的需求不断增加，特别是在发展中地区，小额信贷行业正处于持续增长的模式。

COVID-19 的影响

由于对借款人的影响，小额信贷行业产生了负面影响COVID-19 大流行期间

全球 COVID-19 大流行是史无前例的、令人震惊的，与大流行前的水平相比，所有地区的市场需求都低于预期。复合年增长率的上升反映了市场的突然增长，这归因于市场的增长和需求恢复到大流行前的水平。

小额信贷行业受到 COVID-19 大流行的严重影响，由于借款人发现由于失业和一般收入的损失而难以偿还贷款，因此出现了急剧下降。封锁和其他形式的经济衰退对小额信贷机构产生了负面影响，导致贷款违约增加和贷款减少。小额信贷机构还经历了流动性紧缩，这限制了它们向社会弱势群体提供金融服务的能力。它强调了应对未来可能发生的冲击并从中恢复的能力问题。

最新趋势

数字化转型和可及性推动市场增长，增强包容性

小额信贷市场的特点是数字化转型、金融知识的提高以及以环境、社会和治理为重点的融资等现象。最重要的趋势之一是数字渠道的使用，这使得小额信贷机构能够借助移动和互联网连接设备为更多的远程客户提供服务。它最大限度地减少了运营费用，同时提高了可访问性，使客户能够从任何地方执行交易。在可以利用技术远程提供服务的时代，小额信贷业务的技术进步正在支持金融包容性，特别是在农村地区。

小额信贷市场细分

按个人贷款余额

根据个人贷款余额，全球市场可分为3000美元以下、3000-10000美元、10000-25000美元和25000美元以上

• 3000 美元以下:此类别主要针对低收入者和小型企业，因为他们中的大多数人无法轻松获得信贷。此范围内的贷款主要用于日常公用事业、低端企业，甚至房屋装修。从事经济活动的穷人的需求高速增长，使其成为小额信贷的一大支柱。

• 3000-10000 美元:此类别适用于小型微型企业，重点关注有扩张计划的个人。大约在这个范围内的贷款通常用于支付股票购买、设施升级、甚至进一步的商业活动。它有助于征服小额贷款和更慷慨的贷款便利之间的领域，从而促进业务的发展。

• 10000-25000美元:此类贷款适用于需要大量资金的较成熟的企业或个人。该比例通常专门用于购买资本或对企业进行投资。它对于将微型企业转变为更加坚实和持久的实体的过程提供了极大的帮助。

• 25000 美元以上:这为急需资本和可靠现金流的企业提供贷款。该细分市场面向从微型企业发展为中小型企业 (SME) 的企业。这些对于发展中国家商业活动的发展和经济增长来说，即使不是至关重要，也是非常重要的。

按最终用途

根据最终用途，全球市场可分为个人用途、小型企业、微型企业

• 个人用途:小额贷款为没有抵押品的个人提供快速贷款，用于医疗保健、教育、升级住房和紧急情况等目的。此类贷款可以帮助处于紧急情况、需要立即货币支持的个人，而无需求助于收取高额利率的贷款机构。它们有助于提高边缘化社会的生活水平和财务能力。

• 小型企业:该部门为需要资金维持或扩大运营（例如购买设备或雇用员工）的小型企业提供服务。此类贷款有助于小型企业发展、增加收入并支持当地就业。它通过赋予企业家有限的传统银行融资机会来促进经济活动。

• 微型企业:微型企业的小额信贷甚至包括最小的企业，例如手推车、编织者，甚至是在家制作炸薯条的个人。此类贷款帮助这些微型企业家资助日常活动、补充库存或少量购买设备，从而提高他们的工作产出。这通过为人们提供充分利用其生产能力的机会来鼓励经济包容和赋权，从而使他们能够创造自己的收入，从而减少贫困。

市场动态

市场动态包括驱动因素和限制因素、机遇和挑战，说明市场状况。

驱动因素

全球普惠金融举措通过扩大准入推动市场增长

在全球范围内，各国政府和非政府组织都在鼓励普惠金融，以确保那些通常被排除在外的人群能够获得基本金融服务。小额信贷的特点是它允许低收入个人和小型企业获得信贷、储蓄和保险服务。随着人们对此类银行服务的期望增加，这种包容性也推动了小额信贷市场的增长。

小额信贷数字化通过提高可及性和效率来促进市场增长

信息和通信技术在小额信贷中的使用改进了提供小额贷款的流程，降低了运营成本，甚至能够在偏远地区提供服务。有了移动银行和电子支付，借款人可以轻松申请贷款和操作账户。数字化带来了运营改进、降低了成本，并使小额信贷能够轻松地接触到该行业的更多参与者，而无需付出太多努力。

制约因素

高贷款违约风险限制了市场增长

小额信贷市场的特点是向客户提供的贷款违约倾向较高，因为大多数客户没有稳定或充足的收入来源。经济衰退、自然灾害甚至个人灾难等社会因素可能会阻碍借款人偿还债务的能力。正是这种贷款违约风险限制了小额信贷机构的扩张，因为它们需要可行且可持续的还款率才能有效运作。

机会

市场增长是由服务欠缺地区扩大服务推动的

缺乏银行服务的地区，特别是农村和偏远地区的小额信贷市场具有巨大的增长潜力。小额信贷机构可以到达这些地点，为更多人提供经济资源，帮助改善他们的生活条件。此外，移动技术和数字金融的使用使得以更低的成本提供此类服务成为可能，并吸引更广泛的客户，从而促进了行业的增长。

挑战

监管复杂性阻碍市场增长，特别是对于规模较小的小额信贷机构

小额信贷市场的特点是存在许多具有监管和合规影响的地区，这些影响复杂且因地区而异，从而影响运营和增长。利率问题、最低资本要求、借款人福利问题等方面的严格监管是限制小额信贷机构经营自由度的一些因素。面对这些限制，保持低价并仍然提供必要服务的能力是一个挑战，特别是对于没有必要资源的小型小额信贷机构而言。

小额信贷市场区域洞察

●      北美

强大的金融基础设施和金融科技推动北美市场增长

发达的金融基础设施、数字化战争以及有利的监管是北美拥有小额信贷市场最大份额的主要原因。美国小额信贷市场在这种弹性的基础上不断扩大，众多小额信贷机构向没有银行账户的人群提供小额信贷和金融教育服务。而且美国公司的金融科技让服务更加人性化和高效。此外，完善且资本充足的小额信贷网络的存在增强了该地区的增长前景。

●      欧洲

欧洲的支持性资金和法律显着推动市场增长

欧洲通过大量的金融包容性机构和非营利组织占据了重要的小额信贷市场份额。欧洲地区通过资助和计划支持小额信贷项目，鼓励企业发展，特别是弱势群体的企业发展。欧洲许多国家调整了法律，为小额信贷行业的发展创造有利的环境。此外，它还具有包容性，通过许多对小额信贷投资感兴趣并参与的投资者来促进发展。

●      亚洲

亚洲市场增长因数字扩张和需求而蓬勃发展

亚洲是小额信贷的基石，因为很大一部分人口依赖它维持生计。例如，印度、孟加拉国和菲律宾等国家已经能够发展小额信贷机构网络来帮助和联系企业家。此外，由于亚洲数字服务的快速增长，小额信贷服务的需求已经到达农村和内陆地区。该地区在提供小额信贷服务方面仍处于领先地位，旨在提高绩效和提高生活水平。

主要行业参与者

像格莱珉银行这样的先驱者通过创新推动市场增长

格莱珉银行、SKS Microfinance 和 Accion 等该行业的先行者预计将通过走在创新的前沿、接触无银行账户的人群并提供优质服务，在小额信贷市场中发挥非常决定性的作用。他们还利用自己的资源开发金融科技并以有效和高效的方式提供金融​​服务。他们倡导普惠金融和影响力投资，使建立和发展小额信贷业务变得更加容易，从而促进世界金融服务较少地区的发展。

顶级小额信贷公司名单

• Ant Group CO., Ltd (China)
• SUNING GROUP (China)
• Baidu (China)
• Tecent (China)
• JD (China)

重点产业发展

2023 年 10 月:Bharat Financial Inclusion Limited（原 SKS Microfinance）扩展了其数字贷款支付平台，纳入区块链技术，以提高小额信贷交易的透明度和安全性。这个新平台可以为印度服务不足的农村社区提供更快、更安全、更高效的贷款处理。区块链的整合旨在提高信任、减少欺诈并确保贷款立即到达预期受益人手中。这一发展满足了小额信贷领域对创新、技术驱动的解决方案日益增长的需求，以提高金融包容性并惠及更多偏远地区的个人。

报告范围

该研究包括全面的 SWOT 分析，并提供对市场未来发展的见解。它研究了促进市场增长的各种因素，探索了可能影响未来几年发展轨迹的广泛市场类别和潜在应用。该分析考虑了当前趋势和历史转折点，提供对市场组成部分的全面了解并确定潜在的增长领域。

本研究报告使用定量和定性方法研究市场细分，提供全面的分析，还评估战略和财务观点对市场的影响。此外，该报告的区域评估考虑了影响市场增长的主导供需力量。竞争格局非常详细，包括重要市场竞争对手的份额。该报告纳入了针对预期时间框架量身定制的非常规研究技术、方法和关键策略。总体而言，它以专业且易于理解的方式提供了对市场动态的有价值且全面的见解。