开放银行系统的市场规模，份额，增长和行业分析，按应用（基于云的，本地，混合）（医疗保健，制造，电信，政府，公用事业）和区域预测到2034

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开放银行系统市场概述

2025年的全球开放银行系统市场规模估计为10亿美元，到2034年，预计将增长到1,1233亿美元，复合年增长率为22％。

近来，开放银行系统市场通过为银行及其客户提供安全的数据共享和更光滑的交易，从而大大改变了全球金融服务。在开放银行业务中访问API使人们有机会与某些非银行组织共享其银行信息，以帮助解决旧问题并创建新的解决方案。例如，英国和欧洲法规的协助，例如PSD2，正在促进市场上使用AML软件的使用。数字银行业务和金融科技的增长的增长正在推动北美和亚太地区使用移动银行业务的更多人。通过开放银行业务，人们可以使用不同的服务，例如查看所有帐户，启动付款和处理个人理财。许多技术发展都集成到市场中，以使其更快，更安全，并使其与个人更相关。由于客户要求提供更好的服务，并且竞争对手正在使用数字银行，因此传统银行会感到采用开放银行业务的压力。尽管数据隐私和复杂的法规是问题，但由于银行之间的团队合作和技术创新，开放银行系统市场仍将增长很多。银行，金融科技业务和技术服务的提供商现在集中于API一致性，安全登录解决方案以及获得客户批准以发布开放银行价值的方法。据预测，在未来几年中，市场将会大量增长，并改变人们的提供和访问金融服务的方式。

关键发现

• 市场规模和增长:2025年的全球开放银行系统市场规模估计为10亿美元，到2034年，预计将增长到1,1233亿美元，复合年增长率为22％。

• 主要市场驱动力:到2023年，由于PSD2，欧洲超过90％的银行在欧洲成立了开放式银行API，这要求他们访问客户信息。

• 主要市场约束:大约一半的消费者对数据隐私感到困扰，因此不愿将其银行信息提供给第三方公司。

• 新兴趋势:预计超过70％的金融机构将在2024年之前为开放银行平台添加AI分析，以量身定制其服务。

• 区域领导:目前，欧洲的开放银行派大于40％，英国是2023年拥有近300万API的领导者。

• 竞争格局:开放银行平台的最大5个提供商产生了超过60％的全球API请求，这表明市场合并。

• 市场细分:零售银行业务的人使用了大多数开放银行服务，占65％的人，而SME银行业务的人则为25％。

• 最近的发展:在2024年上半年，亚太地区的银行在开放式银行上联手，导致第三方应用程序集成增长了30％以上。

COVID-19影响

开放式银行系统市场因供应链中断而产生负面影响

与流行前水平相比，全球COVID-19大流行一直是前所未有和惊人的，所有地区的市场需求均高于所有地区的需求。 CAGR的增长反映出的突然市场增长归因于市场的增长，并且需求恢复到流行前水平。

最初，由于人们不确定经济，法规被推迟，并且在金融部门限制了IT资金，因此Covid-19-19的大流行导致了开放银行系统市场份额的放缓。银行公司将大部分资源转移到危机响应，保持运营以及转向数字方法上，而不是投资开放银行业务。由于锁定限制，银行和第三方服务在进行API集成和创新项目变得越来越困难。此外，消费者的信心之所以失败，是因为越来越多的人担心自己的个人数据不安全和不受限制地共享。由于资源和预算紧张，必须推迟一些正在进行的试点项目和合作伙伴模型。此外，较小的金融科技公司遇到的困难使开放的银行生态系统放慢了脚步，该公司遇到了问题并处理市场中断的问题。此外，许多国家的当局在需要实施开放银行业务时退缩。尽管开放银行业务的前景是积极的，但大流行引起了人们对数字基础设施管理的关注，因此暂停了建立金融科技合作伙伴关系的努力，从而降低了大流行期间开放式银行的增长。尽管如此，由于大流行恢复表明使用它来创建灵活，稳定和以客户为中心的数字银行业务的好处，因此组织再次对开放银行业务感兴趣。

最新趋势

将AI和预测分析集成到开放银行生态系统中，增强客户个性化和风险管理推动了市场增长

开放银行系统市场的一个重要变化是在平台中使用AI和预测分析，为客户提供量身定制的服务并降低风险。借助AI，金融机构检查了大量的银行数据，因此他们可以更好地了解客户的活动并了解有关其财务状况的更多信息。为了提供更好的服务，银行和第三方公司都使用分析和机器学习算法，制定产品建议，自动预算计划以及更适合每个人的信用评级。使用预测分析，确定可能的欺诈行为并监视开放银行业内的法规变得更加简单。由于所有这些融合，金融科技公司现在可以为人提供机器人顾问，新的定价方法和智能预算工具等人。基于人工智能的个性化正在增强客户对服务的满意程度，并帮助企业减少离开并提高效率的客户数量。随着竞争的增长和规则的发展，能够使用预测智能将在开放银行领域产生很大的影响。由于这种趋势，市场开始使用数据智能而不是数据，允许其战略性地处理财务问题，而不仅仅是进行交易。

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开放银行系统市场细分

按类型

根据类型，全球市场可以分为基于云的本地，混合动力

• 基于云的:这些系统可在云服务器上找到，从而提供了更大的灵活性，更好的扩展和节省资金。非常适合新公司和金融技术组织，渴望尽快增加开放银行业务。 API部署可以实时完成，并从任何具有基于云的系统的位置访问。

• 本地:网络中的部署系统为业务提供了更高的控制和安全级别。很多时候，使用此模型的公司是密切管理其数据的大型银行。汽车必须以高价购买，您还需要维护良好。

• 混合动力:使用混合模型，人们可以使用云资源的灵活性并控制其本地系统。它适用于任何想要在保留较旧系统的同时使用现代系统的机构。

通过应用

根据应用，全球市场可以归类为医疗保健，制造，电信，政府，公用事业

• 医疗保健:通过开放银行业务，现在可以更简单地处理计费，验证健康保险并在医疗保健领域进行电子付款。这使得可以安全地处理财务信息，以更快地向患者提供服务。

• 制造:开放银行业务使制造商更容易处理向供应商付款，管理其资金并处理工资单。它使得可以立即进行交易，并减少供应链中与金钱有关的问题。

• 电信:借助开放式银行，电信公司现在提供嵌入式融资，照顾数字钱包并帮助人们支付账单。它允许在各种应用程序和平台中购买电信服务。

• 政府:银行使政府更容易通过使用开放银行来分配资金，收取税收并符合规则。它加快了速度，澄清并简化了公共服务如何提供给人们。

• 公用事业:通过开放银行业务，公用事业提供商可以自动化其帐单，帮助客户付款并查看实时财务信息以良好处理服务。

市场动态

市场动态包括驾驶和限制因素，机遇和挑战说明市场状况。 

驱动因素

监管向开放银行采用促进市场

开放银行系统市场增长的主要因素是鼓励政府和金融机构与更多人共享银行数据的法规。根据欧洲的PSD2和英国的开放银行业务，法律要求银行必须安全访问其客户的信息。他们努力限制一家银行在一个行业中的控制，鼓励进步并确保更高的消费者权利。实施开放的API使监管机构建立了一个强大的金融部门，该领域鼓励更快地围绕客户的需求进行旋转。同样，来自亚太地区的澳大利亚和印度正在开发自己的开放银行系统市场。多亏了这些规则，银行变得不太担心，并以更快的速度与金融科技公司联手。现在，合规性是一个主要问题，金融公司正在用于可靠且可扩展的开放银行平台上。海外法规的一线有助于开放的银行系统市场繁荣并吸引更多用户。

对个性化和综合金融服务的需求扩大了市场

开放银行系统市场增长的另一个因素是，越来越多的人寻求定制和互联的金融服务。如今，人们期望在线服务可以迅速响应他们的需求，与预算有关，申请贷款或投资，具体取决于他们的行动。多亏了开放银行业务，金融机构和金融科技都可以访问客户的所有银行数据，这使他们有可能根据个人利益来更好地决定和量身定制服务。将客户首先建立更好的联系，帮助人们保持忠诚，并为出售额外服务的机会提供更多机会。此外，API启用不同的银行和非银行服务来连接，从而带来一致的用户体验。由于越来越多的千禧一代和Z世代都在使用金融部门，因此银行现在更多地关注易于使用和AI驱动的服务。开放银行对期望做出了回应，并通过提供满足其需求的解决方案来帮助小型金融公司与传统银行反对。个性化和互操作性的提高为各个国家的开放银行系统市场的发展做出了巨大贡献。

限制因素

数据隐私和网络安全涉及潜在阻碍市场增长

开放银行市场的一个主要挑战是，许多消费者和公司担心其数据如何安全。 API允许银行与其他组织共享重要的客户详细信息，从而增加数据，身份或与欺诈有关的问题的机会。消费者和官员对处理其财务信息和清楚使用方式的艰难措施的需求很大。缺乏质量加密，脆弱的API以及所有地区没有统一的安全合规性，可能会阻止人们使用这些服务。此类公司应使用可靠的身份验证，必须仔细管理授权使用，还必须安装安全措施以检测威胁。此外，各个国家的数据保护和控制的不同法规使得在其他国家 /地区执行开放银行计划的挑战。这些问题往往会使行动缓慢，在遵循规则中造成更多困难，并使客户感到不确定，这种方式，有希望的技术和趋势不足以使市场扩展。

扩展到非银行部门为市场上的产品创造了机会

机会

开放银行技术现在正在更广泛地使用，为零售，旅行，电信，医疗保健和房地产行业创造了许多潜力。多亏了财务数据，这些部门的公司可以提供诸如退房时贷款，使用计算机验证保险或设置为客户的服务。例如，使用开放式银行，电子商务网站可以使信用检查更快，交易更加容易，从而提高用户满意度和该网站的成功。财务API带来的医疗保健进展使管理计费，检查保险和照顾患者帐户变得容易。随着开放银行业务在多个行业中使用，其使用和收益现在正在扩大更多。此外，由于许多没有银行服务的人现在正在寻找方便的解决方案，因此开放银行可以提供基本的金融服务并为这些人提供信用评分。由于API用于银行业务，因此市场可能会扩展到各个行业的更广泛的财务连接结构。

 

API的互操作性和标准化可能是消费者的潜在挑战

挑战

开放银行系统市场面临很大的障碍，因为不同的平台没有相同的API标准。由于使用各种API协议，每个银行和金融科技都很难确保每个系统都能平稳链接。如此众多的零散市场的存在限制了增长速度，并为在多个国家工作的初创公司带来了问题。由于公司生产了同一用户界面的不同版本，因此还会出现额外的开发和维护费用。在某些地方，当局创建了标准的API，但尚无全球协议。没有标准准则，很难确保用户具有相同的安全性，快速的页面加载和可用性。由于法规的变化，开发人员可能会感到沮丧，因此收养可能会更少，并且伙伴关系可能会变得罕见。只有在当局，贷方和科技公司之间有合作来提出安全，全球使用的API开发标准以进行开放银行业务时，才能克服这一点。

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开放银行系统市场区域见解

• 北美

北美特别是美国开放银行系统市场，因为金融科技公司和基于技术的银行的重要作用。尽管在美国采用开放银行业务主要是通过市场努力进行的，但各种行业合作在引入API中起着重要作用。该地区享受先进的技术，许多智能手机用户以及喜欢定制金融服务的人。许多大银行正在与金融科技业务合作，提供完整的解决方案，而对API平台的投资不断增加。加拿大正在建立CDF模型，该模型构成了将来要扩展的开放银行业务的坚实基础。尽管北美的法规不如欧洲的PSD2那么多，但其对金融科技的兴趣正在帮助该地区断言开放银行业务的变化。

• 欧洲

由于PSD2和英国的开放银行计划等规则，欧洲在全球开放银行系统市场中领先。因此，金融行业的组织需要允许第三方批准访问客户数据，从而鼓励公平性和增加参与者之间的竞争。在英国，德国，法国和荷兰等国家，由于监管机构和许多年轻的金融科技业务的支持，开放API的使用迅速发展。在财务中制定强大的关于消费者权利，数据保护和创新的规定使欧洲开放银行的可靠。此外，欧洲银行管理局（EBA）在设定安全规则和数据共享方面处于领先地位。得益于定义明确的金融科技枢纽，有利的政策以及在法规方面的强大行动，欧洲在采用，运营和使用开放式银行方面取得了领先。

• 亚洲

亚太地区正在成为开放式银行结构市场的高繁荣场所，这是由技术精通的民众，牢房优先经济和支持性政府指南所推动的。澳大利亚，新加坡，印度和韩国等国家正在实施全国性的开放银行框架，包括澳大利亚的消费数据权（CDR）和印度的帐户汇总工具。这些项目旨在促进经济包容，数字银行业务和安全统计分享。亚太地区的庞大人口，扩大互联网连通性和蓬勃发展的金融科技区为开放银行采用提供了沃土。银行和金融科技表现出乎意料地建立了伙伴关系，以提供革命性的基于蜂窝的经济解决方案，以迎合服务不足和数字化的本地细分市场。该地区还看到了坚固的投资者对API系统和嵌入式融资模型的兴趣。尽管与监管品种和数据安全有关的苛刻情况，但在亚太地区开放银行业务的动力仍在加速，这使其成为全球最大有希望的市场之一，以实现未来的扩张。

关键行业参与者

关键行业参与者通过创新和市场扩展来塑造市场

在开放的银行系统市场中，著名的公司和创意的新创业公司都在帮助更多的企业使用和改善此类系统。领先的例子是美国公司的公司Plaid Inc.，该公司提供用于加入帐户和财务洞察力的API，以及Yodlee（EnvestNet），该公司将与金融科技一起向银行提供数据汇总和分析工具。总部位于英国的Truelayer使任何人都可以根据PSD2规则将API使用API用于整个欧洲的付款和数据。在被万事达卡（Mastercard）收购后，精致有助于通过其实时数据API领导北美的开放银行运动。 Visa还收购了Tink，这是欧洲的大牌之一，他们可以帮助数据收集，付款和风险评估。其他著名的组织是盐边缘，MX技术，Flinks，Token.io和Railsr。他们正在建立链接，以促进银行与外部行业之间的安全联系，重视管理同意和打击欺诈，并改善人们与银行互动的方式。因此，著名的核心银行公司，例如Temenos，Finastra和FIS全球计划，旨在通过API提供更多选择，以符合开放银行的要求。在市场上，组织通过使用开放的银行平台不断创新，提高安全性并扩展其服务。

顶级开放银行系统公司清单  

• Plaid (U.S.)
• Tink (Sweden)
• Finicity (U.S.)
• Envestnet (U.S.)

关键行业发展

2025年2月:Visa宣布将Tink的开放银行服务扩展到另外五个欧洲国家，从而增强了其基于API的数据汇总和付款启动能力。

报告覆盖范围      

在金融行业中，开放银行系统市场通过鼓励新想法，使事情更加平等，并帮助公司更多地吸引客户，从而引领数字变革。随着监管机构，新技术的支持以及对个性化服务请求的增加，各地的几个行业都在增长。美国，加拿大和其他亚洲太平洋国家正在迅速发展自己的加密货币使用方式。开放银行正在改变人们处理财务数据的方式，并创造一个活泼的环境，在该环境中，银行，金融科技公司和科技公司的团队合作开发对客户有用的解决方案。通过AI，云和分析的结合，这种转变允许公司处理正在进行的交易，防止欺诈并更好地计划财务。即使存在安全性，兼容性和不同规则等问题，医疗保健部门也旨在建立更有条理和开放的系统。伙伴关系，新平台的推出和收购的越来越多，证明了市场对全球金融领域的能源和可能的影响。由于现在开放银行业务服务于非银行地区，因此它将比以前更远地推动金融创新，从而扩展到许多领域。总体而言，开放银行业务是一个重大变化，它使业内许多参与者有机会在形成高级，方便且聪明的财务环境中合作。