按应用程序（微型企业，中小型企业和大型企业），2025年至2033年的预测

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零售银行市场概述

预计全球零售银行市场将见证一致的增长，始于2024年86.1亿美元，2025年达到94.2亿美元，到2033年攀升至1938亿美元，稳定复合年增长率为9.43％，从2025年到2033年。

"零售银行"一词有时称为"消费者银行"，是指使用较大商业银行的区域办事处的传统大众市场实践。零售银行是一项服务，可为消费者的财务选择提供财务，获得信贷并代表个人零售客户制作安全存款。零售银行业务通常是通过社区发展，私人和公共银行以及非银行金融公司（NBFC）来管理的。他们提供抵押贷款，房屋贷款和交易账户等服务，以及借记，信用和ATM卡。

它提供了许多优势，包括负担得起的利率，快速的客户服务和简单的信用贷款选项。个人客户是零售银行业务的主要优先事项。对于每个零售客户，零售银行努力为尽可能多的金融服务提供一站式商店。零售银行公司正在改变其业务程序以减少运营费用。结果，客户对各种商品和服务的期望将进一步增加。在需求驱动的经济中，零售银行只需要在营销上花费最少的钱，因为零售存款通常是稳定的。政府的命令上升，对零售银行业务的需求也推动了许多国家中的每个人都可以使用至少一个银行帐户。

关键发现

COVID-19影响

停止制造业务，以减慢市场的增长  

与流行前水平相比，全球Covid-19的大流行是前所未有且令人震惊的，数字笔记在所有地区的需求都高于所有地区的需求。

在全球范围内，COVID-19的流行病引发了社会动荡和经济的不稳定。制造业和工业设施的关闭已在全球范围内提高了失业率。最终用途组织投资基于区块链的组织非常具有挑战性零售由于大流行的耐力，解决方案。组织采用解决方案来提高供应链透明度并改善目前的业务程序。 Covid-19对零售银行业务的影响很小。许多国际行业还开始使用分布式分类帐技术和智能合约，使包括中小企业在内的各种公司可以保护供应链记录并提高供应链透明度。

最新趋势

提高监控能力以提高市场增长

在接下来的几年中，零售银行越来越重视客户的联系，改进的监控能力以及提供易于信贷访问的提供，预计将推动零售银行市场的推动。关于全球零售银行市场的研究提供了对该行业的全面分析。零售银行改进的监控工具和快速贷款访问是如此有效。银行通过提供更好的利率和与客户的更多互动来强调改善客户体验。

• 根据美联储的2024年经济福祉报告，过去一年中，有78％的美国成年人使用了移动或在线银行服务，高于2021年的72％。这种日益增长的数字收养率正在重塑银行如何与消费者互动，促使主要的零售银行增强其Appsprounty和Mobile Infrancusture。

• 根据欧洲中央银行（ECB）的数据，到2023年底，欧元区的所有销售点（POS）交易中有62％以上。

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零售银行市场细分

按类型

根据类型，市场被分类如下:软件和服务。预计在可预见的时期，CAGR的零售银行市场预计将是软件。这些问题可以链接到零售银行提供的许多常见软件程序，包括用于处理付款，卡，支票和互联网商务的解决方案。

通过应用

根据应用程序，市场细分如下:微型企业，中小型企业和大型企业。预计微型企业对所有产品的广泛使用将推动零售银行市场的扩张。

驱动因素

零售客户的产品上涨 促进市场发展

零售客户的产品不断上升是全球零售银行市场收入增长的主要贡献者。与投资有关的服务，例如财富管理，退休计划，具有产品选项的财务建议，经纪帐户和高净值个人产品或私人银行业务也变得越来越普遍。银行可能能够降低运营成本，利用在线上的更多产品，并通过数字化的扩展以及对使用诸如互联网银行和移动银行等渠道的偏爱而提高客户的联系。诸如快速批准，对储蓄的高度兴趣，廉价的维护费用以及Video KYC的数字登机等服务都支持零售银行市场的增长。

改善服务交付 促进行业进步

不断上升的工人人口，改善经济状况以及对银行业的政府投资更多是影响市场收入增长的主要驱动因素。专注于更改业务模型，以结合类似的技术人工智能（AI），机器人流程自动化（RPA），机器人顾问和数字识别（ID）进入业务流程，并将以客户为中心的模型提高客户体验和收入是预计将继续为零售银行市场中的主要参与者和新参与者打开利润丰厚的商机。此外，消费者正在转向在线银行和移动银行等数字渠道，可以利用这些渠道来改善服务交付，并预计将继续推动零售银行市场的增长。

• 根据美国消费者金融保护局（CFPB）的数据，个人贷款发起量在2023年增长了23％，主要是由年轻的消费者驱动的，他们寻求教育，医疗保健和家庭装修的信用。零售银行通过简化的数字贷款批准系统来利用这一需求。

• 世界银行的全球FindEx数据库2021表明，全球76％的成年人现在可以使用银行帐户，高于2011年的51％。政府主导的包容性工作，尤其是在印度和非洲，已促使零售银行扩展到没有分支机构和移动银行模型的农村市场。

限制因素

严格的政府法规阻碍市场增长

存在一些局限性和困难，可能会阻止零售银行市场扩大。零售银行市场限制可能是由加紧法规和大笔贷款损失增加等原因引起的。全球零售银行市场的扩展受到许多不利情况的限制。随着数字平台在零售银行业务中的扩展，已经出现了许多挑战，包括需要找到可接受的合作伙伴，管理数据并解决对网络安全和隐私的担忧。其他零售银行风险因素，例如严格的政府监管和巨大的贷款赤字增加，预计将大大减缓零售银行市场的扩张。

• 根据金融犯罪执法网络（FINCEN），美国银行在2023年报告了超过180万个可疑的网络活动案件，标志着同比增长13％。网络犯罪的担忧使消费者对使用新的数字平台更加谨慎，从而减慢了高级零售银行服务的采用。

• 根据国际定居银行（BIS）的看法，全球金融机构在2023年平均将其运营成本的10-15％花在合规上。对于零售银行来说，适应不断发展的反货币洗钱（AML）（AML），知识渊博的客户（KYC）（KYC），数据保护规则继续限制资源和推销资源和延迟Innovation。

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零售银行市场区域见解

增加促进北美市场进步的需求增加

北美银行将持有最高的零售银行市场份额，因为它们非常专注于新产品，交付方法和分析的创新，以通过创建以客户为中心的商业模式以及主动的风险，监管和资本管理来提高银行效率。由于银行主要专注于新产品，交付渠道和分析的创新，以通过创建以客户为中心的商业模式并主动管理风险，法规和资本来提高银行效率，因此预计北美地区将占据零售银行业市场。

关键行业参与者

市场参与者专注于新产品发射以加强市场地位

市场上的主要参与者正在采用各种策略来扩大他们在市场上的影响力。其中包括研发投资以及在市场上推出了新的，技术先进的产品。一些公司还采用合作伙伴，合并和收购等策略来加强其市场地位。

• 蒙佐（Monzo）:蒙佐银行（Monzo Bank）报告到2024年初报告了超过900万个个人帐户持有人，其中60％以上的用户年龄在18-34岁之间，反映了其在数字本地银行业务中的强劲立足点，根据英国金融行为管理局（FCA）的数字。蒙佐（Monzo）的移动优先模型正在重塑年轻消费者与金融服务的互动方式。

• KEYBANK:根据美国联邦存款保险公司（FDIC）的说法，KeyBank截至2024年，KeyBank在15个州的980个全方位服务分支机构运营。其以社区为中心的计划包括在其KeyBank社区福利计划下为低收入和中等收入家庭提供超过10亿美元的房屋贷款。

顶级零售银行公司清单

• Monzo (U.K)
• KeyBank (U.S.)
• TD Bank (U.S.)
• PNC Financial Services (U.S.)
• Citigroup Inc (U.S.)
• JP Morgan Chase and Co. (U.S.)
• Iam Bank (Kenya)
• Babb (Switzerland)
• Goldman Sachs (U.S.)
• ICBC (China)
• Revolut (U.K)
• Fidor Bank (Germany)
• BBandT Corporation (U.S.)
• Regions Bank (U.S.)
• China Merchants Bank (China)
• Ffrees (U.K)
• Suntrust Bank (U.S.)
• Barclays (U.K)
• Wells Fargo (U.S.)
• Bank of America (U.S.)
• Banco Santander (Spain)
• Atom Bank (U.K)
• N26 (Germany)
• Bank of China (China)
• Tandem (U.S.)
• US Bank (U.S.)
• China Construction Bank (China)
• Japan Post Bank (Japan)
• Agricultural Bank of China (China)
• Mitsubishi UFJ Financial Group (Japan)
• Zopa (U.K)
• BNP Paribas (France)
• Starling Bank (U.K)

报告覆盖范围

该报告涵盖了整体市场方面，包括基于其类型和应用的市场细分。该报告描绘了包括市场和潜在市场领导者在内的一群参与者。预计会推动市场的主要增长的主要因素。报告中还包括扩大市场份额的因素，以提供市场见解。报告中还包括预测期内的估计市场增长。完成区域分析是为了解释该地区在全球市场中的主导地位。详细讨论了阻碍市场增长的因素。报告中描述了市场的SWOT分析。它包含全包市场细节。