Mercado de tecnología financiera (FinTech), por tipo (pagos digitales, préstamos en línea, robo-advisors e insurtech), por aplicación (banca, seguros y gestión patrimonial) y pronóstico regional hasta 2034

•   
•   
  

  Descarga una muestra GRATIS para saber más sobre este informe

    

DESCRIPCIÓN GENERAL DEL MERCADO DE TECNOLOGÍA FINANCIERA (FINTECH)

El tamaño del mercado mundial de tecnología financiera (FinTech) fue de 219,34 mil millones de dólares en 2025, se espera que aumente a 248,31 mil millones de dólares en 2026 y que alcance los 670,01 mil millones de dólares en 2034, expandiéndose a una tasa compuesta anual de aproximadamente el 13,21% durante el período 2026-2034.

Fintech, abreviatura de tecnología financiera, alude al uso imaginativo de la innovación para actualizar, robotizar y optimizar las administraciones financieras. Abarca una amplia gama de aplicaciones, desde la gestión computarizada de una cuenta y cuotas portátiles hasta préstamos entre pares e intercambios basados ​​en blockchain. El panorama presupuestario está experimentando un cambio enorme, impulsado por la rápida elección de la innovación financiera o fintech. Desde la gestión avanzada de una cuenta y las cuotas portátiles hasta la cadena de bloques y la información artificial, las fintech están remodelando la forma en que las personas y las empresas supervisan sus cuentas. Con mayor apertura, velocidad y competencia, los sistemas fintech están eliminando obstáculos tradicionales y reclasificando las administraciones monetarias. Ya sea el propietario de una pequeña empresa que mecaniza las tareas de contabilidad o un comprador que realiza pagos transfronterizos instantáneos, las fintech están haciendo que los intercambios monetarios sean más consistentes que nunca.

La industria fintech ha experimentado un crecimiento exponencial en los últimos años, impulsada por los avances en la inteligencia artificial (IA), blockchain, computación en la nube y análisis de datos masivos. Estas innovaciones permiten a la educación financiera y a las nuevas empresas ofrecer soluciones más inteligentes basadas en datos que avanzan en todo, desde la evaluación de riesgos hasta el descubrimiento de extorsiones. Este rápido crecimiento se ve impulsado por la creciente demanda de administraciones financieras avanzadas, el aumento de la infiltración de teléfonos inteligentes y los avances en innovaciones como la inteligencia artificial, la cadena de bloques y la computación en la nube. A medida que las fintech avanzan, su efecto se expande más allá de la conveniencia: cultiva la incorporación financiera, reduce los costos y mejora la seguridad en los intercambios.

CRISIS GLOBAL IMPACTA EL MERCADO DE TECNOLOGÍA FINANCIERA (FINTECH)

El auge de la digitalización en la fase de pandemia impulsó el crecimiento del mercado

La pandemia mundial de COVID-19 no ha tenido precedentes y ha sido asombrosa, y el mercado ha experimentado una demanda mayor a la prevista en todas las regiones en comparación con los niveles previos a la pandemia. El repentino crecimiento del mercado reflejado por el aumento de la CAGR es atribuible al crecimiento del mercado y al regreso de la demanda a niveles prepandémicos.

La generalización aceleró la adopción de administraciones monetarias avanzadas en todo el mundo. Los bloqueos y las medidas de aislamiento social obligaron a los compradores y las empresas a depender más de canales avanzados, lo que provocó un aumento en la solicitud de acuerdos FinTech. Las aplicaciones presupuestarias móviles experimentaron un desarrollo fenomenal, con numerosas etapas que anunciaron incrementos significativos en la participación de los clientes y los volúmenes de intercambio. Mientras que las empresas FinTech consolidadas se beneficiaron de una mayor demanda, las nuevas empresas en sus primeras etapas enfrentaron desafíos financieros. Los especuladores tuvieron que ser más exigentes y centrarse en empresas con modelos comerciales claros y formas de lograr productividad.

ÚLTIMAS TENDENCIAS

Integración con tecnologías de inteligencia artificial y aprendizaje automático para aumentar el crecimiento del mercado

La apropiación de conocimientos artificiales (IA) y aprendizaje automático (ML) en la innovación financiera está mejorando por completo la prestación de servicios y la competencia operativa, acelerando así el desarrollo del mercado. Estos avances se utilizan ampliamente para mejorar el descubrimiento de extorsiones al identificar irregularidades y detectar intercambios sospechosos en tiempo real, lo que reduce el riesgo de delitos financieros. Los chatbots y los colaboradores virtuales impulsados ​​por IA están remodelando el beneficio del cliente mediante la determinación de consultas en el momento publicitario y el soporte 24 horas al día, 7 días a la semana, lo que mejora la participación y el mantenimiento del cliente. En la calificación crediticia, los cálculos de ML analizan una gama más amplia de información basada en el comportamiento y el valor que los modelos convencionales, lo que permite opciones de préstamo más exactas y completas. La personalización también ha avanzado, con marcos de inteligencia artificial que se adaptan a propuestas de productos financieros y una interfaz con el cliente basada en las inclinaciones individuales y los diseños de uso. Las medidas mejoradas de ciberseguridad, como el descubrimiento de riesgos impulsado por la IA y la respuesta robotizada a las oportunidades, están reforzando la confianza de los compradores en las etapas computarizadas. Además, la IA desempeña un papel crucial a la hora de agilizar las cuotas en tiempo real, garantizar liquidaciones más rápidas y aumentar los errores en las transacciones.

•   
•   
  

  Descarga una muestra GRATIS para saber más sobre este informe

    

SEGMENTACIÓN DEL MERCADO DE TECNOLOGÍA FINANCIERA (FINTECH)

Por tipo

Según el tipo diferencial, el mercado se divide en pagos digitales, préstamos en línea, robo-advisors e InsurTech.

• Pagos digitales: Innovaciones que potencian los intercambios sin efectivo a través de etapas computarizadas, incluidas billeteras portátiles, portales de pagos a plazos y pagos a plazos en tiempo real.

• Préstamos en línea: Etapas que utilizan formularios computarizados para evaluar la solidez financiera y ofrecer avances individuales, comerciales o de igual a igual (P2P).

• Robo-Advisors: etapas de especulación y negociación financiera computarizadas, impulsadas por algoritmos, que requieren una supervisión humana insignificante.

• InsurTech: Uso de la innovación para mejorar y perfeccionar las formas de protección, incluidos el respaldo, las reclamaciones, la dispersión y la estimación.

Por aplicación

Sobre la base diferencial de la bifurcación de aplicaciones, el mercado está fragmentado en banca, seguros y gestión patrimonial.

• Banca: dentro de la división de Banca, Administraciones Presupuestarias y Protecciones (BFSI), los acuerdos FinTech están impulsando cambios notables al mejorar la productividad, la participación del cliente y el cumplimiento administrativo.

• Seguros: Dentro del segmento de protecciones, InsurTech (Tecnología de Seguros) está remodelando los modelos de protección convencionales al promover acuerdos más competentes y centrados en el cliente. Las empresas de tecnología financiera están utilizando avances como la inteligencia artificial y la cadena de bloques para agilizar la preparación de reclamos, avanzar en la evaluación de riesgos y ofrecer elementos de protección personalizados.

• Gestión patrimonial: las administraciones de gestión patrimonial son otra área fundamental dentro del mercado FinTech, que aprovecha la innovación para democratizar la apertura de empresas. Los avances de FinTech en este espacio incluyen robo-advisors, que brindan administraciones de planificación presupuestaria mecanizadas y basadas en algoritmos con mediación humana insignificante.

Dinámica del mercado

La dinámica del mercado incluye factores impulsores y restrictivos, oportunidades y desafíos que indican las condiciones del mercado. 

Factores impulsores

Irradiar la demanda y las expectativas de los consumidores para crear oportunidades y ampliar el crecimiento del mercado

Una de las principales razones de la creciente tracción de la estimación del mercado fintech es el movimiento en las solicitudes de los clientes. Las administraciones financieras rutinarias, conocidas por el papeleo antiguo y monótono y el largo tiempo de procesamiento, por lo general tuvieron que ser revisadas en la era informatizada. Las empresas de tecnología financiera abordan estas solicitudes anunciando acuerdos centrados en el usuario destinados a mejorar el cumplimiento del cliente. Al ofrecer servicios más rápidos y productivos, como gestión móvil de una cuenta, intercambios de efectivo y consultas personalizadas relacionadas con el dinero, estas empresas están impulsando la creciente demanda de desarrollos fintech. Como resultado, el sector fintech está experimentando un considerable crecimiento de ingresos a medida que tanto las personas como las empresas adoptan aparatos monetarios computarizados para guardar dinero, riesgos y necesidades de pago a plazos. Por cierto, Savana, pionera en el sector fintech, y Capco, especialista en administraciones presupuestarias internacionales, se asociaron deliberadamente en noviembre de 2022 para acelerar los movimientos digitales de los bancos. Colaboraron para mejorar la banca, resolver problemas innovadores y ofrecer innovaciones mucho mejores a los clientes.

Las crecientes plataformas digitales para la banca y las finanzas son los elementos clave que satisfacen la demanda del mercado

Una característica de desarrollo esencial que impulsa el mercado FinTech es la amplia selección de plataformas versátiles y avanzadas para administrar el dinero y el presupuesto. A medida que los teléfonos inteligentes se volvieron omnipresentes, más compradores están haciendo la transición a la banca computarizada, impulsados ​​por la comodidad y las ofertas integrales de beneficios accesibles a su alcance. Esta medida requiere educación financiera para mejorar y coordinar vigorosos sistemas informáticos para seguir siendo competitivos. Además, la proliferación de sistemas de pago a plazos computarizados no facilita las transacciones sino que también brinda un escenario para la consideración presupuestaria, especialmente en las regiones en desarrollo donde el sistema de gestión de cuentas convencional es limitado. La integración de la innovación blockchain también habla de una importante oportunidad de desarrollo dentro del mercado FinTech. Blockchain ofrece seguridad, transparencia y eficacia mejoradas en los intercambios presupuestarios, lo cual no tiene precio en el clima actual de crecientes peligros cibernéticos. La capacidad de la tecnología para fomentar intercambios seguros y descentralizados ha llevado a su aplicación en expansión en áreas como cuotas transfronterizas, contratos interesantes y confirmación de carácter avanzada, lo que impulsa su selección en la escena FinTech.

Factor de restricción

Cumplimiento normativo y riesgo de preocupaciones sobre la seguridad de los datos para frenar el crecimiento del mercado

La naturaleza de rápida evolución de los desarrollos FinTech regularmente supera a los sistemas administrativos existentes, generando inestabilidad y posibles peligros de cumplimiento. Las empresas de tecnología financiera deben explorar escenarios administrativos complejos y trabajar en estrecha colaboración con los controladores para garantizar el cumplimiento de las normas y puntos de referencia en avance. Además, la creciente recurrencia y modernidad de los peligros cibernéticos plantean peligros críticos para las operaciones de FinTech. Garantizar información monetaria confidencial y mantener la confianza de los consumidores requiere una especulación continua sobre las mejoras y medidas de ciberseguridad avanzadas. Sin embargo, una limitación crítica dentro del crecimiento del mercado de tecnología financiera (FinTech) es lidiar con el cumplimiento normativo y el riesgo de problemas de seguridad de los datos.

Adopción de Medidas de Ciberseguridad para Reverberar la Estructura del Mercado

Oportunidad

Hay un aumento en el avance de los intercambios financieros seguros debido al creciente número de riesgos cibernéticos. Este puede ser uno de los patrones notables del mercado fintech. Las organizaciones de tecnología financiera sugieren medidas de seguridad duraderas para proteger la información presupuestaria de los clientes. Estas medidas incorporan confirmación multifactor, cifrado avanzado y descubrimiento de extorsión en tiempo real. Esta naturaleza centrada en la seguridad de las fintech resulta especialmente atractiva para las personas que conocen la seguridad de sus intercambios relacionados con el dinero. El informe del Centro de Activos de Robo de Personalidad de 2023 afirmó que 343.338.964 personas fueron víctimas de 2.365 ataques cibernéticos en 2023. A medida que las empresas FinTech continúen mejorando y haciendo crecer sus ofertas avanzadas, la importancia de componentes sólidos de ciberseguridad se articulará aún más, garantizando el funcionamiento seguro de las administraciones presupuestarias informatizadas.

Se ha demostrado que las barreras tecnológicas y la falta de confianza y conciencia de los consumidores retrasan el crecimiento del mercado

Desafío

Algunos clientes se muestran reacios a adoptar las administraciones FinTech debido a preocupaciones relacionadas con la seguridad, la confiabilidad y la autenticidad. La baja educación avanzada en ciertos distritos arruina la entrada de administraciones avanzadas relacionadas con el dinero, especialmente entre las poblaciones más maduras o rústicas. El acceso restringido a la red web y a los teléfonos inteligentes en las regiones en desarrollo limita el acceso a las administraciones FinTech. La integración con los marcos convencionales de gestión de cuentas y la base de legado sigue siendo un desafío, especialmente para la actividad de gestión abierta de cuentas.

•   
•   
  Descarga una muestra GRATIS para saber más sobre este informe

    

PERSPECTIVAS REGIONALES DEL MERCADO DE TECNOLOGÍA FINANCIERA (FINTECH)

• América del norte

Territorialmente, la participación de mercado de tecnología financiera (FinTech) de América del Norte está equilibrada para un desarrollo consistente, impulsado por un marco mecánico sólido, la apropiación temprana de administraciones informatizadas relacionadas con el dinero y un entorno administrativo vigoroso. Estados Unidos, en concreto, es el hogar de varias nuevas empresas FinTech y de empresas establecidas, que cultivan una cultura de desarrollo y emprendimiento. El enfoque de la región en innovaciones avanzadas como la inteligencia artificial, la cadena de bloques y las soluciones de ciberseguridad está impulsando el avance y la apropiación de productos y servicios de tecnología financiera de vanguardia.

• Asia Pacífico

En la región de Asia Pacífico, se espera que el mercado FinTech experimente la tasa de crecimiento más notable, impulsado por una población joven y conocedora de la tecnología y un creciente acceso a los teléfonos inteligentes. Países como China, India y Singapur se encuentran a la vanguardia del avance de las FinTech, impulsados ​​por acuerdos gubernamentales favorables y actividades que promueven la incorporación presupuestaria informatizada. La creciente población no bancarizada de la región presenta oportunidades críticas para que las empresas FinTech proporcionen administraciones financieras disponibles, cultivando el desarrollo y el avance financiero.

• Europa

Europa también es un actor destacado en el mercado FinTech, caracterizado por un sólido centro de cumplimiento y desarrollo administrativo. El énfasis de la región en cultivar un ecosistema presupuestario seguro y transparente ha impulsado la mejora de varios sistemas administrativos que apoyan el desarrollo de FinTech. El Reino Unido, Alemania y los países nórdicos son partidarios clave de la escena FinTech europea, impulsando avances en las cuotas anticipadas, la gestión patrimonial y los acuerdos InsurTech.

JUGADORES CLAVE DE LA INDUSTRIA

Los principales actores del mercado adoptan técnicas de adquisiciones para seguir siendo competitivos

Los actores del mercado están atrapados en una intensa competencia que utiliza procedimientos como el desarrollo de artículos, la mejora de la calidad, la estimación competitiva y la creación de marcas exitosas. Dado que los compradores prefieren cada vez más los artículos económicos, estos actores están enfatizando el uso de materiales comunes y ecológicos como el algodón y el bambú. Se centran particularmente en impulsar artículos modernos y personalizados para aplicaciones específicas, atendiendo a las diferentes demandas del mercado. Además, hay un fuerte énfasis en mejorar la delicadeza y, en general, la calidad de los artículos.

Algunos actores del mercado se esfuerzan por transmitir una experiencia suntuosa a través de diseños y calidad predominantes. Las estrategias competitivas incluyen guerras de costos, avances y colaboraciones con minoristas, todos los cuales desempeñan un papel importante en su situación en el mercado. Las encuestas de cercanía y de clientes en línea tienen un impacto cada vez mayor sobre las elecciones de los clientes. La competencia en el mercado es multifacética, incluida la separación de artículos y la localización clave del mercado. 

Lista de las principales empresas de tecnología financiera (FinTech)

• PayPal Holdings, Inc. (U.S.)
• Block, Inc. (U.S.)
• Mastercard Incorporated (U.S.)
• Envestnet, Inc. (U.S.)
• Upstart Holdings, Inc. (U.S.)
• Rapyd Financial Network Ltd. (U.K.)
• Solid Financial Technologies, Inc. (U.S.)
• Railsbank Technology Ltd. (U.K.)
• Synctera Inc. (U.S.)
• Braintree (U.S.).

DESARROLLOS CLAVE DE LA INDUSTRIA

Abril de 2025: Square, una empresa de Block, Inc., amplió sus administraciones de mantenimiento de efectivo para ayudar a los pequeños comerciantes a controlar mejor el flujo de efectivo con cuentas corrientes y de fondos de inversión integradas. Actualmente, los proveedores pueden abrir una cuenta de cheques Square inmediatamente al marcar las cuotas de Square, obteniendo acceso a las tiendas las 24 horas, los 7 días de la semana, sin gastos ni compensaciones mínimas. Ahorros Square ofrece propuestas personalizadas para designar efectivo para costos como cargos y finanzas, utilizando información sobre el flujo de efectivo y experiencias de la industria.

COBERTURA DEL INFORME

El mercado se caracteriza por una gran competencia, con varios actores compitiendo por una cuota de escaparate. La escena competitiva incorpora una combinación de empresas establecidas y nuevas empresas en ascenso, cada una de las cuales anuncia una serie de instrumentos con características y capacidades cambiantes. El escaparate está impulsado por el desarrollo, y las empresas mejoran constantemente sus productos para ofrecer una mejor participación del cliente, una aprobación más precisa y una integración con otros aparatos de desarrollo. La competencia competitiva se ve favorecida por la presencia de dispositivos tanto gratuitos como de pago, que atienden a distintos segmentos de clientes.