Tamaño del mercado del mercado, participación, crecimiento y análisis de la industria del comerciante en efectivo, por tipo (anticipo de efectivo en línea y anticipo de efectivo fuera de línea), por aplicación (bancos, compañías de tarjetas de crédito y otros), y información regional y pronóstico de 2033

• 

  Solicitar una muestra gratuita para saber más sobre este informe

Anticipo en efectivo comercial Descripción general del mercado

El tamaño del mercado de anticipo de efectivo comercial se valoró en aproximadamente USD 30 mil millones en 2024 y se espera que alcance los USD 65.12 mil millones para 2033, creciendo a una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) de aproximadamente 9% de 2025 a 2033.  

Un anticipo en efectivo comercial (MCA) es una forma de financiamiento en la que una empresa recibe un pago de suma global prematuramente a cambio de un porcentaje de sus ingresos del destino. Este acuerdo generalmente es utilizado por pequeñas empresas que no pueden calificar para préstamos bancarios convencionales debido a las clasificaciones de puntaje de crédito más bajas o la pérdida de garantía. Los avances en efectivo comerciales son utilizados con frecuencia por corporaciones con altas ventas de tarjetas de puntaje de crédito, que incluyen tiendas minoristas y restaurantes, que buscan financiamiento de período de corto plazo sin garantías.

Muchas pequeñas empresas luchan por calificar para préstamos convencionales de instituciones financieras debido a necesidades estrictas, junto con una alta clasificación de puntaje de crédito y una gran documentación. Los MCA proporcionan una opción de financiamiento de oportunidades con necesidades de puntaje de crédito disminuyendo y aprobaciones más rápidas, lo que las hace bastante atractivas para las empresas que desean obtener la entrada rápida al capital. A diferencia de los préstamos tradicionales, que pueden tardar semanas en la técnica, los MCA ofrecen fondos en algunos días, ensamblaje las necesidades instantáneas de efectivo de las agencias. Las frases de reembolso flexibles (basadas en un porcentaje de ventas) además de encantamiento a las agencias con flujos de efectivo variables, junto con los sectores minoristas y de transporte de alimentos.

Impacto Covid-19

La industria del anticipo de efectivo comercial tuvo un efecto positivo debido a la mayor demanda de financiamiento a corto plazo durante la pandemia de Covid-19

La pandemia Global Covid-19 no ha sido sin precedentes y asombrosas, con el mercado experimentando una demanda más alta de lo previsto en todas las regiones en comparación con los niveles pre-pandémicos. El repentino crecimiento del mercado reflejado por el aumento en la CAGR es atribuible al crecimiento y la demanda del mercado que regresa a los niveles pre-pandemias. 

Muchas pequeñas agencias enfrentaron efectivo sorprendente con la escasez de flujo debido a los bloqueos, el gasto reducido de los clientes y las restricciones operativas. La necesidad de efectivo rápido para cubrir precios como arrendamiento, nómina y servicios públicos causó una demanda elevada de MCA, ya que ofrecen una inversión rápida y útil sin métodos de aprobación prolongados.

Última tendencia

Integración con paquetes de beneficios para impulsar el crecimiento del mercado

Los proveedores de MCA están aprovechando la inteligencia artificial (IA) y el análisis de información para evaluar los perfiles de salud y peligros financieros de los solicitantes de manera extra adecuada. Al estudiar los hechos de transacción, las monedas flotan, o incluso las evaluaciones de línea, los proveedores de MCA pueden hacer selecciones más rápidas y confiables, ayudándoles a hacer más grande su base de clientes mientras se trata de amenazas.

Solicitar una muestra gratuita para saber más sobre este informe

Segmentación del mercado de anticipo de efectivo comercial

Por tipo

Según el tipo, el mercado global se puede clasificar en anticipo en efectivo en línea y anticipo fuera de línea.

• Avance en efectivo en línea: un anticipo en efectivo en línea se lleva a cabo y se administra completamente en línea, presentando comodidad y velocidad. Este tipo de aumento de monedas es en particular famoso con pequeñas organizaciones e individuos que desean un rango de precios rápido para precios a corto plazo.

• Avance en efectivo fuera de línea: un anticipo en efectivo fuera de línea incluye una forma de software más tradicional e individual, regularmente a través de un prestamista físico o un departamento bancario. Este enfoque puede llevar más tiempo, pero puede proporcionar un disfrute más personalizado.

Por aplicación

Según la aplicación, el mercado global se puede clasificar en bancos, compañías de tarjetas de crédito y otros.

• Bancos: los bancos han comenzado a proporcionar MCA como una opción de financiación de oportunidades para atender a pequeñas agencias que no calificarán para préstamos tradicionales. Esto permite a los bancos diversificar su cartera de productos y cumplir con una gama más amplia de clientes.

• Corporaciones de tarjetas de crédito: las corporaciones de tarjetas de crédito pueden empaquetar MCA con sus ofertas de procesamiento de precios, lo que hace que sea sin problemas para los comerciantes acceder al rango de precios principalmente en función de las ventas de sus tarjetas de crédito.

Dinámica del mercado

La dinámica del mercado incluye factores de conducción y restricción, oportunidades y desafíos que indican las condiciones del mercado.

Factores de conducción

Acceso rápido al capital para aumentar el mercado

Un factor en el crecimiento del mercado de avance de efectivo comercial es un acceso rápido al capital. Muchas organizaciones pequeñas enfrentan duraciones de bajo deslizamiento en efectivo, ya sea por estacionalidad, tarifas repentinas o facturas retrasadas de los clientes. MCA proporciona la admisión rápida a las finanzas, que pueden usarse para cubrir los precios operativos, la nómina, el inventario u otros deseos económicos inmediatos. La capacidad de obtener fondos dentro de las 24 a las setenta y dos horas permite a las agencias hacer frente a esas brechas de flujo de efectivo urgente, deteniendo las interrupciones en las operaciones. A diferencia de los préstamos tradicionales, que regularmente requieren garantías, los MCA no están garantizados. Esto los hace especialmente atractivos para las organizaciones que carecen de activos generalizados o los que no están dispuestos a las pertenencias al azar. El potencial para ayunar rápidamente la entrada al capital sin la necesidad de garantías reduce los obstáculos para obtener fondos, viajando más compañías para mostrar a MCA.

El aumento de la demanda de las pequeñas y medianas empresas (PYME) para expandir el mercado

Mucha guerra por las PYMES para financiar estable a través de los bancos tradicionales debido a las estrictas necesidades crediticias, la falta de garantía o los registros financieros inadecuados. Los MCA proporcionan una opción adicional, ya que la conciencia sobre los ingresos de ventas futuros en lugar de los puntajes de puntaje de crédito o la garantía, ensamblaje los deseos de financiamiento de las PYMES que no pueden calificar para los préstamos tradicionales. Las PYME a menudo requieren un breve derecho de entrada al capital para administrar las operaciones diarias, la nómina de la capucha, el inventario de inventario o aprovechar las oportunidades de aumento. A diferencia de los préstamos convencionales, que implican tácticas de aprobación prolongadas, los MCA proporcionan finanzas dentro de los días, ensamblan las necesidades de flotación de efectivo sensibles al tiempo de esas corporaciones. Los términos de reembolso flexible, establecidos como un porcentaje de las ventas del destino, también son atractivos para las PYME con flujos de efectivo fluctuantes. Muchas PYMES funcionan en las industrias estacionales (comominorista, Turismo, o ofrendas de comidas) en el que las ventas van en el curso del año. Los pagos de MCA están vinculados a las ventas, lo que permite que las PYMES pague más en el curso de los períodos de alta variedad y menos en el curso de duraciones más lentas. Esto se alinea correctamente con las monedas de las PYME, lo que hace que MCA sea una opción de financiamiento atractiva.

Factor de restricción

Altos costos y tasas de interés para impedir el crecimiento del mercado

Los MCA son reconocidos por los altos costos en comparación con los préstamos tradicionales, calculan con frecuencia el uso de un cargo de problema en lugar de un cargo de interés. Esto puede hacer que la poderosa tasa de porcentaje anual (APR) sea notablemente mejor, a veces superior al 50% o más. El valor alto desalienta a algunos grupos, particularmente aquellos con márgenes de disminución, de optar por un MCA.

Oportunidad

Modelos de reembolso automatizados para crear oportunidades para el producto en el mercado

Al asociarse con procesadores de tarifas digitales (como Square, PayPal y Shopify), las compañías de MCA pueden poner en vigencia las estructuras de compensación compensatizadas vinculadas inmediatamente a las transacciones de ventas de una empresa. Esto hace que el método sea mayor eficiente y concebible para cada proveedor y deudores, disminuyendo la carga administrativa de rastrear los pagos.

Desafío

La regulación de las tasas de interés y las tarifas podría ser un desafío potencial para los consumidores

Muchos gobiernos y reguladores monetarios Nuestros cuerpos están considerando o aplicando pautas más estrictas sobre los precios y las cotizaciones de intereses asociadas con los MCA. Los altos costos de los MCA, calcularon con frecuencia el uso de los costos de factores en lugar de las tarifas de pasatiempo, han presentado una queja por ser demasiado caro para los grupos, particularmente pequeños con márgenes ajustados. Esto debería causar la imposición de CAP o las necesidades de divulgación más estrictas, afectando la rentabilidad y la estructura de las ofertas de MCA.

Insights regional del mercado de anticipo de efectivo comercial

• Solicitar una muestra gratuita para saber más sobre este informe

•  

• América del norte

América del Norte es la región de más rápido crecimiento en este mercado y posee la máxima participación del mercado de anticipo en efectivo comercial. El entorno económico de América del Norte está notablemente evolucionado, con sistemas avanzados de banca y precios que facilitan la admisión de limpieza a la inversión. Las instituciones financieras y los grupos FinTech han conectado una infraestructura resistente para guiar transacciones rápidas y estables, lo que dificulta que las compañías de MCA evalúen el peligro y distribuyan el rango de precios rápidamente a las agencias. El mercado de avance en efectivo comercial de los Estados Unidos es un centro para la innovación de FinTech, con muchas agencias principales de fintech especializadas en préstamos alternativos, como MCA. Estas empresas aprovechan la generación, el análisis de información y la IA para evaluar los peligros, optimizar el sistema de software y proporcionar financiamiento rápido. Su capacidad para evaluar el rendimiento comercial a través de los registros de transacciones, en lugar de depender totalmente de las clasificaciones de crédito, ha causado más ingreso a los MCA para las pequeñas corporaciones.

• Europa

Europa tiene una amplia gama de pequeñas y medianas corporaciones que pueden ser críticas para el sistema económico. Estas empresas a menudo enfrentan situaciones exigentes que tienen acceso a préstamos de instituciones financieras convencionales debido a los estrictos estándares de préstamos, lo que los convierte en los mejores solicitantes para soluciones de financiación de oportunidades como MCAS. La cantidad en desarrollo de SMB crea un mercado grande y creciente para las empresas de MCA. El mercado de anticipación en efectivo comercial en desarrollo de Europa está siendo impulsado por un creciente sector de SMB, una demanda extendida de financiamiento alternativo, un entorno regulatorio positivo, la adopción de pagos digitales y el impulso al alza del entorno fintech. Estos elementos se combinan para hacer de Europa un mercado atractivo y en expansión para los operadores de MCA.

• Asia

Asia es doméstica a una amplia variedad generalizada de PYME, especialmente en lugares internacionales como China, India, Japón y el sudeste de Asia, donde las pequeñas corporaciones hacen una contribución sustancialmente al sistema financiero. Estas compañías a menudo enfrentan desafíos que acceden al financiamiento convencional, lo que hace que las alternativas alternativas de financiamiento como MCA sean un número creciente de famosos. La creciente cantidad de PYME en Asia crea un mercado gigante para las empresas de MCA. El mercado de anticipación de efectivo comercial en desarrollo de Asia está impulsado por la creciente gama de PYME, el acceso limitado al financiamiento tradicional, el impulso ascendente de los sistemas de comercio electrónico y fintech, y el llamado para soluciones capital cortas y flexibles. Estos elementos mixtos hacen de Asia un lugar clave para el crecimiento del mercado MCA, ya que las empresas dentro del área buscan mercancías monetarias alternativas que se alineen con sus necesidades únicas.

Actores clave de la industria

Los actores clave de la industria que configuran el mercado a través de la diversificación de productos y la expansión del mercado

Si bien los avances comerciales en efectivo son un producto clave, muchos proveedores están diversificando sus ofertas para incluir diferentes variedades de financiamiento alternativo que consisten en cepas de crédito, préstamos a corto plazo y préstamos comerciales. Esto permite satisfacer las necesidades financieras únicas de las empresas en numerosos niveles de crecimiento. Los jugadores clave también están adaptando su mercancía para en forma los deseos específicos de diversas industrias (por ejemplo, minorista, hospitalidad, atención médica) o tamaños empresariales. Por ejemplo, algunos proveedores de MCA ofrecen mercancías especializadas para grupos de comercio electrónico que adquieren facturas a través de plataformas en línea. Aunque los proveedores de MCA son acreedores de instituciones no financieras, muchos han establecido asociaciones con establecimientos monetarios tradicionales para llegar a una base de compradores más amplia. Estas colaboraciones ayudan a aumentar los servicios de productos MCA y también pueden involucrar a la marca compartida, en la que los bancos pueden proporcionar mercancías de MCA a lo largo de sus diferentes servicios. Como se citó por adelantado, las asociaciones con procesadores de pago que incluyen los operadores de PayPal, Square y Shopify Assist MCA adquieren datos de ventas de tiempo real, verifican la aptitud económica de una empresa comercial y facilitan los reembolsos sin problemas. Esta integración también hace que sea menos complicado que las empresas obtengan derecho de entrada al financiamiento sin necesidad de someterse a largas técnicas de aplicación.

Lista de las principales compañías de anticipo de efectivo comerciante

• Fundbox(U.S.)
• Credibly(U.S.)
• American Express(U.S.)
• Fora Financial(U.S.)
• PayPal Working Capital(U.S.)

Desarrollo clave de la industria

Mayo de 2022:Visa, una de las principales corporaciones de cargos virtuales en todo el mundo, introdujo una asociación con Fundbox, una plataforma de capital operativo incorporada para pequeñas empresas, para embellecer la plataforma de Fundbox con la energía de los pagos virtuales. La tarjeta de débito Fundbox Flex Visa, emitida con la ayuda de Pathward, N.A., es el principal título de esta cita, y facilita a los clientes de pequeñas empresas administrando mejor sus salidas de monedas. 

Cobertura de informes

El estudio abarca un análisis FODA integral y proporciona información sobre los desarrollos futuros dentro del mercado. Examina varios factores que contribuyen al crecimiento del mercado, explorando una amplia gama de categorías de mercado y aplicaciones potenciales que pueden afectar su trayectoria en los próximos años. El análisis tiene en cuenta tanto las tendencias actuales como los puntos de inflexión históricos, proporcionando una comprensión holística de los componentes del mercado e identificando las áreas potenciales para el crecimiento.

El mercado de Advance de Cash Merchant (MCA) es una respuesta financiera alternativa que permite a las empresas, en las principales organizaciones pequeñas y medianas (SMB), acceder a capital principalmente en función de sus ingresos futuros. Este mercado ha estado creciendo gradualmente a medida que las empresas buscan alternativas de financiación cortas y flexibles fuera de las puertas de préstamos convencionales de instituciones financieras, que con frecuencia tienen necesidades estrictas. El mercado MCA es esencialmente impulsado por el creciente llamado para el financiamiento rápido y no garantizado, principalmente de las PYME que no calificarán para los préstamos tradicionales. Se prevé que el mercado MCA mantenga el crecimiento a medida que más PYME busquen activos de inversión de oportunidades, y la digitalización de los servicios financieros se mantiene para expandirse. Sin embargo, los desafíos relacionados con los altos cargos de hobby, las preocupaciones regulatorias y los problemas de reembolso quieren ser abordados para el auge sostenido.