Tamaño del mercado, participación, crecimiento y análisis de la industria de la subcontratación hipotecaria, por tipo (en Shored & Off Shored), por aplicación (Bank & No Banks) y pronóstico regional hasta 2033

Descripción general del informe del mercado de la subcontratación de hipotecas

El tamaño del mercado de subcontratación de hipotecas globales se expandió rápidamente en 2024 y crecerá sustancialmente para 2032, exhibiendo una CAGR prodigiosa durante el período de pronóstico.

La subcontratación hipotecaria es el proceso por el cual varias tareas involucradas en las transacciones hipotecarias se subcontratan a otras empresas. Estos pueden incluir el origen del préstamo, la suscripción, el procesamiento, el cierre, así como los servicios posteriores al cierre de un préstamo. Es por eso que cuando se subcontratan, los prestamistas hipotecarios pueden ahorrar tanto dinero en los costos operativos, aumentar la productividad, contratar profesionales y expandir su negocio. Esto significa que pueden externalizar operaciones, como la gestión de la relación con el cliente y el desarrollo de negocios.

Crisis globales impactandoMercado de outsourcing hipotecario

"Impacto de CoVID-19: el crecimiento del mercado se aceleró debido a las bajas tasas de interés"

La pandemia Global Covid-19 no ha sido sin precedentes y asombrosas, con el mercado experimentando una demanda más alta de la anticipada en todas las regiones en comparación con los niveles pre-pandémicos. El repentino crecimiento del mercado reflejado por el aumento en la CAGR es atribuible al crecimiento del mercado y la demanda que regresa a los niveles pre-pandemias.

Varios cambios favorables en este mercado fueron iniciados por la pandemia Covid-19. En segundo lugar, las tasas de interés permanecieron en mínimos históricos, y muchos propietarios decidieron refinanciar sus hipotecas, mientras que muchos otros compraron ansiosamente casas nuevas. Un rápido crecimiento de los usuarios de Internet ejerció una tremenda presión sobre muchos prestamistas y los instó a buscar formas de mejorar el rendimiento y la productividad. En segundo lugar, el trabajo remoto forzado durante los bloqueos significaba pasar a soluciones digitales y/o automatización, que nuevamente son competencias básicas de proveedores de outsourcing. Esta mayor utilización de los avances tecnológicos para las hipotecas continúa impulsando las necesidades de servicio de subcontratación. Por último, pero no menos importante, la pandemia condujo a la inestabilidad económica, lo que obligó a los prestamistas a buscar el control de costos y la gestión de riesgos, y por lo tanto la subcontratación se convirtió en una forma viable de minimizar los costos de las operaciones, al mismo tiempo que buscaba servicios especializados sin tener la carga de una carga de una carga Costo fijo en el balance general.

Últimas tendencias

"AI y RPA para impulsar el crecimiento del mercado"

Este mercado está experimentando una ola de tendencias transformadoras. Una de las tendencias organizativas más notables ha sido el uso creciente de instrumentos sofisticados como la IA y el RPA en el procesamiento de operaciones para aumentar la eficiencia y la precisión, así como la reducción de los plazos. También desean proveedores de servicios más externalizados estratégicamente con especialidades en sectores específicos como reglamentarios, datos de crédito y seguridad. Además, el aumento del enfoque se paga para mejorar los resultados del cliente al proporcionar servicios a medida y la participación omnicanal en línea. Esto ha incluido el uso de tecnologías como aplicaciones móviles y portales en línea para ofrecer a los prestatarios más información y autoridad sobre el proceso de hipoteca. Por último, pero no menos importante, con una creciente conciencia sobre la protección de los datos, se ve que el proveedor de outsourcing gasta enormes sumas en el mantenimiento de las credenciales para la seguridad de los datos financieros.

Segmentación del mercado de subcontratación de hipotecas

Por tipo

Basado en el tipo, el mercado se puede clasificar en Shored & Off Shored

• Outsourcing en tierra: implican contratar proveedores de servicios del mismo país que el prestamista. Tiene ventajas que incluyen gravámenes de diferencia de tiempo, ya que la mayoría de los países no tienen muchas horas de diferencia con Nigeria y la compatibilidad cultural con la mayoría de los países. Más control operativo que es útil en el caso de la comunicación cara a cara, que es crucial en algunas situaciones. Puede atraer costos más altos, a diferencia de la subcontratación en alta mar, porque los costos laborales pueden ser relativamente altos dentro del país.

• Outsourcing Offshore: incluye el proceso de subcontratación de servicios que involucran a proveedores de servicios de un país extranjero que probablemente tenga menores costos de mano de obra. Presenta la ventaja de la mano de obra y los gastos relativamente baratos en áreas particulares. Le da a una empresa la oportunidad de trabajar con una población más grande a través de Internet y también acceder a profesionales que pueden no estar disponibles localmente. Pueden tener problemas asociados con la diversidad del lenguaje causados ​​por diferencias de zona horaria y cultura diversa.

Por aplicación

Según la aplicación, el mercado se puede clasificar en bancos y no bancos

• Bancos: Históricamente, los principales actores del mercado en esta industria han sido los bancos que proporcionan un amplio espectro de los productos hipotecarios, así como los servicios requeridos por los compradores. En un intento por reducir los costos, aumentar la eficiencia y administrar la variabilidad de la carga de trabajo, la subcontratación de funciones específicas del procesamiento de hipotecas es común entre los bancos. Los préstamos de vivienda pueden ser proporcionados por un tercero para los servicios de originación, suscripción, procesamiento, cierre y después del cierre. Los bancos normalmente establecen algunos estándares regulatorios muy altos.

• No bancos: en particular, los candidatos como las compañías hipotecarias independientes, las cooperativas de crédito y los prestamistas en línea, no bancos, han tomado una mayor participación de mercado en los últimos años. Estas instituciones tienden a subcontratar más debido a la necesidad de expandir las instituciones y hacerlo de manera rápida y económica. Podrían delegar una gama más amplia de deberes hipotecarios, como relaciones con los clientes, publicidad y asistencia de TI. Se puede inferir que los no bancarios podrían participar en los acuerdos de outsourcing de una manera mucho más flexible en comparación con los bancos debido a las regulaciones diferenciales.

Dinámica del mercado

La dinámica del mercado incluye factores de conducción y restricción, oportunidades y desafíos que indican las condiciones del mercado.

Factores de conducción

"Rentabilidad y escalabilidad para expandir el mercado"

Uno de los factores impulsores clave del crecimiento del mercado de subcontratación hipotecaria es la rentabilidad y la escalabilidad. Con la subcontratación, los prestamistas están en una posición de poder transformar sus costos fijos en costos variables, sin necesidad de construir su propio gran personal e infraestructura e invertir en gran medida en tecnología. Pero vale la pena para el prestamista más pequeño o en situaciones donde la demanda del mercado varía significativamente. La subcontratación también permite una diversificación fluida de los negocios en relación con los volúmenes de mercado o préstamo, ya que es fácilmente adaptable a la expansión y la contracción. Juega esta agilidad excepcionalmente bien porque la industria hipotecaria es altamente cíclica y la demanda fluctúa. Esta experiencia es algo que muchos proveedores de outsourcing tienden a tener, así como el acceso a las últimas tecnologías que algunos prestamistas individuales y/o sus organizaciones pueden no poder pagar. Esto significa que los prestamistas pueden obtener acceso a los mejores profesionales sin ningún gran desembolso inicial de costos.

"Centrarse en las competencias centrales y la experiencia mejorada del cliente para avanzar en el mercado"

El trabajo no estratégico subcontratado deja a los prestamistas con menos responsabilidades que se pueden realizar internas, lo que hace que la organización del prestamista racionalice los objetivos corporativos, como las relaciones con los clientes, la expansión comercial y la diferenciación de productos. Los proveedores de servicios de outsourcing generalmente son proveedores de servicios eficientes con personal capacitado que pueden completar los horarios de procesamiento de préstamos y proporcionar resultados en un tiempo más corto que otras compañías. Esto a su vez resulta en un aumento en la satisfacción del cliente y una ventaja competitiva para los prestamistas.

Factor de restricción

"Riesgos de protección de datos para plantear impedimentos potenciales en este mercado"

Una restricción importante en la participación del mercado de la subcontratación hipotecaria es girar en torno a los riesgos de protección de datos y posibles fallas regulatorias. Los servicios hipotecarios tratan los datos privados de los clientes sobre sus finanzas, por lo tanto, presentan un objetivo suave principal para los piratas informáticos. Su subcontratación ha traído un elemento de terceros a estos procesos, que los prestamistas también deben considerar y controlar. De particular preocupación son cuestiones de confidencialidad de datos, cumplimiento de una legislación como la Ley Gramm-Leach-Bliley (GLBA) y otras leyes de privacidad estatales, y el riesgo de consecuencias negativas para la Compañía en caso de una fuga de datos, que puede convertirse en Consideraciones serias que impiden que algunos prestamistas usen la subcontratación en su totalidad. Dado que la seguridad de los datos y el cumplimiento del proveedor es de gran importancia, es vital prestar especial atención a sus políticas de ciberseguridad, cifrado de datos y cumplimiento; Sin embargo, puede tomar mucho tiempo y dinero.

Oportunidad

"Tecnologías avanzadas para crear oportunidades en este mercado"

Proyectado como una gran oportunidad para este mercado, las tecnologías avanzadas y las soluciones digitales se están volviendo cada vez más frecuentes. La industria hipotecaria está en medio de un cambio digital a medida que los prestatarios autodirigidos exigen interacciones efectivas en línea y digitales. Esto brinda una inmensa oportunidad en la que la mayoría de los proveedores de subcontratación pueden adoptar tecnologías avanzadas como la inteligencia artificial (IA), la automatización de procesos robóticos (RPA), la nube y la cadena de bloques para proporcionar servicios avanzados y de mayor valor. La IA puede realizar bien el trabajo de rutina, como la entrada y extracción de datos, escaneo de documentos y revisión de riesgos de crédito, entre otros. La aplicación de RPA puede ayudar con la automatización de tareas repetitivas con bajo impacto de la intervención humana, reduciendo así el tiempo necesario. Las soluciones de computación en la nube ofrecen servicios flexibles y económicos para el almacenamiento de grandes cantidades de datos de competidores y procesando lo mismo. Y, por supuesto, Blockchain puede mejorar la seguridad y la transparencia del proceso de hipoteca.

Desafío

"Control de procesos de subcontratación para plantear un desafío potencial para este mercado"

Una de las áreas problemáticas clave en este mercado es garantizar la confiabilidad para mantener la calidad y el desempeño en una gama de proveedores, así como controlar los procesos de subcontratación. Se espera que los proveedores de outsourcing brinden a los prestamistas servicios que no solo son eficientes sino también de calidad y que cumplen con los estándares de la industria requeridos. No obstante, trabajar con una miríada de proveedores implica tratar con cientos de procesos, tecnologías y niveles de servicio simultáneamente. Lo siguiente es prudente cuando se trata de control de calidad de las funciones subcontratadas, hay SLA que deben acordarse e implementarse, controles de rendimiento y auditorías. También es necesario mantener una buena comunicación y cooperación con varios proveedores y resolver problemas emergentes, manteniendo el trabajo productivo.

Insights regionales del mercado de subcontratación hipotecaria

América del norte

América del Norte es el jugador líder en este negocio. La región está en un nivel avanzado de hipoteca, con una gran cantidad de operaciones adjuntas, lo que significa que consume activamente servicios de subcontratación. Algunas de las razones incluyen altos estándares regulatorios, competencia intensificada y control del costo del producto entre otros prestamistas norteamericanos, que han provocado el fenómeno de outsourcing. Otra característica de la región es el alto uso de la tecnología y las soluciones relacionadas que obligaron a los proveedores de subcontratación a ofrecer soluciones nuevas y basadas en la tecnología. El mercado de subcontratación hipotecaria de los Estados Unidos también participa más activamente en la establecimiento de esta agenda. Debido a que Estados Unidos es el mercado hipotecario más grande del mundo, hay un alto volumen de origen o refinanciamiento de préstamos, lo que significa grandes oportunidades para los proveedores de subcontratación. Debido al hecho de que existe una gran cantidad de leyes estatales y federales que rigen esto, hace que la subcontratación sea más apropiada y compleja en el país, lo que impulsan la demanda de externalización de la experiencia de cumplimiento.

Europa

Outsourcing is a young and progressive market in Europe, which is actively developing in several countries. Las estructuras legales de la región son diversas, junto con las diferencias en los negocios hipotecarios en varias naciones que requieren servicios de subcontratación. Estos factores incluyen el aumento de los costos operativos, la eficiencia y el nuevo valor para los clientes, entre otros factores, a la subcontratación entre los prestamistas europeos. The market is not as developed as North America, but it unusually has great potential for outsourcing service providers.

Asia

Por lo tanto, Asia debe considerarse ya que ahora está ingresando al mercado tanto como exportador de los servicios como como el consumidor final. El área tiene recursos humanos disponibles y baratos y, por lo tanto, lo convierte en un centro popular para los proveedores de subcontratación. Los destinos centralizados como India y Filipinas han surgido como ubicaciones importantes para el procesamiento de hipotecas y el back office. Una vez más, la expansión de los mercados hipotecarios, especialmente en economías de rápido crecimiento como China e India, son útiles para expandir la demanda de servicios subcontratados dentro de la región.

Actores clave de la industria

"Jugadores clave que transforman el mercado de subcontratación de hipotecas mediante el uso de la tecnología"

Los actores del mercado en esta industria tienen un control sustancial sobre este mercado en diversas capacidades. Para lograr altos niveles de capacidad de prestación de servicios, los proveedores de outsourcing más establecidos con los recursos y la credibilidad toman la iniciativa de la definición de los estándares de entrega de servicios, el uso de la tecnología y los requisitos legales. Los avances de análisis de AI, RPA y datos se evidencian en sus inversiones, que definen la innovación y la industria competitiva. Estos principales jugadores, por lo tanto, median en regímenes y resultados de precios y competencia a través de sus respectivas ofertas y participación en el mercado. Estos factores de influencia incluyen el tamaño, específicamente sus conexiones con grandes prestamistas, y la instalación con la que pueden manejar grandes volúmenes de transacciones sirven como barreras de entrada a otros jugadores de la industria. Por otro lado, los pequeños jugadores tienen un impacto en el mercado porque se centran directamente en algunos servicios o tecnologías particulares y, por lo tanto, pueden hacer que los grandes jugadores se adapten o compren estas habilidades especializadas.

Lista de actores del mercado de subcontratación de hipotecas perfilados

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DESARROLLO INDUSTRIAL

Septiembre de 2023:WNS en septiembre de 2023 reveló una nueva fase de ejecutar su plan integrado con un prestamista hipotecario con sede en Estados Unidos para externalizar los servicios de procesamiento de hipotecas de extremo a extremo. Dichos servicios incluyen originación, suscripción, cierre y post-cierre. La vivienda asequible proporcionada por Clayton tiene, por ejemplo, Walnut Lane, One Walnut y Ashland Gate Town Homes. Esta es una progresión adicional de una tendencia que ha visto a los prestamistas externalizar funciones de hipotecas enteras para externalizar a los proveedores y es un signo de creciente complejidad y alcance de los servicios disponibles en el mercado.

Cobertura de informes

Este informe se basa en el análisis histórico y el cálculo de pronóstico que tiene como objetivo ayudar a los lectores a comprender el mercado global de subcontratación hipotecaria desde múltiples ángulos, lo que también brinda apoyo suficiente a la estrategia y la toma de decisiones de los lectores. Además, este estudio comprende un análisis integral de SWOT y proporciona información para futuros desarrollos dentro del mercado. Examina factores variados que contribuyen al crecimiento del mercado al descubrir las categorías dinámicas y las áreas potenciales de innovación cuyas aplicaciones pueden influir en su trayectoria en los próximos años. Este análisis abarca tanto las tendencias recientes como los puntos de suministro históricos en consideración, proporcionando una comprensión holística de los competidores del mercado e identificando áreas capaces para el crecimiento.

Este informe de investigación examina la segmentación del mercado mediante el uso de métodos cuantitativos y cualitativos para proporcionar un análisis exhaustivo que también evalúa la influencia de las perspectivas estratégicas y financieras en el mercado. Además, las evaluaciones regionales del informe consideran las fuerzas dominantes de la oferta y la demanda que afectan el crecimiento del mercado. El panorama competitivo se detalla meticulosamente, incluidas acciones de importantes competidores del mercado. El informe incorpora técnicas de investigación no convencionales, metodologías y estrategias clave adaptadas para el marco de tiempo anticipado. En general, ofrece ideas valiosas e integrales sobre la dinámica del mercado profesionalmente y comprensiblemente.