保険格付けプラットフォームの市場規模、シェア、成長、業界分析、タイプ別（クラウドベース、オンプレミス）、アプリケーション別（自動車、家庭、オートバイ、その他）、地域別の洞察と2025年から2035年までの予測

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保険格付けプラットフォーム市場の概要

世界の保険格付けプラットフォーム市場は2025年に7億1,000万米ドルで、2026年には7億7,000万米ドルに増加する見込みで、力強い成長軌道を維持し、CAGR 7.6%で2035年までに14億8,000万米ドルに達すると予想されています。

保険評価プラットフォームは、保険評価エンジンまたは保険価格設定エンジンとも呼ばれ、保険会社が保険契約の保険料を計算するために使用するソフトウェア ソリューションです。これらのプラットフォームは、保険会社が自動車保険、住宅保険、医療保険、商業保険などのさまざまな種類の保険の補償コストを決定するのに役立ち、保険業界で重要な役割を果たしています。

これらのプラットフォームは、複雑なアルゴリズムと数学的モデルを使用して、被保険者、財産、またはビジネスに関連するリスク要因を評価します。これらの要因には、人口統計、場所、請求履歴、車両の詳細などが含まれます。内部 (過去の請求データ、保険契約者情報) と外部 (信用スコア、気象データ、地理情報) の両方のさまざまなデータ ソースと統合して、より正確な保険料計算を行います。保険会社は、自社のビジネスに固有の格付けルールと引受ガイドラインを定義します。プラットフォームは保険料を計算する際にこれらのルールを考慮し、企業ポリシーとの一貫性とコンプライアンスを確保します。

主な調査結果

新型コロナウイルス感染症（COVID-19）の影響

デジタル化需要の高まりにより需要が大幅に拡大

新型コロナウイルス感染症（COVID-19）のパンデミックは前例のない驚異的なものであり、これらのプラットフォームはパンデミック前のレベルと比較して、すべての地域で予想を上回る需要を経験しています。 CAGRの突然の上昇は、市場の成長と需要がパンデミック前のレベルに戻ったことに起因します。

新型コロナウイルス感染症（COVID-19）は世界中で生活を変える影響を与えました。保険格付けプラットフォーム市場は大きな影響を受けました。ウイルスはさまざまな市場にさまざまな影響を与えました。いくつかの国でロックダウンが課されました。この異常なパンデミックは、あらゆる種類のビジネスに混乱を引き起こしました。パンデミック中は感染者数の増加により制限が強化された。多くの業界が影響を受けました。しかし、これらのプラットフォームの市場では需要が増加しました。

対面でのやり取りが制限される中、オンラインでの保険販売が急増した。これらのプラットフォームは、保険会社がデジタル チャネルを通じて見積もりを提示し、保険契約を販売できるようにする上で重要な役割を果たしました。デジタル プロセスへの依存が高まるにつれ、これらのプラットフォームのサイバーセキュリティはさらに重要になってきました。保険会社は、顧客の機密データを保護するために、堅牢なサイバーセキュリティ対策に投資する必要がありました。

パンデミックにより、保険を含むあらゆる業界でデジタル化の必要性が加速しました。保険会社が顧客と物理的に接触せずにオンライン見積もりを提供し、保険契約の発行を合理化する方法を模索するにつれて、保険評価プラットフォームの重要性がさらに高まっています。ロックダウン中のリモートワークの必要性は、クラウドベースの保険評価プラットフォームの重要性を浮き彫りにしました。保険会社は、どこからでも安全にアクセスでき、ビジネスの継続性を確保できるシステムを必要としていました。パンデミックにより、これらの先進的なプラットフォームを開発している企業を含むインシュアテック企業への投資が加速しました。これらの投資は、自動化、データ分析、顧客エクスペリエンスを強化することを目的としていました。この市場は、パンデミック後の保険格付けプラットフォーム市場の成長を促進すると予想されています。

最新のトレンド

市場の成長を拡大するデジタルトランスフォーメーション

保険会社はデジタル変革への取り組みに投資を続けています。これには、オンラインでの見積もり、保険契約の発行、請求処理を容易にする高度なプラットフォームの導入が含まれます。保険会社は、シームレスなデジタル顧客体験の提供に努めています。保険格付けプラットフォームにおける人工知能 (AI) と機械学習 (ML) の使用が増加しています。これらのテクノロジーにより、膨大なデータを分析することで、より正確なリスク評価と価格設定が可能になります。保険会社は AI と ML を活用して引受プロセスを強化しています。

保険評価プラットフォームは、IoT デバイス、テレマティクス、気象データなど、よりリアルタイムなデータ ソースと統合されています。これにより、保険会社はより多くの情報に基づいた意思決定を行い、最新の情報に基づいてパーソナライズされた保険を提供できるようになります。予測分析は保険会社にとってますます重要になっています。格付けプラットフォームには、将来のリスクと顧客の行動を評価するための予測モデリングが組み込まれており、保険会社が価格設定や提供内容を積極的に調整できるよう支援しています。これらの最新の開発により、保険格付けプラットフォームの市場シェアが拡大すると予想されます。

• 全米保険委員協会（NAIC）によると、米国の 1,100 社を超える保険会社が、価格設定の正確性と業務効率を向上させるために、2023 年にクラウドベースの格付けプラットフォームを導入しました。

• Insurance Information Institute (III) によると、2023 年には 720 を超える保険会社が、保険引受決定を強化するために AI を活用した予測分析を自社の格付けシステムにグローバルに統合しました。

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保険格付けプラットフォームの市場セグメンテーション

タイプ別

タイプに基づいて、市場はクラウドベースとオンプレミスに分けられます。

用途別

アプリケーションに基づいて、市場は自動車、家庭、オートバイ、その他に分かれています。

推進要因

市場シェアを拡大​​する新興保険商品

今日の顧客は、保険商品に迅速かつ便利にアクセスできることを期待しています。保険評価プラットフォームを使用すると、保険会社はオンラインおよびモバイル チャネルを通じて即時に見積もりを提供し、保険契約を発行することで、これらの期待に応えることができます。顧客エクスペリエンスの向上は、市場の重要な推進力です。車両用従量制保険（UBI）、サイバー保険、パラメトリック保険などの新しい保険商品の導入により、これらの革新的な商品に対応できる格付けプラットフォームの需要が生まれています。これらのプラットフォームは、保険商品とリスク要因の進化する状況に適応する必要があります。

市場規模を拡大するための分析用データの可用性

テレマティクス、IoT デバイス、ソーシャル メディア、請求履歴データなど、幅広いデータ ソースが利用できるようになったことで、これらのプラットフォームの機能が拡張されました。これらのプラットフォームは、リスクをより適切に評価し、保険料を正確に計算するために、さまざまなデータセットにアクセスして分析できるようになりました。での進歩データ分析と人工知能 (AI) がプラットフォームの導入を推進しています。これらのプラットフォームは、AI と機械学習アルゴリズムを使用して膨大な量のデータを分析し、保険会社がより正確なリスク評価と価格決定を行うのに役立ちます。保険会社はこれらのテクノロジーを活用して競争力を高め、引受業務と保険金請求の処理時間を短縮しています。これらの要因が保険格付けプラットフォーム市場を牽引すると予想されます。

• 英国の金融行動監視機構（FCA）によると、2023年に約880社の保険会社が、より厳格な透明性と報告要件に準拠するために格付けプラットフォームをアップグレードした。

• 経済協力開発機構（OECD）によると、2023 年には 650 を超える保険会社がリアルタイム評価プラットフォームを導入し、自動車保険、健康保険、損害保険に顧客固有の価格設定を提供しました。

抑制要因

市場シェアを阻害するレガシー システムと規制遵守

保険業界は厳しく規制されており、保険会社は複雑かつ進化する規制要件に準拠する必要があります。これらのプラットフォームは規制の変化に適応する必要があり、特に小規模な保険会社や複数の管轄区域で事業を展開している保険会社にとっては、大きな課題となる可能性があります。

多くの確立された保険会社は、依然として中核業務をレガシー システムに依存しています。これらの最新のプラットフォームをレガシー システムと統合することは、複雑でコストがかかる可能性があります。これらの要因は、保険格付けプラットフォーム市場の成長を妨げると予想されます。

• カナダ保険局（IBC）によると、中堅保険会社の約 35% が、高度なテクノロジーへの投資要件を理由に 2023 年のプラットフォーム導入を延期しました。

• 全国保険委員協会（NAIC）によると、2023 年には約 420 の保険会社が、最新の格付けプラットフォームと既存のレガシー システムを統合するという運用上の課題に直面しました。

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保険格付けプラットフォーム市場の地域的洞察

保険市場の成熟により北米が市場を支配

北米、特に米国は保険業界の主要な拠点であり、数多くの保険会社が国内で事業を展開しています。米国市場は競争が激しく、保険会社は競争力を高めるためにいち早くテクノロジーを導入してきました。これにより、保険格付けプラットフォームの需要が高まりました。  世界最大かつ最も成熟した保険市場の 1 つを持っています。世界的に有名な最大手の保険会社を含む、膨大な数の保険会社の本拠地です。この広範な市場規模とリーチにより、これらのプラットフォームを含む高度なテクノロジー ソリューションに対する大きな需要が生まれています。

業界の主要プレーヤー

主要企業は競争上の優位性を得るためにパートナーシップに注力

著名な市場関係者は、競争で優位に立つために、他の企業と提携することで協力的な取り組みを行っています。多くの企業は、製品ポートフォリオを拡大するために新製品の発売にも投資しています。合併と買収も、プレーヤーが製品ポートフォリオを拡大するために使用する重要な戦略の 1 つです。

• Vertafore: Insurance Information Institute (III) によると、Vertafore は 2023 年に北米の 900 以上の保険会社に評価プラットフォームを導入し、ワークフローの自動化とデータの正確性を強化しました。

• Applied Systems: カナダ保険局（IBC）によると、Applied Systems は 2023 年に 750 以上の代理店に保険格付けソリューションを導入し、リアルタイムの引受業務と顧客分析に重点を置きました。

トップ保険格付けプラットフォーム企業のリスト

• Vertafore [U.S.]
• Applied Systems [U.S.]
• EZLynx [U.S.]
• ACS (Agency Computer Systems) [U.S.]
• ITC (Insurance Technologies Corporation) [U.S.]
• HawkSoft [U.S.]
• QQ Solutions [U.S.]
• Sapiens/Maximum Processing [Israel]
• Agency Matrix [U.S.]
• Buckhill [U.S.]
• InsuredHQ [New Zealand]
• Zhilian Software [China]

レポートの範囲

この調査は、予測期間に影響を与える市場に存在する企業の説明を考慮した広範な調査を含むレポートの概要を示しています。詳細な調査が行われ、セグメンテーション、機会、産業の発展、傾向、成長、規模、シェア、制約などの要因を検査することにより、包括的な分析も提供されます。この分析は、主要企業および市場力学の予想分析が変更された場合に変更される可能性があります。