2026년부터 2035년까지 애플리케이션(중소기업 및 대기업)과 지역 통찰력 및 예측을 기준으로 상업용 또는 기업 카드 시장 규모, 점유율, 성장 및 산업 분석(개방 루프 카드 및 폐쇄 루프 카드) 유형별

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상업 또는 기업 카드 시장개요

글로벌 상업용 또는 기업 카드 시장은 2026년 약 1,864억 달러에서 2035년까지 3,901억 달러에 도달하고 2026년부터 2035년까지 연평균 성장률(CAGR) 7.6%로 성장할 것으로 예상됩니다. 북미는 출장 및 비용 관리를 통해 45~50%의 점유율을 차지하고 있습니다. 유럽은 기업 지출 디지털화에 힘입어 30~33%를 차지합니다.

상업 또는 기업 카드 시장 점유율은 기업에 서비스를 제공하여 비용을 효율적으로 관리하도록 설계된 통화 솔루션을 제공합니다. 종종 은행이나 경제 기관에서 발행하는 이러한 카드는 직원 여행, 조달, 운영 지불과 같은 프로세스를 간소화합니다. 주요 기능에는 지출 통제, 목표 거래 모니터링, 요율 관리 소프트웨어 프로그램과의 통합이 포함됩니다. 이는 투명성을 보완하고 관리 부담을 줄여 중소기업 및 대규모 기업에 중요한 장치가 됩니다. 기업 카드에는 캐쉬백, 여행 보상, 사기 방지와 같은 인센티브가 포함되는 경우가 많습니다.

비접촉 결제 및 모바일 포켓 호환성과 함께 기술 발전이 시장 성장을 촉진하고 있습니다. 회계 소프트웨어 프로그램 및 실시간 분석과의 통합으로 AI 및블록체인마찬가지로 보호 및 시스템 자동화를 아름답게 만듭니다.

시장 호황은 세계화, 가상 결제로의 전환, 성장하는 경제에서 친환경 가격 관리에 대한 요구로 인해 촉진됩니다. 과제는 규정 준수 및 사기 위험 처리로 구성됩니다. 아시아 태평양 지역의 신흥 시장과 핀테크의 발전은 기업의 미래에 눈에 띄는 영향을 미칠 것으로 예상됩니다. 기업 카드는 편리함, 효율성 및 확장성을 제공하는 세련된 상업 기업 재무 관리에 필수적입니다. 

코로나19 영향

상업 또는 법인 카드 시장코로나19 팬데믹 기간 동안 공급망 중단으로 인해 부정적인 영향을 미쳤습니다.

글로벌 코로나19 팬데믹은 전례가 없고 충격적이었습니다. 시장은 팬데믹 이전 수준에 비해 모든 지역에서 예상보다 높은 수요를 경험하고 있습니다. CAGR 증가로 인한 급격한 시장 상승은 시장의 성장과 수요가 팬데믹 이전 수준으로 복귀했기 때문입니다.

상업용 또는 기업 카드 시장 규모는 코로나19 팬데믹의 어느 시점에서 복합적인 영향을 받았습니다. 처음에는 국제 배송 체인 중단, 제한된 기업 여정, 회사 지출 감소로 인해 일시적인 제품 부족과 거래량 감소로 인해 감소했습니다. 많은 기업이 운영 규모를 축소하여 상업용 카드 서비스에 대한 수요를 줄였습니다. 그러나 조직이 새로운 표준에 적응하면서 시장은 회복력과 점진적인 회복을 보였습니다. 기업이 더욱 안전하고 효율적인 금융 장비를 추구함에 따라 디지털 수수료 답변 채택 증가와 비접촉 시대가 성장을 주도했습니다.

또한 전자상거래와 멀리 떨어진 그림의 상승세로 인해 비용 관리와 코인 활공 최적화에 대한 요구가 생겨 시장의 부활을 더욱 도왔습니다. 팬데믹 이후 시장은 가상 혁신과 간소화된 금융 절차의 필요성으로 인해 지속적으로 성장할 준비가 되어 있습니다. 이에 따라 처음에는 시장이 하락세를 보임과 동시에 강하게 반등하며 장기적으로 상승 가능성을 보여주었습니다.

최신 트렌드

기업 출장 관리 도구와 통합 시장 성장을 주도하기 위해

회사 여행 제어 장치와의 통합은 상업 또는 기업 카드 시장 성장의 상당한 원동력입니다. 이러한 시너지 효과는 원활한 예약, 결제, 보고 접근 방식을 통해 여행 관련 비용을 간소화합니다. 투어 제어 구조에 연결된 기업 카드는 실시간 비용 모니터링을 제공하고 조정을 자동화하며 기업 규정 준수를 단순화합니다. 또한 여행 보험, 숙박 비용 절감, 충성도 보상 등 더 강력한 혜택을 제공하여 여행을 자주 하는 기업에 매력적입니다. 또한 이러한 통합은 관리 부담을 줄이고 작업자 편의성을 향상시켜 더 폭넓은 채택을 촉진합니다. 기업의 중앙 집중식 수수료 관리에 대한 필요성이 증가하고 출장 수요가 증가함에 따라 회사 카드는 여행 분기의 효율적인 금전 감독을 위한 중요한 장비로 유지됩니다.

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상업 또는 기업 카드 시장분할

유형별

유형에 따라 글로벌 시장은 개방형 루프 카드와 폐쇄형 루프 카드로 분류될 수 있습니다.

• 개방형 루프 카드: 개방형 기업용 카드는 Visa 또는 Mastercard와 같은 가장 중요한 네트워크와 관련된 유서 깊은 가격 솔루션입니다. 이를 통해 그룹은 전 세계적으로 비용을 합리화하고 유연성, 추적 및 보다 바람직한 재무 통제를 제공할 수 있습니다.

• 폐쇄 루프 카드: 상업용 또는 기업 카드 시장의 폐쇄 루프 카드는 특정 회사의 커뮤니티 내에서 가장 효과적으로 사용할 수 있는 가격 카드로, 맞춤형 수수료 통제, 보다 바람직한 보안, 기업 및 비즈니스 기능을 위한 간소화된 거래를 제공합니다.

애플리케이션 별

적용 분야에 따라 글로벌 시장은 중소기업과 대기업으로 분류될 수 있습니다.

• 중소기업: 중소기업을 위한 상업 또는 법인 카드 시장에서는 가격 통제, 현금 활주 최적화 및 기업 신용 확보를 통해 중소기업의 재무 관리, 운영 성과 및 전력 쇼핑을 향상할 수 있습니다.

• 대기업: 대규모 조직을 위한 상업용 또는 기업 카드 시장은 운영 효율성을 활용하고 확장 가능한 기업 호황을 지원하여 간소화된 비용 관리, 효율적인 현금 드리프트, 우수한 보고 및 맞춤형 금융 솔루션을 제공합니다.

시장 역학

시장 역학에는 시장 상황을 나타내는 추진 및 제한 요인, 기회 및 과제가 포함됩니다.

추진 요인

디지털 결제 솔루션 시장을 활성화하기 위해

디지털 가격 답변의 채택 증가는 경제 또는 회사 카드 시장의 주요 원동력입니다. 점점 더 많은 기업이 편안함, 성능, 보안을 위해 이러한 솔루션을 선택하고 있습니다. 디지털 수수료 플랫폼은 회사 카드와의 원활한 통합을 허용하여 실시간 비용 추적, 컴퓨터 보고 및 간소화된 승인을 허용합니다. NFC 및 셀 지갑과 같은 개선 사항을 사용하여 푸시되는 비접촉 청구서는 거래 속도와 보호를 제공하여 사용자의 즐거움을 더욱 아름답게 만듭니다. 또한, 가상 지폐 방향으로의 전환은 정부 프로젝트 및 인센티브를 통해 지원되는 현금 없는 경제를 선호하는 세계적인 추세와 일치합니다. 조직이 가상 혁신을 수용함에 따라 가상 청구 구조와 통합된 기업 카드는 예산을 처리하고 운영 성과를 개선하는 데 필수적인 도구가 되었습니다.

은행 및 핀테크 제휴시장 확대를 위해

은행과 핀테크 제휴는 기업카드나 법인카드 시장을 키우는 데 중추적인 역할을 하고 있다. 참여함으로써 은행은 FinTech 혁신을 활용하여 더욱 간편하고 효율적이며 소비자 친화적인 카드 답변을 제공함으로써 모든 규모의 기업에 매력적으로 다가갈 수 있습니다. 이러한 파트너십을 통해 더 빠른 처리, 향상된 보호 기능, 우수한 기술과 AI, 블록체인 및 실시간 분석의 결합이 가능해졌습니다. 핀테크 기업은 디지털 정보를 통해 은행이 비용 관리 장비, 보상 프로그램, 유연한 신용 점수 한도와 같은 맞춤형 서비스를 만들 수 있도록 지원합니다. 또한, 공동 노력을 통해 고객 보고서를 향상하고 경제적 포용성을 강화하며 신흥 경제국에서 새로운 시장을 개척합니다. 이러한 협업은 공격적인 부분을 육성하고 다양한 산업 분야에서 법인 카드 채택을 촉진합니다.

억제 요인

경제적 불확실성과 예산 제약시장 성장을 잠재적으로 방해할 수 있음

경제적 불확실성과 재정 제약은 산업 카드 또는 회사 카드 시장의 호황을 크게 방해할 수 있습니다. 재정적으로 불안정한 기간 동안 조직은 일반적으로 재량 지출을 중단하거나 낮추는 가치 절감 조치를 인식하는 경향이 있습니다. 이는 법인카드 등 최근 경제상품의 채택을 제한하는 것으로 구성된다. 회사는 향후 수익이나 수수료에 대해 확신이 없는 경우 추가 책임을 지는 것에 대해 더욱 조심하게 될 수 있습니다. 예산이 부족하면 조직은 회사 카드 프로그램과 함께 필수적이지 않다고 인식되는 시스템에 투자하려는 경향이 훨씬 줄어듭니다. 결과적으로 해당 서비스에 대한 요청이 추가로 감소하여 주로 경제 변동 위험이 큰 중소기업 사이에서 시장 호황을 방해할 수 있습니다.

기회

구독 및 정기결제 관리시장에 있는 제품에 대한

상업용 또는 기업 카드 시장의 구독 및 반복 결제 관리는 기관에 지속적인 공급자 및 구독 기반 요금을 조작할 수 있는 효율적인 방법을 제공합니다. 회사 카드를 자동 청구 구조와 통합함으로써 기업은 소프트웨어 프로그램 구독, 클라우드 서비스 또는 공과금 청구서를 포함한 서비스에 대한 일상적인 지불을 효율적으로 조정할 수 있습니다. 이를 통해 기업은 청구서를 통합하고 가격 범위 통제를 강화하며 연체 비용을 제한할 수 있습니다. 반복적인 수수료 통제 기능을 갖춘 기업용 카드를 사용하면 지출 패턴에 대한 더 높은 가시성을 확보할 수 있으므로 구독 가격을 조사하고 최적화하는 것이 덜 어려워집니다. 또한 기업은 예정된 갱신에 대한 알림을 설정하여 적시에 청구서를 보장하고 공급자 중단이나 불필요한 비용의 위험을 줄일 수 있습니다. 이 서비스는 여러 개의 지속적인 구독을 보유한 그룹에 유용합니다.

도전

ERP(Enterprise Resource Planning) 시스템과 통합소비자를 위한 잠재적인 도전

회사 카드를 ERP(Enterprise Resource Planning) 시스템과 통합하면 클라이언트, 특히 회사에 대한 잠재적인 작업을 제공할 수 있습니다. ERP 시스템은 재무 관리를 간소화하도록 설계되었지만 이를 기업 카드 플랫폼과 통합하는 것은 복잡하고 시간이 오래 걸릴 수 있습니다. 종종 시스템 간 호환성 문제가 발생하여 개인화를 위한 추가 기술 이해가 필요합니다. 카드보드와 ERP 기계 간의 정보 동기화가 정확하지 않거나 제때에 이루어지지 않으면 경제적 사실에 불일치가 발생할 수 있으며, 이로 인해 그룹이 실시간으로 요금을 추적하기가 더 어려워집니다. 또한 회사 카드 거래가 ERP 시스템에서 효율적으로 분류되도록 하려면 지속적인 업데이트와 모니터링이 필요합니다. 이러한 통합 작업은 금전 보고의 비효율성, 실수 및 고객의 관리 부담 확대를 가져올 수 있습니다.

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상업 또는 기업 카드 시장지역적 통찰력

• 북아메리카

북미는 고급 금융 인프라, 높은 디지털 결제 채택, 강력한 기업 지출, 기업에 맞춤형 답변을 제공하는 주요 카드 공급업체로 인해 상업용 또는 기업 카드 시장을 지배하고 있습니다. 미국 상업용 또는 기업 카드 시장은 기술 혁신, 디지털 청구서 채택 증가, 안전 기능 개선, 카드 사용 및 지침에 대한 업계 요구 사항 적용 등으로 상당한 영향을 받았습니다.

• 유럽

유럽은 디지털 결제 솔루션 채택, GDPR 및 PSD2와 같은 엄격한 규제 표준 구현, 비접촉 청구서 개선 촉진을 통해 상업용 또는 법인 카드 시장을 크게 촉진했습니다. 이러한 요소는 보안을 가속화하고 고객의 즐거움을 향상시키며 산업 전반에 걸쳐 회사 카드의 엄청난 사용을 촉진했습니다.

• 아시아

아시아는 디지털 변혁을 주도하고 디지털 청구서 채택을 확대함으로써 상업 또는 기업 카드 시장에 광범위한 영향을 미쳤습니다. 빠른 경제 성장, 기업 지출 증가, 현금 없는 거래로의 전환으로 인해 아시아의 에이전시에서는 카드 놀이를 하는 신뢰할 수 있는 기업의 수가 증가하여 결제 솔루션의 시장 붐과 혁신을 촉진하고 있습니다.

주요 산업 플레이어

혁신과 시장 확장을 통해 시장을 형성하는 주요 산업 플레이어

상업 또는 기업 카드 시장의 주요 업체로는 필수 금융 시설, 수수료 네트워크 및 핀테크 기업이 있습니다. American Express, Chase 및 Citibank와 같은 주요 금융 기관에서는 가격 통제 장비, 보상 애플리케이션 및 사기 방지와 함께 혜택을 제공하면서 모든 규모의 비즈니스에 맞는 회사 카드 솔루션을 제공합니다. Visa 및 Mastercard와 같은 결제 네트워크는 안정적인 거래를 촉진하고 전 세계 조직에 맞춤형 회사 카드 답변을 전달함으로써 중요한 기능을 수행합니다. Capital One과 Barclays는 요율 모니터링 및 경제적 통제에 초점을 맞춘 혁신적인 제품을 통해 이 분야에서 추가로 경쟁하고 있습니다. 또한 Brex 및 Ramp와 같은 핀테크 대행사는 신흥 게이머로서 실시간 요율 관리와 스타트업 및 중소기업에 더 적합한 유연성을 갖춘 디지털 우선 기업 카드 솔루션을 제시합니다. 이 플레이어들은 시장 내에서 반대와 혁신을 활용하고 있습니다.

최고의 상업 또는 기업 카드 회사 목록

• Simply Cash (U.S.)
• Bank of Brazil (Brazil)
• Bank of East Asia (China)
• Hang Seng Bank (China)
• Diner's Club (U.S.)

주요 산업 발전

2023년 11월: 2023년에는 상업카드나 법인카드 시장 내에서 자동화 및 안전 역량 강화에 중점을 둔 상당한 추세가 예상됩니다. 한 가지 놀라운 추세는 요금 관리를 간소화하고 재무 투명성을 높이기 위해 상업용 카드 사용이 증가했다는 것입니다. 거래 정보를 회계 소프트웨어 프로그램에 즉시 업로드하는 기능을 포함한 자동화 기능은 비용 모니터링을 단순화하고 오류를 줄이는 데 도움을 주어 주로 중소기업에 이익을 안겨주면서 큰 호응을 얻었습니다.

또한 사기 방지를 위한 토큰화 메커니즘 통합과 같은 안전성 향상이 강조되었습니다. 이 기술은 시장 호황을 누리는 것 외에도 상업 기업의 지출에 대한 실시간 거래 추적 및 제어를 향상시킵니다. 이러한 개발은 비용을 더욱 효과적이고 안전하게 제어하기 위해 이러한 요금 솔루션을 점점 더 많이 채택하는 기관과 함께 시장 성장을 촉진할 것으로 예상됩니다.

보고서 범위

이 연구는 포괄적인 SWOT 분석을 포함하고 시장 내 향후 개발에 대한 통찰력을 제공합니다. 시장 성장에 기여하는 다양한 요소를 조사하고, 향후 시장 궤도에 영향을 미칠 수 있는 광범위한 시장 범주와 잠재적 응용 프로그램을 탐색합니다. 분석에서는 현재 추세와 역사적 전환점을 모두 고려하여 시장 구성 요소에 대한 전체적인 이해를 제공하고 잠재적인 성장 영역을 식별합니다.

상업 또는 기업 카드 시장의 성장은 건강에 대한 인식 증가, 식물성 식단의 인기 증가, 제품 서비스 혁신에 힘입어 지속적인 호황을 누릴 준비가 되어 있습니다. 조리되지 않은 직물의 제한된 가용성과 더 나은 비용을 포함하는 과제에도 불구하고 글루텐이 포함되지 않고 영양이 풍부한 대안에 대한 수요는 시장 확장을 지원합니다. 주요 업계 선수들은 기술 업그레이드와 전략적 시장 성장을 통해 발전하고 있으며 상업용 또는 기업 카드 시장 성장의 공급과 매력을 강화하고 있습니다. 고객의 선택이 더 건강하고 다양한 식사 옵션으로 이동함에 따라 상업용 또는 기업 카드 시장 점유율은 지속적인 혁신과 더 넓은 평판을 통해 성장할 것으로 예상됩니다.