개별 대출 잔고 (3000 USD, 3000-1000 USD, 1000-2500 USD 및 2500 USD 이상), 최종 사용 (개인 사용, 소규모 기업, 마이크로 기업) 및 지역 통찰력 및 2032 년까지의 소액 금융 시장 규모, 점유율, 성장 및 산업 분석.

소액 금융 시장 개요

글로벌 소액 금융 시장 규모는 2023 년에 빠르게 확장되었으며 2032 년까지 실질적으로 성장할 것으로 예상되어 예측 기간 동안 엄청난 CAGR을 나타냅니다.

소액 금융 산업은 금융 서비스, 즉 소규모 대출, 저축 및 보험을 피라미드의 바닥에있는 인구에게 제공함으로써 경제 활동을 촉진하며, 공식 은행에 대한 접근이 제한되는 저소득 지역에 중점을 둡니다. 소액 금융 기관의 주요 목적은 개인 및 소기업에 다가 가서 경제 발전에 기여하고 빈곤 완화에 기여하도록 장려하는 것입니다. 이 부문은 담보 나 신용 기록이없는 다른 무담보 개인에게 자금을 제공하기 때문에 이는 더욱 강화됩니다. 특히 개발 도상국에서 접근하기 쉬운 금융 서비스에 대한 전 세계 수요가 증가함에 따라 소액 금융 부문은 지속적인 성장 패턴에 있습니다.

Covid-19 영향

소액 금융 산업은 차용자에게 미치는 영향으로 부정적인 영향을 미쳤습니다.Covid-19 Pandemic 동안

전 세계 Covid-19 Pandemic은 전례가없고 비틀 거리며, 시장은 전염병 전 수준에 비해 모든 지역에서 예상보다 낮은 수요를 겪었습니다. CAGR의 증가에 의해 반영된 갑작스런 시장 성장은 시장의 성장에 기인하며, 전염병 전 수준으로의 수요가 필요합니다.

소액 금융 부문은 Covid-19 Pandemic의 크게 영향을 받았으며, 차용자가 일자리 손실과 일반 소득으로 인해 대출을 상환하기가 어렵다는 것을 알게되면서 급격한 감소가 발생했습니다. 폐쇄 및 기타 형태의 경제 슬럼프는 MFI에 부정적인 영향을 미쳐 대출 불이행이 증가하고 대출이 감소했습니다. MFI는 또한 유동성 압박을 경험하여 금융 서비스를 불우한 사회 섹션에 렌더링 할 수있는 능력을 제한했습니다. 그것은 미래에 올 가능성이있는 충격에서 대처하고 회복하는 능력의 문제를 강조했다.

최신 트렌드

디지털 혁신 및 접근성은 시장 성장을 주도하여 포용을 향상시킵니다

소액 금융 시장은 디지털 혁신, 금융 문해력 향상, 환경, 사회 및 거버넌스 초점과의 자금 조달과 같은 현상이 특징입니다. 가장 중요한 트렌드 중 하나는 디지털 채널 사용으로 MFI가 모바일 및 인터넷 연결 장치를 사용하여 더 많은 원격 클라이언트에 서비스를 제공 할 수 있습니다. 접근성을 향상시키면서 운영 비용을 최소화하여 고객이 어느 곳에서나 거래를 수행 할 수있게합니다. 소액 금융 운영 기술의 발전은 농촌 지역에 특히 중점을 둔 기술을 원격으로 사용하여 서비스를 제공 할 수있는 연령의 재무 포함을 지원하고 있습니다.

소액 금융 시장 세분화

개별 대출 잔액으로

개별 대출 잔액을 기준으로, 글로벌 시장은 3000 USD, 3000-10000 USD, 10000-25000 USD 및 25000 USD 미만으로 분류 할 수 있습니다.

• 3000 USD 미만 :이 카테고리는 대부분의 신용에 쉽게 접근 할 수 없기 때문에 대부분 저소득층과 소기업 인 범주를 대상으로합니다. 이 범위에 속하는 대출은 주로 일상적인 유틸리티, 저가형 비즈니스 및 하우스 리노베이션을위한 것입니다. 경제적으로 활동적인 빈곤층의 수요 증가는 큰 소액 금융입니다.

• 3000-10000 USD :이 카테고리는 소규모 소액 기업을위한 것이며 확장 계획이있는 개인에 중점을 둡니다. 대략이 범위의 대출은 종종 재고 구매, 시설 업그레이드 및 추가 비즈니스 활동을 충당하기 위해 진행됩니다. 그것은 소규모 대출과보다 관대 한 대출 시설 사이의 영토를 정복하는 데 도움이되며, 이는 비즈니스 개발을 촉진합니다.

• 10000-25000 USD :이 범주의 대출은 대규모 자금이 필요한보다 성숙한 비즈니스 또는 개인에게 적용 할 수 있습니다. 이 비율은 일반적으로 비즈니스에 대한 자본 또는 투자를 위해 배정됩니다. 그것은 미세 기기를보다 견고하고 지속적인 엔티티로 바꾸는 과정에서 크게 도움이됩니다.

• 25000 USD 이상 : 이는 자본이 필요하고 신뢰할 수있는 현금 흐름이 필요한 사업체를 대상으로하는 대출을 제공합니다. 이 세그먼트는 마이크로에서 중소 기업 (SMES) 상태로 성장하는 비즈니스를 대상으로합니다. 이것들은 비즈니스 활동의 발전과 개발 도상국의 경제 성장에 매우 중요하지는 않지만 매우 중요합니다.

마지막으로 사용됩니다

최종 사용에 따라 글로벌 시장은 개인 용도, 소규모 기업, 마이크로 기업으로 분류 할 수 있습니다.

• 개인 용도 : Microlending은 건강 관리, 교육, 주택 업그레이드 주택 및 비상 사태와 같은 목적으로 담보가없는 개인에게 빠른 대출을 제공합니다. 이러한 대출은 엄청난 금리를 청구하는 대출 기관에 의지하지 않고 즉각적인 금전적 지원이 필요한 긴급 상황에 처한 개인을 지원합니다. 그들은 소외된 사회의 생활 수준과 재무 능력을 높이는 데 도움이됩니다.

• 소규모 기업 :이 부문은 자본이 구매 장비 또는 채용 직원과 같은 운영을 유지하거나 확장하기 위해 자본을 요구하는 소기업에 서비스를 제공합니다. 이 범주의 대출은 소규모 기업이 성장하고 수익을 늘리며 현지 고용을 지원할 수 있도록합니다. 기업가들에게 전통적인 은행 금융에 대한 접근이 제한된 권한을 부여함으로써 경제 활동을 촉진합니다.

• Micro Enterprise : Micro Enterprises의 소액 대출에는 핸드 카트, 니트터 및 집에서 Pakoras를 만드는 개인과 같은 가장 작은 비즈니스조차 포함됩니다. 이러한 대출은 이러한 소기업자가 일상적인 활동, 재입고 또는 사소한 장비 구매에 자금을 지원하여 작업 생산량을 향상시킵니다. 이는 사람들이 자신의 생산 능력을 최대한 활용할 수있는 기회를 제공함으로써 경제적 포용과 권한 부여를 장려하고,이를 통해 자신의 소득을 창출하여 빈곤을 줄일 수 있습니다.

시장 역학

시장 역학에는 운전 및 제한 요인, 기회 및 시장 상황을 진술하는 과제가 포함됩니다.

운전 요인

글로벌 금융 포함 이니셔티브는 액세스를 확대하여 시장 성장을 이끌어

전 세계의 정부 및 비정부기구는 일반적으로 서비스에서 제외되는 인구에 대한 기본 금융 서비스에 대한 접근을 보장하기 위해 금융 포용을 장려하고 있습니다. 소액 금융은 저소득 개인 및 소규모 사업체가 신용, 저축 및 보험 서비스에 액세스 할 수있게한다는 것입니다. 이러한 포함 측면은 또한 이러한 은행 서비스에 대한 사람들의 소원이 증가함에 따라 소액 금융 시장 성장에 영향을 미칩니다.

소액 금융의 디지털화는 접근성과 효율성을 높여 시장 성장을 향상시킵니다.

소액 금융에 정보 통신 기술의 사용은 소액 계약과 관련된 프로세스를 향상시키고 운영 비용을 줄이며 심지어 멀리 떨어진 지역에서 서비스 제공을 가능하게했습니다. 모바일 뱅킹 및 전자 지불을 통해 차용자는 대출을 신청하고 해당 계좌를 훨씬 쉽게 운영 할 수 있습니다. 디지털화는 운영 개선을 가져오고 비용을 낮추며 소액 금융이 많은 노력없이 업계의 더 많은 플레이어에게 쉽게 도달하게했습니다.

구속 요인

높은 대출 기본 위험 위험은 시장 성장을 제한합니다

소액 금융 시장은 대부분의 사람들이 안정적이거나 충분한 수입원을 가지고 있지 않기 때문에 고객에게 확장 된 대출 불이행 경향이 높습니다. 경기 침체, 자연 재해 또는 개인적인 재앙과 같은 사회적 요인은 차용인의 부채를 제공하는 능력을 방해 할 수 있습니다. 이 대출 불이행 위험은 소액 금융 기관의 확장을 제한하는 것이 효율적으로 기능하기 위해 실행 가능하고 지속 가능한 상환율이 필요하기 때문에 제한하는 것은이 대출 불이행 위험입니다.

기회

시장 성장은 소외 지역의 서비스를 확대함으로써 주도됩니다.

은행 서비스 부족, 특히 농촌 및 원격 지역의 부족이 특징 인 지역의 소액 금융 시장은 성장의 잠재력이 크다. 소액 금융 기관은 그러한 위치에 도달하여 더 많은 사람들에게 생활 조건을 개선하는 데 도움이되는 경제 자원을 제공 할 수 있습니다. 또한 모바일 기술과 디지털 금융을 사용하면 더 넓은 고객에게 액세스 할 수 있도록 저렴한 비용으로 이러한 서비스를 제공하여 업계의 성장을 향상시킬 수있었습니다.

도전

규제 복잡성은 특히 더 작은 MFI의 시장 성장을 방해합니다

소액 금융 시장은 복잡하고 지역마다 다른 규제 및 규정 준수 영향을 가진 많은 지역의 존재로 인해 운영 및 성장에 영향을 미칩니다. 금리 문제, 최소 자본 요건 및 차용자 복지 문제에 대한 가혹한 규정은 무엇보다도 소액 금융 기관의 운영 위도를 제한하는 요인 중 일부입니다. 이러한 제한에 직면하여 가격을 낮추고 여전히 필요한 서비스를 제공하는 능력은 특히 필요한 자원이없는 소규모 MFI에게는 어려운 일입니다.

소액 금융 시장 지역 통찰력

●      북아메리카

강력한 금융 인프라와 핀 테크는 북미의 시장 성장을 촉진합니다.

높은 금융 인프라, 디지털 전쟁 및 유리한 규제는 주로 북미가 소액 금융 시장에서 가장 큰 이유를 설명합니다. 미국 소액 금융 시장은 이러한 탄력성에 따라 넓어지며, 수많은 소액 금융 기관이 비은행 인구에게 소액 공간 및 금융 교육 서비스를 제공합니다. 또한 미국 회사의 금융 기술은 서비스를보다 사용자 친화적이고 효율적으로 만듭니다. 또한, 잘 확립되고 자본화 된 소액 금융 네트워크의 존재는이 지역의 성장 전망을 향상시킵니다.

●      유럽

유럽의지지 자금 및 법률은 시장 성장을 크게 이끌어냅니다

유럽은 방대한 수많은 재정적 포용 기관 및 비영리 단체를 통해 상당한 소액 금융 시장 점유율을 보유하고 있습니다. 유럽 ​​지역은 특히 불우한 그룹들 사이에서 비즈니스 개발을 장려하는 자금과 프로그램을 통해 소액 금융 프로젝트를 지원하고 있습니다. 유럽의 수많은 국가들이 소액 금융 부문의 성장을위한 환경을 조성하기 위해 법을 조정했습니다. 또한, 개발을 촉진하기 위해 소액 금융 투자에 관심이 있고 참여하는 많은 투자자들을 통해 영향을 미치는 것은 영향을 포함하고 있습니다.

●      아시아

아시아의 시장 성장은 디지털 확장과 수요에 대해 번성합니다

아시아는 소액 금융의 초석입니다. 인구의 큰 부분은 생계를 위해 그것에 의존하기 때문입니다. 예를 들어, 인도, 방글라데시 및 필리핀과 같은 국가들은 기업가들을 돕고 연결하는 소기업 기관의 네트워크를 개발할 수있었습니다. 게다가, 소액 금융 서비스에 대한 수요는 아시아에서 빠르게 성장하는 디지털 서비스로 인해 농촌과 배후에 도달했습니다. 이 지역은 여전히 ​​성과 향상 및 생활 수준 향상을 목표로하는 소액 금융 서비스 제공에 새로운 전략을 갖추고 있습니다.

주요 업계 플레이어

Grameen Bank와 같은 개척자들은 혁신을 통해 시장 성장을 추진합니다

Grameen Bank, SKS Microfinance 및 Accion과 같은 분야의 개척자들은 혁신의 최 또한 금융 기술을 개발하고 효과적이고 효율적인 방식으로 금융 서비스를 제공하는 데 자원을 활용했습니다. 포괄적 인 자금 조달 및 영향 투자에 대한 옹호는 전 세계의 금융 서비스 영역에서 개발을 촉진하는 소액 금융 비즈니스 운영을보다 쉽게 ​​확립하고 성장시키는 것이 가능합니다.

최고의 소액 금융 회사 목록

• Ant Group CO., Ltd (China)
• SUNING GROUP (China)
• Baidu (China)
• Tecent (China)
• JD (China)

주요 산업 개발

2023 년 10 월 : Bharat Financial Inclusion Limited (이전 SKS 소액 금융)는 소액 금융 거래의 투명성 및 보안을위한 블록 체인 기술을 포함하도록 디지털 대출 지출 플랫폼을 확장했습니다. 이 새로운 플랫폼은 인도의 소외된 농촌 지역 사회에서 더 빠르고 안전하며 효율적인 대출 처리를 가능하게합니다. 블록 체인의 통합은 신뢰 개선, 사기 감소 및 대출이 의도 된 수혜자에게 지체없이 도달하도록 보장하는 것을 목표로합니다. 이 개발은 소액 금융 부문의 혁신적인 기술 중심 솔루션에 대한 수요가 증가함에 따라 재정적 포용성을 높이고 외딴 지역의 더 많은 개인에게 도달합니다.

보고서 적용 범위

이 연구는 포괄적 인 SWOT 분석을 포함하고 시장 내에서 향후 개발에 대한 통찰력을 제공합니다. 그것은 시장의 성장에 기여하는 다양한 요소를 조사하고, 향후 몇 년 동안 궤적에 영향을 줄 수있는 광범위한 시장 범주와 잠재적 응용 프로그램을 탐색합니다. 이 분석은 현재 동향과 역사적 전환점을 모두 고려하여 시장의 구성 요소에 대한 전체적인 이해를 제공하고 성장의 잠재적 영역을 식별합니다.

이 연구 보고서는 정량적 및 질적 방법을 모두 사용하여 시장에 대한 전략적 및 재무 관점의 영향을 평가하는 철저한 분석을 제공함으로써 시장의 세분화를 조사합니다. 또한 보고서의 지역 평가는 시장 성장에 영향을 미치는 지배적 인 공급 및 수요력을 고려합니다. 경쟁 환경은 상당한 시장 경쟁 업체의 주식을 포함하여 세 심하게 상세합니다. 이 보고서에는 예상되는 시간 프레임에 맞게 조정 된 비 전통적인 연구 기술, 방법론 및 주요 전략이 포함되어 있습니다. 전반적으로, 그것은 전문적이고 이해할 수있는 시장 역학에 대한 귀중하고 포괄적 인 통찰력을 제공합니다.