农场保险市场规模、份额、增长和行业分析，按类型（银行保险、数字和直接渠道、经纪人、代理）按应用（农作物/MPCI、农作物/冰雹、牲畜、其他）以及到 2035 年的区域见解和预测

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农业保险市场概览

2026年全球农业保险市场价值为505.7亿美元，到2035年最终达到811.3亿美元，2026年至2035年复合年增长率为4.85%。

农业保险市场在保护农业公司免受多种风险（包括草药失败、农作物歉收、牛病和设备损坏）方面发挥着至关重要的作用。由于农业在很大程度上取决于不可预测的因素，例如天气情况、害虫和市场波动，因此农场覆盖范围为农民和农民提供了货币保护和稳定性。农业综合企业。这个市场由各种类型的保险组成，包括农作物保险、农场动物保险、农场财产保险和责任险。包括美国和印度在内的许多国家的政府通过补贴和计划来指导农业保险，以确保农民能够找到保险资金并保留保险食物即使在基本损失之后仍能生产。随着时代的进步，农业保险行业正在不断发展，结合了记录分析、卫星电视图像和精准农业设备可以更准确地评估风险并简化申报策略。由于天气变化相关的不确定性不断增加、投入成本不断增加以及商业性农业经营的扩张，对农业保险的需求日益增长。该市场的主要参与者包括 PICC、QBE 和印度农业保险公司等机构。农业保险的未来可能会出现更多的虚拟变革、定制设计指南以及更广泛的政府干预，以确保农业可持续发展和食品保护。

俄罗斯-乌克兰战争的影响

农业保险市场因农业经营、供应链和保险申报流程受到干扰而产生负面影响

COVID-19 大流行对世界造成了相当大的不利后果农场保险 市场增长，扰乱农业经营、供应链和保险申报流程。出现了一些关键挑战，影响了该地区的保险公司和投保人。由于封锁和限制，疫情导致某些农产品的需求下降，导致农民收入减少。农民在支付保险费用方面遇到困难，导致政策失误或保险覆盖范围下降。全球供应链中断导致关键农业投入品以及种子、化肥和设备零件短缺。这增加了农民的生产费用和风险，使得承保索赔更加普遍，而且对承运人来说价格昂贵。由于行程规定和人员短缺，保险集团难以正确进行现场在线检查和系统理赔。这造成了申报结算的延误，影响了农民的财务平衡。草药灾害发生频率的倍增，加上与大流行相关的不确定性，带来了更高的再保险费用。许多保险公司面临着盈利能力下降的问题，因此很难为农民维持低廉的利率。总之，COVID-19 对农业保险市场产生了负面影响，风险增加、负担能力下降、保险运营困难，需要企业多元化以提高未来的韧性。

最新趋势

人工智能 (AI) 与数据分析的整合推动市场发展

农场保险市场中最现代、最广泛的趋势之一是结合人工智能 (AI) 和记录分析来装饰风险评估、承保和索赔控制。保险公司越来越多地使用人工智能和设备学习算法来分析大量数据集，包括气候模式、土壤状况、卫星图像和历史产量数据。这样可以完全根据农场的具体情况而不是流行的假设进行更准确的危害评估和定制最高价格。 PC 图像卫星电视和无人机技术的进步使保险公司能够远程验证农作物受损情况、土壤情况健康和害虫侵扰，无需进行物理检查。这导致更快、更绿色的申报结算，减少农民和保险公司之间的延误和纠纷。人工智能驱动的预测分析可帮助保险公司和农民在潜在风险出现之前识别它们。通过分析天气记录、天气预报和历史损失类型，保险组织可以为农民提供预防措施和咨询服务，最大限度地减少损失并减少申报量。人工智能和记录分析的采用通过改进危害评估、提高索赔处理性能以及为农民提供主动威胁管理解决方案，正在彻底改变农场保险市场。预计这种趋势将在未来几年推动农业保险领域的创新和效率。

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农业保险市场细分

按类型

根据类型，全球市场可分为银行保险、数字和直接渠道、经纪人、代理

• 银行保险:银行保险是指银行与保险企业之间的合作伙伴关系，允许银行向其客户分销保险产品。通过将货币和保险服务捆绑在一个地方，为客户提供了舒适感。它通过增加保险公司的影响力而无需单独的销售队伍，从而使保险公司受益。

• 数字和直接渠道:这种方法需要通过在线系统、移动应用程序和企业网站立即向客户销售覆盖指南。它摆脱了中介机构，降低了费用，并允许客户轻松比较和购买法规。随着人工智能和自动化的改进，虚拟渠道提供无缝的保单管理和索赔处理。

• 经纪人:保险经纪人是公正的专家或公司，充当客户和保险公司之间的中间人。他们分析客户的需求，比较多家保险公司的保单，并提出令人满意的保险替代方案。经纪人提供专家建议和个性化产品，通常专注于复杂或价格过高的保险单。

• 代理机构:代理机构包括保险经销商，他们组成一个或多个承保公司，向客户出售指南。代理商以收费为基础，帮助客户了解保单细节、承保选项和索赔方法。他们与保单持有人建立长期关系，提供持续的指导和帮助。

按申请

根据应用，全球市场可分为农作物/MPCI、农作物/冰雹、牲畜、其他

• 作物/MPCI:多重风险作物保险 (MPCI) 承保多种风险，包括干旱、洪水、混乱、虫害和恶劣天气。它经常得到政府的支持，以保护农民免受不可预测的损失。这种保险通过补偿产量或销售损失来保证货币稳定。

• 农作物/冰雹保险:农作物/冰雹保险专门承保冰雹造成的损失，冰雹可能会破坏局部地区的植被。与 MPCI 不同的是，它是一种非公共保险产品，农民可以一次购买一份以获得额外的保护。由于冰雹损害不可预测且过度，该保险为受影响的农民提供了简短的索赔解决方案。

• 牲畜保险:牲畜保险承保因牲畜、鸡、羊和猪等动物的死亡、紊乱或被盗而造成的经济损失。它有助于农民应对影响农场动物的流行病、伤害和自然灾害带来的危险。一些指南还涵盖了由于感染或负面繁殖性能而导致的生产力下降。

• 其他:其他形式的农场保险包括农场财产保险、保护设备和房屋以及农场法律责任保险、防止监狱索赔。天气指数覆盖范围是完全根据气候记录而不是实际损失对农民进行补偿的任何其他类型。这些专门规则解决了植被和农场动物以外的特定农业风险。

市场动态

市场动态包括驱动因素和限制因素、机遇和挑战，说明市场状况。

驱动因素

气候变化风险增加推动市场发展

扩大农场覆盖市场的首要因素之一是气候贸易引起的极端天气事件的频率增加。农民面临着干旱、洪水、飓风、野火和突然霜冻的日益严重的威胁，这可能导致农作物和牲畜大量损失。这些不可预测的气候类型引发了越来越多的人呼吁通过保险来保护农业收入。政府和私人保险公司正在扩大指导方针，以应对与天气相关的危险，许多国家提供补贴保险计划来鼓励农民参与。随着气候贸易继续影响全球农业，农场覆盖正在成为控制危险、确保可持续性和粮食保护的重要经济手段。

政府支持和补贴带动市场

政府通过提供顶级补贴、威胁分担机制和政策激励来激励农民购买保险，在推动农业保险市场方面发挥着至关重要的作用。美国、印度和中国等许多国家都有当局支持的保险申请，这使得保单更加便宜。这些举措有助于保护农民免受自然灾害、虫害爆发和市场波动造成的经济困难。政府的帮助还通过在申报赔付过多时提供再保险和财务援助，确保保险公司保持价值。随着全球粮食安全将成为优先事项，政府补贴的农场覆盖计划持续增加，推动市场增长和参与。

制约因素

高额保费和负担能力问题限制了市场增长

农业保险市场正在通过时代融合、定制规则和扩大覆盖范围开发新的可能性。人工智能、卫星图像和物联网传感器的使用让保险公司能够提供实时机会评估和更快的申报处理，使保险更加绿色。此外，对参数保险的需求不断增长，主要根据气候情况而不是损失验证来提供赔付，正在吸引新客户。小额保险解决方案也不断涌现，以满足发展中地区小农的需求。随着气候危险的加剧，保险公司有可能扩大其服务范围，创新承保结构，并将服务不足的农业集团纳入国际范围。

机会

人工智能、卫星图像和物联网传感器在市场中创造新机遇

农业保险市场正在通过时代融合、定制规则和扩大覆盖范围开发新的可能性。人工智能、卫星图像和物联网传感器的使用让保险公司能够提供实时机会评估和更快的申报处理，使保险更加绿色。此外，对参数保险的需求不断增长，主要根据气候情况而不是损失验证来提供赔付，正在吸引新客户。小额保险解决方案也不断涌现，以满足发展中地区小农的需求。随着气候危险的加剧，保险公司有可能扩大其服务范围，创新承保结构，并将服务不足的农业集团纳入国际范围。

挑战

技术进步人工智能推动的评估可能是市场的潜在挑战

农场覆盖市场面临着许多影响其增长和有效性的严峻形势。其中一项主要困难是气候变化和气候不确定性的增加，导致索赔频率更高，给保险公司带来财务压力。洪水、干旱、飓风和野火等极端气候事件使得危险评估变得困难，常常导致顶级成本上升，从而阻碍农民购买保险。另一项任务是缺乏知识和可及性，特别是在农村和发展中地区，农民对保险优势的了解有限。复杂的保单条款和漫长的声明协议流程也降低了保险公司的认同度。此外，欺诈性索赔和记录不准确给保险公司带来风险，主要导致经济损失和更严格的承保情况。政府和保险公司应共同努力提高负担能力，简化索赔处理，并为农民提供教育方案。人工智能推动的机会评估和参数覆盖等技术改进可以帮助克服许多挑战并提高市场稳定性。

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农业保险市场区域洞察

• 北美

由于政府补贴计划完善、保险深度高以及农业技术先进，北美在农业保险市场份额中占据主导地位。该地区报告了常见的与天气相关的危险，增加了购买完整保险的呼声。最重要的保险公司的存在、强有力的监管框架以及通过补贴进行的经济引导进一步增强了市场。技术进步，加上人工智能推动的风险评估和基于卫星的全面跟踪，改善了承保和理赔控制方面的表现。此外，发展对虚拟保险平台的投资使政策对农民来说更方便。

美国在农业保险领域处于领先地位，这主要归功于联邦农作物保险计划（FCIP），该计划为农民提供赞助保险。凭借强有力的当局帮助和高采用率，美国仍然是世界农业覆盖率增加的关键动力。

• 欧洲

欧洲在农业保险市场中越来越发挥主导作用，因为严格的政府规则、先进的农业实践和日益增加的气候危险使欧洲在农业保险市场中发挥着主导作用。法国、德国、西班牙和意大利等国家拥有完善的农业保险结构，并得到欧盟共同农业政策（CAP）补贴的支持。这些补贴使保险价格更加低廉，鼓励农民广泛采用。该地区还见证了参数化覆盖和时代推动的解决方案的上升，例如基于卫星的跟踪、人工智能推动的威胁评估和区块链驱动的索赔处理。这些改进改进了危险评估并简化了索赔解决。此外，干旱、洪水和极端天气条件日益频繁，正促使欧洲农民寻求全面的农作物和牲畜保险。凭借过高的保险覆盖率、健全的监管框架以及公私合作伙伴关系，欧洲仍然是农业保险领域的国际领先者，确保了农业的韧性和农民的财务安全。

• 亚洲

亚洲在农业保险市场中发挥着主导作用，因为其农业规模庞大、当局赞助的保险计划以及日益严重的天气相关危险。中国、印度和日本等国家在政府补贴的支持下制定了广泛的农业覆盖规则，确保了农民的广泛采用。中国的中国人民保险公司 (PICC) 和印度的 Pradhan Mantri Fasal Bima Yojana (PMFBY) 是国际上最大的农业保险应用机构之一，保护数十万农民免受草药失败、虫害和市场波动的影响。这些举措使每个小规模和大规模农民都能获得保险并降低成本。随着干旱、洪水和台风的加剧，亚洲的保险公司正在整合人工智能、卫星电视跟踪和参数保险，以改善灾害评估和索赔处理。该地区对农业的过度依赖、当局的强力干预以及发电的迅速采用，使其成为国际农业保险市场的主要参与者，确保食品安全和经济平衡。

主要行业参与者

主要行业参与者通过创新和市场扩张塑造市场

几个主要集团主导着全球农业保险市场，提供种类繁多的农业保险产品。领先的参与者包括中国人民保险公司、昆士兰保险集团、苏黎世保险集团、美国金融集团和安盛保险集团。在美国，雨和冰雹保险、全国互助保险和农民互助保险是主要提供者。印度农业保险公司 (AIC) 和东京海上保险公司也是亚洲的重要参与者。这些团体利用政府合作伙伴关系、先进的灾害评估技术和创新的保险解决方案来扩大其影响力并引导国际农业保险不断增长的需求。

顶级农场保险公司名单

• American Financial Group (U.S.)
• Archer Daniels Midland (U.S.)
• Prudential (U.S.)
• CUNA Mutual (U.S.)
• PICC (China)
• Agriculture Insurance Company of India (India)
• Everest Re Group (Bermuda)

主要行业发展

2024年5月:密歇根州立大学推广中心举办了网络研讨会，帮助农民根据长期的 2018 年农业法案制定威胁策略，强调在农场覆盖范围内做出知情选择的重要性。这些趋势强调了农场覆盖市场的动态性质以及政策和培训在帮助农业抵御能力方面的关键作用。

MSUE 举办网络研讨会，帮助农民了解农业账单威胁策略。

报告范围       

农场覆盖市场通过防御气候风险、草药灾害、虫害和市场波动，在确保农民经济稳定方面发挥着至关重要的作用。由于农业仍然是国际粮食保护的重要部门，农场保险已成为危害管理和可持续发展的重要手段。该市场由气候变化、政府补贴以及风险评估和索赔处理方面的技术进步等因素驱动。人工智能、卫星监测和参数化保险模型的集成具有卓越的效率，使保险对农民来说更容易获得和可靠。由于强大的监管框架和政府支持的保险应用，北美、欧洲和亚洲等地区占据了市场主导地位。然而，苛刻的情况以及高昂的顶级费用、缺乏意识和复杂的申报程序仍然阻碍了市场的增长。为了克服这些限制，政府和保险公司需要了解负担能力、教育和简化的虚拟解决方案。随着不断的创新和对定制保险单的需求不断增加，农业保险市场预计在未来几年将显着增长。加强公私伙伴关系和利用时代可能是确保国际农民获得足够的保护以应对农业危险、促进农业更具弹性的关键。