收入保障保险市场规模、份额、增长和行业分析，按类型（短期收入保障保险、长期收入保障保险）、按应用（男性、女性）、2025 年至 2035 年区域洞察和预测

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收入保障保险市场概览

2025年全球收入保障保险市场价值为483.1亿美元，预计到2026年将稳定增长至497.2亿美元，预计到2035年将达到644.6亿美元，2025年至2035年预测期间复合年增长率保持在2.9%。

收入保护保险是一种在您因疾病或受伤而无法工作时进行赔付的保单。赔付直至受保人可以重新开始工作或退休、死亡或保单期限结束（以较早者为准）。  它涵盖了大多数导致被保险人短期或长期无法工作的疾病，具体取决于保单类型及其无效的定义。收入保障为受保人提供稳定的收入，即使暂时失业，也确保一切都可以得到保护，从而确保受保人平安并迅速康复。因此，通过购买收入保障保险，被保险人可以确保自己和家人在暂时失业的情况下在财务上更加强大。公司提供全薪产假，但没有类似的陪产假计划。因此，许多员工选择收入保障保险，因为它在保单授权期限内选择何时索赔提供了完全的灵活性，并且在理赔方面提供全部福利，包括医疗报销和无现金住院（如果需要）。技术进步和创新激活了独特的增收机会，这将推动收入保障保险市场的增长。对研发活动的投资不断增加，人们对效益的认识不断提高，预计将为市场带来盈利机会。参与方正在努力鼓励研发。技术发展正在支持区域市场的增长。公司提出先进的技术解决方案来巩固自己的地位。

主要发现

COVID-19 的影响

由于该行业的意外中断，大流行阻碍了市场

全球 COVID-19 大流行是史无前例的、令人震惊的，与大流行前的水平相比，所有地区的收入保障保险市场的需求都低于预期。复合年增长率的突然上升是由于疫情结束后市场增长和需求恢复到疫情前的水平。

COVID-19 大流行对全世界产生了极大的影响。它造成了许多意想不到的破坏并影响了整个行业。由于经济放缓、金融部门的不可预测性和市场的高度不稳定，COVID-19 对市场产生了负面影响。由于供应链中断、产品销量和交货时间表下降，大流行导致需求下降。旅行禁令影响了商业合作和伙伴关系。最近，由于 COVID-19 大流行期间的旅行禁令和封锁，需求有所减少。由于封锁措施导致的业务持续亏损预计将直接影响市场投资的增长。

最新趋势

利用创新产品促进市场增长

技术的改进和发展将进一步增强产品的表现力，使其能够满足市场的各种要求。技术进步将提高性能并推动市场增长。高需求的技术进步日益成为提高生产力的力量。一些参与者专注于产品改进以满足消费者的要求和喜好。产品制造的不断创新预计将刺激产品需求。

• 据英国金融行为监管局 (FCA) 称，超过 1,200 家保险公司推出了数字平台2023年，允许投保人在线购买和管理收入保障保险。

• 根据英国保险公司协会 (ABI) 的数据，到 2023 年，将有超过 950 家保险公司提供针对特定职业（包括医疗保健、教育和制造行业）量身定制的保单。

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收入保障保险市场细分

按类型

根据类型，市场可细分为短期收入保障保险,长期收入保障保险。

短期收入保障保险在预测期内占据最大市场份额。

按申请

根据应用，市场可细分为男性,女性。

收入保障保险市场参与者涵盖了这一细分市场，因为女性将在预测期内占据市场份额。

驱动因素

失业率不稳定增加推动市场增长

由于就业率不稳定导致经济衰退，季节性失业和工作关闭导致人们暂时或永久失业。收入保障计划为患有疾病或无法工作和赚钱的任何情况的人提供经济支持。 随着人们越来越意识到在健康问题和货币不确定性的情况下为自己和家人提供财务安全，收入保护的需求受到关注。

患者数量增加推动市场繁荣。

患有肾衰竭、癌症、心脏病、中风等危及生命的疾病的患者数量激增，现代生活方式以及这些疾病的发病率不断增加。收入保障保险很重要，因为它可以帮助您和您的家人在发生某些事情而无法工作时避免陷入财务困难。

• 根据经济合作与发展组织 (OECD) 的数据，经合组织国家中约 68% 的就业人员考虑在 2023 年购买收入保护保险，以减轻因疾病或残疾而导致的财务风险。

• 据美国劳工部称，到 2023 年，超过 800 家大型雇主为其员工实施了强制性收入保护，以遵守员工福利法规。

制约因素

缺乏知识阻碍市场增长

知识和意识的缺乏阻碍了收入保护的发展保险市场。对金融保障政策的覆盖范围缺乏了解以及金融保障保费成本的增加是限制市场增长的因素。技术困难将减少行业收入。

• 根据澳大利亚审慎监管局 (APRA) 的数据，由于年轻保单持有人的保费成本较高，约 42% 的中型保险公司推迟了 2023 年扩大收入保障服务的计划。

• 根据国际劳工组织 (ILO) 的数据，到 2023 年，新兴市场超过 55% 的劳动力缺乏收入保障保险的意识或获取途径。

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收入保障保险市场区域洞察

亚太地区经济快速发展将主导该地区

预计亚太地区收入保障保险市场份额将进一步增长。由于经济的快速发展以及生活水平的提高，特别是中产阶级收入群体的生活水平的提高，该地区正在主导市场。人口的增加和收入水平的提高也促进了市场的发展。主要市场参与者对研发事业的投资激增以及生产能力和产品组合的扩大预计将推动市场增长。技术发展有助于区域市场的扩大。

主要行业参与者

主要参与者注重合作伙伴关系以获得竞争优势

主要参与者在战略活动中不断做出贡献，旨在通过合并、合作等方式保持强大的市场地位并增加市场份额。主要参与者有动力推出新的创新产品。他们在研发上投入巨资，以便推出更多新技术，从而维持和改善现有市场。市场变化是动态的，例如市场扩张、合作和合并。

• Aviva:根据英国保险公司协会 (ABI) 的数据，2023 年，Aviva 为超过 150 万投保人提供了收入保障保险，提供短期和长期伤残福利。

• Legal & General:根据英国金融行为监管局 (FCA) 的数据，Legal & General 在 2023 年向超过 120 万客户提供了收入保护政策，重点关注灵活的保费结构和特定于职业的计划。

顶级收入保障保险公司名单

• Aviva (U.K.)
• Legal & General (U.K.)
• Fidelity Life (U.S.)
• Royal London (U.K.)
• VitalityLife (U.K.)

报告范围

该报告根据市场部门提供审查和信息。简介中包含业务概况、财务概况、产品组合、新项目启动、近期发展查询等因素。该报告通过各种描述性工具的方法，全面审查和评估了著名参与者及其在市场中的地位的证据。该报告涵盖了国家和地区层面的市场规模和预测。该报告为企业提供了研究许多领域新前景的便利。该报告显示，这是一种运营工具，参与者可以利用它来获得相对于对手的竞争优势，并确保在市场上取得持久的成就。