回教保险（伊斯兰保险）市场规模、份额、增长和行业分析，按类型（家庭回教保险和一般回教保险）、按应用（家庭、政府和企业）、销售渠道（直接渠道和分销渠道）以及 2035 年区域预测

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回教保险（伊斯兰保险）市场概述

全球回教保险（伊斯兰保险）市场将从 2025 年的 0.5 亿美元增长到 2026 年的 0.5 亿美元，到 2035 年有望达到 1.6 亿美元，2025 年至 2035 年复合年增长率为 14.3%。

伊斯兰金融体系是回教保险，也称为伊斯兰保险，它基于一群人的合作和援助。它的运作方式是将一组参与者的捐款汇集到一个共享基金中。它们还用于通过提供经济援助来弥补会员的损失（例如事故、疾病或财产损失）。回教保险的不同之处在于，与传统保险不同，保险公司寻求从利润中间接受益，因为参与者首先关心的是共同责任，其次是将剩余资金分配回参与者。这符合伊斯兰教禁止利息（riba）、赌博（maysir）和不确定性（gharar）等活动的原则。有伊斯兰教法委员会指导回教保险的运营。

主要发现

COVID-19 的影响

由于健康风险意识的增强，市场增长加速

全球 COVID-19 大流行是史无前例的、令人震惊的，与大流行前的水平相比，所有地区的市场需求都高于预期。复合年增长率的上升反映了市场的突然增长，这归因于市场的增长和需求恢复到大流行前的水平。

回教保险市场因 COVID 19 大流行而获得巨大推动。人们对健康风险的认识以及大流行造成的财务不安全感导致对健康和生命回教保险产品的需求激增。他们这样做是为了为家庭和个人提供寻求保护的机会，以应对不可预见的医疗费用、疾病造成的收入损失以及病毒可能对其生计产生影响的可能性。其增长可部分归因于人们对保险承保重要性的认识的提高以及回教保险原则的基础（例如，基于社区支持和风险缓解的价值观）。此外，疫情还加速了回教保险行业数字技术的采用，让客户获得了高度的便利和轻松。

最新趋势

产品创新推动市场增长

这个市场正在出现许多新兴趋势。保险公司正在推广产品创新，越来越强调创新的必要性，以满足特定客户群的需求并响应不断增长的新需求。其次，技术进步正在改变行业，保险科技、人工智能、区块链等的兴起带来了更高效的运营、更好的客户体验和更好的产品供应。第三，市场扩大了地域范围，向新兴市场渗透，扩大了对区域和全球伙伴关系的关注。最后，随着回教保险参与者开始将环境、社会和治理（ESG）考虑因素纳入其投资决策和产品供应中，人们对可持续性甚至道德投资给予了高度关注。

• 根据伊斯兰合作组织（OIC）2024年统计展望，成员国中约63%的回教保险运营商采用了在线保单签发和数字索赔处理平台。伊斯兰金融服务委员会 (IFSB) 报告称，2021 年至 2023 年间，基于移动设备的回教保险订阅量增长了 28%，这主要是受到马来西亚、沙特阿拉伯和阿联酋金融科技一体化程度不断提高的推动。

• 马来西亚中央银行 (Bank Negara Malaysia) 指出，家庭和健康回教保险供款占 2023 年回教保险参与总额的 77%，高于 2020 年的 70%。同时，海湾合作委员会 (GCC) 保险委员会发现，仅在沙特阿拉伯，与健康相关的回教保险渗透率就上升了 22%，强调该产品在大流行后风险保障方面的吸引力日益增强。

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Takaful（伊斯兰保险）市场细分

按类型

根据类型，市场可分为家庭回教保险和普通回教保险

• 家庭回教保险:它涉及为封闭的家庭团体（例如其成员的家庭）提供经济保护。提供生活、健康、教育和退休需求。人寿保险、医疗保险、储蓄计划、教育基金等产品都包括在内。

• 一般回教保险:非人寿风险，例如财产、机动车辆、旅行和海事风险；称为一般回教保险。它提供财务保护，防止因事故或自然损失或盗窃而造成的损失。它提供汽车保险、家庭保险、旅行保险、商业保险产品。

按申请 

根据应用，市场可分为家庭、政府和企业

• 家庭:家庭回教保险的保险和财务需求是针对个人及其家庭的。救生，健康保险、教育计划、退休储蓄计划和投资联结产品都包含在其中。

• 政府:向政府雇员及其家属提供回教保险产品。它可能包括政府雇员特定群体人寿保险、健康保险和退休计划。

• 商业:为各种规模的企业提供保险和风险管理解决方案。其中包括财产保险、营业中断保险以及其他适用于企业运营的保险产品。

按销售渠道

根据应用，市场可分为直接渠道和分销渠道

• 直接渠道:回教保险运营商直接通过自己的销售人员、呼叫中心或在线平台销售产品。它被称为直接通道。因此，客户可以通过运营商的网站或移动应用程序直接购买回教保险产品，并有机会掌控客户体验并降低成本。

• 分销渠道:由中介机构（作为独立代理人和经纪人）组成，充当将客户与回教保险运营商联系起来的中介机构。回教保险产品的分销是通过银行和其他金融机构进行的。向其他此类企业的客户（例如雇主或零售商）提供回教保险产品。在新的地方和无论他们到达的地方与合作伙伴会面，并可以利用现有的网络和客户关系来扩大覆盖范围，并创造获得共同专业知识的机会。

市场动态

市场动态包括驱动因素和限制因素、机遇和挑战，说明市场状况。

驱动因素

全球穆斯林人口扩大市场

回教保险（伊斯兰保险）市场增长的关键驱动因素之一是全球穆斯林人口 全球穆斯林人口是回教保险市场增长的主要推动力。随着穆斯林人口的增长，对包括保险在内的伊斯兰金融产品的需求也在增长。它为回教保险服务带来了庞大的客户群。

• 伊斯兰金融机构会计和审计组织 (AAOIFI) 报告称，截至 2024 年，已有 42 个司法管辖区采用了符合伊斯兰教法的保险标准，而 2018 年只有 29 个司法管辖区。根据伊斯兰开发银行 (IsDB) 的数据，印度尼西亚、巴基斯坦和巴林等国家政府支持的回教保险法规已将合规水平提高了 34%，鼓励了伊斯兰保险领域的新进入者。

• 皮尤研究中心估计，到2024年，全球穆斯林人口将超过19亿，占世界总人口的24%。据伊斯兰研究与培训研究所 (IRTI) 称，伊斯兰会议组织国家中约 40% 的穆斯林成年人仍然没有银行账户，这为回教保险机构通过符合伊斯兰教法的保护计划促进包容性提供了巨大的潜力。

有利的政府政策和监管框架推动市场发展

有利的政府政策和监管框架对于推动回教保险市场的增长非常重要。许多拥有大量穆斯林人口的国家，其中许多国家的政府都通过支持性法规、促进发展和提高公众意识的方式自愿推广回教保险。这种监管支持为回教保险行业的发展营造了有利的环境。

制约因素

 意识淡薄，对这个市场构成潜在障碍

普通民众对回教保险的认识和了解较低，这是回教保险（伊斯兰保险）市场份额的主要限制因素之一。回教保险的原则总体上符合许多穆斯林的愿望，但仍有很大一部分潜在客户尚未了解其存在，即优点；以及它所带来的缺点。缺乏对回教保险的认识可能会阻碍市场渗透并限制回教保险行业的发展。这就是为什么说服人们并开展深思熟虑且有效的宣传活动、教育举措和清晰的沟通策略如此重要，我们可以用它们来吸引更多客户。

• 根据伊斯兰金融服务委员会 (IFSB) 的数据，在核心伊斯兰金融市场之外，全球回教保险渗透率仍低于 2%。巴基斯坦回教保险管理局强调，只有 11% 的合格家庭了解回教保险产品，而传统保险的这一比例为 67%。这种知识差距继续限制全球扩张。

• 巴林银行与金融研究所 (BIBF) 报告称，专门从事回教保险审计的合格伊斯兰教法学者短缺 25%。同样，阿联酋中央银行表示，到 2026 年，回教保险行业需要大约 1,800 名经过培训的专业人员，以满足伊斯兰保险公司不断增长的监管和运营需求。

在这个市场创造机会的道德负责任的投资选择

机会

该市场的一个重要机会因素是投资者对道德和社会责任投资选择的需求不断增长。最近对传统投资做法对环境和社会影响的认识促使投资者根据其价值观要求金融产品。作为对社会和环境的积极贡献，对风险分担、社区支持以及道德投资的关注使回教保险成为一种有吸引力的投资方式。对道德投资日益增长的需求促使回教保险运营商通过吸引传统穆斯林目标人群之外的更广泛客户群来提高其市场份额。

• 据伊斯兰金融服务委员会 (IFSB) 称，约 37% 的回教保险公司正在探索基于区块链的智能合约，以提高利润分享模式的透明度。迪拜伊斯兰经济发展中心 (DIEDC) 预计，到 2025 年，区块链集成可以将回教保险政策管理的行政成本降低 18-22%。

• 英国金融行为监管局 (FCA) 报告称，自 2022 年以来，包括回教保险在内的道德和社会责任保险产品吸引的非穆斯林保单持有人增加了 15%。同时，英格兰银行伊斯兰金融工作组指出，在英国管理的回教保险资产增长了 31%，凸显了其更广泛的道德金融相关性。

 

产品的复杂性给这个市场带来了潜在的挑战

挑战

产品的复杂性和消费者误读的风险是该市场的一大挑战因素。相互合作和风险分担的理论概念虽然在实践中是一个很好的想法，但对一些人来说并不容易掌握。回教保险产品具有独特的特征，例如缺乏兴趣和道德投资，并且可能无法被所有潜在客户完全理解。由于相互之间缺乏明确的理解，这阻碍了回教保险产品的采用。为了应对通过有效的沟通策略传递回教保险的优势和特点的挑战，必须提供简单的产品，使客户能够更好地理解并随后接受该产品。

• 伊斯兰开发银行 (IsDB) 发现 25 个活跃市场的回教保险法规各不相同，造成跨境不一致。 AAOIFI 补充说，60% 的回教保险运营商在协调会计和报告标准方面面临挑战，限制了全球互操作性和投资者信心。

• 伦敦伊斯兰保险协会 (IIAL) 报告称，全球仅有 8 家获得许可的 Retakaful 运营商，迫使主要 Takaful 提供商的 45% 以上的保险范围依赖传统再保险。马来西亚回教保险协会 (MTA) 估计，对传统再保险的依赖每年会使运营成本增加 12-15%。

 

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回教保险（伊斯兰保险）市场区域洞察

•  北美

北美的穆斯林人口规模虽小，但通过技术和金融创新对当地回教保险行业的发展产生了巨大影响。北美的回教保险行业有潜力适应和整合先进的保险技术、人工智能（AI）和区块链的发展，以提高效率并改善客户体验。此外，北美拥有发达的金融市场，可以为回教保险行业的发展和增长提供有用的信息来源以及最佳实践。美国回教保险（伊斯兰保险）市场的回教保险市场的发展将使其能够在人口多元化和全球最好的金融基础设施方面模仿美国。美国在保险监管、产品创新和客户服务等领域的经验教训将对其他领域的回教保险运营商有所帮助。

• 欧洲

回教保险市场可能会受益于欧洲悠久的保险和金融服务历史的丰富经验。风险管理等领域；产品开发和监管合规也可以根据欧洲的经验应用于回教保险行业的成长和发展。即使欧洲人口的日益多样化——其中穆斯林社区的不断增长——也意味着对符合伊斯兰教法的金融产品的需求不断增长，这很快就在欧洲地区形成了回教保险。

• 亚洲

全球回教保险市场位于亚洲的中心，亚洲穆斯林人口众多，经济发展。该地区存在各种回教保险运营商，从传统参与者到新兴金融科技公司，为该行业走上新的创新和竞争路线做出了贡献。然而，回教保险市场的扩张是由亚洲国家强劲的经济增长提供的有利环境以及可支配收入的增加和对财务安全重要性的认识所推动的。此外，亚洲经济与全球金融体系的融合程度不断加深、知识和最佳实践的交流也促进了回教保险行业的发展。

主要行业参与者

通过新创造力改变回教保险（伊斯兰保险）市场的关键参与者

回教保险市场受到主要行业参与者各种方式的影响。市场增长是由在产品、财务资源和品牌力量方面拥有丰富经验的老牌参与者通过新的创造力进入市场、扩大地域以及向系统注入技术来实现的。但他们还通过制定行业标准、践行行业最佳标准以及相关商业行为道德来帮助扩大行业。此外，这些参与者在竞争格局中的存在也推动了现有回教保险行业的创新和持续改进，最终将为消费者带来更广泛的高质量产品和服务的利益。

• 伊斯兰保险公司:根据约旦保险联合会的数据，伊斯兰保险公司在约旦符合伊斯兰教法的保险行业中占有 14% 的市场份额，拥有超过 220,000 名活跃保单持有人。该公司报告称，在约旦保险管理局支持的数字化入职计划的推动下，2023 年家庭回教保险注册人数增长了 19%。

• JamaPunji（巴基斯坦）:巴基斯坦证券交易委员会 (SECP) 根据其 JamaPunji 金融知识计划确认，2021 年至 2023 年间，超过 260 万人接受了回教保险和伊斯兰金融教育。宣传活动将家庭回教保险产品的参与率提高了 27%，促进了服务不足人群的金融包容性。

顶级回教保险（伊斯兰保险）公司名单

• Islamic Insurance Company (UAE)
• JamaPunji (India)
• AMAN (Switzerland)
• SALAMA (UAE)
• Standard Chartered (U.K.)

工业发展

2025 年 1 月:Etiqa Insurance Pte Ltd. 于 2025 年 1 月推出了新加坡十多年来的首个回教保险产品。该产品的开发标志着将符合伊斯兰教义的保险扩展到新加坡方面取得了重大进展，新加坡的追随者需要此类产品。

报告范围 

本报告基于历史分析和预测计算，旨在帮助读者从多个角度全面了解全球Takaful（伊斯兰保险）市场，也为读者的策略和决策提供充分的支持。此外，本研究还对 SWOT 进行了全面分析，并为市场的未来发展提供了见解。它通过发现动态类别和潜在创新领域（其应用可能会影响未来几年的发展轨迹）来研究有助于市场增长的各种因素。该分析涵盖了近期趋势和历史转折点，提供了对市场竞争对手的全面了解，并确定了有能力增长的领域。本研究报告通过使用定量和定性方法对市场进行了细分，以提供全面的分析，同时评估了战略和财务观点对市场的影响。此外，该报告的区域评估考虑了影响市场增长的主导供需力量。竞争格局非常详细，包括重要市场竞争对手的份额。该报告纳入了针对预期时间框架量身定制的非常规研究技术、方法和关键策略。总体而言，它以专业且易于理解的方式提供了对市场动态的有价值且全面的见解。